Citizens Financial Group, Inc. (CFG): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) est une puissance financière dynamique, naviguant stratégiquement dans le paysage bancaire complexe grâce à sa toile de modèle commercial innovante. En mélangeant de manière transparente les services bancaires traditionnels avec des solutions numériques de pointe, CFG offre des expériences financières complètes qui s'adressent à divers segments de clients - des consommateurs individuels aux grands clients d'entreprise. Leur approche unique combine des infrastructures technologiques robustes, des relations client personnalisées et un engagement profond envers les services bancaires communautaires locaux, en les positionnant comme une institution financière polyvalente et avant-gardiste sur le marché concurrentiel du nord-est des États-Unis.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle commercial: partenariats clés

Alliances stratégiques avec réseaux de traitement des paiements

Citizens Financial Group maintient des partenariats de traitement des paiements critiques avec:

Réseau de paiement	Détails du partenariat	Volume de transaction annuel
Visa	Traitement des cartes de crédit et de débit	47,2 milliards de dollars en 2023
MasterCard	Traitement des cartes de crédit et de débit	39,8 milliards de dollars en 2023

Collaborations locales de prêts commerciaux

Le réseau de partenariat comprend:

• Partenariats de prêt de la Small Business Administration (SBA)
• Réseaux locaux de la Chambre de commerce
• Organisations de développement économique régional

Partenariat de prêt	Volume total des prêts	Taille moyenne du prêt
Partenariats SBA	2,3 milliards de dollars en 2023	185 000 $ par prêt

Fournisseurs de technologies bancaires numériques

Les partenariats technologiques clés comprennent:

• Fiserv - Core Banking Technology
• Salesforce - Gestion de la relation client
• Jack Henry & Associés - plateformes bancaires numériques

Partenaire technologique	Focus technologique	Investissement annuel
Finerv	Infrastructure bancaire de base	42 millions de dollars en 2023

Relations d'assurance et d'investissement

Partenariats complets de services financiers:

• Financier prudentiel
• Groupe d'avant-garde
• Métlife

Partenaire	Type de service	Volume de référence annuel
Financier prudentiel	Produits de retraite et d'investissement	87 500 références clients en 2023

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Citizens Financial Group a déclaré 233,4 milliards de dollars de dépôts totaux et 204,5 milliards de dollars de prêts totaux. La banque exploite 2 708 succursales et 3 206 distributeurs automatiques de billets dans 14 États des États-Unis du nord-est, du Mid-Atlantic et du Midwest.

Catégorie de service bancaire	Revenu total (2023)	Nombre de clients
Banque commerciale	3,2 milliards de dollars	78 500 clients commerciaux
Banque de détail	2,8 milliards de dollars	2,6 millions de clients bancaires personnels

Prêt hypothécaire et prêt à la consommation

En 2023, Citizens Financial Group a créé 33,4 milliards de dollars de prêts hypothécaires résidentiels et 12,6 milliards de dollars de produits de prêt de consommation.

• Volume de prêt hypothécaire: 33,4 milliards de dollars
• Volume de prêt à la consommation: 12,6 milliards de dollars
• Taille moyenne du prêt hypothécaire: 342 000 $
• Taille moyenne des prêts aux consommateurs: 18 500 $

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Citizens Financial Group a investi 287 millions de dollars dans les technologies numériques et les infrastructures de cybersécurité en 2023. La banque a signalé 1,9 million d'utilisateurs bancaires numériques actifs avec un taux d'engagement des banques mobiles de 72%.

Métrique de la plate-forme numérique	2023 données
Utilisateurs de la banque numérique	1,9 million
Engagement des banques mobiles	72%
Investissement technologique numérique	287 millions de dollars

Gestion des risques et avis financier

La banque a maintenu un Ratio de niveau 1 (CET1) commun de 10,2% en 2023, indiquant de fortes capacités de gestion des risques. Les services totaux de gestion des risques et de conseil ont généré 1,5 milliard de dollars de revenus.

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Citizens Financial Group a géré 78,5 milliards de dollars d'actifs sous gestion en 2023, les services de gestion de patrimoine générant 642 millions de dollars de revenus.

Métrique de gestion de la patrimoine	Performance de 2023
Actifs sous gestion	78,5 milliards de dollars
Revenus de gestion de la patrimoine	642 millions de dollars
Nombre de clients de gestion de patrimoine	124,500

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue

Citizens Financial Group exploite 1 165 succursales dans 14 États du nord-est, du Mid-Atlantic et du Midwest des États-Unis au quatrième trimestre 2023.

Concentration de l'État	Nombre de branches
Massachusetts	311
Rhode Island	136
Pennsylvanie	267

Infrastructure de technologie bancaire numérique

Investissement total de plateforme bancaire numérique de 350 millions de dollars en 2023, avec 95% des interactions du client se produisant maintenant via des canaux numériques.

• Application bancaire mobile avec 2,4 millions d'utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne prenant en charge 3,7 millions de comptes clients
• Infrastructure avancée de cybersécurité protégeant 226 milliards de dollars d'actifs totaux

Ressources de capital humain

Au 31 décembre 2023, Citizens Financial Group emploie 16 300 employés à temps plein.

