|
Natwest Group PLC (NWG.L): نموذج أعمال قماش
GB | Financial Services | Banks - Diversified | LSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
NatWest Group plc (NWG.L) Bundle
تعمل Canvas نموذج الأعمال كأداة قوية لفهم كيفية عمل المؤسسات ، وتجسد NatWest Group PLC هذا الإطار بمجموعة واسعة من الخدمات المالية. من الشراكات الاستراتيجية مع مبتكري Fintech إلى منصة رقمية قوية ، تقوم NatWest بتحويل تجارب العملاء في القطاع المصرفي. الغوص في الفروق الدقيقة في استراتيجية أعمالهم ، واستكشاف كيفية خلق القيمة ، والحفاظ على العلاقات ، وتوليد الإيرادات مع التنقل في تعقيدات المشهد المالي التنافسي.
Natwest Group PLC - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
أنشأت NatWest Group PLC مجموعة متنوعة من الشراكات الرئيسية لتعزيز عملياتها وعروض الخدمات في قطاع الخدمات المالية. تعد هذه الشراكات ضرورية لاكتساب الموارد ، وتخفيف المخاطر التشغيلية ، وتحسين تجارب العملاء.
التحالفات الاستراتيجية مع شركات التكنولوجيا
قامت NatWest بتشكيل تحالفات استراتيجية مع العديد من شركات Fintech للابتكار وتبسيط خدماتها. والجدير بالذكر أنه شراكة مع تينك، منصة مصرفية أوروبية مفتوحة ، لتعزيز عروضها الرقمية. يهدف هذا التعاون إلى تحسين رؤى العملاء وتسهيل اتخاذ القرارات المالية بشكل أفضل.
في عام 2022 ، استثمرت ناتويست أيضًا في ثورة، شركة تكنولوجيا مالية ، تستفيد من تقنيتها لتعزيز مشاركة العملاء. تتيح الشراكة NatWest الاستفادة من الواجهة سهلة الاستخدام الخاصة بـ Droclut ، مما يعزز خدماتها المصرفية الرقمية.
شراكات مع المنظمين والهيئات الحكومية
تتعاون مجموعة NatWest بنشاط مع المنظمين لضمان الامتثال وتعزيز الممارسات المصرفية المسؤولة. في عام 2021 ، عملت عن كثب مع هيئة السلوك المالي (FCA) لمواءمة ممارساتها مع المعايير التنظيمية التي تهدف إلى زيادة حماية المستهلك.
بالإضافة إلى ذلك ، شارك ناتويست في المبادرات الحكومية ، مثل تساعد في الشراء المخطط ، الذي سهل 20 مليار جنيه إسترليني في تمويل المنزل منذ بدايته. هذا التعاون لا يساعد العملاء فحسب ، بل يعزز أيضًا موقع NatWest في سوق إقراض الرهن العقاري.
التعاون مع المستشارين الماليين
تحافظ NatWest على شراكات مع العديد من الشركات الاستشارية المالية لتوسيع نطاق وصولها وتحسين خدمة العملاء. في عام 2023 ، أعلنت عن تعاون استراتيجي مع المستشارين robo لتنفيذ حلول الاستثمار الآلية ، مما يجعل إدارة الثروة متاحة بالرسوم المنخفضة.
وفقًا للبيانات الحديثة ، زادت NatWest قاعدة عملائها 12% على أساس سنوي من خلال هذه التعاون. كان هذا النمو مدفوعًا بتقديم عروض مشورة مالية محسّنة وخدمات إدارة المحافظ المحسنة.
