Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.: Histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., créé en 2008, opère comme une banque commerciale dont le siège est à Changshu, province du Jiangsu, en Chine. La banque a émergé de la consolidation des coopératives locales de crédit rural, visant à améliorer les services financiers dans les communautés rurales et à promouvoir le développement économique.

En 2022, la banque a déclaré un actif total s'élevant à RMB 97,5 milliards (environ 14,5 milliards de dollars). Sa base de dépôt atteint RMB 82,1 milliards (autour 12,1 milliards de dollars), tandis que des prêts exceptionnels ont été enregistrés à RMB 60,9 milliards (à propos 9 milliards de dollars).

La Banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu se concentre fortement sur le service des petites et moyennes entreprises (PME) et des agriculteurs individuels. Au cours de l'exercice 2022, le bénéfice net de la banque a été déclaré à RMB 1,3 milliard (environ 190 millions de dollars), reflétant une croissance annuelle de 8.5%.

La banque a considérablement élargi son réseau, avec plus 150 branches Dans toute la province du Jiangsu d'ici la fin de 2022. Cette expansion augmente sa portée du client et améliore la prestation de services dans les zones rurales.

En termes de ratios financiers, la banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu a montré un ratio de prêt non performant (NPL) 1.5% En décembre 2022, qui est inférieur à la moyenne de l'industrie de 1.8%. En outre, le ratio adéquat des capitaux se tenait à 12.3%, dépassant l'exigence réglementaire de 10.5%.

En 2023, la banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu a lancé des services bancaires numériques pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. La banque a indiqué qu'à la mi-2023, 30% de ses transactions ont été effectuées via des canaux numériques.

L'engagement de la Banque envers la responsabilité sociale est évident à travers ses diverses initiatives visant à soutenir les projets agricoles locaux. À partir de 2022, sur RMB 5 milliards (environ 740 millions de dollars) a été alloué aux prêts agricoles, aidant des milliers d'agriculteurs dans la région.

Dans l'ensemble, la Banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu a fait des progrès importants dans l'amélioration de ses performances financières et de sa sensibilisation des clients. En mettant clairement l'accent sur le développement rural, la banque est positionnée pour une croissance continue dans les années à venir.

A qui possède le Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (JCRCB) opère dans le secteur bancaire chinois, en se concentrant principalement sur la fourniture de services bancaires et financiers dans les zones rurales et semi-urbaines de la province du Jiangsu. La structure de propriété de JCRCB est remarquable pour sa combinaison unique d'intérêts étatiques et privés.

À partir des dernières données disponibles, les principaux actionnaires de la banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu comprennent:

• Changshu City State Assets Supervision and Administration Commission (SASAC) - Terminant approximativement 32.64% des actions.
• Les investisseurs individuels et d'entreprise, y compris les entreprises privées locales et les parties prenantes régionales, représentant autour 40%.
• Les actions restantes sont détenues par divers investisseurs et particuliers institutionnels.

La performance de la banque reflète une base d'actifs robuste. Au cours de l'exercice se terminant en 2022, JCRCB a déclaré que le total des actifs s'élevant à peu près 350 milliards de ¥ (environ 54 milliards de dollars), avec un bénéfice net de 4,5 milliards de yens (environ 700 millions de dollars).

De plus, le ratio d'adéquation des capitaux de la banque (CAR) se tenait à 14.6%, dépassant l'exigence réglementaire de 10.5% Situé par la Chine Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC).

En termes de performance des actions, la banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu est inscrite à la Bourse de Shanghai. Le cours de l'action en octobre 2023 est approximativement ¥5.00 par action, marquant un 12% augmenter au cours de la dernière année.

Le modèle commercial de la Banque commerciale rurale de Jiangsu Changshu met fortement l'accent sur les prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) et aux individus dans les zones rurales. Cet objectif se reflète dans son portefeuille de prêts, qui a atteint environ 260 milliards de ¥ en 2022, avec un ratio de prêt non performant de 1.2%, indiquant un niveau de risque de crédit relativement faible.