Catégorie des employés	Pourcentage
Rôles destinés aux clients	62%
Rôles d'entreprise / technologique	38%

Actifs financiers et réserves de capital

Ressources financières au quatrième trimestre 2023:

• Actif total: 226,1 milliards de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 10,5%
• Capital commun de niveau de capitaux propres (CET1): 19,4 milliards de dollars

Capacités de plate-forme numérique

Spécifications de la plate-forme bancaire numérique:

• Fiabilité de disponibilité à 99,99%
• Traitement des transactions en temps réel
• Protocoles de sécurité d'authentification multi-facteurs

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes pour les particuliers et les entreprises

Citizens Financial Group propose une gamme diversifiée de produits financiers avec 222,1 milliards de dollars d'actifs au total au quatrième trimestre 2023. La banque fournit:

• Services bancaires personnels
• Solutions bancaires commerciales
• Prêts aux petites entreprises
• Services bancaires d'entreprise

Catégorie de produits	Valeur totale du portefeuille	Segment de marché
Prêts à la consommation	54,3 milliards de dollars	Individus
Prêts commerciaux	67,8 milliards de dollars	Entreprise
Prêts hypothécaires	38,6 milliards de dollars	Immobilier

Expériences bancaires personnalisées

Citizens Financial Group fournit des solutions financières personnalisées avec plates-formes de fiançailles numériques Servir 3,4 millions de clients bancaires numériques.

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits en janvier 2024:

Produit	Taux d'intérêt	Dépôt minimum
Compte d'épargne	4.25%	$100
Compte courant	0.01%	$50
CD de 12 mois	5.15%	$500

Canaux bancaires numériques et physiques pratiques

L'infrastructure bancaire comprend:

• 1 067 succursales de banque de détail
• 2 700 distributeurs automatiques de billets
• Application bancaire mobile
• Plateforme bancaire en ligne

Services bancaires locaux axés sur la communauté

Couverture géographique dans 11 États présentant une présence concentrée dans les régions du nord-est et du milieu de l'Atlantique, desservant environ 2,9 millions de ménages.

État	Nombre de branches	Pénétration du marché
Massachusetts	276	32%
Rhode Island	85	45%
Pennsylvanie	212	22%

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

Au quatrième trimestre 2023, Citizens Financial Group conserve 2 757 succursales au détail dans 14 États. La banque emploie 18 432 représentants destinés aux clients dédiés au service personnalisé.

Canal de service	Volume d'interaction client annuel
Interactions en branche	12,3 millions
Support téléphonique	8,7 millions
Support numérique	15,6 millions

Plates-formes de libre-service numériques

Citizens Financial Group a déclaré 1,8 million d'utilisateurs de banque numérique active en 2023, avec 64% des transactions clients effectuées via des plateformes mobiles et en ligne.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 1,2 million
• Banque en ligne utilisateurs actifs: 1,8 million
• Taux d'achèvement des transactions numériques: 64%

Gestion des relations pour les clients commerciaux

La banque dessert 47 000 clients commerciaux et d'entreprises avec des gestionnaires de relations dédiés.

Segment client	Nombre de clients	Revenu annuel moyen par client
Marché intermédiaire	28,500	2,3 millions de dollars
Grande entreprise	4,750	12,6 millions de dollars
Petite entreprise	13,750	$385,000

Programmes de fidélisation de la clientèle

Le programme de fidélité de Citizens Financial Group comprend 672 000 participants actifs avec un taux de rétention de 43% pour les clients bancaires premium.

• Membres du programme de fidélité totale: 672 000
• Taux de rétention de la clientèle premium: 43%
• Rachure annuelle moyenne des récompenses: 276 $ par client

Stratégies de communication multicanal

La banque utilise cinq canaux de communication principaux avec une approche intégrée.

Canal de communication	Volume d'interaction annuel
E-mail	22,4 millions
Notifications mobiles	18,6 millions
Téléphone	8,7 millions
Bifurquer	12,3 millions
Publication de publication	6,2 millions

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

Depuis 2023, Citizens Financial Group fonctionne 1 165 succursales de banque de détail Dans 14 États, principalement dans le nord-est, le milieu de l'Atlantique et le Midwest des États-Unis.

Concentration de l'État	Nombre de branches
Massachusetts	298
Rhode Island	180
Pennsylvanie	267
New York	156

Site Web de banque en ligne

La plate-forme numérique de Citizens Bank sert 2,7 millions d'utilisateurs bancaires en ligne actifs.