| نوع الشراكة | شركة شريكة | أنشأت سنة | مبلغ الاستثمار (£) | النتيجة الرئيسية |
|---|---|---|---|---|
| تحالف fintech | تينك | 2021 | 5 ملايين | تحسين الخدمات المصرفية الرقمية |
| Fintech Investment | ثورة | 2022 | 10 ملايين | تعزيز مشاركة العملاء |
| التعاون التنظيمي | سلطة السلوك المالي | 2021 | ن/أ | زيادة حماية المستهلك |
| مبادرة الحكومة | تساعد في الشراء | 2013 | 20 مليار | تعزيز إقراض الرهن العقاري |
| الاستشارات المالية | المستشارين robo | 2023 | 3 ملايين | حلول إدارة الثروات التي يمكن الوصول إليها |
تعتبر الشراكات الإستراتيجية لمجموعة Natwest Group دورًا أساسيًا في قيادة نموها ، وتعزيز الامتثال ، وتحسين توجه الخدمة ، ووضعها بشكل فعال في مشهد الخدمات المالية التنافسية.
NatWest Group PLC - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
Group Natwest Group PLC هي واحدة من شركات الخدمات المصرفية والمالية الرائدة في المملكة المتحدة. تعد أنشطتها الرئيسية أمرًا بالغ الأهمية لتقديم القيمة لعملائها والحفاظ على ميزة تنافسية في سوق سريع التطور.
تقديم الخدمات المصرفية والمالية
تقدم Natwest Group مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية للشركات. اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغت مجموعة NatWest 2.9 مليار جنيه إسترليني ربح ما قبل الضريبة للنصف الأول من العام ، مما يشير إلى أ 3.5% زيادة من العام السابق. يخدم البنك تقريبًا 19 مليون العملاء ، يعرضون وصوله الواسع داخل سوق المملكة المتحدة.
ابتكار الحلول المصرفية الرقمية
يعد التحول الرقمي محورًا رئيسيًا لـ NatWest. في السنوات الأخيرة ، استثمر البنك بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. في عام 2022 ، خصص ناتويست 1.2 مليار جنيه إسترليني نحو الابتكارات الرقمية ، التي تضمنت ترقيات إلى منصاتها المصرفية عبر الهاتف المحمول والتحسينات في وظائف خدمة العملاء عبر الإنترنت. أبلغ البنك ذلك أكثر 8 ملايين يستخدم العملاء الآن تطبيقها المصرفي عبر الهاتف المحمول بانتظام.
| سنة | الاستثمار في الحلول الرقمية (بمليارات جنيه إسترليني) | المستخدمين المصرفيين النشطين للهاتف المحمول (بالملايين) |
|---|---|---|
| 2021 | 1.0 | 6.5 |
| 2022 | 1.2 | 8.0 |
| 2023 | 1.5 (متوقع) | 8.5 (متوقع) |
إدارة المخاطر والامتثال
إدارة المخاطر هي نشاط محوري لمجموعة NatWest في الحفاظ على سمعتها وامتثالها التنظيمي. استجابةً للوائح المالية المتطورة ، أنشأت NatWest إطارًا قويًا لإدارة المخاطر. اعتبارًا من عام 2023 ، وقف إجمالي نسبة رأس المال التنظيمية عند 17.1%، فوق الحد الأدنى لمتطلبات 10.5%، مما يشير إلى مرونة قوية ضد النكسات المالية المحتملة. استثمر البنك أيضًا 250 مليون جنيه إسترليني سنويًا في الأنشطة المتعلقة بالامتثال للتخفيف من المخاطر المرتبطة بغسل الأموال (AML) والكشف عن الاحتيال.
| سنة | إجمالي نسبة رأس المال التنظيمية (٪) | الاستثمار السنوي في الامتثال (في مليون جنيه إسترليني) |
|---|---|---|
| 2021 | 16.8 | 200 |
| 2022 | 17.0 | 250 |
| 2023 | 17.1 | 250 |
NatWest Group PLC - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
Natwest Group PLC يضم سمعة قوية للعلامة التجارية ، والتي كانت محورية في تأسيس الثقة داخل قاعدة عملائها. اعتبارًا من عام 2023 ، تم تصنيف ناتويست بين أفضل العلامات التجارية المصرفية في المملكة المتحدة ، التي تقدر قيمتها تقريبًا 2.5 مليار جنيه إسترليني وفقا لتمويل العلامة التجارية. وضعت المجموعة نفسها كشريك مصرفي موثوق به ، مع درجة رضا العملاء 83% في أحدث استطلاعات الصناعة ، مما يعكس التزامها بجودة الخدمة.
