Ameriserv Financial, Inc. (ASRV): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) wird im Herzen der Finanzlandschaft Pennsylvanias eingebettet und erscheint als dynamisches regionales Bankfächer, das das traditionelle Community Banking mit hochmodernen digitalen Lösungen nahtlos verbindet. Dieses Finanzinstitut stellte ihr Geschäftsmodell in neun kritischen Dimensionen strategisch ab und zeigt einen ausgeklügelten Ansatz für die Dienste lokaler Unternehmen, einzelner Kunden und kommunaler Unternehmen durch personalisierte, technologische Finanzdienstleistungen, die über bloße Transaktionen hinausgehen, um aussagekräftige Bankenbeziehungen aufzubauen.

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale und regionale Banknetze in Pennsylvania

Ameriserv Financial unterhält strategische Partnerschaften mit 12 lokale Banknetzwerke In den Regionen Johnstown, Altoona und Pittsburgh konzentrierte sich in ganz Pennsylvania.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Netzwerke	Geografische Abdeckung
Lokale Bankkollaborationen	12	Zentralpennsylvania

Versicherer für Finanzproduktbündelung

Ameriservs arbeitet mit zusammenarbeitet mit 3 Regionalversicherer umfassende Finanzproduktpakete anbieten.

• Versicherungspartnerschaften für gegenseitige Leistungen
• Integrierte Finanzdienstleistungsangebote
• Risikominderungsstrategien

Technologieanbieter für digitale Banklösungen

Ameriserv arbeitet mit 4 Technologieanbieter Spezialisiert auf digitale Bankeninfrastruktur und Cybersicherheitslösungen.

Technologiefokus	Anzahl der Anbieter	Service -Umfang
Digitale Bankplattformen	4	Online-/Mobile -Banking -Lösungen

Kleinunternehmen und kommerzielle Kreditvergaberschaftsverbände

Ameriserv Financial unterhält Partnerschaften mit 7 Kredite für kleine Unternehmen verabschieden sich in Pennsylvania, die die lokale wirtschaftliche Entwicklung unterstützt.

• Kommerzielle Kreditnetzwerkverbindungen
• Finanzunterstützungsprogramme für kleine Unternehmen

Kollaborateure von Hypotheken- und Investmentdienstleistungen

Ameriserv hat Partnerschaften mit mit 5 Hypotheken- und Investmentdienstleister Angebote für Finanzprodukte erweitern.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der Mitarbeiter	Service -Typ
Hypothekendienstleistungen	3	Wohnkredite
Investmentdienstleistungen	2	Portfoliomanagement

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ameriserv Financial bietet Bankdienstleistungen die folgenden wichtigen Metriken an:

Servicekategorie	Gesamtkonten	Gesamtvermögen
Einzelhandelsbanken	47.382 Konten	1,24 Milliarden US -Dollar
Geschäftsbanken	2.156 Geschäftskonten	387,6 ​​Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltung und Investitionsberatung

Aufschlüsselung von Investmentdienstleistungen:

• Gesamt verwaltete Vermögenswerte: 215,3 Millionen US -Dollar
• Anzahl der Vermögensverwaltungskunden: 1.842
• Durchschnittlicher Kontowert: $ 116.800

Wartung der digitalen Bankplattform

Digitale Plattformmetriken	Leistungsdaten
Online -Banking -Benutzer	38,291
Benutzer von Mobile Banking	29,675
Jährliches digitales Transaktionsvolumen	4,2 Millionen Transaktionen

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Kreditportfolio -Komposition:

Kredittyp	Gesamtvolumen	Durchschnittlicher Zinssatz
Werbekredite	276,4 Millionen US -Dollar	5.75%
Wohnhypotheken	412,7 Millionen US -Dollar	4.25%
Verbraucherkredite	89,3 Millionen US -Dollar	6.35%

Entwicklung von Finanzprodukten und Kundenservice

• Gesamt finanzielle Produkte: 27
• Kundendienstmitarbeiter: 84
• Durchschnittliche Bewertung der Kundenzufriedenheit: 4,3/5

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Lokales Zweignetzwerk in Pennsylvania

Ab 2024 behauptet Ameriserv Financial 23 Bankbüros Das Hotel liegt ausschließlich in Pennsylvania. Das Zweignetzwerk ist konzentriert in:

• Cambria County
• Somerset County
• Westmoreland County
• Allegheny County

Region	Anzahl der Zweige	Gesamtzweigabdeckung
Western Pennsylvania	18	78.3%
Zentralpennsylvania	5	21.7%

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Führungskomposition ab 2024:

• Gesamtleiter des Führungsteams: 5
• Durchschnittliche Bankenerfahrung: 22,4 Jahre
• Kumulative Jahre in Finanzdienstleistungen: 112 Jahre

Infrastruktur für proprietäre Bankentechnologie

Technologieinvestitionsmetriken:

• Jährliche IT -Infrastrukturausgaben: 1,2 Millionen US -Dollar
• Digital Banking Platform: Custom entwickeltes System
• Cybersicherheitsinvestition: 450.000 USD jährlich

