ACNB Corporation (ACNB): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Die ACNB Corporation ist im Herzen von Pennsylvania und Maryland eingebettet und stellt ein dynamisches finanzielles Ökosystem dar, das traditionelles Community-Banking nahtlos mit hochmodernen digitalen Innovationen kombiniert. Durch die strategische Nutzung lokaler Marktbeziehungen, personalisierte Kundenerlebnisse und eine umfassende Suite von Finanzdienstleistungen hat ACNB ein einzigartiges Geschäftsmodell hergestellt, das konventionelle Bankparadigmen überschreitet. Von kleinen Unternehmen bis hin zu Einzelpersonen mit hohem Netzwerk verwandelt der Ansatz von ACNB finanzielle Interaktionen in sinnvolle, maßgeschneiderte Reisen, die mit den vielfältigen Bedürfnissen seiner von der Gemeinde zentrierten Kunden in Anspruch nehmen.

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Gemeindebanken und Finanzinstitute

Ab 2024 unterhält die ACNB Corporation strategische Partnerschaften mit:

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Gemeindebanken	7	Regionen Pennsylvania und Maryland
Regionale Finanzinstitute	12	Mid-Atlantic-Staaten

Regionale Investitions- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Die ACNB Corporation arbeitet mit Investmentpartnern zusammen:

• Total Investment Partnership Network: 15 Unternehmen
• Vermögenswerte durch Partnerschaften verwaltet: 425 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Partnerschaftsdauer: 6,3 Jahre

Technologiedienstleister für digitale Banklösungen

Technologieanbieter	Dienstleistungen	Jährliche Investition
Fiserv Solutions	Kernbankenplattform	2,1 Millionen US -Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Bankinfrastruktur	1,8 Millionen US -Dollar

Versicherungsunternehmen für Kreuzverkäufe Finanzprodukte

Versicherungspartnerschaft Details:

• Gesamtpartnerschaften der Versicherungsgesellschaft: 9
• Cross-Selling-Umsatz: 12,4 Millionen US-Dollar jährlich
• Produktkategorien: Lebensversicherung, Immobilienversicherung, Altersvorsorgeplanung

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Die ACNB Corporation meldete im vierten Quartal 2023 einen Gesamtvermögen von 3,8 Milliarden US -Dollar. Der Nettozinserträge für 2023 betrug 118,4 Mio. USD. Gewerbekreditportfolio im Wert von 1,6 Milliarden US -Dollar.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Girokonten	12.547 Konten
Persönliche Sparkonten	37.892 Konten
Geschäftsbankenbeziehungen	2.356 aktive Beziehungen

Hypothekenkredit- und Immobilienfinanzierung

Die Herkunft des Hypothekendarlehens für 2023 beliefen sich auf 287,6 Mio. USD. Immobilienkreditportfolio im Wert von 1,2 Milliarden US -Dollar.

• Wohnhypothekendarlehen: 215,4 Millionen US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 672,2 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,75%

Vermögensverwaltung und Investitionsberatung

Das zuständige Vermögen (AUM) erreichte 2023 624,3 Millionen US -Dollar.

Vermögensverwaltungsdienst	Gesamtkunden
Pensionsplanung	4.789 Kunden
Anlageberatung	3.245 Kunden
Vertrauensdienste	1.876 Kunden

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digital Banking Transactions in 2023: 3,2 Millionen. Benutzer von Mobile Banking: 62.000.

• Online -Banking -Plattform aktive Benutzer: 48.500
• Mobile App -Download -Rate: 15.700 neue Benutzer
• Wachstumsrate für digitale Transaktion: 22% gegenüber dem Vorjahr

Risikomanagement und finanzielle Beratung

Risikomanagementreserven: 76,5 Millionen US -Dollar. Compliance- und Risikomanagementteam: 42 Fachkräfte.

Risikomanagementkategorie	Gesamtinvestition
Cybersecurity -Infrastruktur	4,2 Millionen US -Dollar
Vorschriftenregulierung	3,7 Millionen US -Dollar
Bewertung des Kreditrisikos	2,9 Millionen US -Dollar

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz

Ab dem zweiten Quartal 2023 unterhält die ACNB Corporation 35 Filiale mit Full-Service-Filialen in Pennsylvania und Maryland.

Zustand	Anzahl der Zweige
Pennsylvania	29
Maryland	6

Finanzfachleute und Managementteam

Die ACNB Corporation beschäftigt zum 31. Dezember 2023 rund 457 Vollzeitbeschäftigte.

• Führungsteam: 7 leitende Angestellte
• Durchschnittliche Managementerfahrung: 18,5 Jahre im Bankwesen

Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologische Investitionen für 2023: 3,2 Millionen US -Dollar für digitale Bankplattformen und Cybersicherheitsverbesserungen.

