Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd (601860.SS) Bundle
تاريخ موجز لـ Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd
تم إنشاء Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd. 2006 في مدينة Xuzhou ، مقاطعة Jiangsu ، الصين. برز البنك كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الريفي ، مع التركيز على توفير الخدمات المالية للزراعة ، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) ، وسكان الريف.
في 2010، وسع البنك عملياته بشكل كبير ، وبحلول 2015، كان لديها تقريبا 51 فروع عبر مقاطعة جيانغسو. كان هذا التوسع مدفوعًا بمبادرات حكومية تهدف إلى تعزيز الخدمات المالية الريفية وزيادة إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية للمجتمعات المحلية.
بحلول نهاية 2019، أبلغ بنك جيانغسو زيجين التجاري الريفي عن إجمالي الأصول التي تصل إلى تقريبا 100 مليار CNY (تقريبًا 14.3 مليار دولار). تم الوصول إلى إجمالي ودائعها CNY 86 مليار (تقريبا. 12.3 مليار دولار) ، عرض مسار نمو قوي.
| سنة | إجمالي الأصول (CNY) | إجمالي الودائع (CNY) | الفروع |
|---|---|---|---|
| 2006 | غير متوفر | غير متوفر | 1 |
| 2010 | تقريبا. 50 مليار CNY | تقريبا. 40 مليار CNY | 22 |
| 2015 | تقريبا. CNY 75 مليار | تقريبا. CNY 60 مليار | 51 |
| 2019 | تقريبا. 100 مليار CNY | تقريبا. CNY 86 مليار | غير متوفر |
في 2020، على الرغم من التحديات التي يطرحها جائحة Covid-19 ، أبلغ البنك عن ربح صافٍ تقريبًا CNY 2.1 مليار (حول 300 مليون دولار) ، زيادة على أساس سنوي 5.0%. وقفت نسبة القرض غير الأداء في البنك في 1.5%، مما يعكس ممارسات فعالة لإدارة المخاطر.
اعتبارا من 2022، واصل بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial جهوده في الرقمنة ، حيث أطلق الخدمات المصرفية المتنقلة التي تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء. ذكر البنك ذلك انتهى 70% وأجريت معاملاتها من خلال القنوات الرقمية.
النظر في 2023، يعتزم البنك التركيز على زيادة توسيع نطاقه الرقمي وزيادة محو الأمية المالية لعملائه الريفيين. الهدف من ذلك هو وضع نفسه كقائد في المصرفية التجارية الريفية ليس فقط في جيانغسو ولكن عبر الصين.
اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، يقدر إجمالي أصول بنك Jiangsu Zijin Rural Bank CNY 120 مليار (تقريبًا 17.1 مليار دولار) ، مع إجمالي الودائع 100 مليار CNY (عن 14.3 مليار دولار).
أ من يملك شركة Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd
Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd. هو بنك تجاري يقع في مقاطعة جيانغسو ، الصين. يتكون هيكل الملكية من العديد من أصحاب المصلحة ، في الغالب كيانات مملوكة للدولة.
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، يشمل المساهمون الرئيسيون في بنك Jiangsu Zijin Rural Bank:
| المساهم | نسبة الملكية | نوع المساهمين |
|---|---|---|
| حكومة مقاطعة جيانغسو | 35% | مملوكة للدولة |
| شركة Jiangsu Rural Financial Holdings Company | 20% | مملوكة للدولة |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 25% | متنوع |
| المساهمين الأفراد | 20% | خاص |
تلعب حكومة مقاطعة Jiangsu دورًا مهمًا في عمليات البنك ، مما يوفر إشرافًا كبيرًا وتوجيهًا استراتيجيًا. تعد شركة Jiangsu Rural Financial Holdings ، التي تملكها الدولة أيضًا ، دورًا أساسيًا في دعم الخدمات المالية الريفية ولها تأثير كبير على سياسات البنك.
من الناحية المالية ، أبلغ بنك جيانغسو زيجين التجاري عن أصول إجمالية تقريبًا 200 مليار (حوالي 31 مليار دولار) اعتبارًا من نهاية عام 2022. تم الإبلاغ عن صافي ربح البنك لنفس الفترة تقريبًا 2.5 مليار (حوالي 385 مليون دولار) ، مما يعكس نمو البنك في التمويل الريفي وودائع العملاء.
مع شبكة فرع أكثر من 200 المواقع ، يركز بنك Jiangsu Zijin الريفي التجاري على توفير الخدمات المصرفية للعملاء الريفيين والمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم. وقفت نسبة كفاية رأس المال للبنك في 12%، تجاوز المتطلبات التنظيمية التي تحددها لجنة تنظيم الخدمات المصرفية والتأمين الصينية.
من حيث وجود السوق ، أظهر البنك مؤشرات أداء قوية. تم تسجيل نسبة القرض غير العاملة (NPL) في 1.5%مع الإشارة إلى محفظة قروض صحية نسبيا مقارنة بالمتوسطات الوطنية ، التي تحوم حولها 1.8% للمؤسسات المماثلة.