Kundeneinzahlung und Kreditkapital

Finanzmetrik	2024 Wert
Gesamtablagerungen	789,4 Millionen US -Dollar
Gesamtdarlehen	612,3 Millionen US -Dollar
Kredit-zu-Deposit-Verhältnis	77.6%

Starker regionaler Marktbericht

Marktpositionierungsindikatoren:

• Regionaler Marktanteil: 4,2%
• Kundenbindungsrate: 87,3%
• Jahre im kontinuierlichen Betrieb: 124 Jahre

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Community -Banking -Erfahrung

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Ameriserv Financial 57.000 Kunden in Pennsylvania mit Schwerpunkt auf lokalisierten Bankdiensten. Die Bank unterhält 19 Filialen mit Full-Service-Filialen hauptsächlich in den Grafschaften Cambria, Somerset und Westmoreland.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Geografischer Fokus
Einzelhandelsbanken	42,500	Western Pennsylvania
Business Banking	14,500	Regionalmarkt

Umfassende Finanzdienstleistungsangebote

Ameriserv bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten:

• Persönliche Girokonten
• Business Checking -Konten
• Hypothekenkredite
• Persönliche und kommerzielle Kredite
• Investmentdienstleistungen

Wettbewerbszinsen für lokale Unternehmen

Kredittyp	Zinsbereich	Darlehensbetrag
Kredite für kleine Unternehmen	5.25% - 8.75%	$10,000 - $500,000
Gewerbeimmobilien	6.00% - 9.25%	$100,000 - $2,500,000

Bequeme digitale und physische Bankkanäle

Digitale Bankmetriken ab 2023:

• Online -Banking -Benutzer: 35.200
• Downloads für Mobile Banking App: 22.500
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatlich

Geschnittene finanzielle Lösungen für regionale Kunden

Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 1,42 Milliarden US -Dollar

Produktkategorie	Gesamtportfoliowert	Marktanteil
Persönliches Bankgeschäft	612 Millionen US -Dollar	42.5%
Geschäftsbanken	428 Millionen US -Dollar	30%
Vermögensverwaltung	380 Millionen Dollar	27.5%

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Ab 2024 unterhält Ameriserv Financial 34 Full-Service-Bankenbüros in erster Linie in West-Pennsylvania. Die Bank bedient ungefähr 47.000 Kundenkonten mit einem personalisierten Ansatz für das Relationship Banking.

Kundenbeziehungsmetrik	2024 Daten
Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer	7,3 Jahre
Persönliche Bankbeziehungsmanager	42 engagierte Profis
Durchschnittliche Kundeninteraktionsfrequenz	4.2 Berührungspunkte pro Quartal

Online- und Mobile -Banking -Support

Ameriserv Financial bietet digitale Bankdienste mit den folgenden Digital Engagement -Metriken an:

• Benutzer von Mobile Banking: 28.500
• Online -Banking -Penetration: 62% des gesamten Kundenstamms
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen

Lokale Branch -Kunden -Interaktion

Die Bank unterhält eine starke lokale Präsenz mit 34 physischen Zweigstellen und konzentriert sich auf gemeindebasierte Kundeninteraktionen.

Zweig -Interaktionsmetrik	2024 Daten
Gesamtstätte	34
Durchschnittliche tägliche Zweigbesuche	187 Kunden pro Filiale
Kundendienstmitarbeiter	136 Mitarbeiter

Beziehungsbasierte Finanzberatungsdienste

Ameriserv Financial bietet spezialisierte Finanzberatungsdienste mit den folgenden professionellen Ressourcen an:

• Zertifizierte Finanzberater: 18
• Vermögensverwaltungskunden: 2.350
• Durchschnittliche Vermögenswerte zu verwalten: 87,4 Millionen US -Dollar

Gezielte Kundenbindungsprogramme

Die Bank implementiert strategische Kundenbindungsinitiativen mit messbaren Ergebnissen:

Aufbewahrungsprogrammmetrik	2024 Daten
Kundenbindungsrate	87.6%
Teilnehmer des Treueprogramms	22.500 Kunden
Jährliche Kosten für Kundenerwerbskosten	342 USD pro neuer Kunde

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2024 behauptet Ameriserv Financial 22 Standorte für physische Zweigstellen, hauptsächlich auf Western Pennsylvania. Das Branch -Netzwerk der Bank umfasst:

Region	Anzahl der Zweige
Cambria County	7 Zweige
Allegheny County	5 Zweige
Somerset County	4 Zweige
Andere Bezirke von Pennsylvania	6 Zweige

Online -Banking -Plattform

Die Online -Banking -Plattform von Ameriserv serviert Rund 35.000 aktive Digital Banking -Benutzer. Zu den wichtigsten Funktionen gehören:

• Kontoverwaltung
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Fondtransfers
• Transaktionsgeschichte

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile Banking -App unterstützt über 25.000 registrierte Benutzer mit den folgenden Funktionen:

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Verfügbar
Kartenlose Geldautomatenabhebungen	Verfügbar
Biometrische Login	Unterstützt

Telefonbankendienste

Ameriserv betreibt a 24/7 Kundendienst Call Center ungefähr 15.000 Kundeninteraktionen monatlich.

