Inter & Co, Inc. (INTR) Bundle
تاريخ موجز لـ Inter & Co ، Inc.
Inter & Co ، Inc. ، المعروفة سابقًا باسم InterMedia ، هي شركة خدمات مالية بارزة مقرها في البرازيل. تأسست في عام 1994 ، بدأت كعملية صغيرة تركز على توفير الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. على مر السنين ، تطورت الشركة بشكل كبير ، وتكيف مع التغييرات في المشهد المالي وتوسيع عروض خدماتها.
في عام 2018 ، تم نشر Inter في بورصة ناسداك تحت رمز Ticker INTR. هذا يمثل علامة فارقة كبيرة في تاريخها ، حيث مكّن الشركة من جمع الأموال لتزويد مزيد من التوسع. تم تسعير الاكتتاب العام بسعر 16.50 دولارًا للسهم 96 مليون دولار.
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، أبلغت Inter & Co عن القيمة السوقية تقريبًا 3.5 مليار دولار. نمت الشركة قاعدة عملائها بشكل كبير ، وتختفي 15 مليون عميل. يجمع نهجها بين المنتجات المصرفية التقليدية مع منصة رقمية قوية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية للهاتف المحمول ، وبطاقات الائتمان ، وخدمات الاستثمار.
| سنة | حدث | الحد الأقصى للسوق (بمليار دولار) | قاعدة العملاء (في مليون) | سعر الاكتتاب العام ($) |
|---|---|---|---|---|
| 1994 | تأسيس Inter & Co ، Inc. | ن/أ | 0.01 | ن/أ |
| 2018 | الاكتتاب العام في بورصة ناسداك | 0.96 | 6.5 | 16.50 |
| 2020 | الاستحواذ على بدء التشغيل Fintech | 1.8 | 8.2 | ن/أ |
| 2023 | حالة السوق الحالية | 3.5 | 15 | ن/أ |
في السنوات الأخيرة ، ركزت Inter & Co على تعزيز قدراتها التكنولوجية ، والاستثمار بكثافة في بنيتها التحتية الرقمية. في الربع الثاني من عام 2023 ، أبلغت الشركة عن زيادة في الإيرادات على أساس سنوي 45%، تصل إلى 200 مليون دولار. وقف هامش الربح الصافي لنفس الفترة 15%، انعكاس لعمليات الشركة الفعالة وإدارة التكاليف.
قامت الشركة أيضًا بتوسيع عروض خدماتها لتشمل مجموعة من المنتجات المالية مثل القروض الرقمية والتأمين وصناديق الاستثمار. ساعدهم نهجهم المبتكر في الحصول على حصة كبيرة في السوق في القطاع المصرفي التنافسي في البرازيل. تعد Inter & Co واحدة من أسرع المؤسسات المالية نمواً في أمريكا اللاتينية.
اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، طورت Inter & Co شراكات مع العديد من شركات Fintech لتعزيز عروض الخدمات وتوسيع نطاقها. لعبت هذه التعاون دورًا مهمًا في زيادة الكفاءة التشغيلية والاحتفاظ بالعملاء ، مما يتيح للشركة الحفاظ على ميزة تنافسية في السوق المالية المتطورة.
التزام إنتر بالاستدامة والإدماج المالي جدير بالملاحظة أيضًا. أطلقت الشركة العديد من المبادرات التي تهدف إلى دعم قطاعات من السكان المحصورة ، والتي عززت سمعة العلامة التجارية وولاء العملاء. في الربع الأول من عام 2023 ، ذكرت ذلك 30% من عملائها الجدد كانوا من التركيبة السكانية التي كانت محرومة سابقًا.
من يملك Inter & Co ، Inc.
Inter & Co ، Inc. هي شركة تكنولوجيا مالية متداولة للجمهور تركز على توفير الحلول المصرفية الرقمية. اعتبارًا من أحدث الإيداعات ، تعمل تحت رمز Ticker intr على ناسداك. تنقسم الملكية بين المستثمرين المؤسسيين ومستثمري التجزئة والمطلعين على الشركات.
