تحديد النسبة النقدية الأكثر ملاءمة لاستثماراتك

مقدمة

تعد نسبة النقد مقياسًا شائعًا للوضع المالي للشركة وقدرتها على سداد ديونها قصيرة الأجل. ويشير إلى مبلغ النقد وما في حكمه الذي تحتفظ به الشركة فيما يتعلق بالتزاماتها المتداولة. إنه مقياس مهم للغاية يجب تقييمه عند تحديد كيفية الاستثمار في شركة معينة. بالنسبة للمستثمرين، يساعد فهم نسبة النقد والتحكم فيها على ضمان عائد ثابت على استثماراتهم الرأسمالية.

ببساطة، يتم تحديد نسبة النقد عن طريق قسمة إجمالي النقد والنقد المعادل للشركة على إجمالي التزاماتها المتداولة. ومع ذلك، لا توجد نسبة نقدية عالمية واحدة تنطبق على جميع الاستثمارات - فمن المهم تقييم الاستثمار المحدد وتعديل نسبة النقدية وفقا لذلك.

العوامل المؤثرة على نسبة النقد المناسبة للاستثمارات

بالنسبة لأي شخص يتطلع إلى الاستثمار، من المهم تحديد نسبة النقد المناسبة التي ستكون مناسبة لاستثماراته. ستؤثر هذه النسبة على مقدار الأموال المقيدة في الأصول والاستثمارات، مقارنة بالمبلغ المحتفظ به من النقد وما يعادله. ويجب أخذ عدة عوامل في الاعتبار عند تحديد النسبة النقدية الأكثر ملاءمة.

تحمل المخاطر

يعد تحمل المخاطر للمستثمر عاملاً مهمًا يجب مراعاته عند تحديد نسبة النقد المناسبة. المستثمر الذي يرغب في تحمل المخاطر والتفكير في استثمارات أكثر جرأة قد يكون لديه نسبة نقدية أقل وجزء أكبر من محفظته محصور في الاستثمارات مقارنة بشخص يتمتع بقدرة أكثر تحفظًا على تحمل المخاطر. إن تحمل المخاطر هو أمر يجب تعديله مع تغير وضع المستثمر وأهدافه.

عمر

عمر المستثمر هو جانب مهم آخر يؤثر على نسبة النقد المناسبة. بشكل عام، يتمتع المستثمر الأصغر سنًا بمزيد من الوقت لتعويض الخسائر المحتملة من الاستثمارات المتقلبة، وبالتالي سيكون لديه نسبة نقدية أقل مقارنة بشخص أكبر سنًا لديه وقت أقل لتعويض الخسائر أو الذي قد يحتاج إلى السحب من استثماراته عاجلاً. يمكن أن يتغير هذا مع تقدم عمر المستثمر، خاصة ما يؤدي إلى التقاعد حيث قد يكون من المفيد الحصول على مكون نقدي أكبر لتوفير اليقين في مواجهة التقلبات المحتملة في السوق.

مستوى الثروة

يمكن أن يكون لمقدار الثروة التي يمتلكها المستثمر أيضًا تأثير على نسبة النقد المناسبة لاستثماراته. قد يكون لدى الشخص الذي لديه قاعدة كبيرة من الثروة القدرة على أن يكون أكثر عدوانية في استثماراته، في حين قد يحتاج الشخص الذي لديه قاعدة ثروة أصغر إلى الحصول على نسبة أعلى من محفظته من النقد وما يعادله. وهذا عامل مهم يجب مراعاته عند تحديد نسبة النقد المناسبة.

تعد النسبة النقدية المناسبة لمحفظة الاستثمار قرارًا مهمًا يجب أن يأخذ في الاعتبار عوامل مثل عمر المستثمر وقدرته على تحمل المخاطر ومستوى الثروة. ومن خلال النظر في هذه المعايير، سيكون المستثمر أكثر قدرة على تحديد نسبة النقد المناسبة لاستثماراته ومتابعة أهدافه.

إرشادات لتحديد نسبة النقد المناسبة

عند الاستثمار، من المهم فهم مقدار الأموال النقدية مقابل الاستثمارات الأمنية في محفظتك. يتم احتساب النسب النقدية على أنها الأموال غير المستثمرة كنسبة من إجمالي المحفظة. لدى المستثمرين المختلفين نسب نقدية مختلفة، والتي تعتمد على أهدافهم وقدرتهم على تحمل المخاطر. فيما يلي بعض الإرشادات التي يمكن أن تساعدك في تحديد النسبة النقدية الأنسب لك.

