![]() |
المواطنون & Northern Corporation (CZNC): Canvas نموذج الأعمال [Jan -2025 تم تحديثه] |

Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citizens & Northern Corporation (CZNC) Bundle
في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الإقليمية، المواطنون & تبرز شركة Northern Corporation (CZNC) كقوة استراتيجية، حيث تجمع بين الخدمات المالية التي تركز على المجتمع مع حلول رقمية مبتكرة. تبرز هذه المؤسسة المالية من خلال صياغة نموذج أعمال فريد يوازن بين العلاقات المصرفية التقليدية والقدرات التكنولوجية المتطورة، ويخدم المجتمعات المحلية في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا بدقة ملحوظة ونهج شخصي. من خلال الاستفادة من قماش نموذج الأعمال الشامل، توضح CZNC كيف يمكن للبنك الإقليمي تحويل النظم البيئية المالية المحلية من خلال الشراكات الاستراتيجية والبنية التحتية الرقمية القوية والالتزام الثابت بالتجارب المصرفية التي تركز على المجتمع.
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
المصارف المحلية والمؤسسات المالية
اعتبارًا من عام 2024، المواطنون & تحتفظ شركة Northern Corporation بشراكات استراتيجية مع 27 مصرفا مجتمعيا محليا عبر منطقتي بنسلفانيا ونيويورك. وتيسر هذه الشراكات الخدمات المالية التعاونية وتغلغل الأسواق الإقليمية.
نوع الشريك | عدد الشراكات | التغطية الجغرافية |
---|---|---|
مصارف المجتمع المحلي | 27 | بنسلفانيا، نيويورك |
الاتحادات الائتمانية الإقليمية | 12 | شمال شرق الولايات المتحدة |
شبكات الرهن العقاري والإقراض الإقليمية
تتعاون CZNC مع 15 شبكة رهن عقاري إقليميةوالتمكين من توسيع قدرات الإقراض وتوزيع المخاطر.
- شراكات شبكة إنشاء قروض الرهن العقاري: 15
- إجمالي حجم قروض الرهن العقاري من خلال الشراكات: 247.3 مليون دولار (2023)
- متوسط وقت معالجة قروض الشراكة: 22 يومًا
مزودو خدمات التكنولوجيا للخدمات المصرفية الرقمية
مزود التكنولوجيا | الخدمات | قيمة العقد |
---|---|---|
حلول Fiserv | المنصة المصرفية الأساسية | 3.2 مليون دولار سنويًا |
جاك هنري & شركاء | البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية | 2.7 مليون دولار سنويًا |
شركاء منتجات التأمين والاستثمار
تحتفظ CZNC بتحالفات استراتيجية مع 8 من مقدمي منتجات التأمين والاستثمار.
- إجمالي شركاء المنتجات الاستثمارية: 8
- الأصول المجمعة تحت الإدارة: 672 مليون دولار
- متوسط إيرادات الشراكة: 4.1 مليون دولار سنويًا
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
اعتبارًا من عام 2024، المواطنون & تدير شركة Northern Corporation 46 مكتبًا مصرفيًا مجتمعيًا في جميع أنحاء بنسلفانيا ونيويورك. بلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 4.3 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
فئة الخدمات المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
---|---|
الحسابات الجارية | حسابات 87 342 |
حسابات التوفير | حسابات 62 519 |
حسابات الودائع التجارية | حسابات 3 845 |
إقراض الرهن العقاري وإنشائه
بلغ حجم الإقراض العقاري لعام 2023 245.6 مليون دولار، بمتوسط حجم قرض قدره 328000 دولار.
- أصول الرهن العقاري السكني: 192.4 مليون دولار
- قروض العقارات التجارية: 53.2 مليون دولار
- متوسط معدل الموافقة على القرض: 68.3٪
إدارة الثروات والاستشارات المالية
وصلت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) إلى 672 مليون دولار في عام 2023.
الخدمات الاستشارية | مجموع العملاء | الإيرادات المتولدة |
---|---|---|
التخطيط للتقاعد | 4 217 العملاء | 8.3 مليون دولار |
إدارة الاستثمارات | 3 642 العملاء | 11.6 مليون دولار |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
وشملت المعاملات المصرفية الرقمية في 2023 62% من مجموع التفاعلات المصرفية.
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 38521
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 52364
- حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة
إدارة علاقات العملاء
بلغ معدل الاحتفاظ بالعملاء في عام 2023 87.6٪، بمتوسط مدة علاقة العملاء 7.4 سنوات.