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تقف ملكية Inter & Co المؤسسية تقريبًا 78.5% من إجمالي الأسهم القائمة. ويشمل أكبر المساهمين المؤسسيين:
| مؤسسة | نسبة الملكية | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| The Vanguard Group ، Inc. | 14.5% | 8,000,000 |
| BlackRock ، Inc. | 10.3% | 5,600,000 |
| JPMorgan Chase & Co. | 6.8% | 3,700,000 |
| شركة ستريت ستريت | 5.9% | 3,200,000 |
تمثل ملكية البيع بالتجزئة تقريبًا 21.5% من أسهم الشركة. تتكون هذه المجموعة الفرعية في الغالب من المستثمرين الأفراد وشركات إدارة الأصول الأصغر.
وفي الوقت نفسه ، تمسك المطلعون على الشركات 4.2% من Inter & Co ، والذي يعكس ملكية المديرين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة. والجدير بالذكر أن الرئيس التنفيذي ، جواو فيتور غالي، من بين كبار المساهمين ، مع حصة تم الإبلاغ عنها تقريبًا 1.1 مليون سهم.
اعتبارًا من أحدث تقرير ربع سنوي ، فإن إجمالي الأسهم القائمة لـ Inter & Co هي تقريبًا 55 مليون. تساهم هذه المعلومات في فهم هيكل الشركة وهيكل الملكية.
فيما يتعلق بأداء الأسهم ، شهدت Inter & Co ، Inc. نموًا عامًا تقريبًا 25%، يعكس حفل استقبال إيجابي من السوق فيما يتعلق بعروض المنتجات الاستراتيجية والتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية.
بالإضافة إلى ذلك ، اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، أبلغت Inter & Co عن القيمة السوقية تقريبًا 1.5 مليار دولار، متأثرًا بأنشطة التجزئة والتداول المؤسسي.
من خلال التركيز على الحلول الرقمية للخدمات المصرفية المصممة خصيصًا للسوق البرازيلية ، تواصل Inter & Co الحصول على الاهتمام من كل من المستثمرين المحليين والدوليين ، مما يؤدي إلى تنويع قاعدة ملكيتها.
بيان المهمة Inter & Co ، Inc.
قام Inter & Co ، Inc. ، وهو لاعب بارز في قطاع الخدمات المالية ، بصياغة بيان مهمة يجسد التزامها بالابتكار وخدمة العملاء والتمكين المالي. تهدف الشركة إلى تعزيز الرفاه المالي لعملائها من خلال حلول مصممة تبسيط المعاملات المالية وتحسين إمكانية الوصول.
اعتبارًا من نهاية Q2 2023 ، أبلغت الشركة عن قاعدة عملاء إجمالية تقريبًا 22 مليون المستخدمون ، يعرضون وصوله الواسع في السوق. يعكس هذا النمو استراتيجية Inter المتمثلة في دمج التكنولوجيا مع التمويل ، حيث تقدم الخدمات التي تلبي احتياجات العملاء الفرديين والشركات.
يؤكد بيان المهمة المجالات الرئيسية للتركيز:
- إمكانية الوصول: توفير حلول مالية بأسعار معقولة لقطاعات المجتمع من المجتمع.
- ابتكار: الاستفادة من التكنولوجيا لتقديم تجارب مصرفية سلسة وفعالة.
- النهج المتمحور حول العميل: تحديد أولويات احتياجات العملاء والرضا قبل كل شيء.
إن تفاني إنتر لهذه المبادئ واضح في أدائها المالي. للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022 ، وصل صافي دخل الشركة 88 مليون دولار، مع نمو عام على أساس سنوي 14%.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2021 | 2022 | Q2 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (ملايين دولار) | $77 | $88 | $42 |
| إجمالي الأصول (مليارات دولار) | $1.5 | $2.0 | $2.2 |
| نمو العملاء (الملايين) | 18 | 22 | 22 |
| العائد على الأسهم (٪) | 12% | 13% | 14% |
توضح محاذاة مهمتها مع النجاح المالي الملموس فعالية Inter في تعزيز ثقافة الابتكار وتركيز العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، ينعكس الالتزام بتعزيز إمكانية الوصول في إطلاق المنتجات المصممة للأفراد ذوي الدخل المنخفض ، مما يؤدي إلى زيادة ترسيخ مهمتها لتمكين جمهور أوسع.
لدعم مهمتها ، استثمرت Inter بشكل كبير في التكنولوجيا. خصصت الشركة تقريبا 35 مليون دولار في عام 2022 نحو ترقية منصاتها الرقمية ، مما يتيح لها تقديم خدمة عملائها سريعة النمو بشكل أفضل.
