|
Provident Financial Holdings ، Inc. (PROV): Canvas نموذج الأعمال [تم تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Provident Financial Holdings, Inc. (PROV) Bundle
اكتشف المخطط الاستراتيجي وراء شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROV)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية نسجت ببراعة الحلول المصرفية المبتكرة والخدمات التي تركز على المجتمع. يقع PROV في سوق كاليفورنيا النابض بالحياة، وقد صاغ قماش نموذج أعمال فريد من نوعه يحول النماذج المصرفية التقليدية، ويقدم تجارب مالية مخصصة يتردد صداها مع العملاء المحليين مع الحفاظ على بنية تحتية تكنولوجية قوية وشراكات استراتيجية. من الإقراض العقاري إلى الخدمات المصرفية الشاملة، توضح هذه القوة المالية كيف يمكن لنموذج الأعمال المنظم جيدًا أن يخلق عروض قيمة مقنعة في المشهد المصرفي التنافسي.
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
المصارف المحلية والاتحادات الائتمانية لشراكات الإقراض
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Provident Financial Holdings بشراكات إقراض استراتيجية مع المؤسسات المالية المحلية التالية:
| المؤسسة الشريكة | نوع الشراكة | حجم القرض (2023) |
|---|---|---|
| بنك الادخار الأول | تعاون إقراض الرهن العقاري | 42.3 مليون دولار |
| اتحاد الائتمان المجتمعي | نقابة القروض الشخصية | 18.7 مليون دولار |
| المصرف التعاوني الإقليمي | شبكة الإقراض التجاري | 29.5 مليون دولار |
شركات الاستثمار العقاري
تتعاون Provident Financial Holdings مع شركاء الاستثمار العقاري الرئيسيين:
- استثمارات ساحل المحيط الهادئ العقارية
- مجموعة الغرب الأوسط العقارية
- Southwest Capital Real Estate Partners
سماسرة الرهن العقاري ومنشئو القروض
وتشمل الشراكات الاستراتيجية ما يلي:
| شريك | حجم إنشاء القرض السنوي | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| حلول الرهن العقاري الوطنية | 215.6 مليون دولار | كاليفورنيا ونيفادا وأريزونا |
| شبكة إقراض حجر الزاوية | 147.3 مليون دولار | غرب الولايات المتحدة |
مقدمو التأمين
وتشمل شراكات الخدمات المالية التكميلية ما يلي:
- شركة Guardian Life Insurance
- التأمين الزراعي الحكومي
- الخدمات المالية على الصعيد الوطني
بائعو التكنولوجيا
شراكات تكنولوجيا المنصة المصرفية الرقمية:
| شريك التكنولوجيا | الخدمات المقدمة | قيمة العقد |
|---|---|---|
| حلول Fiserv | المنصة المصرفية الأساسية | 4.2 مليون دولار سنويًا |
| جاك هنري & شركاء | البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية | 3.7 مليون دولار سنويًا |
| سحابة Salesforce Financial Services | إدارة علاقات العملاء | 2.5 مليون دولار سنويًا |
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إقراض الرهن العقاري وإنشائه
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، نشأت شركة Provident Financial Holdings، Inc. 98.4 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكنية. يشمل تفصيل محفظة إقراض الرهن العقاري للشركة ما يلي:
| نوع القرض | إجمالي الحجم | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| الرهون العقارية التقليدية | 62.3 مليون دولار | 63.3% |
| قروض هيئة الإسكان الفدرالية | 24.1 مليون دولار | 24.5% |
| قروض VA | 12.0 مليون دولار | 12.2% |
خدمات التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
تقدم Provident Financial Holdings خدمات مصرفية شاملة مع المقاييس الرئيسية التالية:
- إجمالي الأصول: 1.42 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023
- إجمالي الودائع: 1.16 مليار دولار
- عدد الفروع المصرفية: 12 موقعًا في جنوب كاليفورنيا
- محفظة القروض التجارية: 356.4 مليون دولار
تطوير المنتجات المالية
يركز تطوير منتجات الشركة على:
- حسابات جارية بفائدة
- حسابات سوق المال
- عروض شهادة الإيداع
- منتجات إقراض الشركات الصغيرة
إدارة المخاطر وتقييم الائتمان
| مقياس المخاطر | قيمة |
|---|---|
| نسبة القروض المتعثرة | 0.72% |
| احتياطي خسارة القروض | 18.6 مليون دولار |
| صافي معدل الخصم | 0.35% |
إدارة علاقات العملاء
تشمل مقاييس مشاركة العملاء ما يلي:
- إجمالي حسابات العملاء: 84600
- مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 62٪ من إجمالي قاعدة العملاء
- تصنيف رضا العملاء: 4.3/5
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.5٪
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
إنشاء بنية تحتية مصرفية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Provident Financial Holdings، Inc. 23 فروع كاملة الخدمات عبر جنوب كاليفورنيا. إجمالي الأصول المصرفية المادية بقيمة 4.2 مليار دولار.