شريحة العملاء | إجمالي العملاء | معدل الاحتفاظ |
---|---|---|
الخدمات المصرفية الشخصية | 76,214 | 89.2% |
الخدمات المصرفية التجارية | 4,623 | 82.7% |
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الشبكة الفرعية الواسعة النطاق في بنسلفانيا
اعتبارًا من عام 2024، المواطنون & تحتفظ شركة Northern Corporation 45 مكتبا مصرفيا كامل الخدمات عبر ولاية بنسلفانيا. تغطي شبكة الفرع:
المنطقة | عدد الفروع |
---|---|
الطبقة الشمالية بنسلفانيا | 28 |
وسط بنسلفانيا | 17 |
البنية التحتية المصرفية الرقمية القوية
تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:
- منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 75000 مستخدم رقمي نشط
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع أمن تشفير 256 بت
- نظام رصد المعاملات في الوقت الحقيقي
المهنيون الماليون ذوو الخبرة
فئة الموظفين | العدد |
---|---|
مجموع الموظفين | 331 |
الإدارة العليا | 22 |
المهنيون المصرفيون | 276 |
سمعة السوق المحلية القوية
مقاييس التواجد في السوق:
- الوجود المصرفي المجتمعي لـ أكثر من 135 عاما
- حصة السوق المحلية في ولاية بنسلفانيا: 4.2%
- معدل الاحتفاظ بالعملاء: 89%
أنظمة التكنولوجيا المالية المسجلة الملكية
تفاصيل البنية التحتية للتكنولوجيا:
عنصر التكنولوجيا | مواصفات |
---|---|
النظام المصرفي الأساسي | منصة متكاملة مسجلة الملكية |
الاستثمار في أمن تكنولوجيا المعلومات | 2.3 مليون دولار سنويًا |
دورة ترقية التكنولوجيا | 18-24 شهرًا |
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
المواطنون & تقدم Northern Corporation خدمات مصرفية متخصصة مع التركيز على قطاعات السوق المحلية. اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، يخدم البنك 74 مكاتب مصرفية مجتمعية في جميع أنحاء بنسلفانيا ونيويورك.
تغطية السوق | عدد الفروع | المناطق الجغرافية |
---|---|---|
المكاتب المصرفية المجتمعية | 74 | بنسلفانيا، نيويورك |
أسعار الفائدة والمنتجات المالية التنافسية
يقدم البنك منتجات مالية تنافسية بهياكل أسعار فائدة محددة:
نوع المنتج | نطاق أسعار الفائدة (2024) |
---|---|
حسابات التوفير الشخصية | 0.50% - 2.75% |
التحقق من الأعمال | 1.25% - 3.10% |
قروض الرهن العقاري | 6.25% - 7.50% |
خدمة العملاء القائمة على العلاقات
تحتفظ CZNC بنموذج قوي للعلاقة مع العملاء مع المقاييس الرئيسية:
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3٪
- متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.6 سنوات
- الخدمات الاستشارية المالية الشخصية المتاحة
الخيارات المصرفية الرقمية والمادية المريحة
المنصات المصرفية الرقمية وخدمات الفروع المادية:
قناة | المستخدمين النشطين (2024) |
---|---|
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 42،500 مستخدم |
المنصات المصرفية عبر الإنترنت | 68300 مستخدم |
معاملات الفرع المادي | ما يقرب من 215000 شهري |
صنع القرار المحلي والتركيز على المجتمع
استثمار المجتمع ومقاييس الدعم الاقتصادي المحلي:
- إجمالي قروض تنمية المجتمع: 127.4 مليون دولار
- نشأت قروض الأعمال الصغيرة المحلية: 356 في عام 2023
- المساهمات الخيرية المجتمعية: 1.2 مليون دولار سنويًا
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تفاعلات المصرفي الشخصية
اعتبارا من عام 2024 ، المواطنين & تحتفظ شركة Northern Corporation 47 مكتبًا مصرفيًا مجتمعيًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا ونيويورك. يوظف كل فرع ما في المتوسط 5-7 مصرفيين شخصيون مخصصون لتوجيه تفاعلات خدمة العملاء.
قناة الخدمة | متوسط وقت الاستجابة | معدل رضا العملاء |
---|---|---|
في الفرع الخدمات المصرفية الشخصية | 12 دقيقة | 92% |
الدعم المصرفي عبر الهاتف | 7 دقائق | 88% |
الدعم المصرفي عبر الإنترنت والهاتف المحمول
المواطنون & أبلغت شركة Northern Corporation عن 72،364 مستخدمًا ناشطًا للخدمات المصرفية الرقمية في الربع الرابع 2023 ، مما يمثل زيادة بنسبة 14.3 ٪ عن العام السابق.
