مرحبًا بكم في عالم Dynamic of St. Galler Kantonalbank AG ، حيث يلتقي الابتكار بالتقاليد في عالم الخدمات المالية! اكتشف كيف أن هذه المؤسسة المحترمة تتنقل بخبرة في مزيج التسويق - المنتج والمكان والترويج والسعر - لتقديم حلول مصرفية استثنائية مصممة لكل من الأفراد والشركات. من أسعار الفائدة التنافسية إلى منصة مصرفية رقمية قوية ، لا تلبي St. Galler Kantonalbank AG احتياجات عملائها فحسب ، بل ترفع رحلتهم المالية أيضًا. الغوص معنا لاستكشاف الاستراتيجيات التي تميز هذا البنك وكيف تستمر في الازدهار في سوق متطورة!
St. Galler Kantonalbank AG - مزيج التسويق: المنتج
الخدمات والمنتجات المالية
تقدم St. Galler Kantonalbank AG (SGKB) مجموعة من الخدمات المالية المصممة لتلبية احتياجات المستهلكين والأعمال المتنوعة. في عام 2022 ، أبلغ البنك عن إجمالي أصول 34.6 مليار فرنك سويسري ، مع صافي ربح قدره 115 مليون فرنك سويسري. يشمل توزيع المنتجات الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، وخدمات الشركات ، وخيارات إدارة الثروات ، مما يعكس نهجًا شاملاً لتلبية الاحتياجات المالية للعميل.
الحلول المصرفية الشخصية
يوفر SGKB حلولًا مصرفية شخصية بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية والمشورة المالية المصممة خصيصًا. لدى البنك ما يقرب من 120،000 عميل مصرفي شخصي. في عام 2022 ، كان متوسط سعر الفائدة لحسابات الادخار 0.25 ٪ ، في حين أن الحسابات الجارية عادة ما تحتفظ برصيد قدره حوالي 15000 فرنك لايف لكل عميل.
| نوع المنتج |
عدد الحسابات (2022) |
متوسط التوازن (CHF) |
سعر الفائدة (٪) |
| حسابات الادخار |
60,000 |
20,000 |
0.25 |
| الحسابات الجارية |
60,000 |
15,000 |
0.00 |
الخدمات المصرفية التجارية
يدعم SGKB الشركات الصغيرة إلى المتوسطة (SMEs) مع مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التجارية. لدى البنك حوالي 12000 عميل تجاري. في عام 2022 ، بلغ إجمالي قروض الأعمال 4.5 مليار فرنك سويسري ، وكان متوسط رصيد الشركات متوسط 50،000 فرنك سويسري.
| نوع الخدمة |
عدد العملاء (2022) |
إجمالي القروض (مليار فرنك سويسري) |
متوسط رصيد الحساب (CHF) |
| قروض الأعمال |
12,000 |
4.5 |
50,000 |
إدارة الثروات والاستشارات
يوفر SGKB خدمات إدارة الثروات مع الأصول تحت الإدارة التي يبلغ مجموعها 7 مليارات فرنك سويسري. يقدم البنك استراتيجيات استثمار مخصصة ، والتخطيط العقاري ، وخدمات تحسين الضرائب. يستفيد حوالي 3500 عميل من هذه الخدمات الاستشارية.
| نوع الخدمة |
العملاء (2022) |
الأصول الخاضعة للإدارة (مليار فرنك سويسري) |
متوسط محفظة الاستثمار (CHF) |
| استشاري الثروة |
3,500 |
7.0 |
2,000,000 |
صناديق الاستثمار والأوراق المالية
يقدم SGKB مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار والأوراق المالية ، والتي تلبي احتياجات المستثمرين الفرديين والمؤسسيين. في عام 2022 ، تمكن البنك من 20 صناديق استثمار مختلفة ، مع صافي الأصول التراكمية البالغة 1.2 مليار فرنك سويسري.