تواصل Inter & Co ، Inc. تكييف بيان مهمتها لتلبية الاحتياجات المتطورة للمشهد المالي ، مما يضمن أن يظل ذا صلة ومتأثرة في سوق تنافسي. هذا التركيز الاستراتيجي على خدمة العملاء والابتكار وسهولة الوصول يدعم حملة الشركة نحو النمو المستمر والربحية.
كيف تعمل Inter & Co ، Inc.
Inter & Co ، Inc. ، ومقرها في ساو باولو ، البرازيل ، تعمل بشكل أساسي في قطاع الخدمات المالية. توفر الشركة مجموعة من المنتجات المصرفية والمالية من خلال منصة البنوك الرقمية ، مما يسمح للعملاء بإدارة أموالهم عبر الإنترنت. تدور مهمة إنتر حول تقديم تجربة مصرفية سلسة تعزز الإدماج المالي ، وخاصة في السوق البرازيلية.
اعتبارًا من نهاية Q3 2023 ، بلغ إجمالي أصول Inter تقريبًا BRL 30.7 مليار، مما يعكس النمو مدفوعًا بزيادة في قاعدة العملاء والحسابات النشطة. لقد تجاوزت قاعدة عملاء البنك الرقمي 20 مليون، عرض وصوله الكبير داخل الاقتصاد البرازيلي.
توليد الإيرادات
يولد Inter الإيرادات من خلال قنوات مختلفة ، بما في ذلك المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والمركبات الاستثمارية. في الربع الأخير المبلغ عنه ، أبلغت الشركة عن إجمالي إيرادات BRL 1.4 مليار، زيادة على أساس سنوي 25%.
مؤشرات الأداء المالي الرئيسي
| المقاييس | س 3 2023 | Q2 2023 | Q3 2022 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | BRL 1.4 مليار | BRL 1.3 مليار | BRL 1.1 مليار |
| صافي الدخل | BRL 300 مليون | BRL 280 مليون | BRL 240 مليون |
| قاعدة العملاء | 20 مليون | 19 مليون | 15 مليون |
| محفظة القروض | BRL 17 مليار | BRL 15 مليار | BRL 12 مليار |
النموذج التشغيلي
يتجذر النموذج التشغيلي للشركة في الخدمات القائمة على التكنولوجيا. تقوم منصة Inter بدمج جميع الخدمات المصرفية في تطبيق واحد ، حيث يقدم قدرات المستخدمين مثل التحويلات الأموال وحلول الدفع وفرص الاستثمار وإدارة التمويل الشخصي. هذا النهج الشامل يعزز تجربة المستخدم والاحتفاظ بالعملاء.
يتضمن النهج المبتكر لـ Inter تركيزه على الخدمات المصرفية الصفرية ، حيث لا يتحمل العملاء أي رسوم على الخدمات المصرفية الأساسية. أثبتت هذه الاستراتيجية فعاليتها في جذب عملاء جدد وزيادة حجم المعاملات.
اتجاهات السوق والمناظر الطبيعية التنافسية
في شركة FinTech Landscape ، Inter & Co ، Inc. تتنافس بسرعة مع كل من البنوك التقليدية وشركات Fintech في العصر الجديد. يتم التأكيد على نمو الخدمات المصرفية الرقمية في البرازيل من خلال ارتفاع كبير في التبني المصرفي عبر الهاتف المحمول - 40% من البرازيليين الآن يفضلون القنوات الرقمية لتلبية احتياجاتهم المصرفية.
استفاد Inter أيضًا من الاتجاه المتزايد للعافية المالية ، حيث تقدم أدوات وموارد التعليم المالي للمستهلكين. هذا يضعهم بشكل جيد ضد المنافسين الذين قد لا يقدمون هذه الخدمات الإضافية.
التوقعات المستقبلية
في المستقبل ، يتوقع المحللون أن تستمر إيرادات Inter في مسار تصاعدي ، مع وصول توقعات الإيرادات BRL 5 مليار بحلول عام 2025. من المتوقع أن يتم دعم النمو من خلال مزيد من التحسينات في عروضها المصرفية الرقمية وقاعدة العملاء المتوسعة.
سوف تلعب استراتيجية Inter للدخول إلى أسواق جديدة وتنويع محفظة الخدمة الخاصة بها من خلال عمليات الاستحواذ والشراكات أيضًا دورًا مهمًا في نموها في المستقبل. من المتوقع أن يتردد التركيز على الاستدامة والممارسات المصرفية المسؤولة بشكل جيد مع المستهلكين ، وخاصة التركيبة السكانية الأصغر سناً.