من حيث الموارد المادية ، لدى NatWest شبكة كبيرة من الفروع في جميع أنحاء المملكة المتحدة. اعتبارا من نهاية عام 2022 ، كان البنك يعمل حوله 1300 فرع في جميع أنحاء إنجلترا وويلز ، ضمان إمكانية الوصول لعملائها. بالإضافة إلى ذلك ، تتضمن البنية التحتية للبنك أكثر 3500 أجهزة الصراف الآلي، تسهيل عمليات السحب النقدية والمعاملات المصرفية للعملاء على مستوى البلاد.
المنصات المصرفية الرقمية
استثمرت NatWest بكثافة في المنصات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط الخدمات. انتهى تطبيق الجوال بالبنك 5 ملايين تنزيل مع متوسط تصنيف العملاء 4.5 نجوم في متجر التطبيقات و Google Play. اكتسبت الخدمات المصرفية الرقمية الجر ، مع تقريبا 76% من العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من منتصف عام 2013. خفضت مبادرة التحول الرقمي هذه التكاليف التشغيلية بشكل كبير ، مما أدى إلى أ تخفيض 10 ٪ في زيارات الفرع.
| سنة | المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت (بالملايين) | تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول (بالملايين) | المشاركة الرقمية للعميل (٪) |
|---|---|---|---|
| 2021 | 5.5 | 4.5 | 72 |
| 2022 | 6.0 | 4.8 | 74 |
| 2023 | 7.0 | 5.0 | 76 |
المهنيين الماليين ذوي الخبرة
ويعزى نجاح ناتويست أيضًا إلى قوتها العاملة الماهرة ، التي تشمل أكثر 60،000 موظف اعتبارًا من عام 2023. يعطي البنك الأولوية لاكتساب المواهب وتطويرها ، مما يضمن أن موظفيه يمتلكون الخبرة اللازمة في التمويل وخدمة العملاء. تقريبًا 15% يحمل الموظفون شهادات متقدمة في مجال التمويل أو الحقول ذات الصلة ، مما يساهم في الأداء العام للبنك. علاوة على ذلك ، قامت NatWest بتنفيذ برامج تدريب مستمر ، مع استثمار سنوي من حوله 40 مليون جنيه إسترليني في مبادرات تنمية الموظفين.
يتمتع فريق القيادة بالبنك بثروة من الخبرة ، حيث انتهى العديد من المديرين التنفيذيين 20 سنة في صناعة الخدمات المالية. يعزز عمق التجربة هذا ثقافة الابتكار والاستقرار ، وهو أمر ضروري للتنقل في تعقيدات القطاع المصرفي.
أخيرًا ، عززت NatWest أيضًا علاقات قوية مع الهيئات التنظيمية ، والتي تساعد في الحفاظ على الامتثال والحد من المخاطر التشغيلية. هذا أمر بالغ الأهمية في صناعة تتميز بلوائح صارمة والرقابة.
NatWest Group PLC - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
حلول مالية شاملة
توفر NatWest Group مجموعة واسعة من المنتجات المالية التي تستهدف كل من العملاء الفرديين والشركات. في عام 2022 ، أبلغ البنك عن دخل إجمالي 11.1 مليار جنيه إسترليني، مدفوعة بقسم الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والتي تمثل تقريبًا 8.2 مليار جنيه إسترليني من هذا المجموع. يشمل العرض الخدمات المصرفية الشخصية ، والخدمات المصرفية التجارية ، والتأمين ، والمنتجات الاستثمارية. وقف كتاب إقراض ناتويست في حوالي 322 مليار جنيه إسترليني اعتبارا من Q3 2023 ، توضح موقفها الهام في السوق.