| أصول البنية التحتية | الكمية/القيمة |
|---|---|
| إجمالي فروع البنوك | 23 |
| إجمالي الأصول المصرفية المادية | 4.2 مليار دولار |
| منطقة الخدمات الأولية | جنوب كاليفورنيا |
وجود قوي للسوق الإقليمي
انهيار حصة السوق:
- السوق المصرفية لجنوب كاليفورنيا: 2.7٪
- حصة ريفرسايد كاونتي السوقية: 5.4٪
- الحصة السوقية لمقاطعة سان برناردينو: 4.8٪
فريق الإدارة المالية ذو الخبرة
تكوين فريق الإدارة:
- متوسط الفترة التنفيذية: 15.3 سنة
- القيادة العليا مع 127 عامًا من الخبرة المصرفية
أنظمة التكنولوجيا المصرفية الرقمية
| المنصة الرقمية | مقاييس المستخدم |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 87,500 |
| تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 62,300 |
| حجم المعاملات الرقمية السنوي | 3.2 مليون |
محفظة قروض قوية ورأس مال مالي
تكوين محفظة القروض (الربع الرابع 2023):
- إجمالي القروض: 3.87 مليار دولار
- قروض العقارات السكنية: 2.45 مليار دولار
- القروض العقارية التجارية: 892 مليون دولار
- قروض المستهلكين: 483 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى 1: 14.2٪ نسبة تغطية السيولة: 135٪
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Provident Financial Holdings، Inc. 7 مقاطعة في كاليفورنيا مع شبكة من الفروع المصرفية 23. بلغ إجمالي أصول البنك 3.68 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| مقاييس الخدمات المصرفية المجتمعية | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي الفروع المصرفية | 23 |
| المقاطعات خدمت | 7 |
| مجموع الأصول | 3.68 مليار دولار |
معدلات الرهن العقاري والإقراض التنافسية
في عام 2023، عرضت Provident Financial معدلات الإقراض التنافسية التالية:
| نوع القرض | نطاق سعر الفائدة |
|---|---|
| 30-Year الرهن العقاري الثابت | 6.25% - 7.15% |
| رهن عقاري ثابت لمدة 15 عامًا | 5.50% - 6.35% |
| القروض الشخصية | 8.99% - 12.99% |
الخدمات المالية القائمة على العلاقات
أبلغت شركة Provident Financial عن إجمالي 85672 حساب إيداع في عام 2023، بمتوسط رصيد حساب قدره 47300 دولار.
- إجمالي حسابات الودائع: 85672
- متوسط رصيد حساب الودائع: 47300 دولار
- معدل الاحتفاظ بالعملاء: 78.4٪
معالجة سريعة وفعالة للقروض
عالج البنك 12456 طلب قرض في عام 2023، بمتوسط وقت معالجة 7.2 يوم عمل.
| مقاييس معالجة القروض | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي طلبات القروض | 12,456 |
| متوسط وقت المعالجة | 7.2 أيام العمل |
| معدل الموافقة على القرض | 62.3% |
عروض المنتجات المالية الشاملة
توفر Provident Financial مجموعة متنوعة من المنتجات المالية:
- الحسابات الجارية
- حسابات التوفير
- قروض الرهن العقاري
- القروض الشخصية
- الخدمات المصرفية للأعمال
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
بلغ صافي دخل الفوائد لعام 2023 129.4 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 6.2٪ عن العام السابق.
