|
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Bundle
في العالم الديناميكي للخدمات المصرفية الرقمية ، تظهر Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) كقوة رائدة ، تحدث ثورة في الخدمات المالية من خلال قماشها التجاري المبتكر. من خلال استهداف أسواق متخصصة بشكل استراتيجي مثل الشركات الصغيرة والممارسات البيطرية ، صمم LOB نهجًا فريدًا يمزج بين التكنولوجيا المتطورة مع حلول مالية شخصية. يتجاوز نموذجهم النماذج المصرفية التقليدية ، والاستفادة من المنصات الرقمية المتقدمة ، وخبرة الإقراض المتخصصة ، واستراتيجية تركز على العملاء تعد بتحويل كيفية وصول رواد الأعمال إلى الموارد المالية وإدارتها.
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشراكات الاستراتيجية مع شركات التكنولوجيا
تحافظ Live Oak Bancshares على شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا الفنية المتعددة لتعزيز الحلول المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2023 ، أنشأ البنك تعاونًا مع الشركاء الرئيسيين التاليين:
| شريك fintech | تركيز الشراكة | أنشأت سنة |
|---|---|---|
| مزيج المختبرات | منصة الإقراض الرقمية | 2019 |
| Q2 حيازات | البنية التحتية المصرفية الرقمية | 2018 |
| فيناسترا | التكنولوجيا المصرفية الأساسية | 2020 |
تعاون القروض في إدارة الأعمال التجارية (SBA)
Live Oak Bancshares لديه علاقة متخصصة مع SBA، مع التركيز على إقراض الأعمال الصغيرة:
- إجمالي حجم قرض SBA في عام 2022: 1.2 مليار دولار
- عدد قروض SBA التي تمت معالجتها: 1،547
- حصة السوق في قروض SBA: 2.3 ٪ على المستوى الوطني
علاقات بائع التكنولوجيا
يحافظ البنك على شراكات البنية التحتية للتكنولوجيا الحرجة مع:
| بائع | خدمة التكنولوجيا | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| Microsoft Azure | الحوسبة السحابية | 3.7 مليون دولار |
| Salesforce | إدارة علاقات العملاء | 2.1 مليون دولار |
| أنظمة Cisco | البنية التحتية للشبكة | 1.9 مليون دولار |
شبكة المستشار المالي وشبكة استشاري الأعمال
طورت Live Oak Bancshares شبكة شاملة من المهنيين الماليين:
- إجمالي حجم الشبكة: 872 مستشار مالي مستقلون
- التغطية الجغرافية: 47 ولاية
- متوسط حجم الإحالة لكل مستشار: 12 عميلًا سنويًا
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الأعمال التجارية الصغيرة والممارسة البيطرية
اعتبارًا من Q4 2023 ، نشأت Live Oak Bancshares 1.2 مليار دولار في قروض SBA ، مع تركيز محدد على تمويل الممارسة البيطرية. حافظ البنك حصة سوقية 65 ٪ في الإقراض الممارسة البيطرية.
| قطاع الإقراض | إجمالي حجم القرض 2023 | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| الممارسات البيطرية | 487 مليون دولار | 2.3 مليون دولار |
| قروض SBA التجارية الصغيرة | 712 مليون دولار | 1.5 مليون دولار |
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
استثمرت Live Oak 42.3 مليون دولار من البنية التحتية للتكنولوجيا في عام 2023 ، مع تخصيص 78 ٪ لتعزيز المنصة الرقمية.
- نمو مستخدم النظام الرقمي: 35 ٪ على أساس سنوي
- حجم المعاملات المصرفية المتنقلة: 4.2 مليون معاملة شهرية
- معدل تحويل فتح الحساب الرقمي: 62 ٪
إدارة المخاطر والائتمان الائتماني
حافظ البنك نسبة القرض المنخفضة غير الأداء بنسبة 0.42 ٪ في عام 2023 ، إظهار استراتيجيات قوية لإدارة المخاطر.
| مقياس المخاطر | 2023 الأداء |
|---|---|
| صافي معدل الرسوم | 0.23% |
| احتياطي فقدان القرض | 89.7 مليون دولار |
اكتساب العملاء وإدارة العلاقات
استحوذت Live Oak على 47،300 عميلًا جديدًا للخدمات المصرفية التجارية في عام 2023 ، بمعدل الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 88 ٪.