يتضح نهج البنك المبتكر من خلال استثماراته في الحلول المصرفية الرقمية ، التي جذبتها 8 ملايين مستخدمي الخدمات المصرفية النشطة للهاتف المحمول اعتبارًا من سبتمبر 2023. يعد هذا التحول الرقمي جزءًا من الاستراتيجية لتعزيز مشاركة العملاء مع تبسيط التكاليف التشغيلية أيضًا ، والتي تم الإبلاغ عنها في 7.4 مليار جنيه إسترليني للسنة المنتهية 2022.
عروض المنتجات
| نوع المنتج | 2022 إجمالي الإيرادات (مليون جنيه إسترليني) | قاعدة العملاء (مليون) |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 5,600 | 7.5 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 2,200 | 1.0 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 3,300 | 0.5 |
| خدمات الاستثمار | 900 | 1.2 |
معاملات آمنة وموثوقة
الأمن أمر بالغ الأهمية لمجموعة NatWest ، كما يتضح من امتثالها للمعايير التنظيمية والاستثمار في تدابير الأمن السيبراني. خصص البنك 300 مليون جنيه إسترليني في عام 2022 لتعزيز البنية التحتية للأمن السيبراني. نتيجة لذلك ، حافظت على معدل احتيال 0.24% من إجمالي حجم المعاملة. بالإضافة إلى ذلك ، تم الوصول إلى اعتماد مدفوعات لا تلامس 70% من جميع معاملات POS في عام 2023.
علاوة على ذلك ، تم تسجيل رضا العملاء بشأن أمان المعاملات في 85% في عام 2023 ، مع توفير البنك خدمات إضافية قوية مثل تنبيهات الاحتيال وحماية سرقة الهوية والتي تعد حاسمة للحفاظ على الثقة مع قاعدة عملائه.
مقاييس أمان المعاملات
| متري | 2022 أرقام | 2023 أرقام |
|---|---|---|
| معدل الاحتيال (٪) | 0.25 | 0.24 |
| استثمار الأمن السيبراني (مليون جنيه إسترليني) | 250 | 300 |
| رضا العملاء على الأمان (٪) | 82 | 85 |
خبرة مصرفية تركز على العملاء
تؤكد مجموعة NatWest على نهج يركز على العملاء ، وهو ما ينعكس في صافي درجة المروج (NPS) من 38 اعتبارًا من Q3 2023 ، يشير إلى استعداد قوي بين العملاء الحاليين للتوصية بخدماتها. أطلق البنك سلسلة من مبادرات "البنوك على شروطك" ، والتي تهدف إلى تقديم الخدمات لتلبية الاحتياجات الفريدة لقاعدة عملائها المتنوعة. ويشمل ذلك نصيحة ودعم مصممين ، وتحديداً استهداف الأجزاء الديموغرافية الأصغر سناً ، والتي شهدت أ 15% زيادة في المشاركة في عام 2023.
بالإضافة إلى ذلك ، زاد استثمار ناتويست في التدريب والتطوير للموظفين 10% على أساس سنوي ، بهدف تعزيز مستويات خدمة العملاء في جميع القنوات. أبلغ البنك أيضًا عن انخفاض في أوقات انتظار العملاء المتوسطة في الفروع ، وصولاً إلى 5 دقائق في عام 2023 ، تحسين رضا العملاء بشكل عام.
مقاييس تجربة العملاء
| متري | 2022 أرقام | 2023 أرقام |
|---|---|---|
| صافي نقاط المروج (NPS) | 36 | 38 |
| زيادة مشاركة العملاء (٪) | ن/أ | 15 |
| متوسط وقت الانتظار في الفروع (دقائق) | 6 | 5 |
NatWest Group PLC - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تؤكد استراتيجية علاقة العملاء في NatWest Group PLC على مزيج من الخدمات الشخصية وقنوات الدعم القوية وبرامج الولاء المصممة لتحسين رضا العملاء والاحتفاظ بها.