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 28،540
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية
- وقت تشغيل النظام الرقمي: 99.97 ٪
مشاركة المجتمع والأحداث المحلية
في عام 2023 ، استثمرت الشركة 214،000 دولار في رعاية المجتمع المحلي والأحداث عبر مناطقها التشغيلية.
نوع الحدث | عدد الأحداث | المشاركين في المجتمع |
---|---|---|
التبرعات المحلية | 37 | 6,520 |
ورش محو الأمية المالية | 24 | 1,850 |
استشارة مالية مخصصة
المواطنون & تقدم شركة Northern Corporation خدمات استشارة مالية متخصصة مع 42 مستشارًا ماليًا معتمدين عبر شبكتها.
- متوسط مدة الاستشارة: 75 دقيقة
- أنواع التشاور: تخطيط التقاعد ، استراتيجية الاستثمار ، إدارة الثروات
- جدولة الاستشارة: 65 ٪ شخصيًا ، 35 ٪ افتراضية
برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل
يحافظ البنك على برنامج ولاء متدرج مع 24،680 مشاركًا نشطًا اعتبارًا من ديسمبر 2023.
فئة الولاء | عدد العضوية | الفوائد السنوية |
---|---|---|
الطبقة الفضية | 16,450 | انخفاض الرسوم ، الخدمة ذات الأولوية |
الطبقة الذهبية | 6,730 | أسعار الفائدة المعززة ، الخدمات المجانية |
البلاتين الطبقة | 1,500 | إدارة الثروة الشخصية ، الأحداث الحصرية |
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفرع المادي
اعتبارا من عام 2024 ، المواطنين & تدير شركة Northern Corporation 66 موقعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا ونيويورك.
ولاية | عدد الفروع |
---|---|
بنسلفانيا | 54 |
نيويورك | 12 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يخدم المنصة الرقمية للبنك ما يقرب من 85000 مستخدم مصرفي نشط عبر الإنترنت اعتبارا من أحدث تقرير ربع سنوي.
ميزة منصة | مشاركة المستخدم |
---|---|
المستخدمين النشطين الشهري | 52,300 |
حجم المعاملة السنوي | 3.2 مليون |
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
المواطنون & يدعم التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول في شركة Northern Corporation أكثر من 45000 من مستخدمي الهاتف المحمول النشط.
- تنزيل تطبيق الهاتف المحمول: 62،500
- متوسط المعاملات الشهرية المتنقلة: 275،000
- حجم إيداع فحص الهاتف المحمول: 42.3 مليون دولار سنويًا
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يحافظ البنك على 87 موقعًا من مواقع ATM الخاصة ويوفر الوصول إلى أكثر من 30،000 أجهزة الصراف الآلي الخالية من الرسوم الإضافية من خلال شراكات الشبكة.
نوع ATM | كمية |
---|---|
أجهزة الصراف الآلي الملكية | 87 |
أجهزة الصراف الآلي الشريك الشريك | 30,000+ |
خدمة عملاء الهاتف
يعمل مركز اتصال خدمة العملاء مع 42 ممثلاً مخصصًا يتعاملون مع 18،500 تفاعل عميل شهريًا.
- متوسط وقت استجابة المكالمات: 2.4 دقيقة
- ساعات خدمة العملاء: 7:30 صباحًا - 7:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
- حجم المكالمة السنوي: 222،000 تفاعل
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
المواطنون & تخدم شركة Northern Corporation العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة بشكل أساسي في مناطق ولاية بنسلفانيا ونيويورك.
مقاييس قطاع العملاء | البيانات الكمية |
---|---|
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | ما يقرب من 67500 اعتبارا من Q4 2023 |
متوسط رصيد الحساب | 24،350 دولار لكل عميل |
اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 58 ٪ من عملاء البيع بالتجزئة |
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
يوفر البنك خدمات مالية متخصصة للمؤسسات الإقليمية الصغيرة والمتوسطة.
- إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 3،200
- متوسط حجم قرض الأعمال: 385،000 دولار
- حسابات فحص الأعمال: 2،750
الشركات التجارية المحلية
تركز CZNC على دعم الكيانات التجارية المحلية ضمن بصمتها الجغرافية.
قطاع المصرفي التجاري | 2023 الأداء |
---|---|
إجمالي العملاء التجاريين | 1,150 |
محفظة القروض التجارية | 412 مليون دولار |
متوسط حجم القرض التجاري | $358,260 |
عملاء إدارة الثروات
تقدم CZNC خدمات شاملة لإدارة الثروات التي تستهدف الأفراد ذوي القيمة العالية.