| نوع الصندوق |
عدد الأموال |
إجمالي قيمة الأصول الصافية (مليار فرنك سويسري) |
متوسط حجم الصندوق (CHF مليون) |
| صناديق الأسهم |
8 |
0.6 |
75 |
| صناديق السندات |
5 |
0.4 |
80 |
| أموال مختلطة |
7 |
0.2 |
30 |
القروض والمرافق الائتمانية
يوفر SGKB مجموعة واسعة من القروض والمرافق الائتمانية. أبلغ البنك عن إجمالي قروض معلقة بقيمة 25 مليار فرنك سويسري في عام 2022 ، حيث بلغ متوسط قروض شخصية 30،000 فرنك سويسري والرهون العقارية التي يبلغ متوسطها 400000 فرنك سويسري.
| نوع القرض |
إجمالي القروض المعلقة (مليار فرنك سويسري) |
متوسط مبلغ القرض (CHF) |
| القروض الشخصية |
3.0 |
30,000 |
| القروض العقارية |
20.0 |
400,000 |
منتجات التأمين
يقدم SGKB مجموعة متنوعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك التأمين على الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات. في عام 2022 ، بلغ إجمالي أقساط التأمين التي تم جمعها 150 مليون فرنك سويسري ، مع إصدار أكثر من 25000 من سياسة التأمين.
| نوع التأمين |
إجمالي الأقساط (CHF مليون) |
عدد السياسات |
متوسط قسط (CHF) |
| التأمين على الحياة |
80 |
10,000 |
8,000 |
| التأمين الصحي |
50 |
5,000 |
10,000 |
| التأمين على الممتلكات |
20 |
10,000 |
2,000 |
سانت غالر Kantonalbank AG - مزيج التسويق: مكان
توظف St. Galler Kantonalbank AG ، التي يقع مقرها الرئيسي في سانت جالين ، سويسرا ، مقاربة متنوعة واستراتيجية لقنوات التوزيع الخاصة بها. إن الوجود المادي للبنك والاستراتيجية الرقمية محاذاة جيدًا ، مما يسهل الوصول السلس لعملائه.
** مقر في سانت جالين ، سويسرا **
- أنشئ في عام 1868 ، يعمل St. Galler Kantonalbank AG كورقة زمنية للمناظر الطبيعية المصرفية في شرق سويسرا.
- بلغ إجمالي أصول البنك 32.1 مليار فرنك سويسري اعتبارًا من ديسمبر 2022.
** فروع عبر شرق سويسرا **
- يدير البنك 25 فرعًا عبر شرق سويسرا اعتبارًا من عام 2023.
- يوفر التواجد المحلي في المدن الرئيسية ، وضمان إمكانية الوصول إلى قطاعات المستهلك المختلفة.
- في النصف الأول من عام 2022 ، أبلغ البنك عن ربح ما قبل الضريبة البالغ 40 مليون فرنك سويسري من عملياته الفرعية.
** منصة الخدمات المصرفية الرقمية **
-أطلقت St. Galler Kantonalbank منصتها المصرفية الرقمية في عام 2020 ، والتي شهدت زيادة في اعتماد المستخدم بنسبة 35 ٪ على أساس سنوي.
- يقدم المنصة مجموعة من الخدمات بما في ذلك إدارة الحسابات عبر الإنترنت وتطبيقات القروض وخدمات الاستثمار.
- اعتبارًا من Q3 2023 ، يحتوي النظام الأساسي على أكثر من 100000 مستخدم نشط.
** أجهزة الصراف الآلي وأكشاك الخدمة الذاتية **
- يحتفظ البنك 58 أجهزة الصراف الآلي عبر مناطقها التشغيلية ، مما يوفر خدمات السحب النقدية وخدمات الحساب.
- توجد أكشاك الخدمة الذاتية في فروع مختارة ، وتعزيز راحة العملاء وتقليل أوقات الانتظار.