• Trafficage du site Web: 12,4 millions de visites mensuelles
• Taux d'ouverture du compte numérique: 35% des nouveaux comptes
• Volume de transaction en ligne: 68% du total des transactions clients

Application bancaire mobile

Caractéristiques de l'application mobile Citizens Bank:

• 4,2 millions d'utilisateurs de services bancaires mobiles actifs
• Téléchargements d'applications: 1,9 million en 2023
• Volume de capture de dépôt mobile: 1,3 milliard de dollars par mois

Réseau ATM

Type de guichet automatique	Compte total
ATM appartenant à des banques	1,350
ATM des partenaires de réseau	32,000
Accès ATM gratuit total	33,350

Centres d'appels de service client

Infrastructure de support client:

• 5 Emplacements du centre d'appel primaire
• Volume d'appel annuel: 18,6 millions d'interactions client
• Temps de réponse moyen: 2,7 minutes
• Évaluation de satisfaction du client: 87%

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Clients bancaires de détail individuels

Au quatrième trimestre 2023, Citizens Financial Group dessert environ 2,7 millions de clients bancaires au détail dans 14 États des États-Unis du nord-est, du Mid-Atlantic et du Midwest.

Répartition du segment de la clientèle	Total des clients	Solde moyen du compte
Comptes de chèques personnels	1,350,000	$4,750
Comptes d'épargne personnels	980,000	$12,300

Petites et moyennes entreprises

Citizens Financial Group soutient environ 125 000 clients commerciaux de petite et moyenne taille.

• Portfolio de prêt d'entreprise: 23,4 milliards de dollars
• Taille moyenne des prêts commerciaux: 385 000 $
• Gamme de lignes de crédit commercial: 50 000 $ - 5 millions de dollars

Clients corporatifs et commerciaux

La banque dessert 8 500 clients d'entreprise et commerciaux avec des actifs bancaires commerciaux totaux de 67,3 milliards de dollars en décembre 2023.

Segment de l'entreprise	Total des clients	Revenus annuels moyens
Sociétés du marché intermédiaire	5,200	50 millions de dollars - 1 milliard de dollars
GRANDES clients d'entreprise	3,300	Plus d'un milliard de dollars

Individus à haute nette

Citizens Financial Group gère environ 42 000 relations avec les clients à forte valeur élevée.

• Solde du compte minimum: 250 000 $
• Actifs totaux de gestion de patrimoine: 18,5 milliards de dollars
• Valeur moyenne du portefeuille des clients: 1,2 million de dollars

Marché professionnel étudiant et jeune

La banque cible environ 350 000 étudiants et jeunes clients professionnels.

Caractéristiques du segment	Total des clients	Âge moyen
Comptes étudiants	175,000	22-24 ans
Jeunes professionnels	175,000	25-35 ans

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Au quatrième trimestre 2023, Citizens Financial Group a déclaré des frais totaux d'indemnisation des employés de 2,97 milliards de dollars. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Montant (millions de dollars)
Salaires de base	1,850
Bonus de performance	540
Avantages sociaux	310
Contributions à la retraite	270

Maintenance de technologie et d'infrastructure

L'investissement technologique pour 2023 a totalisé 685 millions de dollars, avec des allocations spécifiques:

• Maintenance de la plate-forme bancaire numérique: 230 millions de dollars
• Infrastructure de cybersécurité: 185 millions de dollars
• Cloud Computing et systèmes réseau: 160 millions de dollars
• Licence et mises à jour du logiciel: 110 millions de dollars

Succursale des dépenses opérationnelles

Les coûts annuels liés à la succursale pour 2023 étaient de 412 millions de dollars, notamment:

Coût opérationnel	Montant (millions de dollars)
Loyer et location	185
Services publics	87
Entretien	65
Équipement de succursale	75

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses réglementaires pour 2023 s'élevaient à 295 millions de dollars, distribué comme suit:

• Personnel juridique et de conformité: 120 millions de dollars
• Rapports et documentation: 85 millions de dollars
• Audit externe et conseil: 90 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 215 millions de dollars, avec une allocation entre les canaux:

Canal de marketing	Montant (millions de dollars)
Publicité numérique	85
Médias traditionnels	62
Parrainages et événements	38
Campagnes d'acquisition de clients	30

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour l'exercice 2023, Citizens Financial Group a rapporté 4,87 milliards de dollars de revenus d'intérêts nets. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts
Prêts commerciaux	54,3 milliards de dollars
Prêts à la consommation	41,2 milliards de dollars
Hypothèques résidentielles	35,6 milliards de dollars

Frais bancaires et frais de service

En 2023, Citizens Financial Group a généré 1,23 milliard de dollars de frais de service et de frais.

• Frais de service de compte de dépôt: 456 millions de dollars
• Frais de découvert: 287 millions de dollars
• Frais de maintenance du compte: 214 millions de dollars

Frais d'investissement et de gestion de la patrimoine

Le segment de gestion de la patrimoine produit 612 millions de dollars de revenus de frais pour 2023.

Type de service	Revenus des frais
Gestion des actifs	378 millions de dollars
Avis financier	234 millions de dollars

Revenus de transaction de carte de crédit

Les revenus liés à la carte de crédit totalisent 389 millions de dollars en 2023.

• Frais d'échange: 267 millions de dollars
• Frais de carte annuels: 122 millions de dollars

Revenu du Trésor et des marchés des capitaux

Segment du trésor et des marchés des capitaux générés 524 millions de dollars de revenus pour 2023.

Source de revenu	Revenu
Revenu commercial	276 millions de dollars
Frais de banque d'investissement	248 millions de dollars