Rakuten Bank, Ltd. (5838.T) Bundle
تاريخ موجز لبنك راكوتين المحدود.
تأسس بنك Rakuten، Ltd. في عام 2000، وهو بنك ياباني على الإنترنت مقره في طوكيو. تأسست الشركة كشركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة Rakuten، Inc.، وهي واحدة من أكبر منصات التجارة الإلكترونية في اليابان. في عام 2001، أصبح EBank أول بنك للإنترنت فقط في اليابان، مسجلاً علامة فارقة في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية.
في عام 2010، أعادت شركة EBank تسمية نفسها باسم Rakuten Bank، وفقًا لاستراتيجية الشركة الأم لتوحيد خدماتها المختلفة تحت العلامة التجارية Rakuten. تهدف إعادة العلامة التجارية هذه إلى الاستفادة من الاعتراف القوي بالعلامة التجارية لشركة Rakuten لتعزيز وجودها في السوق.
اعتبارًا من عام 2022، أبلغ بنك Rakuten عن قاعدة عملاء تتجاوز * * 10 ملايين حساب * *، مما يسلط الضوء على نموه الكبير في السوق المصرفية التنافسية عبر الإنترنت. كان تركيزها على الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول محوريًا في جذب العملاء الأصغر سنًا والعملاء البارعين في مجال التكنولوجيا.
في السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، سجل بنك راكوتين صافي دخل يقارب 7.5 مليار ين * * (حوالي * * 55 مليون دولار * *)، بنمو من * * 6 مليارات ين * * في العام السابق. يؤكد هذا الاتجاه التصاعدي على استراتيجيات البنك الفعالة في الخدمات المالية عبر الإنترنت.
بلغ إجمالي أصول بنك راكوتين حوالي * * 2.75 تريليون ين * * (حوالي * * 20.4 مليار دولار * *) في نهاية مارس 2023، مما يعرض استقراره المالي وقدرته على إدارة ميزانية عمومية كبيرة بشكل فعال.
بلغت إيرادات البنك للسنة المالية 2023 حوالي * * 60 مليار ين * * (حوالي * * 444 مليون دولار * *)، بمعدل نمو * * 12٪ * * مقارنة بالسنة المالية 2022. يمكن أن يُعزى هذا النمو إلى زيادة معاملات المستخدمين وتوسيع الخدمات المصرفية الرقمية.
فيما يتعلق بالابتكار التكنولوجي، استثمر بنك راكوتين بكثافة في تعزيز بنيته التحتية الرقمية. اعتبارًا من عام 2023، نفذ البنك تدابير أمنية متقدمة، بما في ذلك أنظمة الكشف عن الاحتيال التي يحركها الذكاء الاصطناعي، لحماية بيانات المستخدم ومعاملاته.
| السنة | صافي الدخل (مليار ين) | إجمالي الأصول (تريليون ين) | الإيرادات (مليار ين) | حسابات العملاء (مليون) |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 5.0 | 2.35 | 53.5 | 8.5 |
| 2022 | 6.0 | 2.5 | 53.5 | 9.5 |
| 2023 | 7.5 | 2.75 | 60.0 | 10.0 |
تتضح كفاءة تشغيل بنك راكوتين من خلال نسبة التكلفة إلى الدخل، والتي تحسنت إلى * * 62٪ * * في السنة المالية 2023، بانخفاض عن * * 65٪ * * في العام السابق. يشير هذا التحسن إلى أن البنك يدير بشكل فعال تكاليفه التشغيلية مع زيادة إيراداته.
بالإضافة إلى ذلك، يركز بنك راكوتين بشكل متزايد على التمويل المستدام، ويتماشى مع الاتجاهات العالمية نحو معايير البيئة والاجتماعية والحوكمة (ESG). كجزء من هذه المبادرة، أعلن البنك عن خطط لدمج عوامل ESG في ممارسات الإقراض الخاصة به، بهدف زيادة * * 25٪ * * في عروض القروض الخضراء بحلول عام 2025.
مع التطورات المستمرة في الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع قاعدة العملاء، تم وضع بنك Rakuten، Ltd. ليكون لاعبًا رئيسيًا في صناعة الخدمات المالية اليابانية. يعكس نهجها المبتكر، إلى جانب الأداء المالي القوي، الأهمية المتزايدة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في النظام البيئي المالي الحديث.
من يمتلك بنك راكوتين المحدود.
Rakuten Bank، Ltd. هو بنك بارز على الإنترنت في اليابان، تأسس في عام 2000 كشركة تابعة لمجموعة Rakuten. اعتبارا من آخر التقارير، Rakuten، Inc. تمتلك حصة ملكية كبيرة في البنك، تتحكم في حوالي 100% من حصصها. يضع هيكل الملكية هذا بنك Rakuten كمكون رئيسي لنظام Rakuten البيئي الأوسع، والذي يشمل التجارة الإلكترونية والتمويل والخدمات الرقمية المختلفة.