نصيحة مالية شخصية
يقدم NatWest مشورة مالية مخصصة من خلال شبكة أكثر 2،000 مستشار مالي عبر المملكة المتحدة. تهدف هذه الخدمة إلى مساعدة العملاء في التنقل في رحلاتهم المالية ، بما في ذلك الاستثمارات والمدخرات والرهون العقارية. في عام 2022 ، ذكرت ناتويست أن خدماتهم الاستشارية ساهمت في 15% زيادة في مقاييس مشاركة العملاء. تتيح النظام الأساسي الرقمي للبنك توصيات مخصصة بناءً على ملفات تعريف العملاء الفردية ، والتي شهدت ارتفاعًا في التبني ، مع Over 1.5 مليون عميل استخدام أدوات المشورة الرقمية.
دعم العملاء متعدد القنوات
يوفر NatWest دعم العملاء متعدد القنوات ، بما في ذلك الهاتف والدردشة عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول. في عام 2021 ، أجاب البنك 15 مليون مكالمة خدمة عملاء. وقفت درجة رضا العملاء في 85% وفقا لتقارير مؤشر رضا العملاء. انتهى تطبيق الجوال بالبنك 4 ملايين مستخدم نشط، ويعالج أكثر من 10 مليون معاملة في الأسبوع من خلال قنواتها الرقمية. بالإضافة إلى ذلك ، استثمرت NatWest في chatbots التي تحركها الذكاء الاصطناعى ، مما يوفر ردود فورية للاستفسارات الأساسية ، والتي حسنت وقت الاستجابة 24%.
برامج الولاء والمكافآت
يحفز برنامج الولاء الخاص بـ Natwest ، المعروف باسم "المكافآت" ، العملاء على استخدام حساباتهم من خلال النقاط التي يمكن استبدالها بمزايا مختلفة. اعتبارًا من عام 2023 ، انتهى البرنامج 1.2 مليون مشارك، مع وجود تعليقات العملاء تشير إلى ملف 30% زيادة في نشاط الحساب بين المشاركين مقارنة مع غير المشاركين. ذكر البنك أن الأعضاء حصلوا على 50 مليون جنيه إسترليني في المكافآت خلال السنة المالية الأخيرة. علاوة على ذلك ، أدى البرنامج أيضًا إلى أ 10% زيادة في معدلات الاحتفاظ بالعملاء بين المستخدمين المتكررين.
| جانب علاقة العملاء | الإحصاءات الرئيسية | تأثير |
|---|---|---|
| نصيحة مالية شخصية | 2000 مستشار 1.5 مليون مستخدم للأدوات الرقمية | زيادة 15 ٪ في المشاركة |
| دعم العملاء متعدد القنوات | تم الرد على 15 مليون مكالمة ؛ درجة الرضا 85 ٪ | تحسن بنسبة 24 ٪ في أوقات الاستجابة |
| برامج الولاء والمكافآت | 1.2 مليون مشارك ؛ 50 مليون جنيه إسترليني في المكافآت | زيادة 10 ٪ في الاحتفاظ بالعملاء |
Natwest Group PLC - نموذج الأعمال: القنوات
يشتمل مكون القنوات في NatWest Group PLC على طرق متعددة يقوم من خلالها بالتواصل وتقديم خدماته للعملاء. وتشمل هذه المنصات المصرفية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة ، وشبكة فرع فعلي قوي ، وخطوط مساعدة شاملة لخدمة العملاء.
المنصات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
استثمرت Natwest Group بشكل كبير في البنية التحتية المصرفية الرقمية. اعتبارًا من Q2 2023 ، ذكر البنك ذلك أكثر 14 مليون لقد سجل العملاء لتطبيقها المصرفي عبر الهاتف المحمول ، والذي لا يزال قناة أساسية لمشاركة العملاء. يتميز التطبيق بوظائف مثل تحويلات الأموال ومدفوعات الفواتير وإدارة الحسابات. تكمل النظام المصرفي عبر الإنترنت هذه الخدمات أيضًا مع 94 ٪ من العملاء الآن اختيار القنوات الرقمية على الأساليب المصرفية التقليدية.
