Berner Kantonalbank AG (0QM2.L) Bundle
تاريخ موجز لبرنر Kantonalbank AG
تأسست في 1834، أنشأ Berner Kantonalbank AG (BEKB) نفسه كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي السويسري ، مع التركيز بشكل خاص على خدمة منطقة برن. إنه بنك كانتون ، مما يعني أنه مملوكة من قبل كانتون برن ويتمتع بمزايا معينة ، بما في ذلك ضمان الدولة.
اعتبارا من 2023، BEKB يعمل مع إجمالي الأصول التي تصل إلى حوالي فرنك سويسري 38.4 مليار. يتم تسليط الضوء على الوضع المالي القوي للبنك من خلال نسبة رأس المال من المستوى 1 16.2%، تجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية. توفر هذه القاعدة الرأسمالية الصلبة للبنك مرونة تقلبات السوق.
من حيث الربحية ، أبلغ BEKB عن صافي ربح 149 مليون فرنك سويسري للسنة المالية المنتهية 31 ديسمبر 2022، يمثل نموا 4% بالمقارنة مع العام السابق. يمكن أن تعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع صافي دخل الفوائد ، والتي وصلت CHF 307 مليون.
طوال تاريخها التشغيلي ، تطورت Berner Kantonalbank لتلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائها. يقدم البنك مجموعة واسعة من الخدمات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وإدارة الأصول. لقد استثمرت باستمرار في التكنولوجيا ، مما سمح بتعزيز تجربة العملاء من خلال الخدمات المصرفية الرقمية.
تم الاعتراف BEKB بالتزامها بالاستدامة ، حيث أطلقت العديد من المبادرات التي تهدف إلى تعزيز المسؤولية البيئية. تتضمن محفظة الرهن العقاري للبنك جزءًا كبيرًا من الخصائص الموفرة للطاقة ، مما يعكس تركيزه على الاستدامة البيئية.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار فرنك سويسري) | صافي الربح (CHF مليون) | نسبة رأس المال المستوى 1 (٪) |
|---|---|---|---|
| 2020 | 36.1 | 139 | 16.0 |
| 2021 | 37.5 | 143 | 16.1 |
| 2022 | 38.4 | 149 | 16.2 |
في السنوات الأخيرة ، ركزت Berner Kantonalbank على توسيع عروضها الرقمية وتعزيز تجربة المستخدم عبر تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت. يتماشى هذا الاتجاه الاستراتيجي مع اتجاه أوسع في صناعة الخدمات المالية ، حيث تحولت تفضيلات المستهلك نحو الحلول المصرفية الرقمية.
اعتبارا من منتصف عام 2013 ، Bekb حولها 850 موظف ويخدم تقريبا 200000 عميل. يحافظ البنك على وجود محلي قوي ، مع 32 فروع عبر كانتون بيرن ، يقدم كل منها خدمات مصرفية مخصصة يتم تقديمها للمجتمعات المحلية.
من حيث وجود السوق ، يحمل BEKB حصة كبيرة من سوق إقراض الرهن العقاري في كانتون برن ، مع حصة السوق تقريبًا 28%. تدعم هذه المحفظة الواسعة تدفقات الإيرادات الثابتة للبنك مع تعزيز تنمية المجتمع من خلال مبادرات الإسكان المحلية.
ككيان رئيسي في المشهد المصرفي الإقليمي ، لا يزال Berner Kantonalbank AG شريكًا ماليًا موثوقًا به ، حيث يستفيد من جذوره التاريخية لدفع النمو والابتكار المستدامين في الصناعة المصرفية.
أ من يملك بيرنر كانونالبانك آغ
Berner Kantonalbank AG (BEKB) هو بنك القطاع العام ومقره في كانتون برن ، سويسرا. هيكل ملكية Berner Kantonalbank هو في المقام الأول حكومية ، مع حصة الأغلبية التي يحتفظ بها كانتون برن. توزيع الملكية كما يلي:
| مالك | حصة (٪) |
|---|---|
| كانتون برن | 100 |
كبنك كانتونال ، تعمل BEKB بموجب إطار قانوني خاص يحكم علاقته بالدولة. البنك مملوك بالكامل للقطاع العام ، وتشمل مهمته تعزيز التنمية الاقتصادية الإقليمية وتوفير الخدمات المصرفية لسكانها.
قبل عام 2005 ، كان لدى BEKB هيكلًا مختلفًا بما في ذلك المساهمين الخاصين ، لكنه انتقل إلى ملكية عامة كاملة في تلك السنة. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، تصل إجمالي أصول البنك إلى ما يقرب من CHF 23 مليار اعتبارا من 2022.
فيما يتعلق بالحوكمة ، يضم مجلس الإدارة ممثلين من كانتون برن ، مع التركيز على الملكية العامة للبنك والمواءمة مع المصالح الإقليمية.
اعتبارًا من عام 2022 في نهاية العام المالي ، أبلغ BEKB عن صافي أرقام ربح عن فرنك سويسري 49 مليون، مما يدل على أدائها المالي المستقر حتى وسط ظروف السوق المتقلبة.
