Independent Bank Corp. (INDB) Bundle
Verständnis der Einnahmequellen für unabhängige Bank Corp. (INDB)
Einnahmeanalyse
Independent Bank Corp. meldete den Gesamtumsatz von 726,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 6.2% Anstieg des Vorjahres gegenüber 2022.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 472,1 Millionen US -Dollar | 65% |
| Nichtinteresse Einkommen | 254,3 Millionen US -Dollar | 35% |
Zu den wichtigsten Einnahmequellen gehören:
- Kommerzielle Kreditvergabe: 312,5 Millionen US -Dollar
- Einzelhandelsbankendienstleistungen: 159,6 Millionen US -Dollar
- Vermögensverwaltung: 87,2 Millionen US -Dollar
- Investmentbanking -Gebühren: 67,0 Millionen US -Dollar
Der geografische Umsatzbaus der Bank zeigt:
| Region | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Massachusetts | 72% |
| Rhode Island | 18% |
| New Hampshire | 10% |
Umsatzwachstumstrends von 2021 bis 2023:
- 2021: 683,2 Millionen US -Dollar
- 2022: 684,5 Millionen US -Dollar (0.2% Zunahme)
- 2023: 726,4 Millionen US -Dollar (6.2% Zunahme)
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Independent Bank Corp. (INDB)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung der Independent Bank Corp. zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 78.3% | 76.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 35.6% | 33.2% |
| Nettogewinnmarge | 29.4% | 27.8% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.7% | 11.9% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Betriebseffizienz Highlights
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 52.3%
- Betriebskosten: 345,6 Millionen US -Dollar
- Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 6.2%
Vergleichende Branchenrentabilitätsmetriken zeigen eine konsistente Leistung über dem durchschnittlichen Regionalbankensektor.
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 29.4% | 24.7% |
| Rendite des Eigenkapitals | 12.7% | 10.3% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die unabhängige Bank Corp. (INDB) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Independent Bank Corp. eine sorgfältig ausgewogene Finanzstruktur mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 587,4 Millionen US -Dollar | 62.3% |
| Kurzfristige Schulden | 355,2 Millionen US -Dollar | 37.7% |
| Gesamtverschuldung | 942,6 Millionen US -Dollar | 100% |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Aktuelle Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.38
- Kreditrating: BBB+ (Standard & Poor's)
Finanzierungskomposition
| Finanzierungsquelle | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Eigenkapitalfinanzierung | 1,2 Milliarden US -Dollar | 55.6% |
| Fremdfinanzierung | 942,6 Millionen US -Dollar | 44.4% |
Jüngste Schuldenaktivität
- Die jüngste Anleihenausgabe: 250 Millionen US -Dollar bei 4,75% Zinsen
- Verschuldungsrefinanzierung im Jahr 2023: 175,3 Millionen US -Dollar
- Durchschnittliche Kreditkosten: 4.62%
Bewertung der Liquidität der unabhängigen Bank Corp. (INDB)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Analyse der Liquidität des Finanzinstituts ergibt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit, Verpflichtungen zu erfüllen.
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
| Verhältnisstyp | 2022 Wert | 2023 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.65 | 1.72 |
| Schnellverhältnis | 1.45 | 1.53 |
Betriebskapitaltrends
- Betriebskapital 2022: 247,3 Millionen US -Dollar
- Betriebskapital 2023: 263,5 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 6.55%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2022 Betrag | 2023 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 415,6 Millionen US -Dollar | 438,2 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -189,4 Millionen US -Dollar | -203,7 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -112,3 Millionen US -Dollar | -98,5 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 672,8 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset: 18.3%
- Kurzfristige Investitionen: 345,6 Millionen US -Dollar
Solvenzindikatoren
| Metrisch | 2023 Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.42 |
| Zinsabdeckungsquote | 4.75 |
Ist die Independent Bank Corp. (INDB) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Ab 2024 präsentiert die Independent Bank Corp. (INDB) eine differenzierte Bewertungslandschaft mit mehreren wichtigen finanziellen Metriken:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 14.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,65x |
| Enterprise Value/EBITDA | 12.7x |
| Aktueller Aktienkurs | $85.42 |
Aktienkursleistung in den letzten 12 Monaten zeigt:
- 52 Wochen niedrig: $72.15
- 52 Wochen hoch: $94.63
- Preisvolatilität: 16.7%
Zu den Dividendenmetriken gehören:
| Dividendencharakteristik | Wert |
|---|---|
| Dividendenrendite | 3.2% |
| Auszahlungsquote | 38.5% |
| Jährliche Dividende | 2,72 USD pro Aktie |
Analysten -Konsensprüfung:
- Empfehlungen kaufen: 45%
- Empfehlungen halten: 40%
- Empfehlungen verkaufen: 15%
Wichtige Risiken für die unabhängige Bank Corp. (INDB)
Risikofaktoren für die unabhängige Bank Corp.
Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Strombelastung | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Ausfallrisiko für gewerbliche Darlehen | 3.2% des gesamten Kreditportfolios | Potenzielle 45,6 Millionen US -Dollar potenzieller Verlust |
| Verbraucherdarlehen Delinquenz | 1.7% von Verbraucherkrediten | Schätzungsweise 22,3 Millionen US-Dollar potenzielle Abschreibungen |
Markt- und Betriebsrisiken
- Zinsschwankungsrisiko: 62% des Darlehensportfolios anfällig für Zitatänderungen
- Bedrohungspotential der Cybersicherheit: 3,4 Millionen US -Dollar Geschätzte jährliche Risikominderungskosten
- Vorschriftenkosten für die Vorschriften: 5,2 Millionen US -Dollar Jährliche Compliance -Investition
Strategische Risikofaktoren
Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:
- Regionale wirtschaftliche Volatilität
- Technologische Störung im Bankwesen
- Wettbewerbsdruck von Fintech -Plattformen
Liquiditätsrisikobewertung
| Liquiditätsmetrik | Aktueller Status | Regulatorische Schwelle |
|---|---|---|
| Liquiditätsabdeckungsquote | 142% | Mindestens 100% |
| Netto -stabile Finanzierungsquote | 118% | Mindestens 100% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Independent Bank Corp. (INDB)
Wachstumschancen
Independent Bank Corp. zeigt ein robustes Wachstumspotenzial durch strategische Initiativen und Marktpositionierung.
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2024 | 785,6 Millionen US -Dollar | 6.3% |
| 2025 | 838,4 Millionen US -Dollar | 6.7% |
Strategische Wachstumstreiber
- Erweiterung der digitalen Bankplattform
- Wachstum kommerzieller Kredit -Portfolio
- Technologieinfrastrukturinvestitionen
Markterweiterungsstrategien
| Region | Neue Zweigöffnungen | Erhöhter Marktanteilerhöhung |
|---|---|---|
| Massachusetts | 7 neue Zweige | 2.1% |
| Rhode Island | 3 neue Zweige | 1.5% |
Technologieinvestition
Technologieinvestition projiziert bei 42,5 Millionen US -Dollar Für 2024 konzentrieren Sie sich auf:
- Cybersicherheitsverbesserungen
- AI-gesteuerte Kundendienstplattformen
- Mobile Banking -Anwendungs -Upgrades
Wettbewerbsvorteile
Wichtige Wettbewerbsmetriken für 2024:
- Nettozinsspanne: 3.75%
- Eigenkapitalrendite: 12.4%
- Effizienzverhältnis: 52.6%
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