- تكلفة اكتساب العملاء: 342 دولارًا لكل عميل عمل جديد
- متوسط عمر العميل: 7،600 دولار
- معدل نجاح البيع المتقاطع: 42 ٪
ابتكار التكنولوجيا وتعزيز الخدمة الرقمية
قام البنك بنشر 12 ميزة مصرفية رقمية جديدة في عام 2023 ، مع التركيز على أدوات تقييم الائتمان التي تحركها AI.
| مجال الاستثمار التكنولوجي | 2023 الإنفاق |
|---|---|
| منظمة العفو الدولية والتعلم الآلي | 18.5 مليون دولار |
| تحسينات الأمن السيبراني | 12.7 مليون دولار |
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
منصة التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة
اعتبارًا من Q4 2023 ، استثمرت Live Oak Bancshares 18.7 مليون دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية. يدعم المنصة الرقمية للبنك:
- الأنظمة المصرفية المستندة إلى مجموعة النظراء
- التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- تقنية إقراض SBA الخاصة
| الاستثمار التكنولوجي | كمية |
|---|---|
| إجمالي الإنفاق التكنولوجي 2023 | 18.7 مليون دولار |
| تكاليف تطوير المنصة الرقمية | 7.3 مليون دولار |
خبرة الإقراض المتخصصة في الأسواق المتخصصة
تخصص الإقراض SBA: احتلت Live Oak Bancshares المرتبة الأولى في SBA 7 (A) في عام 2023 بمبلغ 1.2 مليار دولار في إجمالي حجم القرض.
- تمويل ممارسة الرعاية الصحية
- قروض الممارسة البيطرية
- تمويل ممارسة الأسنان
بنية تحتية تنظيمية قوية
| مقياس الامتثال | 2023 البيانات |
|---|---|
| موظفي الامتثال | 87 موظف |
| ميزانية قسم الامتثال | 6.4 مليون دولار |
فريق الإدارة ذوي الخبرة
فريق القيادة مع متوسط الخبرة المصرفية لمدة 22 عامًا.
- المؤسس: جيمس س. ماهان الثالث (أكثر من 40 عامًا خبرة مصرفية)
- الرئيس التنفيذي لخبرة 25 عامًا في الصناعة
- كبار المسؤولين التنفيذيين بخلفيات مصرفية متخصصة
رأس المال المالي القوي والاحتياطيات
| المورد المالي | 2023 مبلغ |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 6.2 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.7% |
| إجمالي أسهم المساهمين | 752 مليون دولار |
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول مالية مصممة للشركات الصغيرة
يوفر Live Oak Bancshares حلولًا مالية متخصصة بمبلغ 5.6 مليار دولار من إجمالي الأصول اعتبارًا من Q4 2023. بلغت محفظة الإقراض التجارية الصغيرة 4.3 مليار دولار من القروض التجارية.
| فئة القرض | القيمة الإجمالية | قطاع السوق |
|---|---|---|
| قروض الأعمال الصغيرة | 4.3 مليار دولار | الشركات الصغيرة إلى المتوسطة |
| العقارات التجارية | 1.2 مليار دولار | تمويل العقارات التجارية |
عمليات إقراض رقمية سريعة وفعالة
تمت معالجة منصة الإقراض الرقمية 12،437 طلب القروض في عام 2023 ، بمتوسط وقت موافقة قدره 48 ساعة.