La banque continue également d'élargir ses services bancaires numériques, contribuant à une partie importante de sa croissance des clients. Depuis les derniers chiffres, la base d'utilisateurs bancaires en ligne a dépassé 5 millions comptes actifs.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. Éclat de mission

Le Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., fondé en 2005, vise à fournir des services financiers complets à la population rurale de la province du Jiangsu tout en favorisant la croissance économique dans les zones sous-développées. La mission de la banque est encapsulée dans son accent sur la promotion de l'inclusivité financière, le soutien aux entreprises locales et l'amélioration des moyens de subsistance de ses clients.

La banque est fière d'être un acteur clé du développement local en tirant parti de ses services pour améliorer le bien-être communautaire rural grâce à des solutions bancaires accessibles. L'énoncé de mission met l'accent sur l'engagement non seulement à la génération de bénéfices mais aussi au développement communautaire durable.

Valeurs fondamentales

• Approche centrée sur le client: Prioriser les besoins et la satisfaction des clients.
• Innovation: Mise en œuvre des technologies bancaires avancées pour rationaliser les services.
• Durabilité: Contribuant au développement socio-économique des zones rurales.
• Intégrité: Maintenir les normes éthiques dans toutes les opérations bancaires.
• Travail d'équipe: Favoriser la collaboration entre les employés pour atteindre des objectifs communs.

Financier Overview

Depuis les derniers rapports financiers, la Banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu a enregistré une croissance significative de ses performances financières. Pour l'exercice clos 2022, la banque a annoncé un bénéfice net de RMB 1,2 milliard, une augmentation de 15% par rapport à l'année précédente. L'actif total de la banque se tenait à RMB 80 milliards, reflétant un taux de croissance de 10%.

La banque a également signalé une augmentation de la clientèle, atteignant 1,5 million clients, reflétant la mise en œuvre réussie de sa mission d'améliorer l'accessibilité financière dans les zones rurales. L'engagement envers le soutien local des entreprises est évident par l'approbation de 30 000 prêts aux petites entreprises, Promouvoir l'entrepreneuriat dans la région.

Initiatives stratégiques

Conformément à son énoncé de mission, la Banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu a entrepris diverses initiatives visant à favoriser la croissance économique:

• Programmes de microfinance: Ciblé les petits agriculteurs et entrepreneurs.
• Solutions bancaires numériques: Introduction de la banque mobile pour améliorer l'expérience client.
• Éducation financière: Ateliers visant à améliorer la littératie financière parmi les populations rurales.

Les mesures de performance de la banque mettent en évidence son alignement sur sa mission de stimuler la croissance durable et de soutenir les communautés locales, établissant fermement son rôle de pilier de stabilité économique dans la province du Jiangsu.

Comment Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. fonctionne

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CCB) opère principalement dans le secteur des services financiers, en se concentrant sur la fourniture de services bancaires aux clients ruraux et urbains de la province du Jiangsu, en Chine. Créée en 2005, cette banque dessert principalement des entreprises de taille moyenne à moyenne (PME) et des clients individuels.

Modèle commercial

Le modèle commercial de CCB est basé sur une gamme diversifiée de produits et services financiers. Il propose des solutions bancaires personnelles, de banque d'entreprise et de gestion de patrimoine. L'accent mis par la Banque sur le secteur rural le distingue des plus grandes banques commerciales, ce qui lui permet de puiser sur des marchés mal desservis.

Performance financière

À la fin de 2022, le CCB a signalé un actif total ¥ 185,6 milliards, une augmentation de ¥ 165,4 milliards en 2021. Le passif total de la banque se tenait à ¥ 171,3 milliards pour 2022, jusqu'à 151,2 milliards de ¥ l'année précédente. Cette croissance des actifs reflète la stratégie d'expansion de la banque et l'efficacité de la gestion des actifs.

Services de base

• Banque personnelle: CCB fournit des comptes d'épargne, des prêts personnels et des cartes de crédit destinées aux consommateurs individuels.
• Banque d'entreprise: La banque se concentre sur les prêts aux PME, offrant diverses solutions de financement et services de trésorerie.
• Gestion de la patrimoine: CCB propose des conseils d'investissement, de la gestion des fonds et des produits de planification de la retraite.

Position sur le marché

Au sein de la province du Jiangsu, CCB détient une part de marché importante parmi les banques commerciales rurales. La base de dépôts de détail de la banque a augmenté, avec des dépôts totaux atteignant 164,5 milliards de ¥ en 2022, par rapport à 147,8 milliards de ¥ en 2021. Cette croissance est attribuée à la demande croissante de services bancaires dans les zones rurales.