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROM) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
المشاورات المصرفية الشخصية
تقدم Provident Financial Holdings استشارات مصرفية شخصية من خلال شبكتها من 12 موقعا فرعيا في المقام الأول في كاليفورنيا. اعتبارًا من عام 2023، يحتفظ البنك 1.47 مليار دولار من إجمالي الأصول مع مديري العلاقات مع العملاء المتفانين.
| نوع الاستشارة | متوسط المدة | قطاعات العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الفردية | 45 دقيقة | أصحاب الحسابات الشخصية |
| الخدمات المصرفية للأعمال | 60 دقيقة | المؤسسات الصغيرة والمتوسطة |
| إدارة الثروات | 90 دقيقة | الأفراد ذوو الثروات العالية |
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال
تشمل القنوات المصرفية الرقمية ما يلي:
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 98.2٪ وقت التشغيل
- منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم 3500 مستخدم رقمي نشط
- رصد المعاملات في الوقت الحقيقي
دعم العملاء والخدمات الاستشارية
مقاييس دعم العملاء لعام 2023:
| قناة الدعم | متوسط وقت الاستجابة | معدل رضا العملاء |
|---|---|---|
| دعم الهاتف | 7.5 دقيقة | 92% |
| دعم البريد الإلكتروني | 24 ساعة | 87% |
| دردشة حية | 3.2 دقيقة | 95% |
برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل
إحصائيات برنامج الولاء:
- 2100 عضو نشط في برنامج الولاء
- تشمل المكافآت الرسوم المخفضة وأسعار الفائدة التفضيلية
- العضوية المتدرجة على أساس مدة الحساب والتوازن
بناء العلاقات التي تركز على المجتمع
مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:
- استثمر 275000 دولار في برامج المجتمع المحلي
- برعاية 17 حدثًا محليًا
- شراكة مع 6 منظمات إقليمية لا تستهدف الربح
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROM) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة فرع المصرف المادي
اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Provident Financial Holdings، Inc. 25 فرعًا بنكيًا فعليًا عبر جنوب كاليفورنيا.
| نوع الموقع | عدد الفروع | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| مواقع الخدمات المصرفية للأفراد | 25 | جنوب كاليفورنيا |
| فروع الخدمة الكاملة | 22 | مناطق الخدمات الأولية |
| فروع الخدمات المحدودة | 3 | الأسواق الثانوية |
موقع الخدمات المصرفية على الإنترنت
تحتفظ Provident Financial Holdings بمنصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- الوصول الآمن إلى الحساب
- دفع الفواتير عبر الإنترنت
- تحويلات الأموال
- البيانات الإلكترونية
- أدوات إدارة الحسابات
| مقياس الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 2024 بيانات |
|---|---|
| المستخدمون النشطون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 48,375 |
| معاملات الموقع الشهرية | 287,500 |
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إمكانات مصرفية رقمية متقدمة.
| إحصائية تطبيقات الهاتف المحمول | أرقام 2024 |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات التطبيق | 35,620 |
| المستخدمون النشطون شهريًا | 26,450 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
تقدم Provident Financial دعمًا مصرفيًا 24/7 عبر الهاتف مع خطوط خدمة العملاء المخصصة.
| مقياس الخدمات المصرفية عبر الهاتف | 2024 بيانات |
|---|---|
| ممثلو خدمة العملاء | 42 |
| متوسط حجم المكالمة اليومية | 1,275 |
وسطاء ماليون من أطراف ثالثة
تتعاون Provident Financial مع العديد من شركاء الخدمات المالية.
| نوع الوسيط | عدد الشركاء |
|---|---|
| سماسرة الرهن العقاري | 37 |
| المستشارون الماليون | 52 |
| مقدمو التأمين | 18 |
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
المقترضون المحليون للرهن العقاري السكني
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Provident Financial Holdings مقترضي الرهن العقاري السكني في كاليفورنيا بما يلي profile:
| خصائص القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| متوسط حجم القرض | $567,890 |
| متوسط درجة الائتمان | 720 |
| التركيز الجغرافي | جنوب كاليفورنيا |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تستهدف Provident Financial Holdings الشركات الصغيرة والمتوسطة بخدمات مصرفية متخصصة:
- إجمالي محفظة قروض SMB: 214.5 مليون دولار
- متوسط حجم قرض الأعمال: 385000 دولار
- الصناعات المخدومة:
- البيع بالتجزئة
- الخدمات المهنية
- الرعاية الصحية
- التكنولوجيا
العملاء الأفراد للخدمات المصرفية للأفراد
| مقاييس قطاع العملاء | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي حسابات الفحص الشخصي | 47,890 |
| مجموع حسابات التوفير | 36,542 |
| متوسط عمر العملاء | 42 سنة |
المستثمرون العقاريون التجاريون
يشمل قطاع العقارات التجارية في بروفيدنت ما يلي:
- إجمالي محفظة القروض العقارية التجارية: 612.3 مليون دولار
- متوسط قرض العقارات الاستثمارية: 1.8 مليون دولار
- أنواع الممتلكات:
- سكن متعدد العائلات
- مباني المكاتب
- مجمعات البيع بالتجزئة
الأفراد ذوو الثروة العالية في منطقة كاليفورنيا
| خصائص القطاع | إحصائيات 2023 |
|---|---|
| إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية | 2,345 |
| متوسط صافي ثروة العميل | 4.2 مليون دولار |
| أصول إدارة الثروات | 387.6 مليون دولار |
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
وفقًا للتقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Provident Financial Holdings، Inc. عن إجمالي نفقات التعويضات ومزايا الموظفين البالغة 24.3 مليون دولار.
