Breaking Independent Bank Corp. (INDB) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Breaking Independent Bank Corp. (INDB) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

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Verständnis der Einnahmequellen für unabhängige Bank Corp. (INDB)

Einnahmeanalyse

Independent Bank Corp. meldete den Gesamtumsatz von 726,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 6.2% Anstieg des Vorjahres gegenüber 2022.

Einnahmequelle 2023 Betrag Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Nettozinserträge 472,1 Millionen US -Dollar 65%
Nichtinteresse Einkommen 254,3 Millionen US -Dollar 35%

Zu den wichtigsten Einnahmequellen gehören:

  • Kommerzielle Kreditvergabe: 312,5 Millionen US -Dollar
  • Einzelhandelsbankendienstleistungen: 159,6 Millionen US -Dollar
  • Vermögensverwaltung: 87,2 Millionen US -Dollar
  • Investmentbanking -Gebühren: 67,0 Millionen US -Dollar

Der geografische Umsatzbaus der Bank zeigt:

Region Umsatzbeitrag
Massachusetts 72%
Rhode Island 18%
New Hampshire 10%

Umsatzwachstumstrends von 2021 bis 2023:

  • 2021: 683,2 Millionen US -Dollar
  • 2022: 684,5 Millionen US -Dollar (0.2% Zunahme)
  • 2023: 726,4 Millionen US -Dollar (6.2% Zunahme)



Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Independent Bank Corp. (INDB)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Die finanzielle Leistung der Independent Bank Corp. zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.

Rentabilitätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Bruttogewinnmarge 78.3% 76.5%
Betriebsgewinnmarge 35.6% 33.2%
Nettogewinnmarge 29.4% 27.8%
Eigenkapitalrendite (ROE) 12.7% 11.9%
Rendite der Vermögenswerte (ROA) 1.45% 1.32%

Betriebseffizienz Highlights

  • Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 52.3%
  • Betriebskosten: 345,6 Millionen US -Dollar
  • Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 6.2%

Vergleichende Branchenrentabilitätsmetriken zeigen eine konsistente Leistung über dem durchschnittlichen Regionalbankensektor.

Metrisch Unternehmensleistung Branchendurchschnitt
Nettogewinnmarge 29.4% 24.7%
Rendite des Eigenkapitals 12.7% 10.3%



Schuld vs. Eigenkapital: Wie die unabhängige Bank Corp. (INDB) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Independent Bank Corp. eine sorgfältig ausgewogene Finanzstruktur mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen.

Schulden Overview

Schuldenkategorie Menge Prozentsatz
Totale langfristige Schulden 587,4 Millionen US -Dollar 62.3%
Kurzfristige Schulden 355,2 Millionen US -Dollar 37.7%
Gesamtverschuldung 942,6 Millionen US -Dollar 100%

Metriken für Schulden zu Gleichheit

  • Aktuelle Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
  • Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.38
  • Kreditrating: BBB+ (Standard & Poor's)

Finanzierungskomposition

Finanzierungsquelle Menge Prozentsatz
Eigenkapitalfinanzierung 1,2 Milliarden US -Dollar 55.6%
Fremdfinanzierung 942,6 Millionen US -Dollar 44.4%

Jüngste Schuldenaktivität

  • Die jüngste Anleihenausgabe: 250 Millionen US -Dollar bei 4,75% Zinsen
  • Verschuldungsrefinanzierung im Jahr 2023: 175,3 Millionen US -Dollar
  • Durchschnittliche Kreditkosten: 4.62%



Bewertung der Liquidität der unabhängigen Bank Corp. (INDB)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Die Analyse der Liquidität des Finanzinstituts ergibt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit, Verpflichtungen zu erfüllen.