أظهر الأداء المالي لبنك راكوتين نموًا كبيرًا يعكس مكانته في السوق. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، أعلن البنك عن صافي دخل قدره 7.3 مليار ين (تقريبا 66 مليون دولار)، مما يدل على زيادة سنوية قدرها 27%. بلغ إجمالي أصول بنك راكوتين 5 تريليون ين (حول 45 مليار دولار) في نهاية السنة المالية.
يستمد البنك في الغالب إيراداته من الرسوم المرتبطة بخدماته المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك الودائع والقروض وخدمات الدفع. اعتبارًا من التقرير الأخير، بلغت ودائع العملاء 4.2 تريليون ين (تقريبا 38 مليار دولاروعرض قاعدة عملائها القوية والثقة في خدماتها المصرفية.
علاوة على ذلك، قام بنك Rakuten بتوسيع عروضه من خلال العديد من المنتجات المالية، بما في ذلك القروض الشخصية وخدمات الاستثمار، مما ساهم في نمو إيراداته القوي. في تقرير أرباحه الأخير، لوحظ أن البنك أصدر 350 مليار ين (حول 3.2 مليار دولار) في القروض، مع تسليط الضوء على دورها النشط في الإقراض الاستهلاكي.
يرتبط الاتجاه الاستراتيجي لبنك Rakuten ارتباطًا وثيقًا بالنمو الإجمالي لشركة Rakuten، Inc.، التي تواصل الابتكار في قطاع التكنولوجيا المالية. تجذب تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للبنك والتكامل السلس مع منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بـ Rakuten عددًا متزايدًا من المستخدمين، مع تجاوز المستخدمين المسجلين 10 ملايين في عام 2023.
| المقاييس | 2022 القيم | 2023 القيم (est.) |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 7.3 مليار ين | 8.5 مليار ين |
| مجموع الأصول | 5 تريليون ين | 5.5 تريليون ين |
| ودائع العملاء | 4.2 تريليون ين | 4.5 تريليون ين |
| القروض الصادرة | 350 مليار ين | 400 مليار ين |
| المستخدمون المسجلون | 10 ملايين | 12 مليون |
يمتد تأثير Rakuten، Inc. إلى ما هو أبعد من الملكية، حيث يقود باستمرار المبادرات الاستراتيجية التي تعزز الميزة التنافسية لبنك Rakuten في السوق. علاوة على ذلك، شارك البنك في شراكات مختلفة لتعزيز عروضه الرقمية، ومواءمة نفسه مع ثورة التكنولوجيا المالية.
يشير هيكل الملكية والصحة المالية لبنك Rakuten إلى أساس متين وتوقعات واعدة، مدعومة بدعم من الشركة الأم، Rakuten، Inc.، التي تبلغ قيمتها السوقية تقريبًا 15 مليار دولار في أواخر عام 2023.
Rakuten Bank، Ltd. بيان المهمة
Rakuten Bank، Ltd.، الذي تأسس عام 2000، هو بنك رائد على الإنترنت مقره في اليابان. يعمل البنك تحت مظلة مجموعة Rakuten، المعروفة بمنصتها الشاملة للتجارة الإلكترونية. يركز بيان مهمة Rakuten Bank على توفير خدمات مالية يسهل الوصول إليها ومبتكرة وموجهة للعملاء للاستفادة من التكنولوجيا الرقمية لتعزيز تجربة العملاء.
يمكن تلخيص المهمة على النحو التالي: «لتمكين العملاء من خلال التكنولوجيا المالية وتقديم خدمات مصرفية ذات قيمة مضافة تعزز أنماط حياتهم». يشمل هذا الالتزام مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والقروض والمنتجات الاستثمارية المصممة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة.
| السنة | إجمالي الأصول (مليار ين ياباني) | صافي الدخل (مليار ين ياباني) | حسابات العملاء (مليون) | رصيد القرض (مليار ين ياباني) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 3,151.3 | 19.3 | 9.9 | 1,120.4 |
| 2021 | 3,529.5 | 23.4 | 10.5 | 1,330.7 |
| 2022 | 3,869.9 | 25.7 | 11.2 | 1,579.8 |
| 2023 (تقديري) | 4,200.0 | 30.0 | 12.0 | 1,850.0 |
في السنوات الأخيرة، أظهر بنك راكوتين نموًا كبيرًا في إجمالي الأصول وصافي الدخل. اعتبارًا من مارس 2023، من المقدر أن يصل إجمالي الأصول إلى 4.2 تريليون ين ياباني، حتى من 3.87 تريليون ين ياباني في عام 2022. العدد المتزايد لحسابات العملاء، والذي بلغ 11.2 مليون في عام 2022، يعكس شعبية البنك المتزايدة، مع توقعات للوصول 12 مليون بحلول نهاية عام 2023.