فيما يتعلق بوضع السوق ، تعتبر BEKB واحدة من أكبر البنوك الكانتون في سويسرا ، مما يؤكد أهميتها في المشهد المالي المحلي. تغطي خدمات البنك الخدمات المصرفية للتجزئة ، وتمويل الشركات ، وإدارة الثروات ، مما يساهم بشكل كبير في الاستقرار الاقتصادي في المنطقة.
باختصار ، تعود ملكية بيرنر Kantonalbank AG بالكامل من قبل كانتون برن وتعمل مع تفويض عام ، مع التركيز على الاحتياجات المصرفية لمجتمعها. تعكس مقاييسها المالية أداءً قوياً يتماشى مع دعمها الحكومي ومسؤولياتها.
بيرنر كانتونالبانك بيان مهمة
يعمل Berner Kantonalbank AG (BEKB) ، وهو لاعب بارز في القطاع المصرفي السويسري ، بمهمة واضحة لدعم عملائها وتعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية في المنطقة. يؤكد بيان مهمة البنك على الالتزام بخدمة العملاء الممتازة والتمويل المستدام والمشاركة المحلية.
يسلط بيان مهمة Bekb الضوء على المبادئ الأساسية التالية:
- توفير مجموعة شاملة من الخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية والتجارية.
- المساهمة بنشاط في تطوير منطقة بيرنيز.
- ضمان الاستدامة المالية والاستقرار للنمو على المدى الطويل.
- التمسك بالمعايير الأخلاقية العالية والشفافية في جميع العمليات.
- تعزيز الابتكار من خلال رقمنة الخدمات المصرفية.
في عام 2022 ، أبلغ البنك عن ربح صافي CHF 151 مليون، عرض زيادة على أساس سنوي 8%. وصلت إجمالي الأصول تقريبًا CHF 35.5 مليار، مما يشير إلى نمو قوي في قاعدة الأصول.
يتضح تركيز Bekb على التمويل المستدام من محفظتها ، والتي تتضمن التزامًا بالسندات الخضراء وممارسات الإقراض المسؤولة. اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، أصدر البنك أكثر CHF 1 مليار في السندات الخضراء ، تهدف إلى تمويل المشاريع المستدامة بيئيا.
علاوة على ذلك ، يؤكد البنك على الابتكار الرقمي. في عام 2022 ، قدم BekB خدمات رقمية جديدة وشاهد أ 20% الزيادة في عدد المعاملات التي تتم من خلال منصتها المصرفية المتنقلة ، مما يعكس اتجاهًا متزايدًا في تفضيل الحلول الرقمية بين العملاء.
| البيانات المالية الرئيسية | 2021 | 2022 | 2023 (Q2) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (CHF مليون) | 140 | 151 | 75 |
| إجمالي الأصول (مليار فرنك سويسري) | 34.2 | 35.5 | 36.0 |
| نسبة الأسهم (٪) | 10.5 | 11.0 | 11.2 |
| السندات الخضراء الصادرة (مليار فرنك سويسري) | 0.5 | 1.0 | 1.2 |
| نمو المعاملات الرقمية (٪) | 15 | 20 | 22 |
يشارك البنك أيضًا في مختلف مبادرات المجتمع. في عام 2022 ، استثمرت CHF 2 مليون في المشاريع المحلية تهدف إلى تعزيز الرعاية الاجتماعية وحماية البيئة ، مما يعزز دورها كمؤسسة مسؤولة اجتماعيًا.
إن مهمة Berner Kantonalbank AG ليست مجرد بيان بل الالتزام بتعزيز الاستقرار الاقتصادي والاستدامة البيئية والمسؤولية الاجتماعية ، مما يمهد الطريق للنجاح طويل الأجل في كل من القطاع المصرفي والمجتمع الذي تخدمه.
كيف يعمل Berner Kantonalbank AG
يلعب Berner Kantonalbank AG (BEKB) دورًا محوريًا في المشهد المالي لمنطقة برن في سويسرا ، ويعمل في المقام الأول كبنك عالمي. أنشئ في عام 1834 ، ويوفر مجموعة من الخدمات المالية التي تشمل الخدمات المصرفية للتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وإدارة الثروات. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 ، أبلغ Bekb عن إجمالي الأصول التي تصل إلى CHF 36.4 مليار.
في القطاع المصرفي للبيع بالتجزئة ، يخدم BEKB عملاء فرديين لديهم منتجات مثل حسابات التوفير وقروض الرهن العقاري والقروض الشخصية. تم الوصول إلى إجمالي حجم الرهون العقارية السكنية CHF 26.5 مليار، يمثل مكونًا كبيرًا من قاعدة الأصول. صافي دخل الفوائد في البنك وقف في CHF 225 مليون للسنة المالية 2022 ، مما يعكس الفائدة المكتسبة من عمليات الإقراض بعد طرح الفائدة المدفوعة على الودائع.