شبكة الفرع الفعلي
على الرغم من التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية ، تحافظ NatWest على وجود مادي كبير من خلال شبكة الفرع. اعتبارا من نهاية عام 2022 ، عملت ناتويست 962 فروع عبر المملكة المتحدة. تخدم هذه الشبكة الواسعة العملاء الذين يفضلون التفاعلات وجهاً لوجه ويقدم خدمات مثل المشورة المالية وتطبيقات القروض وإدارة الحسابات. والجدير بالذكر أن البنك عزز تجاربه الفرعية ، ودمج التكنولوجيا لتحسين تقديم الخدمات.
| سنة | فتحت الفروع | الفروع مغلقة | مجموع الفروع |
|---|---|---|---|
| 2020 | 0 | 66 | 1,051 |
| 2021 | 0 | 35 | 1,016 |
| 2022 | 0 | 19 | 962 |
| 2023 | 0 | 5 | 957 |
خطوط مساعدة خدمة العملاء
تظل خدمة العملاء قناة حيوية لمجموعة NatWest. يدير البنك مجموعة شاملة من خطوط المساعدة ، وتوفير المساعدة في إدارة الحسابات ، وتقارير الاحتيال ، والاستفسارات العامة. اعتبارًا من أوائل عام 2023 ، سجلت ناتويست أكثر من مليون المكالمات التي يتم التعامل معها شهريًا عبر خطوط خدمة العملاء المختلفة. قام البنك أيضًا بتنفيذ أنظمة الانتظار الرقمية وأجهزة chatbots لتعزيز تجربة العملاء ، مما يضمن دقة الاستعلام الفعالة.
في عام 2022 ، أبلغت NatWest عن درجة رضا العملاء المتوسطة 87% لخدمات خط المساعدة. هذا يدل على التزام البنك بتميز خدمة العملاء.
| سنة | المكالمات الشهرية المعالجة | رضا العملاء (٪) |
|---|---|---|
| 2021 | 850,000 | 84% |
| 2022 | 1,000,000 | 87% |
| 2023 | 1,200,000 | 90% |
NatWest Group PLC - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
تخدم مجموعة NatWest Group PLC مجموعة متنوعة من قطاعات العملاء ، والتي تسمح لها بتخصيص خدماتها بشكل فعال. تشمل القطاعات الأساسية عملاء البيع بالتجزئة الفرديين والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) والشركات والمؤسسات الكبيرة.
عملاء البيع بالتجزئة الفرديين
ناتويست لديه تقريبا 8.5 مليون عميل شخصي اعتبارا من أحدث تقرير ربع سنوي. يركز البنك على تقديم منتجات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان لهذا القطاع.
في النصف الأول من عام 2023 ، ذكرت ناتويست أ زيادة 10 ٪ في حسابات عملاء التجزئة النشطة مقارنة بالعام السابق. حقق قسم الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة بالبنك إيرادات حولها 3.3 مليار جنيه إسترليني في نفس الفترة ، مدفوعة بزيادة الإقراض ومشاركة العملاء.
شركات صغيرة ومتوسطة الحجم
ناتويست هي المزود الرائد للخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة ، ويقضي أكثر 1.2 مليون شركة. يقدم البنك منتجات مالية مصممة مثل القروض التجارية وخدمات التجار وحلول إدارة النقد.
اعتبارًا من Q2 2023 ، ذكرت Natwest أن إقراضها للشركات الصغيرة والمتوسطة قد زاد 8.3%، تصل إلى حولها 21 مليار جنيه إسترليني في القروض المعلقة. لقد أدت المبادرات التي يركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى أ 15 ٪ نمو في حسابات العمل الجديدة على أساس سنوي.