- يتم تنفيذ ما يقرب من 70 ٪ من المعاملات (اعتبارًا من 2022) عبر هذه الخدمات الآلية.
** التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول **
- تم إصدار تطبيق St. Galler Kantonalbank Mobile Banking في عام 2018 وتم تنزيله على أكثر من 50000 مرة.
- في عام 2022 ، تمت معالجة 45 ٪ من المعاملات من خلال تطبيق الهاتف المحمول ، مما يبرز تحولًا كبيرًا نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
- تشمل الميزات التحويلات الأموال الفورية ، ومدفوعات الفواتير ، ومراقبة الحساب.
** الخدمات الدولية من خلال الشراكات **
- أنشأ البنك علاقات مصرفية دولية مع أكثر من 100 بنك شريك ، مما يسمح بالمعاملات والاستثمارات العالمية.
- في عام 2023 ، شكلت الخدمات المصرفية الدولية 500 مليون فرنك سويسري في حجم المعاملات.
- من خلال هذه الشراكات ، توفر St. Galler Kantonalbank خدمات مثل تبادل العملات الأجنبية والتحويلات الدولية ، مما يعزز عرضها.
| قناة التوزيع |
تفاصيل |
الإحصائيات/البيانات المالية |
| المقر الرئيسي |
سانت جالين ، سويسرا |
إجمالي الأصول: 32.1 مليار فرنك سويسري (2022) |
| الفروع |
25 فرعًا عبر شرق سويسرا |
ربح ما قبل الضريبة: 40 مليون فرنك سويسري (H1 2022) |
| منصة المصرفية الرقمية |
الخدمات المصرفية الشاملة عبر الإنترنت |
100000 مستخدم نشط (Q3 2023) |
| أجهزة الصراف الآلي وأكشاك |
58 أجهزة الصراف الآلي وأكشاك الخدمة الذاتية المتعددة |
70 ٪ من المعاملات عبر الأتمتة (2022) |
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول |
متاح لمختلف المعاملات المصرفية |
45 ٪ من المعاملات التي تمت معالجتها (2022) |
| الخدمات الدولية |
شراكات مع أكثر من 100 بنك |
حجم المعاملة: CHF 500 مليون (2023) |
سانت غالر Kantonalbank AG - مزيج التسويق: الترويج
رعاية الأحداث المحلية
يشارك St. Galler Kantonalbank AG بنشاط في الرعاية ، مع التركيز بشكل خاص على الأحداث المحلية التي يتردد صداها مع المجتمع. في عام 2022 ، خصص البنك حوالي 3 ملايين فرنك سويسري لرعاية مختلف الأحداث الثقافية والرياضية داخل منطقة سانت جالين. شملت الأحداث الرئيسية سانت جالين المفتوح (التنس) ، الذي يجذب أكثر من 10000 مشارك سنويًا ، والمهرجانات المحلية ، ووصل إلى التركيبة السكانية المتنوعة.
ورش عمل التعليم المالي
لتعزيز معرفة القراءة والكتابة المالية ، نظمت St. Galler Kantonalbank AG أكثر من 120 ورش عمل في التعليم المالي المجاني في عام 2022. وصلت ورش العمل هذه إلى أكثر من 1500 مشارك. تشير التعليقات إلى معدل الرضا 95 ٪ بين الحاضرين. بلغت استثمار البنك في ورش العمل هذه 400000 فرنك سويسري ، مع التركيز على التزامه بمشاركة المجتمع وتعليمه.
مشاركة وسائل التواصل الاجتماعي
ركزت سانت غالر Kantonalbank AG على الجهود المبذولة على بناء وجود قوي على وسائل التواصل الاجتماعي. في عام 2023 ، أبلغ البنك عن زيادة بنسبة 30 ٪ في متابعي وسائل التواصل الاجتماعي عبر المنصات ، حيث وصل إلى أكثر من 12000 على Instagram و 15000 على Facebook. يبلغ متوسط معدل المشاركة على الوظائف حوالي 4 ٪ ، وهو أعلى بكثير من متوسط الصناعة المصرفية البالغ 1.5 ٪. استثمر البنك حوالي 100000 فرنك سويسري سنويًا في حملات تسويق وسائل التواصل الاجتماعي.
النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني
يحتفظ البنك باستراتيجية نشطة للتسويق عبر البريد الإلكتروني ، حيث يرسل رسائل إخبارية كل أسبوعين إلى أكثر من 25000 مشترك. هذه النشرات الإخبارية لديها معدل مفتوح بنسبة 22 ٪ ومعدل نقرة بنسبة 5 ٪ ، وهو أعلى من متوسطات الصناعة بنسبة 18 ٪ و 2.5 ٪ على التوالي. في عام 2022 ، بلغ إجمالي استثمار البنك في التسويق عبر البريد الإلكتروني 150،000 فرنك سويسري ، مع التركيز على محتوى شخصي لتعزيز مشاركة العملاء.
إعلانات في وسائل الإعلام الإقليمية
يخصص St. Galler Kantonalbank AG ما يقرب من 500000 فرنك سويسري سنويًا للإعلانات في وسائل الإعلام الإقليمية ، بما في ذلك الصحف والمجلات. في عام 2022 ، وضع البنك 150 إعلانًا في مختلف المنشورات ، حيث حقق ما يقدر بنحو 200000 قارئ. تتميز الحملات الترويجية عادةً بعروض خاصة على قروض المنازل وحسابات الادخار ، وتتوافق مع مصالح المستهلك المحلية.
| استراتيجية الترويج |
الاستثمار (CHF) |
يصل |
معدل المشاركة |
سنة |
| الرعاية |
3,000,000 |
أكثر من 10000 من الحاضرين |
ن/أ |
2022 |
| ورش عمل التعليم المالي |
400,000 |
1500 مشارك |
95% |
2022 |
| مشاركة وسائل التواصل الاجتماعي |
100,000 |
12000+ Instagram ، 15000+ Facebook |
4% |
2023 |
| النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني |
150,000 |
25000 مشترك |
22 ٪ معدل مفتوح ، 5 ٪ معدل النقر إلى الظهور |
2022 |
| إعلانات وسائل الإعلام الإقليمية |
500,000 |
200000 قارئ |
ن/أ |
2022 |
برامج إحالة العملاء
أنشأت St. Galler Kantonalbank AG برنامج إحالة العملاء يحفز العملاء الحاليين على إحالة العملاء الجدد. تكسب كل إحالة ناجحة للعميل المرجعي مكافأة CHF 200 ، والتي أدت إلى زيادة بنسبة 15 ٪ في حسابات جديدة في عام 2022. يبلغ إجمالي الميزانية المخصصة لهذا البرنامج 250،000 فرنك سويسري ، مما يعكس تركيز البنك على النمو العضوي من خلال العملاء الواجبين.
في عام 2023 ، ذكر البنك أن برنامج الإحالة ساهم في الحصول على أكثر من 1000 عميل جديد ، مما يدل على فعالية التسويق الفموي في القطاع المالي.
سانت غالر كانونالبانك AG - مزيج التسويق: السعر
تعتمد St. Galler Kantonalbank AG (SGKB) نهجًا استراتيجيًا للتسعير الذي يعكس التزامه برضا العملاء والقدرة التنافسية في السوق.
### أسعار فائدة تنافسية
يقدم SGKB أسعار فائدة تنافسية لمختلف المنتجات. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تتراوح معدلات الرهن العقاري من 1.5 ٪ إلى 2.2 ٪ ، اعتمادًا على نوع ومدة الرهن العقاري. بالنسبة للقروض الشخصية ، تبدأ أسعار الفائدة حوالي 3.0 ٪ ويمكن أن تصل إلى 7.5 ٪.