بالإضافة إلى ذلك، توسع رصيد قروض بنك راكوتين باستمرار، ويقدر أنه 1.85 تريليون ين ياباني في عام 2023، مقارنة بـ 1.58 تريليون ين ياباني في عام 2022. يمكن أن يُعزى هذا النمو إلى نهجهم المبتكر في تقديم منتجات وخدمات مالية مخصصة، إلى جانب منصتهم الرقمية القوية.
يركز بنك Rakuten أيضًا على استخدام أحدث التقنيات لتعزيز خدمة العملاء. تشمل مهمتهم تعزيز محو الأمية المالية وجعل الخدمات المصرفية في متناول جمهور أوسع من خلال القنوات الرقمية. تهدف تطبيقات البنك السهلة الاستخدام إلى تبسيط الوصول إلى الخدمات المصرفية، مما يعزز التزامهم برضا العملاء.
علاوة على ذلك، يتماشى نهج Rakuten Bank مع رؤية الشركة الأم لإنشاء «نظام بيئي لخدمات الإنترنت». لا يدمج هذا النظام البيئي الخدمات المصرفية مع الخدمات المالية الأخرى فحسب، بل يعزز أيضًا النمو التآزري بين أعماله المختلفة.
باختصار، يقود بيان مهمة بنك راكوتين عملياته لابتكار وتعزيز تجارب العملاء مع الحفاظ على أداء مالي قوي يدعم مسار نموه في القطاع المصرفي التنافسي.
كيف راكوتين بنك، المحدودة. يعمل
يعمل بنك راكوتين المحدود، وهو شركة تابعة لمجموعة راكوتين، كبنك رقمي في المقام الأول في اليابان. تأسست في عام 2000، وتطورت بسرعة لتصبح لاعبا هاما في القطاع المصرفي عبر الإنترنت، والاستفادة من التكنولوجيا لتقديم مجموعة من الخدمات المالية. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، أعلن بنك راكوتين عن إجمالي إيرادات تقارب 88.5 مليار ينالتي تمثل زيادة سنوية قدرها 12.5%.
يقدم البنك خدمات مختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والقروض وبطاقات الائتمان والمنتجات الاستثمارية. في السنوات الأخيرة، ركز بنك راكوتين على تعزيز عروضه الرقمية. اجتذب تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 12 مليون مستخدم اعتبارًا من عام 2023، مما يعكس اتجاهًا قويًا للنمو في قاعدة عملائها.
- القروض الشخصية: يقدم بنك راكوتين قروضًا شخصية بأسعار فائدة تنافسية تبدأ من 3.0%.
- الخدمات المصرفية للأعمال: يقدم البنك خدماته للشركات الصغيرة والمتوسطة بمنتجات مالية مصممة خصيصًا، بما في ذلك القروض حتى 100 مليون ين.
- المنتجات الاستثمارية: تشمل خدمات الاستثمار الصناديق المشتركة وتداول الأوراق المالية، والتي شهدت نموًا مطردًا.
اعتبارًا من 30 يونيو 2023، بلغ إجمالي أصول بنك راكوتين حوالي 5 تريليون ين. حافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال الصحية من 12.5%، الذي يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية، ويضمن الاستقرار والثقة بين أصحاب المصلحة فيه.
| المقاييس المالية | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات (مليار ين) | 88.5 | 78.6 |
| صافي الدخل (مليار ين) | 20.1 | 18.3 |
| إجمالي الأصول (تريليون ين) | 5.0 | 4.6 |
| نسبة كفاية رأس المال (٪) | 12.5 | 12.1 |
يتفوق بنك راكوتين أيضًا في بيع منتجاته المالية. يسمح التكامل مع خدمات Rakuten الأخرى، مثل التجارة الإلكترونية والسفر، للعملاء بكسب نقاط الولاء، وتعزيز مشاركة المستخدمين والاحتفاظ بهم. في عام 2023، ما يقرب من 30% تُعزى فتح الحسابات الجديدة إلى العروض الترويجية المرتبطة بمنصة التجارة الإلكترونية في Rakuten.
علاوة على ذلك، تتيح البنية التحتية للبنك القائمة على التكنولوجيا عمليات فعالة. استثمر بنك راكوتين حوله 10 مليار ين في ترقيات التكنولوجيا في عام 2022، مع التركيز على الأمن السيبراني وتحسين تجربة العملاء. يدعم هذا الاستثمار التكنولوجي 99.9% معدل وقت تشغيل خدماتها عبر الإنترنت، وهو مقياس حاسم لرضا العملاء.
