Bank of Marin Bancorp (BMRC) Bundle
Verständnis der Bank of Marin Bancorp (BMRC) Einnahmenquellen
Einnahmeanalyse
Die Umsatzanalyse von Bank of Marin Bancorp zeigt kritische finanzielle Erkenntnisse für Anleger:
| Einnahmenmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|---|
| Gesamtzinserträge | 225,4 Millionen US -Dollar | 189,6 Millionen US -Dollar | +18.9% |
| Nichtinteresse Einkommen | 37,2 Millionen US -Dollar | 33,5 Millionen US -Dollar | +11.0% |
| Gesamtumsatz | 262,6 Millionen US -Dollar | 223,1 Millionen US -Dollar | +17.7% |
Einnahmequellen -Breakdown -Highlights:
- Zinserträge aus kommerziellen Darlehen: 156,3 Millionen US -Dollar
- Zinserträge aus Verbraucherdarlehen: 42,7 Millionen US -Dollar
- Zinsen von Investment Securities: 26,4 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren und Gebühren: 22,1 Millionen US -Dollar
- Vermögensverwaltungsdienste: 8,6 Millionen US -Dollar
Geografische Einnahmeverteilung:
- Sonoma County: 42%
- Marin County: 33%
- San Francisco Bay Area: 25%
Ein tiefes Tauchgang in die Bank of Marin Bancorp (BMRC) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung von Bank of Marin Bancorp enthüllt für Anleger kritische Rentabilitätserkenntnisse.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Nettozinsspanne | 4.15% | 3.89% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.67% | 11.42% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Wichtige Rentabilitätsleistungsindikatoren
- Nettoeinkommen: 63,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Betriebseffizienzverhältnis: 54.3%
- Brutto -Zinserträge: 234,6 Millionen US -Dollar
Betriebskostenmanagement
| Kostenkategorie | 2023 Kosten | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|
| Nichtinteresse | 127,3 Millionen US -Dollar | +5.2% |
| Personalkosten | 82,5 Millionen US -Dollar | +3.7% |
Vergleichende Rentabilitätsquoten
Branchen -Benchmark -Vergleiche zeigen Wettbewerbsleistung über wichtige Metriken hinweg.
- Nettogewinnmarge: 22.4% (gegen Branchendurchschnitt von 19,6%)
- Betriebsgewinnmarge: 35.2%
- Ergebnis je Aktie (EPS): $3.42
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Bank of Marin Bancorp (BMRC) ihr Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Zum jetzigen Finanzberichterstattung demonstriert die Bank of Marin Bancorp die folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmale:
| Finanzmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 89,4 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 621,3 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.14 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB+ (Standard & Poor's)
- Aktuelle Zinsaufwand: 3,2 Millionen US -Dollar jährlich
- Durchschnittliche Schuldenfälle: 5,7 Jahre
Eigenkapitalfinanzierungszusammensetzung:
| Eigenkapitalquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Stammaktien | 68.5% |
| Gewinnrücklagen | 24.3% |
| Zusätzliches eingezahltes Kapital | 7.2% |
Jüngste Finanzierungsaktivitäten zeigen einen konservativen Ansatz zur Kapitalstruktur mit minimalem Hebel.
Bewertung der Liquidität der Bank of Marin Bancorp (BMRC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheit und der Fähigkeit des Unternehmens, den Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.65 | 1.52 |
| Schnellverhältnis | 1.45 | 1.38 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen die folgenden Eigenschaften:
- Gesamtarbeitskapital: 127,3 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.4%
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 42,6 Millionen US -Dollar
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 86,7 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -24,3 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -42,1 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Gepflegt 1,45x Schnellverhältnis
- Positiver operierender Cashflow von 86,7 Millionen US -Dollar
- Robuste Bargeld- und Äquivalente Position
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Negative Investition und Finanzierung von Cashflows
- Mäßiges Arbeitskapitalwachstum
Ist Bank of Marin Bancorp (BMRC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die finanzielle Bewertung der Bank zeigt kritische Einblicke für potenzielle Anleger.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 14.6x | 15.2x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,75x | 1,82x |
| Enterprise Value/EBITDA | 12.3x | 13.1x |
Aktienkursleistung
| Zeitraum | Preisbewegung |
|---|---|
| 52 Wochen niedrig | $57.22 |
| 52 Wochen hoch | $72.85 |
| Aktueller Aktienkurs | $65.43 |
Dividendenanalyse
- Aktuelle Dividendenrendite: 2.75%
- Dividendenausschüttungsquote: 38.6%
- Jährliche Dividende je Aktie: $1.80
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 44% |
| Halten | 5 | 56% |
| Verkaufen | 0 | 0% |
Schlüsselrisiken für die Bank of Marin Bancorp (BMRC)
Risikofaktoren, die die finanzielle Gesundheit beeinflussen
Die Bank of Marin Bancorp steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich möglicherweise auf ihre finanzielle Leistung auswirken könnten.
Kreditrisikoanalyse
| Risikokategorie | Quantitative Metriken |
|---|---|
| Notleidende Kredite | 12,3 Millionen US -Dollar Ab Q4 2023 |
| Verhältnis von Nettoverschiebung | 0.18% Für das Geschäftsjahr 2023 |
| Kreditverlustreserve | 24,7 Millionen US -Dollar |
Wichtige operative Risiken
- Zinsvolatilität
- Vorschriften für behördliche Compliance
- Cybersicherheitsbedrohungen
- Regionale wirtschaftliche Schwankungen
Marktrisiko -Exposition
Das Marktrisiko der Bank ist gekennzeichnet durch:
- Nettozinsspanne: 3.42%
- Kreditportfolio -Konzentrationsrisiko: 67% Gewerbeimmobilien
- Kapitaladäquanz Ratio: 13.6%
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
| Regulierungsbereich | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|
| Basel III Kapitalanforderungen | Potenzial 5,2 Millionen US -Dollar Compliance -Investition |
| Anti-Geldwäsche | Laufende Überwachungskosten: 1,8 Millionen US -Dollar jährlich |
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Bank of Marin Bancorp (BMRC)
Wachstumschancen
Die Wachstumsstrategie von Bank of Marin Bancorp konzentriert sich auf die strategische Markterweiterung und die gezielte finanzielle Leistung.
Schlüsselwachstumstreiber
- Gesamtvermögen ab Q3 2023: 5,98 Milliarden US -Dollar
- Kreditportfolio -Wachstumsrate: 6.2% Jahr-über-Jahr
- Expansion für kommerzielle Kreditvergabe in San Francisco Bay Area
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 297,4 Millionen US -Dollar | 5.3% |
| 2025 | 313,6 Millionen US -Dollar | 5.8% |
Strategische Initiativen
- Investition in Digital Banking Platform: 12,5 Millionen US -Dollar
- Produkte von Kleinunternehmen Banking Product Expansion
- Modernisierung der Technologieinfrastruktur
Wettbewerbsvorteile
Marktpositionierungsmetriken:
- Nettozinsspanne: 3.85%
- Eigenkapitalrendite: 12.4%
- Effizienzverhältnis: 54.2%
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