### هياكل الرسوم الشفافة
يحافظ البنك على هياكل رسوم شفافة. على سبيل المثال ، رسوم المعاملات الخاصة بالتحويلات المحلية هي 0.50 فرنك سويسري ، في حين أن التحويلات الدولية تجذب رسومًا قدرها 5.00 فرنك سويسري. تم تحديد رسوم صيانة الحساب بوضوح: حساب التحقق القياسي يتحمل رسومًا شهرية قدرها 5.00 فرنك سويسري ، في حين أن حسابات الادخار عادة لا تحتوي على رسوم صيانة.
| نوع الحساب |
الرسوم الشهرية (CHF) |
رسوم المعاملة (CHF) |
رسوم التحويل الدولية (CHF) |
| حساب التحقق القياسي |
5.00 |
0.50 |
5.00 |
| حساب التوفير |
0.00 |
0.00 |
5.00 |
| حساب الأعمال |
10.00 |
1.00 |
10.00 |
### أسعار متوسطة للمنتجات
توظف SGKB نموذج تسعير متدرج خاصة لمنتجاتها الاستثمارية. على سبيل المثال ، قد يتحمل العملاء الذين يتراوح عددهم من 0 إلى 100000 فرنك سويسري رسوم إدارة بنسبة 1.0 ٪ ، في حين أن المستثمرون من 100،001 - 500000 فرنك سويسري سيدفعون 0.8 ٪ ، وبالنسبة للاستثمارات التي تزيد عن 500000 فرنك سويسري ، فإن الرسوم تنخفض إلى 0.5 ٪.
### العروض الخاصة للعملاء الجدد
غالبًا ما يوفر SGKB أسعارًا ترويجية للعملاء الجدد. اعتبارًا من Q4 2023 ، يمكن لعملاء الرهن العقاري الجدد الاستفادة من تخفيض 0.2 ٪ على سعر فائدة الرهن العقاري الأول للعامين الأولين.
### خصومات الولاء للعملاء على المدى الطويل
يستفيد العملاء على المدى الطويل من خصومات الولاء ، مما قد يؤدي إلى تخفيض بنسبة 0.1 ٪ في أسعار الفائدة للرهون العقارية والقروض الشخصية بعد خمس سنوات من الحفاظ على علاقة مع البنك.
### أسعار مخصصة لحسابات الأعمال
بالنسبة للحسابات التجارية ، يقدم SGKB أسعارًا مخصصة بناءً على حجم واحتياجات العمل. تبدأ الرسوم النموذجية للشركات الصغيرة من 15.00 فرنك سويسري شهريًا ، ولكن يمكن للمؤسسات الكبيرة التفاوض بشأن الرسوم المرتبطة بأحجام المعاملات والخدمات المستخدمة.
| حجم العمل |
الرسوم الشهرية (CHF) |
رسوم المعاملة (CHF) |
رسوم الخدمات المخصصة (CHF) |
| الأعمال الصغيرة |
15.00 |
1.50 |
عامل |
| عمل متوسط |
30.00 |
1.20 |
عامل |
| مؤسسة كبيرة |
قابل للتفاوض |
قابل للتفاوض |
قابل للتفاوض |
في الختام ، يتنقل سانت جالير Kantonalbank AG ببراعة إلى المياه المعقدة للمزيج التسويقي ، حيث تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية ، مع الحفاظ على وجود محلي قوي وشراكات عالمية. يضمن التزامهم بالتسعير التنافسي والحلول المصممة خصيصًا أن يحصل العملاء على قيمة ، سواء من خلال الخبرات المصرفية الشخصية أو هياكل الرسوم الشفافة. إلى جانب الاستراتيجيات الترويجية الديناميكية ، لا يعمل هذا البنك كمؤسسة مالية فحسب ، بل يعمل أيضًا كشريك مجتمعي ، مع التركيز على محو الأمية المالية والمشاركة. معًا ، تنشئ هذه العناصر نظامًا بيئيًا شاملاً مصممًا لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء وتعزيز العلاقات الدائمة.
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.