Digitaler Dienst	Benutzerdurchdringung
Mobile Banking	68% des Kundenstamms
Online -Banking	72% des Kundenstamms

Lokale Marktbeziehungen

Gesamt lokales gewerbliches und Verbraucherkreditportfolio: 1,47 Milliarden US -Dollar ab dem vierten Quartal 2023.

Finanzkapital und Reserven

Finanzielle Metriken zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtvermögen: 4,86 ​​Milliarden US -Dollar
• Eigenkapital der Aktionäre: 521,3 Mio. USD
• Tier -1 -Kapitalquote: 13,2%

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 servierte die ACNB Corporation 58 Bankenbüros in Pennsylvania und Maryland mit einem Gesamtvermögen von 6,28 Milliarden US -Dollar. Der personalisierte Ansatz der Bank konzentriert sich auf maßgeschneiderte Finanzlösungen für lokale Marktsegmente.

Marktabdeckung	Geografische Reichweite	Kundensegmente
58 Bankenbüros	Pennsylvania und Maryland	Lokale Unternehmen und Einzelpersonen

Umfassende Finanzdienstleistungen unter einer Plattform

ACNB bietet eine integrierte Suite von Finanzprodukten an, darunter:

• Kommerzielle Kreditvergabe
• Persönliches Bankgeschäft
• Vermögensverwaltung
• Versicherungsdienstleistungen
• Anlageberatung

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Low-Fee-Banking-Produkte

Produkt	Zinssatz	Jahresgebühr
Persönliche Überprüfung	0.01% - 0.05%	$0
Geschäftsprüfung	0.02% - 0.10%	$10-$25

Lokale Entscheidungsfindung und relationsbasierte Bankgeschäfte

ACNB unterhält a Lokaler Entscheidungsrahmen mit 95% der Kreditentscheidungen in lokalen Marktregionen.

Integrierte digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Digitale Bankmetriken ab 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 42.000
• Online -Banking -Plattform Engagement: 68% des Kundenstamms
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen monatliche Transaktionen

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Ab 2024 unterhält die ACNB Corporation 12 engagierte persönliche Bankbeziehungsmanager in ihrem Zweignetzwerk. Diese Manager bedienen durchschnittlich 187 Kunden mit hohem Netzwerk pro Manager.

Manager -Kategorie	Anzahl der Manager	Durchschnittliches Client -Portfolio
Senior Relationship Manager	5	237 Kunden
Standard -Beziehungsmanager	7	138 Kunden

Community-ausgerichteter Kundendienstansatz

Die ACNB Corporation betreibt 29 Community Banking -Filialen in Pennsylvania und Maryland. Zu den Kundendienstmetriken für 2024 gehören:

• Durchschnittliche Bewertung der Kundenzufriedenheit: 4,6/5
• Antwortzeit für Kundenanfragen: 2,3 Stunden
• Kundenbindungsrate: 92,4%

Online- und Mobile -Banking -Support

Digital Banking Platform Statistics für 2024:

Digitale Plattform	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking App	48.372 Benutzer	673.541 Transaktionen
Online -Banking -Portal	62.415 Benutzer	891.236 Transaktionen

Regelmäßige Finanzberatungskonsultationen

ACNB bietet Kostenlose Finanzberatungen mit der folgenden Frequenz:

• Vierteljährliche Konsultationen für Kunden mit hohem Netzwerk
• Halbjährige Konsultationen für Standardinvestitionskonten
• Jährliche umfassende finanzielle Überprüfungen

Zugeschnittene Finanzplanungsdienstleistungen

Breakdown für Finanzplanungsdienste für 2024:

Service -Typ	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Servicekosten
Pensionsplanung	2.347 Kunden	$ 1.250 pro Plan
Vermögensverwaltung	1.589 Kunden	2.750 USD pro Plan
Nachlassplanung	876 Kunden	3.500 USD pro Plan

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2024 betreibt die ACNB Corporation insgesamt 33 Filialen in Pennsylvania und Maryland.

Zustand	Anzahl der Zweige
Pennsylvania	28
Maryland	5

Online -Banking -Plattform

ACNB bietet eine umfassende Online -Banking -Plattform mit 256-Bit-Verschlüsselung Sicherheit.

• Aktive Online -Banking -Benutzer: 42.567
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
• Plattformfunktionen: Bill Pay, Fonds Transfers, Erklärung Downloads

Mobile Banking -Anwendung

Mobile Banking -App verfügbar auf iOS- und Android -Plattformen.

Plattform	App -Downloads
iOS	24,890
Android	19,675

Telefonbankendienste

24/7 Kundensupport mit automatisierten und Live -Agentendiensten.

• Durchschnittliche Anrufwartzeit: 3,2 Minuten
• Jährliches Anrufvolumen: 186.000 Anrufe

ATM -Netzwerk

ACNB unterhält ein Netzwerk von Geldautomaten in den Diensten.