الاستثمارات قصيرة الأجل

عندما تهدف إلى استثمارات قصيرة الأجل، فمن المهم تقييم ما إذا كانت أموالك سائلة أم لا. وهذا يعني ما إذا كان يمكنك الوصول إليها أو استردادها بسهولة عند الحاجة. ولذلك، فإن المستثمرين الذين يهدفون إلى الاستثمارات قصيرة الأجل لديهم عمومًا نسبة نقدية أعلى حيث يحتاجون إلى أن يكونوا قادرين على الوصول إلى أموالهم بسرعة وسهولة. اعتمادا على نوع الاستثمار، يمكن أن تتراوح نسبة النقد المناسبة بين 10٪ -30٪.

استثمارات طويلة الأجل

عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات طويلة الأجل، يتحول التركيز إلى العائد على الاستثمار. وهذا يعني أن المستثمرين ذوي النظرة المستقبلية طويلة الأجل يحتفظون عمومًا بنسبة نقدية أقل. وهذا يسمح بتنويع محفظتهم الاستثمارية المثالية، بحيث يمكن لاستثماراتهم أن تحقق أعلى عائد ممكن على رأس مالهم. يمكن أن تتراوح نسبة النقد المناسبة للاستثمارات طويلة الأجل من 0% إلى 10%.

4. اختيار النسبة النقدية على المدى القصير

عند اتخاذ قرار بشأن النسبة النقدية الأنسب لاستثماراتك قصيرة الأجل، يجب أن يؤخذ في الاعتبار نوع المستثمر الذي أنت عليه. بالنسبة للمستثمرين المحافظين، قد تكون النسب النقدية المنخفضة خيارًا أفضل، حيث أنهم غالبًا ما يعطون الأولوية للسلامة على العائدات المرتفعة. ومن ناحية أخرى، قد يكون المستثمرون المعتدلون على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر قليلا من أجل تحقيق عائد أعلى على استثماراتهم.

أ. نهج المستثمر المحافظ

إذا كنت مستثمرًا محافظًا، فمن المستحسن عمومًا نسبة نقدية تتراوح بين 0-20٪. وهذا يعني أنك ستستثمر ما يصل إلى 20% من إجمالي محفظتك في استثمارات شبيهة بالنقد لفترة قصيرة من الزمن. النوع الأكثر شيوعًا للاستثمار النقدي لهذا النهج هو حساب التوفير، أو صندوق سوق المال، أو السندات الحكومية قصيرة الأجل. تتمتع هذه الاستثمارات بمخاطر منخفضة وعائدات منخفضة، لذا فهي مثالية للمستثمرين المحافظين.

ب. نهج المستثمر المعتدل

بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين هم على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر قليلا، قد تكون نسبة النقدية المعتدلة بين 20-40٪ خيارا أفضل. غالبًا ما يوصى بهذه النسبة للمستثمرين الذين ما زالوا يريدون الأمان النقدي ولكنهم يبحثون عن عوائد أعلى. الاستثمارات النقدية الأكثر شيوعا لهذا النهج هي الأقراص المدمجة، وسندات الشركات قصيرة الأجل، والسندات البلدية قصيرة الأجل. على الرغم من أن هذه الاستثمارات لا تزال توفر بعض الضمانات للعائد، إلا أنها أكثر خطورة من حساب التوفير أو صندوق سوق المال وقد تقدم عوائد أعلى.

اختيار طويل المدى للنسبة النقدية لاستثماراتك

نهج المستثمر المحافظ

غالبًا ما يتضمن الاستثمار النقدي اتخاذ قرار يعتمد على مستوى المخاطرة الذي يمكنك تحمله. بشكل عام، قد يكون لدى المستثمرين المحافظين نسبة نقدية أعلى في استثماراتهم مقارنة بالمستثمرين الذين يتحملون مخاطر معتدلة. عادة ما يكون المستثمر المحافظ على استعداد لقبول عوائد أقل مقابل مخاطر أقل. ولذلك، فإنهم يستثمرون بشكل عام في مركبات أكثر أمانًا مع التركيز على الاستقرار. على سبيل المثال، قد يفضلون الاستثمارات النقدية مثل أذون الخزانة وشهادات الإيداع. توفر هذه الاستثمارات استقرارًا نسبيًا ومستويات مخاطرة أقل من الاستثمارات الأكثر خطورة مثل الأسهم والسندات.