- معدل إكمال طلب القرض الرقمي: 87 ٪
- سرعة معالجة القروض عبر الإنترنت: 48 ساعة
- حجم معاملات المنصة الرقمية: 1.7 مليار دولار
خيارات التمويل الخاصة بالصناعة المتخصصة
Live Oak متخصص في الإقراض الخاص بالقطاع مع 3.2 مليار دولار مخصصة عبر الصناعات المستهدفة.
| قطاع الصناعة | محفظة القروض | تركيز السوق |
|---|---|---|
| الرعاية الصحية | 940 مليون دولار | الممارسات الطبية |
| البيطري | 612 مليون دولار | العيادات البيطرية |
| طب الأسنان | 428 مليون دولار | ممارسات الأسنان |
خدمة العملاء المخصصة والدعم
تُظهر مقاييس دعم العملاء مشاركة عالية مع معدل رضا العملاء بنسبة 94 ٪ في عام 2023.
- درجة رضا العملاء: 94 ٪
- متوسط وقت تفاعل العميل: 22 دقيقة
- مديرو العلاقات المتفانين: 237 محترفين
التقنيات المصرفية الرقمية المبتكرة
بلغ إجمالي استثمارات التكنولوجيا 47.3 مليون دولار في عام 2023 ، مع التركيز على البنية التحتية المصرفية الرقمية.
| الاستثمار التكنولوجي | كمية | مجال التركيز |
|---|---|---|
| منصة المصرفية الرقمية | 24.6 مليون دولار | الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت |
| الأمن السيبراني | 12.7 مليون دولار | البنية التحتية الأمنية |
| منظمة العفو الدولية والتعلم الآلي | 10 ملايين دولار | التحليلات التنبؤية |
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
إدارة الحساب الشخصية
يوفر Live Oak Bancshares حلولًا مصرفية مصممة مع 247 مديري علاقات مخصصين اعتبارًا من Q4 2023. يخدم البنك 84،700 عميل من الخدمات المصرفية التجارية مع مناهج إدارة الحسابات المتخصصة.
| قطاع العملاء | الخدمات الشخصية | متوسط قيمة الحساب |
|---|---|---|
| الأعمال الصغيرة | مديرين مخصصين | $375,000 |
| الشركات المتوسطة | الاستشارات الاستراتيجية | $1,250,000 |
منصات الخدمة الذاتية الرقمية
يقدم Live Oak حلولًا مصرفية رقمية شاملة بمعدل تبني الخدمات المصرفية المحمول بنسبة 92 ٪ بين العملاء.
- تنزيلات تطبيق الجوال: 65،400 في 2023
- حجم المعاملة عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة
- رضا مستخدم النظام الرقمي: 4.6/5 تصنيف
المديرين المصرفيين المخصصين للعلاقة
يوظف البنك 247 مديري العلاقات المتخصصين التركيز على شرائح العملاء المستهدفة.
| فئة المدير | عدد المديرين | محفظة العميل المتوسطة |
|---|---|---|
| متخصصون في الأعمال التجارية الصغيرة | 147 | 58 عميلًا لكل مدير |
| مديري الخدمات المصرفية للمؤسسات | 100 | 22 عميلًا لكل مدير |
الاتصالات المنتظمة والاستشارية المالية
تقوم Live Oak بإجراء 3.4 نقاط لمس العملاء الاستباقية في الربع ، بما في ذلك المراجعات المالية والاستشارات الاستراتيجية.
- المراجعات المالية الفصلية: 87 ٪ مشاركة العملاء
- جلسات التخطيط الاستراتيجية السنوية: 72 ٪ مشاركة العملاء
- توصيات مالية مخصصة: 95 ٪ تصنيف الأهمية
الدعم المصرفي عبر الإنترنت والهاتف المحمول
يوفر Live Oak الدعم المصرفي الرقمي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع توظيف النظام بنسبة 99.8 ٪ ومساعدة متعددة القنوات.
| قناة الدعم | متوسط وقت الاستجابة | رضا العملاء |
|---|---|---|
| دعم تطبيق الهاتف المحمول | 12 دقيقة | 4.7/5 |
| الدردشة عبر الإنترنت | 8 دقائق | 4.5/5 |
| دعم الهاتف | 15 دقيقة | 4.3/5 |
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: القنوات
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدعم النظام المصرفي عبر الإنترنت Live Oak Bancshares حوالي 126،000 مستخدم مصرفي رقمي مع مرحلة تصاعد منصة رقمية بنسبة 98.7 ٪.
| مقياس منصة رقمية | البيانات الكمية |
|---|---|
| إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية | 126,000 |
| منصة التشغيل | 98.7% |
| حجم المعاملات الرقمية السنوية | 3.2 مليار دولار |
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
تم تنزيل التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول 87،500 مرة مع تصنيف مستخدم 4.6/5 على متاجر التطبيقات.