| فئة المصروفات | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | 16,750,000 |
| التأمين الصحي | 3,450,000 |
| استحقاقات التقاعد | 2,350,000 |
| مكافآت الأداء | 1,750,000 |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2022 7.2 مليون دولار.
- صيانة أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 2.5 مليون دولار
- ترخيص البرمجيات: 1.8 مليون دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 1.4 مليون دولار
- البنية التحتية للشبكة: 1.5 مليون دولار
مصاريف الامتثال التنظيمي
بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 5.6 مليون دولار.
| مجال الامتثال | التكلفة (بالدولار) |
|---|---|
| الخدمات الاستشارية القانونية | 2,100,000 |
| مراجعة الحسابات والإبلاغ | 1,800,000 |
| رسوم الإيداع التنظيمية | 900,000 |
| التدريب على الامتثال | 800,000 |
تكاليف تشغيل الفرع
بلغ إجمالي نفقات تشغيل الفروع لعام 2022 12.4 مليون دولار.
- الإيجار والمرافق: 5.6 مليون دولار
- المرافق: 1.8 مليون دولار
- المعدات الفرعية: 2.3 مليون دولار
- أمن الفرع: 1.7 مليون دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2022 6.5 مليون دولار.
| قناة التسويق | الإنفاق ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 2,750,000 |
| الإعلان التقليدي | 1,950,000 |
| برامج إحالة العملاء | 850,000 |
| الرعاية المجتمعية | 950,000 |
شركة Provident Financial Holdings، Inc. (PROV) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من إقراض الرهن العقاري
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Provident Financial Holdings، Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 47.3 مليون دولار من أنشطة إقراض الرهن العقاري.
| مصدر الإيرادات | المبلغ (بالدولار) | النسبة المئوية من إجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| قروض الرهن العقاري السكني | 37,500,000 | 79.2% |
| قروض الرهن العقاري التجاري | 9,800,000 | 20.8% |
رسوم الخدمة المصرفية
حققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 6.2 مليون دولار للسنة المالية 2023.
- رسوم صيانة الحساب: 2.1 مليون دولار
- رسوم معالجة المعاملات: 1.8 مليون دولار
- رسوم أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية: 1.3 مليون دولار
- الخدمات المصرفية الأخرى: 1.0 مليون دولار
لجان منتجات الاستثمار
بلغ إجمالي عمولات منتجات الاستثمار 3.5 مليون دولار في عام 2023.
| منتج الاستثمار | إيرادات العمولة ($) |
|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة | 1,500,000 |
| منتجات تخطيط التقاعد | 1,200,000 |
| خدمات إدارة الثروات | 800,000 |
رسوم إنشاء القروض
وصلت رسوم إنشاء القروض إلى 5.6 مليون دولار في السنة المالية 2023.
- إنشاء قروض سكنية: 3.8 مليون دولار
- إنشاء قرض تجاري: 1.8 مليون دولار
صافي هامش الفائدة من المنتجات المالية
تم حساب صافي هامش الفائدة لعام 2023 عند 3.45٪، مما أدى إلى توليد 22.1 مليون دولار من صافي دخل الفوائد.
| فئة المنتج المالي | صافي دخل الفوائد ($) | صافي هامش الفائدة (٪) |
|---|---|---|
| محفظة القروض | 18,700,000 | 3.62% |
| الأوراق المالية الاستثمارية | 3,400,000 | 2.85% |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.