يبرز هيكل الملكية والعروض المالية لبنك Jiangsu Zijin الريفي التجاري أهميته الاستراتيجية في الاقتصاد المحلي ، لا سيما في دعم التنمية الريفية وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية للسكان الذين يعانون من نقص البنوك في المنطقة.
Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd بيان المهمة
تهدف Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd. إلى توفير خدمات مالية شاملة للمجتمعات الريفية والمؤسسات الصغيرة في مقاطعة جيانغسو. يؤكد بيان مهمة البنك على الالتزام بدعم التنمية الاقتصادية المستدامة وتحسين الرفاه المالي لعملائه.
يعطي البنك الأولوية للخدمات التي تركز على العملاء ، بما في ذلك المنتجات المصرفية المبتكرة التي تتماشى مع احتياجات السكان الريفيين. ويشمل ذلك القروض الزراعية ، وخيارات التمويل الدقيق ، والخدمات المصرفية الرقمية التي تهدف إلى تعزيز إمكانية الوصول للعملاء الريفيين.
| السنة المالية | إجمالي الأصول (CNY ، بالمليارات) | إجمالي الالتزامات (CNY ، بالمليارات) | صافي الدخل (CNY ، بالملايين) | العائد على الأصول (ROA) (٪) | عائد على الأسهم (ROE) (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 150 | 140 | 1,500 | 1.00 | 10.00 |
| 2021 | 137 | 128 | 1,350 | 0.98 | 9.75 |
| 2020 | 125 | 118 | 1,200 | 0.96 | 9.50 |
تعكس هذه الأرقام المالية مسار نمو البنك ومهمته لتمكين المجتمع الريفي اقتصاديًا من خلال التضمين المالي. التحسن في صافي الدخل من 1200 مليون CNY في عام 2020 إلى CNY 1500 مليون في عام 2022 يشير إلى الإدارة الفعالة والكفاءة التشغيلية تتماشى مع مهمتها.
يشتمل بنك Jiangsu Zijin Rural Commercial على التحول الرقمي في عملياته ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات القروض عبر الإنترنت ، وبالتالي زيادة إمكانية الوصول إلى قاعدة عملاء أوسع. تشمل رؤية البنك أيضًا تعزيز التنمية الزراعية المحلية من خلال المنتجات المالية المصممة خصيصًا ، والتي تعد حاسمة في الاقتصاد الزراعي في الغالب.
يشارك البنك في مختلف مبادرات تنمية المجتمع ، والتي تعتبر أساسية لمهمته. إنها تعطي الأولوية لبرامج محو الأمية المالية ، مما يوفر لعملائها المعرفة الأساسية لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة. في عام 2022 ، خصص البنك تقريبًا 50 مليون CNY لأنشطة تنمية المجتمع والتعليم المالي.
من خلال التركيز على هذه المبادئ الأساسية ، يسعى بنك Jiangsu Zijin الريفي التجاري إلى الوفاء بمهمته المتمثلة في كونه شريكًا ماليًا موثوقًا به للسكان الريفيين مع المساهمة في النمو الاقتصادي والاستقرار.
كيف تعمل Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd
Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd. ، الذي أنشئ في عام 2005 ، يخدم في المقام الأول المناطق الريفية في مقاطعة جيانغسو ، الصين. يضع نفسه كلاعب محوري في تسهيل الخدمات المالية للأفراد المحليين والشركات الصغيرة. يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات ، بما في ذلك القروض الشخصية والتمويل الزراعي وخدمات إدارة الثروات.
اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ Jiangsu Zijin Rural Bank التجاري عن أصول إجمالية تقريبًا RMB 50.3 مليار. وقفت إجمالي التزامات البنك في جميع أنحاء 46.7 مليار يوان، مما يؤدي إلى صافي قيمة الأصول RMB 3.6 مليار.
تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال للبنك في 11.5%فوق المتطلبات التنظيمية ل 10%. هذا يسلط الضوء على استقرارها المالي وقدرتها على امتصاص الخسائر المحتملة.
من حيث الربحية ، في السنة المالية 2022 ، حقق بنك Jiangsu Zijin Rural Bank ربحًا صافيًا RMB 1.02 مليارالتي تمثل زيادة على أساس سنوي 15%. وقفت عائد الأصول (ROA) في 2.03%، بينما تم الإبلاغ عن عودة الأسهم (ROE) في 29.5%.
يركز بنك Jiangsu Zijin التجاري الريفي على الإقراض للقطاعات الزراعية ويوفر العديد من المنتجات المالية المصممة خصيصًا للمزارعين والمؤسسات الزراعية. على سبيل المثال ، قام البنك بتطوير منتجات قروض متخصصة بأسعار فائدة منخفضة مثل 3.5% لدعم النمو الزراعي.
| مقياس مالي | 2021 المبلغ (RMB) | 2022 المبلغ (RMB) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 45.2 مليار | 50.3 مليار | > قوي> 3.1 ٪ |
| إجمالي الالتزامات | 42.5 مليار | 46.7 مليار | 9.8% |
| صافي الربح | 889 مليون | 1.02 مليار | 15% |
| نسبة كفاية رأس المال | 10.2% | 11.5% | 1.3% |
يوظف البنك استراتيجية موجهة نحو المجتمع ، مع التركيز على بناء علاقات قوية مع العملاء المحليين. تشمل خدماتها المصرفية للبيع بالتجزئة حسابات الادخار ، ودائع الوقت ، ومنتجات الائتمان الشخصية ، التي تلبي الاحتياجات المالية اليومية لعملائها.
اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، كان بنك Jiangsu Zijin الريفي التجاري قد انتهى 2 مليون العملاء ، يظهرون نمواً قوياً في قاعدة عملائها. قام البنك أيضًا بتوسيع قدراته المصرفية الرقمية ، مع انتهائي 70% من معاملاتها التي أجريت من خلال المنصات عبر الإنترنت.
تتكون محفظة قروض البنك تقريبًا 60% القروض الزراعية ، 30% القروض الشخصية ، و 10% قروض الأعمال. يسمح هذا النهج المتنوع للبنك بتخفيف المخاطر مع دعم القطاعات الأساسية في الاقتصاد الريفي.
في الختام ، تلعب Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd. دورًا أساسيًا في المشهد المالي في المناطق الريفية في الصين ، والاستفادة من علاقاتها المجتمعية القوية ومجموعة قوية من المنتجات المالية لدفع النمو وتعزيز الإدماج المالي.
كيف تكسب Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd المال
تقوم Jiangsu Zijin Rural Bank Co. ، Ltd. تشمل تدفقات الإيرادات الرئيسية إيرادات الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المالية ودخل الاستثمار. اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ البنك عن دخل تشغيلي إجمالي تقريبًا RMB 3.15 مليار، عرض مسار النمو في بيئة مصرفية تنافسية.
أحد المساهمين الرئيسيين في دخل بنك Zijin هو دخل الفوائد من القروض. في عام 2022 ، بلغ صافي دخل الفوائد في البنك حوله RMB 2.4 مليار، تعكس زيادة عام 12%. إن التركيز الأساسي على القروض الزراعية والميكرولات للشركات الصغيرة يمكّن البنك من تلبية احتياجات المجتمع المحددة مع توليد عائدات كبيرة.
فيما يلي انهيار لمصادر إيرادات البنك للسنة المالية 2022:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليار يوان) | نسبة إجمالي الدخل |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 2.4 | 76.2% |
| الدخل غير المصالح | 0.75 | 23.8% |
| إجمالي دخل التشغيل | 3.15 | 100% |
يأتي الدخل غير المصالح في المقام الأول من رسوم الخدمة ورسوم المعاملات ومنتجات إدارة الثروات. في عام 2022 ، تم إنشاء رسوم الخدمة تقريبًا RMB 0.56 مليار، زيادة 15% بالمقارنة مع العام السابق. كانت استراتيجية البنك لتوسيع عروض إدارة الثروات محورية ، مما دفع نمو هذا القطاع.
تلعب الاستثمارات أيضًا دورًا مهمًا في نموذج إيرادات بنك Zijin. حققت محفظة الاستثمار في البنك ، في الغالب في السندات الحكومية والأوراق المالية للشركات ، دخلًا استثماريًا حوالي 300 مليون يوان في عام 2022. يساعد هذا المجال من التركيز في إدارة المخاطر مع ضمان السيولة والعائد.
اعتبارًا من نهاية Q3 2023 ، كانت إجمالي أصول بنك Zijin تقريبًا RMB 240 مليار، توضح موقعها القوي في القطاع المصرفي الريفي. وقفت نسبة القرض إلى الودائع في البنك 65%، مما يدل على كفاءتها في الاستفادة من الودائع لأنشطة الإقراض.
عزز بنك Zijin أيضًا كفاءته التشغيلية ، حيث حقق نسبة من التكلفة إلى الدخل 30% في عام 2022 ، أسفل من 32% في عام 2021. يعكس هذا التحسن كفاءة إدارة البنك في موازنة التكاليف مع توليد الإيرادات.
فيما يتعلق بوضع السوق ، شهد بنك Zijin نموًا مثيرًا للإعجاب ، حيث حصل على حصة كبيرة من سوق الخدمات المالية الريفية في مقاطعة Jiangsu. يخدم البنك 1 مليون العملاء وقد أنشأوا أكثر من 200 فرع عبر المناطق الريفية الرئيسية ، تعزيز التوعية وقاعدة العملاء.
علاوة على ذلك ، وقفت نسبة كفاية رأس المال للبنك في 13.5%، متجاوزة المتطلبات التنظيمية ، التي تؤكد صحتها المالية واستقرارها. يسمح هذا الموقف الرأسمالي القوي بالنمو في المستقبل والتوسع في الإقراض ، وخاصة في القطاعات الحاسمة للتنمية الريفية.
في الختام ، تستمد شركة Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank ، المحدودة. تركيزها على الإقراض الموجه نحو المجتمع ، ويكمله نهج استراتيجي للدخل والاستثمارات غير المصالح ، ويضع البنك من أجل النمو المستدام في المشهد المصرفي المتطور.
Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd (601860.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.