Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.: História, Propriedade, Missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., estabelecido em 2008, opera como um banco comercial com sede em Changshu, província de Jiangsu, China. O banco emergiu da consolidação de cooperativas de crédito rural local, com o objetivo de aprimorar os serviços financeiros nas comunidades rurais e promover o desenvolvimento econômico.

A partir de 2022, o banco relatou ativos totais no valor de RMB 97,5 bilhões (aproximadamente US $ 14,5 bilhões). Sua base de depósito alcançada RMB 82,1 bilhões (em volta US $ 12,1 bilhões), enquanto empréstimos excelentes foram registrados em RMB 60,9 bilhões (sobre US $ 9 bilhões).

O Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank tem um forte foco em servir pequenas e médias empresas (PME) e agricultores individuais. No ano fiscal de 2022, o lucro líquido do banco foi relatado em RMB 1,3 bilhão (aproximadamente US $ 190 milhões), refletindo um crescimento ano a ano de 8.5%.

O banco expandiu sua rede significativamente, com mais 150 ramos em toda a província de Jiangsu até o final de 2022. Essa expansão aumenta o alcance do cliente e melhora a prestação de serviços nas áreas rurais.

Em termos de índices financeiros, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank mostrou uma proporção de empréstimo não-desempenho (NPL) de 1.5% em dezembro de 2022, que é menor que a média da indústria de 1.8%. Além disso, a taxa de adequação de capital estava em 12.3%, excedendo o requisito regulatório de 10.5%.

Em 2023, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank iniciou os serviços bancários digitais para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. O banco informou que em meados de 2023, aproximadamente 30% de suas transações foram realizadas por meio de canais digitais.

O compromisso do banco com a responsabilidade social é evidente por suas várias iniciativas destinadas a apoiar projetos agrícolas locais. A partir de 2022, sobre RMB 5 bilhões (aproximadamente US $ 740 milhões) foi alocado para empréstimos agrícolas, ajudando milhares de agricultores na região.

No geral, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank fez progressos significativos na melhoria de seu desempenho financeiro e divulgação de clientes. Com um foco claro no desenvolvimento rural, o banco está posicionado para o crescimento contínuo nos próximos anos.

A Who é proprietário de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

O Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (JCRCB) opera no setor bancário chinês, concentrando-se principalmente no fornecimento de serviços bancários e financeiros de varejo em áreas rurais e semi-urbanas da província de Jiangsu. A estrutura de propriedade do JCRCB é notável por sua combinação única de interesses estaduais e privados.

A partir dos dados mais recentes disponíveis, os principais acionistas do Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank incluem:

• Comissão de Supervisão e Administração de Ativos Estadual da cidade de Changshu (SASAC) - mantendo aproximadamente 32.64% das ações.
• Investidores individuais e corporativos, incluindo empresas privadas locais e partes interessadas regionais, representando em torno de 40%.
• As ações restantes são detidas por vários investidores e indivíduos institucionais.

O desempenho do banco reflete uma base de ativos robusta. No ano fiscal encerrado em 2022, o JCRCB relatou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 350 bilhões (aproximadamente US $ 54 bilhões), com um lucro líquido de ¥ 4,5 bilhões (aproximadamente US $ 700 milhões).

Além disso, o índice de adequação de capital do banco (CAR) ficou em 14.6%, excedendo o requisito regulatório de 10.5% Situado pela Comissão Regulatória Bancária e de Seguros da China (CBIR).

Em termos de desempenho das ações, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank está listado na Bolsa de Xangai. O preço das ações em outubro de 2023 é aproximadamente ¥5.00 por ação, marcando um 12% aumentar no ano passado.

O modelo de negócios do Banco Comercial Rural de Jiangsu Changshu enfatiza fortemente empréstimos a pequenas e médias empresas (PME) e indivíduos nas áreas rurais. Esse foco é refletido em sua carteira de empréstimos, que atingiu aproximadamente ¥ 260 bilhões em 2022, com uma taxa de empréstimo sem desempenho de 1.2%, indicando um nível relativamente baixo de risco de crédito.