- خدمة العملاء: يقدم البنك دعمًا 24/7 للعملاء، مما أدى إلى تحسين تصنيفات رضا العملاء.
- المحفظة الرقمية: يتكامل تطبيق Rakuten Wallet بسلاسة مع Rakuten Bank، مما يسمح بتحويلات الأموال والمدفوعات بسهولة.
باختصار، يعمل بنك Rakuten، Ltd. كبنك رقمي رشيق، ويستخدم التكنولوجيا لتقديم خدمات مالية شاملة مع الحفاظ على مقاييس نمو وربحية قوية. إن تكاملها الاستراتيجي وابتكارها المستمر يضعها جيدًا في القطاع المصرفي الياباني.
كيف Rakuten Bank، Ltd. يكسب المال
Rakuten Bank، Ltd.، وهي شركة تابعة لمجموعة Rakuten الأكبر، تدر الإيرادات بشكل أساسي من خلال مختلف الخدمات والمنتجات المالية. يمكن تصنيف تدفقات دخلها إلى عدة مجالات رئيسية، يساهم كل منها في الأداء المالي العام للمؤسسة.
1. إيرادات الفوائد
يأتي جزء كبير من إيرادات بنك Rakuten من دخل الفوائد، المستمد من القروض المقدمة للعملاء. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات الفوائد تقريبًا 100 مليار ين، مما يعكس زيادة عن الفترة السابقة.
2. الرسوم والعمولات
تمثل الرسوم والعمولات مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات. يتقاضى البنك رسومًا مختلفة مقابل خدمات مثل صيانة الحساب والمعاملات وخدمات الاستشارات المالية. في نفس السنة المالية، بلغ إجمالي الرسوم والعمولات حوالي 25 مليار ين.
3. إيرادات الاستثمار
كما يكسب بنك راكوتين الدخل من خلال الاستثمارات في الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى. بالنسبة للسنة المالية 2023، بلغ دخل الاستثمار حوالي 15 مليار ين، مما يساهم في ربحية البنك.
4. راكوتين تكامل النظام البيئي
كجزء من نظام Rakuten البيئي، يستفيد البنك من فرص البيع العابر مع خدمات Rakuten الأخرى، بما في ذلك التجارة الإلكترونية والسفر. يعزز هذا التكامل مشاركة العملاء ويؤدي إلى زيادة حجم المعاملات، مما يعزز الإيرادات بشكل غير مباشر.
5. الابتكارات المصرفية الرقمية
تبنى بنك راكوتين التحول الرقمي، حيث يقدم منتجات مالية مبتكرة مثل حلول الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخطط الادخار التلقائية. تجذب هذه الخدمات فئة ديموغرافية أصغر وتزيد بشكل مطرد من قاعدة عملاء البنك، مما يعزز إمكانات الإيرادات.
الأداء المالي Overview
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية التي تعكس جوانب توليد الإيرادات لبنك راكوتين للسنة المالية المنتهية في مارس 2023:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (بليون ين) | النسبة المئوية من إجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| إيرادات الفوائد | 100 | 63% |
| الرسوم والعمولات | 25 | 16% |
| إيرادات الاستثمار | 15 | 9% |
| الإيرادات الأخرى | 20 | 12% |
بالإضافة إلى ذلك، يتم تسليط الضوء على الكفاءة التشغيلية لبنك راكوتين من خلال نسبة التكلفة إلى الدخل، والتي بلغت 55% لآخر سنة مالية، مما يشير إلى وجود هيكل مصروفات جيد الإدارة نسبيا.
6. اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم
ركز بنك Rakuten بشكل استراتيجي على اكتساب عملاء جدد مع الاحتفاظ بالعملاء الحاليين من خلال برامج الولاء المرتبطة بنظام Rakuten البيئي الأوسع. اعتبارًا من مارس 2023، انتهى البنك 8 ملايين ، مما يمثل زيادة كبيرة عن السنة السابقة.
7. الشراكة والانتماءات
يتعاون البنك أيضًا مع العديد من منصات التجارة الإلكترونية وشركات التكنولوجيا المالية، مما يعزز ظهوره ووصول العملاء. هذه الشراكات ضرورية لتوسيع عروض الخدمات ودفع نمو الإيرادات.
خامسا - الاستنتاج
من خلال تدفقات الإيرادات المتنوعة ، والتكامل الفعال مع نظام Rakuten البيئي ، والتركيز على الابتكار الرقمي ، أنشأ Rakuten Bank، Ltd. أساسا ماليا قويا للنمو المستدام.
Rakuten Bank, Ltd. (5838.T) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.