ATM -Netzwerk

Die Bank behauptet 34 Standorte für proprietäre Geldautomaten über seine Servicebereiche hinweg mit zusätzlichem Zugriff durch:

• Allpoint ATM -Netzwerk
• Moneypass -Netzwerk
• Gemeinsame Verzweigungsvereinbarungen

ATM -Netzwerkmetriken	Menge
Proprietäre Geldautomaten	34
Netzwerk -ATM -Zugangspunkte	Über 50.000
Monatliche ATM -Transaktionen	Ca. 22.000

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Pennsylvania Regionale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Ameriserv Financial rund 3.750 Geschäftskunden in Pennsylvania. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für regionale Unternehmen: 287,4 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Herstellung	612	89,2 Millionen US -Dollar
Einzelhandelsdienstleistungen	845	62,7 Millionen US -Dollar
Gesundheitspflege	423	45,6 Millionen US -Dollar

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkundenstamm des Einzelhandelsbankens: 48.230 Personen. Einzahlungskonten Aufschlüsselung:

• Girokonten: 29.415
• Sparkonten: 18.815
• Durchschnittlicher Kontostand: $ 12.640

Kleine bis mittelgroße Unternehmen Clients

KMU -Client -Portfolio: 1.275 Unternehmen. Gesamt kommerzielle Kredite an KMU: 124,6 Millionen US -Dollar.

Unternehmensgröße	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Mikrounternehmen	675	$85,000
Kleine Unternehmen	412	$215,000
Mittlere Unternehmen	188	$425,000

Lokale Stadt- und Regierungsstellen

Gemeinde Bankbeziehungen: 47 Kunden der lokalen Regierung. Gesamt kommunale Einlagen: 62,3 Millionen US -Dollar.

Persönliche und kommerzielle Kredite Kunden

Gesamtkreditportfolio: 512,7 Millionen US -Dollar. Aufschlüsselung von Kundenkredite:

• Persönliche Kredite: $ 187,4 Millionen (36,6%)
• Handelskredite: 325,3 Mio. USD (63,4%)
• Gesamt aktive Kredite Kunden: 6.820

Kredittyp	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert	Durchschnittliche Darlehensgröße
Persönliche Kredite	4,215	187,4 Millionen US -Dollar	$44,470
Werbekredite	2,605	325,3 Millionen US -Dollar	$124,880

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Zum Jahresbericht 2023 beliefen sich die Betriebskosten von Ameriserv Financial auf 4.987.000 USD. Die Aufschlüsselung beinhaltet:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Versorgungsunternehmen	1,345,000
Wartung	612,000
Branch Sicherheit	298,000
Andere Betriebskosten	2,732,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 betrugen 3.456.000 USD, wobei die folgende Zuteilung:

• IT -Hardware -Wartung: 1.245.000 USD
• Software -Lizenzierung: $ 876.000
• Cybersecurity -Systeme: 687.000 US -Dollar
• Netzwerkinfrastruktur: 648.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 erreichte 12.543.000 USD:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	8,976,000
Krankenversicherung	1,654,000
Altersvorsorge	1,213,000
Andere Vorteile	700,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2023 beliefen sich auf 2.345.000 USD, einschließlich:

• Rechtsberatung: 876.000 US -Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 654.000 US -Dollar
• Compliance -Schulung: $ 345.000
• Regulierungsgebühren: 470.000 USD

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 belief sich auf 1.876.000 USD:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	687,000
Traditionelle Werbung	456,000
Community -Event -Sponsoring	234,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	499,000

Ameriserv Financial, Inc. (ASRV) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Ameriserv Financial den Gesamtzinseinkommen von 41,8 Mio. USD. Der Zusammenbruch der Einnahmen aus Darlehen ist wie folgt:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Werbekredite	22,450,000
Wohnhypothekendarlehen	12,670,000
Verbraucherkredite	6,680,000

Bankdienstgebühren

Bankengebühren für 2023 beliefen sich auf 7,3 Millionen US -Dollar mit der folgenden Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 2,9 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 3,1 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,3 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Investitionsdienstleistungen wurden im Jahr 2023 auf Provisionen in Höhe von 5,6 Mio. USD erzielt:

Service -Typ	Einnahmen aus Provision ($)
Wealth Management Advisory	3,200,000
Maklerdienste	1,850,000
Finanzplanung	550,000

Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Gebühren für die Hypothekenstörung für 2023 beliefen sich auf 3,4 Mio. USD:

• Wohnhypothekenursprung: 2,7 Millionen US -Dollar
• Kommerzielle Hypothekenursprung: 700.000 US -Dollar

Treasury Management Services Einnahmen

Treasury Management Services erzielten einen Umsatz von 2,9 Mio. USD für 2023:

Servicekategorie	Umsatz ($)
Cash -Management -Dienstleistungen	1,650,000
Zahlungsabwicklung	850,000
Liquiditätsmanagement	400,000