الشركات والمؤسسات الكبيرة
تلبي ناتويست أيضًا الشركات الكبيرة والمؤسسات ، حيث توفر مجموعة واسعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية وخدمات الخزانة وإدارة المخاطر. يدعم البنك أكثر من 5000 عميل من الشركاتوالتي تشمل الشركات متعددة الجنسيات والكيانات الحكومية.
في النصف الأول من عام 2023 ، حقق قسم الخدمات المصرفية المؤسسية في ناتويست إيرادات تقريبًا 2.6 مليار جنيه إسترليني، تعكس أ زيادة 7 ٪ من العام السابق. والجدير بالذكر أن البنك قد سهلت أكثر من 30 مليار جنيه إسترليني في تمويل مشاريع البنية التحتية الكبيرة داخل المملكة المتحدة ، مما يدل على التزامها بدعم مبادرات القطاع العام والخاص الهامة.
| قطاع العملاء | عدد العملاء | الإيرادات (H1 2023) | نسبة نمو القرض |
|---|---|---|---|
| عملاء البيع بالتجزئة الفرديين | 8.5 مليون | 3.3 مليار جنيه إسترليني | 10% |
| شركات صغيرة ومتوسطة الحجم | 1.2 مليون | ن/أ | 8.3% |
| الشركات والمؤسسات الكبيرة | 5,000+ | 2.6 مليار جنيه إسترليني | ن/أ |
تعتبر قطاعات العملاء هذه حاسمة لاستراتيجية النمو في NatWest ، لأنها لا توفر فقط تدفقات إيرادات متنوعة ولكن أيضًا تعزز وجود السوق للبنك عبر مختلف قطاعات الاقتصاد.
NatWest Group PLC - نموذج العمل: هيكل التكلفة
يشمل هيكل تكلفة مجموعة NatWest Group PLC العديد من المكونات الضرورية لعملياتها في كل من الفروع والخدمات عبر الإنترنت. يتم تصنيف نفقات البنك إلى العديد من المجالات التي تساهم في أدائه المالي العام.
التكاليف التشغيلية للفرع والخدمات عبر الإنترنت
تدير مجموعة NatWest شبكة تقريبًا 700 فرع عبر المملكة المتحدة ، والتي تتحمل تكاليف تشغيلية كبيرة. وتشمل التكاليف التشغيلية الإيجار والمرافق والصيانة العامة للمواقع المادية. في 2022 السنة المالية، تم الإبلاغ عن إجمالي التكلفة التشغيلية للفروع في حوالي 1.2 مليار جنيه إسترليني.
للخدمات عبر الإنترنت ، تلعب البنية التحتية للتكنولوجيا دورًا مهمًا. مع وجود المزيد من العملاء الذين يختارون الخدمات المصرفية الرقمية ، أبلغت NatWest عن استثمار 400 مليون جنيه إسترليني في تعزيز منصاتها الرقمية في 2022، والذي يعكس التكاليف المتعلقة بالحفاظ على تقديم الخدمات عبر الإنترنت آمنة وفعالة.
رواتب الموظفين والتدريب
تعويض الموظف هو جزء كبير من هيكل تكلفة NatWest. اعتبارا من 2023، متوسط الراتب للموظف المصرفي في ناتويست تقريبًا £38,000، مع إجمالي نفقات الرواتب حوالي 2 مليار جنيه إسترليني سنويا. بالإضافة إلى ذلك ، تستثمر NatWest بكثافة في تدريب الموظفين وتطويرهم ، وتخصيصها 50 مليون جنيه إسترليني سنويًا للبرامج التدريبية التي تهدف إلى تحسين خدمة العملاء والامتثال.
صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية
ارتفعت تكاليف التكنولوجيا مع زيادة الطلب على الحلول المصرفية الأكثر تطوراً. في 2022، أبلغ ناتويست عن الإنفاق 600 مليون جنيه إسترليني على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والصيانة ، والتي تشمل التكاليف المرتبطة بترخيص البرامج ، وتدابير الأمن السيبراني ، وصيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات. يعد هذا الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية لضمان عمليات سلسة والحفاظ على ثقة العملاء.
| فئة التكلفة | التكلفة السنوية (مليون جنيه إسترليني) | وصف |
|---|---|---|
| التكاليف التشغيلية للفروع | 1,200 | يشمل الإيجار ، والمرافق ، والصيانة للفروع المادية. |
| الاستثمار الرقمي المنصة | 400 | الاستثمار في التكنولوجيا للتحسينات المصرفية عبر الإنترنت. |
| رواتب الموظفين | 2,000 | إجمالي نفقات الرواتب لجميع الموظفين. |
| التدريب والتنمية | 50 | الاستثمار السنوي في برامج تدريب الموظفين. |
| بنية تحتية وصيانة | 600 | التكاليف المرتبطة بأنظمة تكنولوجيا المعلومات والأمن السيبراني. |
من خلال إدارة هذه التكاليف بكفاءة ، تهدف NatWest Group إلى زيادة قيمة المساهمين مع ضمان تقديم الخدمات التنافسية في مشهد مصرفي سريع التطور.
Natwest Group PLC - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
تقوم NatWest Group PLC بإنشاء الإيرادات من خلال طرق متعددة ، حيث تستفيد من شبكة الخدمات المصرفية والمالية الشاسعة. تشمل تدفقات الإيرادات الأولية إيرادات الفوائد من القروض ، والرسوم من الخدمات المصرفية ، والاستثمار ودخل التداول.
دخل الفوائد من القروض
يمثل إيرادات الفوائد جزءًا كبيرًا من إيرادات NatWest الإجمالية. للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022 ، أبلغت NatWest عن دخل الفوائد 8.3 مليار جنيه إسترليني. تتكون محفظة القروض الخاصة بالبنك من القروض التجارية والتجارية ، بما في ذلك القروض العقارية وقروض الأعمال.
- القروض المصرفية للبيع بالتجزئة: تم حساب الرهون العقارية 74% من إجمالي أرصدة قروض البيع بالتجزئة اعتبارا من 2022.
- القروض التجارية: ساهم قطاع الخدمات المصرفية التجارية تقريبًا 3.5 مليار جنيه إسترليني في إيرادات الفوائد.
رسوم الخدمات المصرفية
تشمل الرسوم من الخدمات المصرفية مجموعة متنوعة من الرسوم ، بما في ذلك رسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات ورسوم الخدمة لمختلف المنتجات المصرفية. في عام 2022 ، حصل ناتويست على ما مجموعه 2.6 مليار جنيه إسترليني من الرسوم المرتبطة بالخدمات المصرفية.
| نوع الرسوم | 2022 الإيرادات (مليار جنيه إسترليني) | النسبة المئوية من إجمالي الرسوم |
|---|---|---|
| رسوم صيانة الحساب | 0.8 | 31% |
| رسوم المعاملات | 1.0 | 39% |
| رسوم الخدمة | 0.8 | 31% |
دخل الاستثمار والتجارة
دخل الاستثمار والتداول في NatWest مستمد من أنشطة التداول الملكية ، والاستثمارات في الأوراق المالية ، وخدمات إدارة الأصول. لعام 2022 ، تم الوصول إلى دخل NatWest للاستثمار والتجارة 1.2 مليار جنيه إسترليني.
- دخل التداول: سجل NatWest دخل التداول تقريبًا 600 مليون جنيه إسترليني في عام 2022.
- الأوراق المالية الاستثمارية: ساهمت المكاسب في الأوراق المالية الاستثمارية 600 مليون جنيه إسترليني.
يتيح النهج المتنوع لتوليد الإيرادات NatWest Group PLC الحفاظ على وضع مالي قوي مع التكيف مع ديناميات السوق.
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.