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Verhältnisstyp 2022 Wert 2023 Wert
Stromverhältnis 1.65 1.72
Schnellverhältnis 1.45 1.53

Betriebskapitaltrends

  • Betriebskapital 2022: 247,3 Millionen US -Dollar
  • Betriebskapital 2023: 263,5 Millionen US -Dollar
  • Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 6.55%

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie 2022 Betrag 2023 Betrag
Betriebscashflow 415,6 Millionen US -Dollar 438,2 Millionen US -Dollar
Cashflow investieren -189,4 Millionen US -Dollar -203,7 Millionen US -Dollar
Finanzierung des Cashflows -112,3 Millionen US -Dollar -98,5 Millionen US -Dollar

Liquiditätsstärken

  • Bargeld und Bargeldäquivalente: 672,8 Millionen US -Dollar
  • Verhältnis von Liquid Asset: 18.3%
  • Kurzfristige Investitionen: 345,6 Millionen US -Dollar

Solvenzindikatoren

Metrisch 2023 Wert
Verschuldungsquote 0.42
Zinsabdeckungsquote 4.75



Ist die Independent Bank Corp. (INDB) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Ab 2024 präsentiert die Independent Bank Corp. (INDB) eine differenzierte Bewertungslandschaft mit mehreren wichtigen finanziellen Metriken:

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 14.3x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1,65x
Enterprise Value/EBITDA 12.7x
Aktueller Aktienkurs $85.42

Aktienkursleistung in den letzten 12 Monaten zeigt:

  • 52 Wochen niedrig: $72.15
  • 52 Wochen hoch: $94.63
  • Preisvolatilität: 16.7%

Zu den Dividendenmetriken gehören:

Dividendencharakteristik Wert
Dividendenrendite 3.2%
Auszahlungsquote 38.5%
Jährliche Dividende 2,72 USD pro Aktie

Analysten -Konsensprüfung:

  • Empfehlungen kaufen: 45%
  • Empfehlungen halten: 40%
  • Empfehlungen verkaufen: 15%



Wichtige Risiken für die unabhängige Bank Corp. (INDB)

Risikofaktoren für die unabhängige Bank Corp.

Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.

Kreditrisiko Overview

Risikokategorie Strombelastung Mögliche Auswirkungen
Ausfallrisiko für gewerbliche Darlehen 3.2% des gesamten Kreditportfolios Potenzielle 45,6 Millionen US -Dollar potenzieller Verlust
Verbraucherdarlehen Delinquenz 1.7% von Verbraucherkrediten Schätzungsweise 22,3 Millionen US-Dollar potenzielle Abschreibungen

Markt- und Betriebsrisiken

  • Zinsschwankungsrisiko: 62% des Darlehensportfolios anfällig für Zitatänderungen
  • Bedrohungspotential der Cybersicherheit: 3,4 Millionen US -Dollar Geschätzte jährliche Risikominderungskosten
  • Vorschriftenkosten für die Vorschriften: 5,2 Millionen US -Dollar Jährliche Compliance -Investition

Strategische Risikofaktoren

Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:

  • Regionale wirtschaftliche Volatilität
  • Technologische Störung im Bankwesen
  • Wettbewerbsdruck von Fintech -Plattformen

Liquiditätsrisikobewertung

Liquiditätsmetrik Aktueller Status Regulatorische Schwelle
Liquiditätsabdeckungsquote 142% Mindestens 100%
Netto -stabile Finanzierungsquote 118% Mindestens 100%



Zukünftige Wachstumsaussichten für Independent Bank Corp. (INDB)

Wachstumschancen

Independent Bank Corp. zeigt ein robustes Wachstumspotenzial durch strategische Initiativen und Marktpositionierung.

Umsatzwachstumsprojektionen

Geschäftsjahr Projizierte Einnahmen Wachstumsrate
2024 785,6 Millionen US -Dollar 6.3%
2025 838,4 Millionen US -Dollar 6.7%

Strategische Wachstumstreiber

  • Erweiterung der digitalen Bankplattform
  • Wachstum kommerzieller Kredit -Portfolio
  • Technologieinfrastrukturinvestitionen

Markterweiterungsstrategien

Region Neue Zweigöffnungen Erhöhter Marktanteilerhöhung
Massachusetts 7 neue Zweige 2.1%
Rhode Island 3 neue Zweige 1.5%

Technologieinvestition

Technologieinvestition projiziert bei 42,5 Millionen US -Dollar Für 2024 konzentrieren Sie sich auf:

  • Cybersicherheitsverbesserungen
  • AI-gesteuerte Kundendienstplattformen
  • Mobile Banking -Anwendungs ​​-Upgrades

Wettbewerbsvorteile

Wichtige Wettbewerbsmetriken für 2024:

  • Nettozinsspanne: 3.75%
  • Eigenkapitalrendite: 12.4%
  • Effizienzverhältnis: 52.6%

DCF model

Independent Bank Corp. (INDB) DCF Excel Template

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