تركز الخدمات المصرفية للشركات في BEKB على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (الشركات الصغيرة والمتوسطة) والشركات الكبيرة في سويسرا. يقدم البنك خدمات مثل قروض الأعمال وإدارة النقد والتمويل التجاري. بلغ إجمالي حجم الائتمان المقدم لعملاء الشركات CHF 6.3 مليار.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | CHF 36.4 مليار | CHF 33.8 مليار |
| صافي إيرادات الفوائد | CHF 225 مليون | CHF 208 مليون |
| إجمالي حجم الرهن العقاري | CHF 26.5 مليار | CHF 25.0 مليار |
| حجم الائتمان الشركات | CHF 6.3 مليار | CHF 5.8 مليار |
| الربح قبل الضرائب | CHF 87 مليون | CHF 75 مليون |
علاوة على ذلك ، يستفيد Berner Kantonalbank من قاعدة رأسمالية قوية مع نسبة رأس المال من المستوى 1 19.2%، تجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية. إن تركيز البنك على إدارة المخاطر وسياسات الإقراض المحافظة يزيد من تعزيز ثباته المالي.
من حيث قاعدة العملاء ، يخدم BEKB تقريبًا 250,000 العملاء ، بما في ذلك الأفراد والشركات ، التي تساهم في وضعها القوي في السوق في منطقة برن. تستمر النظام المصرفي الرقمي للبنك في تعزيز مشاركة العملاء ، مع زيادة تم الإبلاغ عنها في المعاملات عبر الإنترنت بواسطة 15% في عام 2022 مقارنة بالعام السابق.
باختصار ، يعمل Berner Kantonalbank AG كبنك عالمي ، يلبي مجموعة واسعة من العملاء الذين لديهم خدمات مالية متنوعة مع الحفاظ على التركيز القوي على الاستدامة ودعم المجتمع. يستمر البنك في تطوير عروضه لتلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائه في عالم رقمي متزايد.
كيف يكسب Berner Kantonalbank AG المال
Berner Kantonalbank AG (BEKB) يولد بشكل أساسي الإيرادات من خلال الخدمات المصرفية المختلفة ، والتي تشمل إيرادات الفوائد ، ورسوم الخدمات ، وإدارة الأصول. اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ البنك عن ربح صافي فرنك سويسري 138 مليون، تمثل زيادة 5.1% من العام السابق.
أحد المصادر الرئيسية للدخل هو دخل الفوائد ، والذي ينبع من القروض الممنوحة للعملاء. في عام 2022 ، سجل BEKB إيرادات الفوائد تقريبًا CHF 297 مليون. تم دعم هذا الدخل من خلال إجمالي القروض المستحقة للبنك التي تصل إلى حولك CHF 17 مليار.
بالإضافة إلى دخل الفوائد ، يكسب BEKB إيرادات كبيرة من خلال الرسوم والعمولات. في عام 2022 ، تم الإبلاغ عن دخل الرسوم ودخل العمولة في CHF 63 مليون، زيادة طفيفة مقارنة مع CHF 61 مليون في عام 2021. يتضمن هذا الدخل رسوم المعاملات والرسوم الاستشارية ورسوم إدارة الأصول.
تشارك BEKB أيضًا في عمليات الاستثمار ، التي تلعب دورًا مهمًا في توليد الدخل. كان لدى محفظة الاستثمار في البنك قيمة سوقية تبلغ حوالي CHF 10.2 مليار اعتبارًا من ديسمبر 2022. ساهم دخل الاستثمار تقريبًا CHF 54 مليون إلى إجمالي الأرباح.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية من بيان دخل BEKB لعام 2022:
| مقياس مالي | المبلغ (CHF مليون) |
|---|---|
| صافي الربح | 138 |
| دخل الفوائد | 297 |
| الرسوم ودخل العمولة | 63 |
| دخل الاستثمار | 54 |
| قروض رائعة | 17,000 |
| قيمة محفظة الاستثمار | 10,200 |
علاوة على ذلك ، تستفيد Bekb من موقعها القوي في السوق المحلية. مع أكثر 60 فرع ومنصة مصرفية رقمية قوية ، يلبي البنك كل من عملاء البيع بالتجزئة والشركات ، وبالتالي تنويع تدفقات الإيرادات الخاصة به.
تشمل مصادر الإيرادات البارزة الأخرى إقراض الرهن العقاري ، والتي لا تزال مكونًا مهمًا في محفظة القروض الخاصة بها ، وهو ما يمثل تقريبًا CHF 12 مليار من القروض المعلقة. تركز استراتيجية البنك على الحفاظ على هامش فائدة صحي أثناء إدارة التكاليف التشغيلية ، والتي تم الإبلاغ عنها في CHF 157 مليون في عام 2022.
وقفت العائد الإجمالي على الأسهم (ROE) لـ BEKB في عام 2022 في 9.6%مع الإشارة إلى الاستخدام الفعال لرأس المال الأسهم في توليد الأرباح. تم الإبلاغ عن نسبة رأس مال البنك 1 ، وهو مقياس للقوة المالية ، في 16.8%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
Berner Kantonalbank AG (0QM2.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.