نهج المستثمر المعتدل

بالمقارنة مع المستثمرين المحافظين، قد يفضل المستثمرون المعتدلون تحقيق التوازن بين الاستثمار النقدي والبدائل الأكثر خطورة من أجل تعظيم عوائدهم المحتملة على المدى الطويل. بشكل عام، يقدم المستثمرون المعتدلون نسبة أعلى من محفظتهم الاستثمارية في الاستثمارات الأكثر خطورة مثل الأسهم والسندات، بينما يستثمرون أيضًا جزءًا من محفظتهم في الاحتياطيات النقدية. وهذا يسمح بفرصة تعظيم العوائد المحتملة من خلال التأثيرات المركبة للمكاسب الأصغر المتوقعة مع مرور الوقت، مع تحمل مخاطر أقل من المستثمرين العدوانيين. على هذا النحو، عند اتخاذ القرارات بشأن النسبة النقدية المناسبة لاستثماراتهم، يجب على المستثمرين المعتدلين أن يأخذوا في الاعتبار مدى رغبتهم في المخاطرة عند تقييم خياراتهم.

العوامل التي يجب مراعاتها عند تعديل نسبة النقد

تعد النسبة النقدية للاستثمار مقياسًا مهمًا يساعدك على تحديد مدى جدوى الفرصة ومستوى مخاطرها. تعتمد النسبة المناسبة للمحفظة على عدة عوامل، ويجب تقييمها بعناية لضمان أداء استثماري ناجح على المدى الطويل.

تقلبات السوق

أحد أكبر العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد نسبة النقد الخاصة بك هو تقلبات السوق. كلما كان السوق أكثر تقلبا، كلما زادت المخاطر التي قد تضطر إلى تحملها. على هذا النحو، من المهم مراعاة ظروف السوق الحالية قبل اتخاذ قرار الاستثمار وتعديل نسبة النقد الخاصة بك حسب الحاجة.

توقيت

يعد توقيت استثمارك مهمًا أيضًا عند تحديد نسبة النقد المناسبة لاستثماراتك. يجب أن تفكر في مقدار الوقت الذي ترغب في الالتزام به في الاستثمار والإطار الزمني المتوقع للحصول على العائد. يشير الإطار الزمني الأطول عمومًا إلى وجود مخاطر أعلى، وزيادة مقابلة في نسبة النقد.

الثروة المتراكمة

تعد ثروتك المتراكمة أيضًا عاملاً مهمًا عند تقييم نسبة النقد المناسبة لاستثماراتك. كلما زادت الثروة المتاحة لك، كلما كنت أقل تحفظًا عند تعديل نسبة النقد. إلى جانب العوامل الأخرى المذكورة أعلاه، يمكن أن تساعدك الثروة المتراكمة على تحديد مقدار المخاطر التي يمكنك تحملها ودقة تقدير النسبة النقدية الخاصة بك.

عند القيام بالاستثمارات، من المهم أن تقوم بتقييم نسبة النقد التي تناسب محفظتك بعناية. من خلال تقييم تقلبات السوق، والإطار الزمني للاستثمار، وثروتك المتراكمة، يمكنك التأكد من أنك تتخذ قرارًا مستنيرًا لتعظيم العائد المحتمل على استثماراتك.

خاتمة

تعد نسبة النقد عنصرًا حاسمًا يجب مراعاته عند إنشاء محفظة استثمارية. يمكن أن تساعد النسبة الصحيحة في تقليل المخاطر مع تعظيم الأرباح. لذلك، من المهم أن تأخذ في الاعتبار مجموعة متنوعة من العوامل عند تحديد الخيار الأفضل لمحفظتك الاستثمارية.

ملخص لأهمية الاستثمار بنسبة نقدية مناسبة

يمكن أن تساعد النسبة النقدية المناسبة في تحقيق التوازن بين المخاطر والأرباح. في حين أن تكلفة النقد قد تكون مكلفة، إلا أنها يمكن أن تساعد في حماية محفظتك. يمكن للنقد أيضًا أن يوفر أساسًا قويًا للاستثمارات الأخرى ويساعد في التغلب على انكماش السوق.

Overview العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار النسبة النقدية المناسبة

عند اختيار النسبة النقدية المناسبة لاستثماراتك، من المهم مراعاة العوامل التالية:

• توقعات السوق والمخاطر المحتملة
• أهدافك المالية الخاصة وتحمل المخاطر
• نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك
• تخصيص الأصول
• الوصول إلى السيولة

من خلال فهم كل عنصر من هذه العناصر، يمكنك تحديد الرصيد الصحيح من النقد والاستثمارات الأخرى لمحفظتك.