O banco também continua a expandir seus serviços bancários digitais, contribuindo para uma parcela significativa do crescimento do cliente. A partir dos números mais recentes, a base de usuários bancários on -line excedeu 5 milhões Contas ativas.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. Declaração de Missão

A Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., fundada em 2005, visa fornecer serviços financeiros abrangentes à população rural da província de Jiangsu, enquanto promove o crescimento econômico em áreas subdesenvolvidas. A missão do banco é encapsulada em seu foco na promoção da inclusão financeira, apoiando empresas locais e aprimorando os meios de subsistência de seus clientes.

O banco se orgulha de ser um participante importante no desenvolvimento local, aproveitando seus serviços para melhorar o bem -estar da comunidade rural por meio de soluções bancárias acessíveis. A declaração de missão enfatiza o compromisso não apenas com a geração de lucros, mas também com o desenvolvimento sustentável da comunidade.

Valores centrais

• Abordagem centrada no cliente: Priorizando as necessidades e a satisfação dos clientes.
• Inovação: Implementando tecnologias bancárias avançadas para otimizar os serviços.
• Sustentabilidade: Contribuindo para o desenvolvimento socioeconômico das áreas rurais.
• Integridade: Defender os padrões éticos em todas as operações bancárias.
• Trabalho em equipe: Promover a colaboração entre os funcionários para alcançar objetivos comuns.

Financeiro Overview

A partir dos mais recentes relatórios financeiros, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank registrou um crescimento significativo em seu desempenho financeiro. Para o ano encerrado em 2022, o banco relatou um lucro líquido de RMB 1,2 bilhão, um aumento de 15% comparado ao ano anterior. O total de ativos do banco estava em RMB 80 bilhões, refletindo uma taxa de crescimento de 10%.

O banco também relatou um aumento da base de clientes, alcançando 1,5 milhão Os clientes, refletindo a implementação bem -sucedida de sua missão de aumentar a acessibilidade financeira nas áreas rurais. O compromisso com o suporte da empresa local é evidente através da aprovação de Over 30.000 empréstimos para pequenas empresas, promovendo o empreendedorismo na região.

Iniciativas estratégicas

De acordo com sua declaração de missão, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank adotou várias iniciativas destinadas a promover o crescimento econômico:

• Programas de microfinanças: Direcionado a pequenos agricultores e empreendedores.
• Soluções bancárias digitais: Introdução do banco móvel para melhorar a experiência do cliente.
• Educação Financeira: Workshops destinados a melhorar a alfabetização financeira entre as populações rurais.

As métricas de desempenho do Banco destacam seu alinhamento com sua missão de impulsionar o crescimento sustentável e apoiar as comunidades locais, estabelecendo firmemente seu papel como um pilar de estabilidade econômica na província de Jiangsu.

Como Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. funciona

A Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CCB) opera principalmente no setor de serviços financeiros, com foco na prestação de serviços bancários a clientes rurais e urbanos na província de Jiangsu, China. Fundada em 2005, este banco serve principalmente para empresas pequenas e médias (PMEs) e clientes individuais.

Modelo de negócios

O modelo de negócios da CCB é baseado em uma gama diversificada de produtos e serviços financeiros. Oferece soluções bancárias pessoais, bancos corporativos e gerenciamento de patrimônio. O foco do Banco no setor rural o distingue de bancos comerciais maiores, permitindo que ele explique em mercados carentes.

Desempenho financeiro

No final de 2022, a CCB relatou ativos totais de ¥ 185,6 bilhões, um aumento de ¥ 165,4 bilhões em 2021. O passivo total do banco estava em ¥ 171,3 bilhões para 2022, acima de ¥ 151,2 bilhões no ano anterior. Esse crescimento dos ativos reflete a estratégia de expansão e a eficiência do banco no gerenciamento de ativos.

Serviços principais

• Banco pessoal: O CCB fornece contas de poupança, empréstimos pessoais e cartões de crédito destinados a consumidores individuais.
• Banco corporativo: O banco se concentra em empréstimos para PME, oferecendo várias soluções de financiamento e serviços de tesouraria.
• Gerenciamento de patrimônio: A CCB oferece conselhos de investimento, gerenciamento de fundos e produtos de planejamento de aposentadoria.