- إجمالي تنزيلات تطبيق الجوال: 87،500
- تصنيف متجر التطبيقات: 4.6/5
- مستخدمي الأجهزة المحمولة الشهرية النشطين: 62000
فريق المبيعات المباشر
يحتفظ Live Oak Bancshares قوة المبيعات المباشرة المتخصصة من 214 محترفين ركز على قطاعات إقراض الأعمال التجارية والصغيرة.
| مقياس فريق المبيعات | البيانات الكمية |
|---|---|
| إجمالي ممثلي المبيعات | 214 |
| متوسط إنشاء القرض لكل مندوب | 12.3 مليون دولار سنويا |
منصات التسويق الرقمي
تقوم قنوات التسويق الرقمي بتوليد 42 ٪ من عمليات الاستحواذ على العملاء الجديدة بتكلفة اكتساب العملاء بقيمة 187 دولارًا.
- قنوات التسويق الرقمي: LinkedIn ، إعلانات Google ، Facebook
- معدل اكتساب العملاء الجديد: 42 ٪
- تكلفة اكتساب العملاء: 187 دولار
شبكة الفرع
تدير Live Oak Bancshares 19 موقعًا للفرع المادي يتركز بشكل أساسي في ولاية كارولينا الشمالية واختيار الولايات الجنوبية الشرقية.
| فرع شبكة قياس الشبكة | البيانات الكمية |
|---|---|
| مجموع الفروع المادية | 19 |
| التركيز الجغرافي الأساسي | ولاية كارولينا الشمالية وجنوب شرق الولايات |
| متوسط حجم إيداع الفرع | 42.6 مليون دولار |
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
أصحاب الأعمال الصغيرة
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Live Oak Bancshares 17500 عميل من الأعمال التجارية الصغيرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة. بلغت محفظة قروض البنك للشركات الصغيرة 4.2 مليار دولار في إجمالي حجم الإقراض.
| خاصية القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| عدد عملاء الأعمال الصغيرة | 17,500 |
| إجمالي محفظة قروض الأعمال الصغيرة | 4.2 مليار دولار |
| متوسط حجم القرض | $240,000 |
أصحاب الممارسة البيطرية
Live Oak Bancshares متخصص في تمويل الممارسة البيطرية ، مع 2300 قروض تدريبية بيطرية نشطة في محفظتها.
| خاصية القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| عدد قروض الممارسة البيطرية | 2,300 |
| إجمالي الإقراض الممارسة البيطرية | 680 مليون دولار |
| متوسط قرض الممارسة البيطرية | $295,652 |
محترفي الرعاية الصحية
يمتلك البنك 1750 قروضًا مهنية للرعاية الصحية النشطة مع إجمالي حجم الإقراض البالغ 525 مليون دولار.
| خاصية القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| عدد القروض المهنية للرعاية الصحية | 1,750 |
| إجمالي الإقراض المهني للرعاية الصحية | 525 مليون دولار |
| متوسط قرض مهني الرعاية الصحية | $300,000 |
الشركات الناشئة التكنولوجية
يدعم Live Oak Bancshares 650 قروض بدء التشغيل التكنولوجية مع إجمالي حجم الإقراض البالغ 390 مليون دولار.
| خاصية القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| عدد قروض بدء التشغيل التكنولوجي | 650 |
| إجمالي إقراض بدء التكنولوجيا | 390 مليون دولار |
| متوسط قرض بدء التكنولوجيا | $600,000 |
شركات الخدمات المهنية
يحافظ البنك على 1100 قروض شركة احترافية مع إجمالي حجم الإقراض البالغ 440 مليون دولار.