كيف يجني Inter & Co ، Inc. المال
تعمل Inter & Co ، Inc. بشكل أساسي في قطاع الخدمات المالية ، مع التركيز على توفير الحلول المصرفية للأفراد والشركات ، وخاصة في السوق البرازيلية. تتنوع تدفقات إيرادات الشركة ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض ورسوم الخدمة والمنتجات المالية.
في السنة المالية 2022 ، أبلغت Inter & Co عن إيرادات إجمالية تقريبًا 660 مليون دولار، وضع زيادة كبيرة في 40% بالمقارنة مع عام 2021. كان النمو مدفوعًا إلى حد كبير بزيادة في إنشاء القرض وقاعدة العملاء المتوسعة.
انهيار الإيرادات
| مصدر الإيرادات | 2022 الإيرادات (بالملايين) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | $450 | 68% |
| رسوم الخدمة | $150 | 23% |
| دخل الاستثمار | $60 | 9% |
يتم إنشاء إيرادات الفوائد بشكل أساسي من القروض الشخصية والشركات. اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، وقفت إجمالي محفظة القروض في Inter & Co تقريبًا 4 مليار دولار، يعكس نمو عام على أساس سنوي 35%. حافظت الشركة على أسعار فائدة تنافسية ، حيث بلغ متوسطها حولها 10% سنويا على قروضها.
تشتمل رسوم الخدمة على رسوم مختلفة تتعلق بصيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات الاستشارية. أظهرت هذه الرسوم نموًا ثابتًا بسبب زيادة أحجام المعاملات مع استمرار توسيع قاعدة العملاء. في نفس السنة المالية ، زاد عدد الحسابات النشطة إلى 10 ملايين، زيادة 50% من 2021.
هيكل التكلفة
هيكل تكلفة Inter & Co ضروري لفهم ربحته. وصلت نفقات التشغيل الإجمالية للشركة تقريبًا 400 مليون دولار في عام 2022 ، مع أكبر المكونات:
| مكون التكلفة | 2022 التكلفة (بالملايين) |
|---|---|
| الرواتب والفوائد | $200 |
| نفقات التسويق | $80 |
| تكاليف التشغيل | $70 |
| الاستثمارات التكنولوجية | $50 |
تمثل الرواتب والفوائد باستمرار جزءًا كبيرًا من نفقات Inter & Co بسبب القوى العاملة المتنامية بسرعة. ارتفعت نفقات التسويق حيث تسعى الشركة إلى زيادة الوعي بالعلامة التجارية في جميع أنحاء البرازيل وتوسيع حصتها في السوق.
مقاييس الربحية
على الرغم من ارتفاع التكاليف التشغيلية ، أظهر Inter & Co ربحية قوية. تم الإبلاغ عن صافي الدخل لعام 2022 تقريبًا 180 مليون دولار، تسفر عن هامش ربح صافي من حوله 27%. هذه زيادة ملحوظة عن صافي الدخل للعام السابق 120 مليون دولار.
تقف العائد على الأسهم (ROE) 15%، تعكس الإدارة الفعالة لصناديق المساهمين. علاوة على ذلك ، كانت تدابير الشركة الفعالة لمكافحة التكاليف فعالة في الحفاظ على الربحية وسط تحديات السوق.
موقف السوق والتوقعات المستقبلية
Inter & Co في وضع جيد للاستفادة من الاتجاه المصرفي الرقمي المتنامي في البرازيل. تواصل الشركة الاستثمار في التكنولوجيا ، وتعزيز منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتي تفتخر حاليًا 7 ملايين المستخدمين النشطين. مع انتشار الخدمات المالية الرقمية بشكل متزايد ، من المتوقع أن تزداد الإيرادات من الخدمات المالية المتعلقة بالتكنولوجيا.
يتوقع المحللون أن تصل إيرادات Inter & Co 1 مليار دولار بحلول عام 2025 ، مدفوعًا بتوسيع خدماتها واكتساب عملاء جدد. الاستثمار المستمر في التكنولوجيا والتركيز على تجربة العملاء يمكن أن يزيد من تعزيز وضعها في السوق.
Inter & Co, Inc. (INTR) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.