Posição de mercado

Dentro da província de Jiangsu, a CCB detém uma participação de mercado significativa entre os bancos comerciais rurais. A base de depósito de varejo do banco cresceu, com o total de depósitos atingindo ¥ 164,5 bilhões em 2022, comparado a ¥ 147,8 bilhões Em 2021. Esse crescimento é atribuído à crescente demanda por serviços bancários nas áreas rurais.

Transformação digital

Nos últimos anos, a CCB adotou iniciativas bancárias digitais. O banco lançou aplicativos bancários móveis que atendem às necessidades dos clientes com experiência em tecnologia. Até o final de 2022, os usuários bancários móveis haviam aumentado para 1,5 milhão, de cima de 1,2 milhão em 2021. O canal digital é responsável por aproximadamente 45% do total de transações do banco.

Desafios e oportunidades

A CCB enfrenta a concorrência de bancos nacionais maiores e empresas de fintech, que começaram a penetrar nos mercados rurais. No entanto, o forte relacionamento do banco com as comunidades locais fornece uma vantagem única. A tendência crescente de iniciativas de inclusão financeira e desenvolvimento rural apresenta oportunidades para um crescimento adicional.

No primeiro trimestre de 2023, o índice de empréstimo não-desempenho (NPL) do banco foi relatado em 1.2%, indicando uma qualidade de crédito estável em meio a flutuações econômicas.

Como Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

A Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., gera principalmente receita por meio de vários serviços financeiros que atendem a indivíduos e empresas em suas regiões operacionais. Os fluxos de renda do Banco podem ser amplamente categorizados em receita de juros, receita sem juros e taxas por serviços prestados.

Receita de juros

A receita de juros representa uma parcela significativa da lucratividade do banco. No final de 2022, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank relatou receita total de juros de aproximadamente RMB 3,56 bilhões, refletindo um aumento ano a ano de 9.2%. As principais fontes de renda de juros incluem:

• Empréstimos para indivíduos, o que foi responsável por aproximadamente RMB 2,4 bilhões.
• Empréstimos corporativos que contribuem sobre RMB 1 bilhão.
• Juros obtidos em investimentos em títulos do governo e outros valores mobiliários, totalizando RMB 0,16 bilhão.

Receita não interessante

A receita não interessante constitui outra fonte de receita vital, incluindo taxas de serviço, renda da comissão e ganhos comerciais. Para 2022, a renda não interesses foi relatada em aproximadamente RMB 490 milhões, representando um aumento de 15% Comparado a 2021. Os principais componentes incluem:

• Taxas de serviço dos serviços de manutenção e transação de contas, que equivaliam a RMB 250 milhões.
• Comissão de produtos de gerenciamento de patrimônio que produzem aproximadamente RMB 150 milhões.
• Negociação cambial e outros produtos financeiros que geram em torno RMB 90 milhões.

Despesas operacionais e eficiência

As despesas operacionais são igualmente cruciais na avaliação da eficácia do banco gera lucros. As despesas operacionais do banco para 2022 foram estimadas em RMB 2,1 bilhões, levando a uma margem de juros líquida de 2.75%. O índice de eficiência, que mede os custos operacionais do banco em relação à sua receita, ficou em 58%.

Portfólio de empréstimos e qualidade de ativo

A qualidade da carteira de empréstimos do banco é essencial para sua geração de renda. No final de 2022, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank relatou uma taxa de empréstimo não-desempenho (NPL) de 1.5%, que é menor que a média da indústria de 1.8%. A carteira total de empréstimos atingiu aproximadamente RMB 130 bilhões.

Desempenho financeiro recente

No relatório de ganhos mais recente do segundo trimestre de 2023, o Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank relatou um lucro líquido de cerca de RMB 1,05 bilhão, marcando um crescimento de 7.5% ano a ano. O total de ativos do banco subiu para aproximadamente RMB 182 bilhões, com um retorno sobre ativos (ROA) de 0.58% e retorno sobre o patrimônio (ROE) de 9.2%.

O crescimento robusto da receita de juros e não juros demonstra a estratégia efetiva do banco na diversificação de seus fluxos de receita, mantendo a qualidade do ativo sólido. No geral, o desempenho financeiro do Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank mostra sua capacidade de se adaptar e prosperar no cenário bancário competitivo.