- إجمالي عملاء إدارة الثروات: 1850
- الأصول الخاضعة للإدارة: 285 مليون دولار
- متوسط قيمة محفظة العميل: 154،000 دولار
أفراد المجتمع الزراعي والريفي
يحافظ البنك على وجود قوي في الإقراض الزراعي والخدمات المالية الريفية.
قطاع المصرفي الزراعي | 2023 إحصائيات |
---|---|
محفظة القروض الزراعية | 89.5 مليون دولار |
إجمالي العملاء الزراعيين | 675 |
متوسط حجم قرض المزرعة | $132,600 |
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل الفرع
للسنة المالية 2023 ، المواطنين & ذكرت شركة Northern Corporation إجمالي نفقات التشغيل الفرعي البالغة 24.3 مليون دولار. يشمل انهيار هذه النفقات:
فئة النفقات | المبلغ ($) |
---|---|
صيانة المنشأة | 7,890,000 |
المرافق | 3,450,000 |
الإيجار والإشغال | 6,210,000 |
أمن الفرع | 2,750,000 |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 16.7 مليون دولار ، مع التخصيص التالي:
- صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 5،600،000 دولار
- استثمارات الأمن السيبراني: 4،200،000 دولار
- ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 3،900،000 دولار
- البنية التحتية للشبكة والاتصالات: 3،000،000 دولار
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي تعويض الموظفين لعام 2023 89.6 مليون دولار ، منظم على النحو التالي:
فئة التعويض | المبلغ ($) |
---|---|
الرواتب الأساسية | 62,720,000 |
التأمين الصحي | 9,560,000 |
فوائد التقاعد | 8,340,000 |
مكافآت الأداء | 6,980,000 |
فوائد أخرى | 2,000,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال التنظيمية لعام 2023 12.5 مليون دولار ، بما في ذلك:
- الاستشارات القانونية والامتثال: 4،750،000 دولار
- نفقات التدقيق والإبلاغ: 3،600،000 دولار
- رسوم الإيداع التنظيمية: 2،350،000 دولار
- التدريب على الامتثال: 1800،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 8.2 مليون دولار ، موزعة على النحو التالي:
قناة التسويق | المبلغ ($) |
---|---|
التسويق الرقمي | 3,100,000 |
الإعلان التقليدي | 2,450,000 |
رعاية المجتمع | 1,350,000 |
برامج اكتساب العملاء | 1,300,000 |
المواطنون & Northern Corporation (CZNC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
اعتبارًا من Q4 2023 ، المواطنون & أبلغت شركة Northern Corporation عن صافي دخل الفوائد البالغ 51.4 مليون دولار. بلغ إجمالي القروض والإيجارات 1.47 مليار دولار ، مع قروض الرهن العقاري التي تضم 698.4 مليون دولار من إجمالي محفظة.
فئة القرض | المبلغ الإجمالي ($) | إيرادات الفوائد ($) |
---|---|---|
القروض التجارية | 412,600,000 | 18,300,000 |
الرهون العقارية السكنية | 698,400,000 | 23,700,000 |
قروض المستهلك | 359,000,000 | 9,400,000 |
رسوم الخدمة المصرفية
بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 14.2 مليون دولار ، مع الانهيار التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 4.6 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 3.8 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 2.1 مليون دولار
- رسوم التحويل السلبي: 1.7 مليون دولار
- الخدمات المصرفية الأخرى: 2.0 مليون دولار
عمولات إدارة الاستثمار والثروة
ولدت قطاع إدارة الثروات 7.9 مليون دولار في العمولات خلال عام 2023 ، مع تصل الأصول الخاضعة للإدارة إلى 412 مليون دولار.
نوع الخدمة | إيرادات اللجنة ($) |
---|---|
الاستشارات المالية | 3,600,000 |
إدارة المحافظ | 2,800,000 |
تخطيط التقاعد | 1,500,000 |
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت الإيرادات المصرفية الرقمية 2.6 مليون دولار في عام 2023 ، مع 142،000 مستخدم مصرفي رقمي نشط.
- معاملات دفع الفواتير عبر الإنترنت: 890،000 دولار
- رسوم إيداع الهاتف المحمول: 650،000 دولار
- رسوم التحويل الرقمي: 560،000 دولار
- الخدمات الرقمية الأخرى: 500،000 دولار
خدمات إدارة الخزانة
حققت خدمات إدارة الخزانة 5.3 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023 ، حيث تخدم 1،240 عميل تجاري.
خدمة الخزانة | الإيرادات ($) | عدد العملاء |
---|---|---|
إدارة النقد | 2,100,000 | 680 |
معالجة الدفع | 1,800,000 | 420 |
خدمات التاجر | 1,400,000 | 140 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.