ATM -Typ	Gesamtzahl	Transaktionsvolumen
Geldautomaten	47	623.000 jährliche Transaktionen
Shared Network ETMs	128	1,1 Millionen jährliche Transaktionen

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale kleine und mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die ACNB Corporation ungefähr 2.750 kleine und mittelgroße Unternehmen in Regionen Pennsylvania und Maryland. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für KMU: 387,4 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	1,235	$142,500
Professionelle Dienstleistungen	685	$219,000
Herstellung	430	$276,800

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

ACNB bedient 47.382 Einzelhandelsbankenkunden in seinem Netzwerk. Gesamteinlageneinlagen: 1,2 Milliarden US -Dollar.

• Persönliche Girokonten: 28.675
• Sparkonten: 22.540
• Persönliche Kreditkunden: 6.987

Kunden landwirtschaftlicher und ländlicher Gemeinschaft

Agrardarlehensportfolio: 156,3 Mio. USD, die 1.275 ländliche Landwirtschaft in Pennsylvania und Maryland bedienen.

Agrarsektor	Kundenzahl	Kreditportfolio
Erntezucht	592	78,5 Millionen US -Dollar
Viehzucht	386	47,2 Millionen US -Dollar
Milchzucht	297	30,6 Millionen US -Dollar

Individuelle mit hohem Netzwert

Vermögensverwaltungssegment: 1.150 Kunden mit hohem Netzwert mit Gesamtvermögen von 412,6 Mio. USD.

• Durchschnittlicher Client -Portfoliowert: $ 358.800
• Investment -Management -Dienstleistungen: 875 Kunden
• Private Banking Services: 275 Kunden

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Stadtbankenportfolio: 215,7 Millionen US -Dollar, die 68 lokale Regierungsunternehmen bedienen.

Entitätstyp	Anzahl der Kunden	Gesamt kommunale Einlagen
Bezirksregierungen	12	87,3 Millionen US -Dollar
Gemeinde Gemeinden	42	62,4 Millionen US -Dollar
Schulbezirke	14	66,0 Millionen US -Dollar

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Abzweigbetriebs- und Wartungskosten

Ab 2024 unterhält die ACNB Corporation 14 Filialen in Pennsylvania. Die Gesamtbetriebskosten für 2023 betrugen 4,7 Millionen US -Dollar, einschließlich:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Einrichtung Miete/Wartung	1,92 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	$612,000
Zweigausrüstung	$435,000
Versicherung	$328,000

Technologieinfrastruktur und digitale Plattforminvestitionen

Die Technologieausgaben für 2023 beliefen sich auf 3,1 Millionen US -Dollar, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Digital Banking Platform: 1,25 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Infrastruktur: 875.000 US -Dollar
• Hardware- und Software -Upgrades: 625.000 US -Dollar
• IT -Mitarbeiter und Unterstützung: 350.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten der ACNB Corporation für 2023 betrugen 22,6 Millionen US -Dollar:

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	16,4 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	3,2 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	2,1 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	$900,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Kosten für 2023 belief sich auf 1,9 Mio. USD, einschließlich:

• Recht und regulatorische Beratung: 750.000 US -Dollar
• Compliance -Software und Tools: 425.000 US -Dollar
• Ausbildung und Ausbildung: $ 375.000
• Prüfung und Berichterstattung: 350.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 1,3 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitale Werbung	$525,000
Traditionelle Medien	$375,000
Community -Sponsoring	$225,000
Direktmarketing	$175,000

ACNB Corporation (ACNB) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Hypotheken

Ab dem dritten Quartal 2023 meldete die ACNB Corporation einen Nettozinserträge in Höhe von 51,4 Mio. USD. Das gesamte Darlehensportfolio betrug 1,48 Milliarden US -Dollar, wobei Hypothekendarlehen ungefähr 892 Millionen US -Dollar dieser Gesamtzahl entsprechen.

Kreditkategorie	Gesamtwert ($ m)	Prozentsatz
Werbekredite	412.6	27.9%
Wohnhypotheken	892.0	60.3%
Verbraucherkredite	175.4	11.8%

Bankdienstgebühren

Für das Geschäftsjahr 2022 generierte ACNB Servicegebühren in Höhe von 12,3 Mio. USD auf Einlagenkonten.

• Kontowartungsgebühren
• Überziehungsgebühren
• Transaktionsgebühren

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Die Wealth -Management -Abteilung von ACNB meldete sich für 2022 Beratungsgebühren in Höhe von 8,7 Mio. USD.

Service	Umsatz ($ M)
Vermögensverwaltung	5.2
Finanzplanung	2.5
Anlageberatung	1.0

Treasury Management Services

Treasury Management Services erzielten einen Umsatz von 3,9 Mio. USD für 2022.

Digital Banking Transaktionsgebühren

Digital Banking -Transaktionen trugen im Jahr 2022 2,1 Millionen US -Dollar zur Gebührenergebnis bei.

Digitaler Dienst	Transaktionsgebühren ($ m)
Online -Banking	1.2
Mobile Banking	0.9