| خاصية القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| عدد قروض شركة الخدمة المهنية | 1,100 |
| إجمالي إقراض خدمة الخدمة المهنية | 440 مليون دولار |
| متوسط قرض شركة الخدمة المهنية | $400,000 |
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
استثمارات البنية التحتية التكنولوجية
اعتبارًا من 2023 التقرير المالي ، استثمرت Live Oak Bancshares 52.4 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية وتطوير البرمجيات.
| فئة الاستثمار التكنولوجي | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| النظم المصرفية الأساسية | 18.3 مليون دولار |
| البنية التحتية للأمن السيبراني | 12.7 مليون دولار |
| المنصات المصرفية الرقمية | 21.4 مليون دولار |
نفقات الامتثال التنظيمية
بلغ إجمالي تكاليف الامتثال التنظيمية لـ Live Oak Bancshares 24.6 مليون دولار في عام 2023.
- موظفو قانونيون وامتثالون: 8.2 مليون دولار
- أنظمة التدقيق والإبلاغ: 6.5 مليون دولار
- حلول التكنولوجيا التنظيمية: 9.9 مليون دولار
تعويض الموظف
بلغ إجمالي تعويض الموظفين لعام 2023 187.3 مليون دولار.
| فئة التعويض | كمية |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 124.5 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 37.8 مليون دولار |
| التعويض القائم على الأسهم | 25 مليون دولار |
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
وصلت نفقات التسويق لعام 2023 إلى 16.9 مليون دولار.
- التسويق الرقمي: 7.3 مليون دولار
- الإعلان التقليدي: 4.6 مليون دولار
- حملات اكتساب العملاء: 5 ملايين دولار
صيانة المنصة الرقمية
كانت صيانة المنصات الرقمية والتكاليف التشغيلية 34.2 مليون دولار في عام 2023.
| فئة صيانة المنصة الرقمية | التكلفة السنوية |
|---|---|
| تحديثات البرامج والترخيص | 14.6 مليون دولار |
| البنية التحتية السحابية | 11.3 مليون دولار |
| الدعم الفني | 8.3 مليون دولار |
Live Oak Bancshares ، Inc. (LOB) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
للسنة المالية 2023 ، ذكرت Live Oak Bancshares 540.3 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | إجمالي رصيد القرض | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) | 5.8 مليار دولار | 312.5 مليون دولار |
| العقارات التجارية | 2.3 مليار دولار | 138.7 مليون دولار |
| قروض تجارية أخرى | 1.5 مليار دولار | 89.1 مليون دولار |
رسوم الخدمة المصرفية الرقمية
تم مجموع رسوم الخدمة المصرفية الرقمية لعام 2023 47.2 مليون دولار، مع مكونات الإيرادات التالية:
- رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 18.6 مليون دولار
- رسوم الخدمة المصرفية المتنقلة: 15.3 مليون دولار
- معالجة الدفع الرقمية: 13.3 مليون دولار
رسوم إنشاء قرض SBA
في عام 2023 ، تم إنشاء Bancshares Live Oak Bancshares 89.7 مليون دولار في رسوم إنشاء قرض SBA ، تمثل زيادة بنسبة 12.4 ٪ عن العام السابق.
إيرادات معالجة المعاملات
بلغت إيرادات معالجة المعاملات لعام 2023 36.5 مليون دولار، مع التوزيع التالي:
| خدمة المعالجة | ربح |
|---|---|
| خدمات التاجر | 22.1 مليون دولار |
| رسوم النقل الأهلية ورسوم النقل السلكي | 14.4 مليون دولار |
خدمات إدارة الخزانة والاستثمار
ولدت خدمات إدارة الخزانة والاستثمار 28.6 مليون دولار في إيرادات 2023 ، بما في ذلك:
- الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 15.2 مليون دولار
- خدمات إدارة النقد: 8.7 مليون دولار
- استشارات الخزانة: 4.7 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.