Transformation numérique

Ces dernières années, CCB a adopté des initiatives bancaires numériques. La banque a lancé des applications bancaires mobiles qui répondent aux besoins des clients avertis en technologie. À la fin de 2022, les utilisateurs de banque mobile avaient augmenté 1,5 million, à partir de 1,2 million en 2021. Le canal numérique représente approximativement 45% du total des transactions de la banque.

Défis et opportunités

CCB fait face à la concurrence des grandes banques nationales et des sociétés de fintech, qui ont commencé à pénétrer les marchés ruraux. Cependant, la forte relation de la banque avec les communautés locales lui offre un avantage unique. La tendance croissante de l'inclusion financière et des initiatives de développement rural présente des opportunités de croissance ultérieure.

Dès le premier trimestre de 2023, le ratio de prêt non performant de la banque (NPL) a été signalé à 1.2%, indiquant une qualité de crédit stable au milieu des fluctuations économiques.

Comment Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. fait de l'argent

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. génère principalement des revenus grâce à divers services financiers qui s'adressent aux particuliers et aux entreprises de ses régions opérationnelles. Les sources de revenus de la banque peuvent être largement classées en revenus d'intérêts, en revenus sans intérêt et en frais pour les services rendus.

Revenu d'intérêt

Le revenu des intérêts représente une partie importante de la rentabilité de la banque. À la fin de 2022, la banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu a déclaré un revenu d'intérêt total d'environ RMB 3,56 milliards, reflétant une augmentation d'une année à l'autre de 9.2%. Les principales sources de revenus d'intérêts comprennent:

• Prêts aux individus, qui représentaient à peu près RMB 2,4 milliards.
• Prêts d'entreprise contribuant à RMB 1 milliard.
• Intérêts gagnés sur les investissements dans les obligations d'État et autres titres, totalisant RMB 0,16 milliard.

Revenus non intérêts

Les revenus non intérêts constituent une autre source de revenus vitale, y compris les frais de service, les revenus de commission et les gains commerciaux. Pour 2022, les revenus non intérêts ont été signalés à peu près RMB 490 millions, représentant une augmentation de 15% par rapport à 2021. Les composants clés comprennent:

• Frais de service des services de maintenance et de transaction des comptes, qui équivalaient à RMB 250 millions.
• La commission des produits de gestion de patrimoine qui se rendent approximativement RMB 150 millions.
• Trading de change et autres produits financiers générant autour RMB 90 millions.

Dépenses d'exploitation et efficacité

Les dépenses d'exploitation sont également cruciales pour évaluer l'efficacité de l'efficacité de la banque. Les dépenses d'exploitation de la banque pour 2022 ont été estimées à RMB 2,1 milliards, conduisant à une marge d'intérêt nette de 2.75%. Le ratio d'efficacité, qui mesure les coûts d'exploitation de la banque par rapport à ses revenus, se tenait à 58%.

Portefeuille de prêts et qualité des actifs

La qualité du portefeuille de prêts de la banque est essentielle pour sa génération de revenus. À la fin de 2022, la banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu a déclaré un ratio de prêt non performant (NPL) 1.5%, ce qui est inférieur à la moyenne de l'industrie de 1.8%. Le portefeuille total des prêts a atteint environ RMB 130 milliards.

Performance financière récente

Dans le dernier rapport sur les résultats pour le deuxième trimestre 2023, la banque commerciale rurale du Jiangsu Changshu a déclaré un bénéfice net RMB 1,05 milliard, marquant une croissance de 7.5% d'une année à l'autre. Le total des actifs de la banque a grimpé à peu près RMB 182 milliards, avec un retour sur les actifs (ROA) de 0.58% et retour sur capitaux propres (ROE) de 9.2%.

La croissance robuste des intérêts et des revenus sans intérêt démontre la stratégie efficace de la banque dans la diversification de ses sources de revenus tout en conservant une qualité d'actif solide. Dans l'ensemble, les performances financières de la Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank présentent sa capacité à s'adapter et à prospérer dans le paysage bancaire compétitif.