BCB Bancorp, Inc. (BCBP): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Entdecken Sie den strategischen Blaupause hinter BCB Bancorp, Inc. (BCBP), einem dynamischen Finanzinstitut, das das lokale Community-Banking mit modernsten digitalen Innovationen meisterhaft zusammengewebt hat. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie BCBP das traditionelle Bankgeschäft verändert, indem starke regionale Netzwerke, personalisierte Kundenbeziehungen und fortschrittliche technologische Infrastrukturen eingesetzt werden, um außergewöhnliche Finanzdienstleistungen in den vielfältigen Geschäfts- und persönlichen Bankenlandschaften von New Jersey in New Jersey zu erbringen.

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale und regionale Geschäftsverbände in New Jersey

BCB Bancorp unterhält Partnerschaften mit den folgenden Geschäftsverbänden in New Jersey:

Assoziationsname	Art der Zusammenarbeit	Jahr etabliert
New Jersey Bankers Association	Professionelle Netzwerke	Aktiv seit 2019
New Jersey Business & Branchenverband	Wirtschaftliche Entwicklung	Aktiv seit 2017

Hypothekenkredit- und Immobiliennetzwerke

Zu den Partnerschaften zwischen BCB Bancorp von Hypothekarkrediten gehören:

• Fannie MAE: Hypothekenverbrennungspartnerschaft
• Freddie Mac: Kauf- und Refinanzierungsvereinbarungen für Darlehen
• Lokale Immobilienfirmen in Metropolen in New Jersey

Technologiedienstleister für digitale Banklösungen

Technologieanbieter	Service erbracht	Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankensoftware	2,3 Millionen US -Dollar pro Jahr
Fiserv	Digitale Bankplattform	1,7 Millionen US -Dollar pro Jahr

Organisationen der Gemeinschaftsinvestitionen und wirtschaftliche Entwicklung

BCB Bancorp arbeitet zusammen mit:

• New Jersey Economic Development Authority
• Lokale Finanzinstitute für Gemeindeentwicklung (CDFIs)
• Kreditprogramme für Small Business Administration (SBA)

Fintech -Unternehmen für die digitale Transformation

Fintech Partner	Technologiefokus	Implementierungsjahr
Plaid	Integration von Finanzdaten	2022
Streifen	Zahlungsabwicklung	2021

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete BCB Bancorp Gesamtvermögen von 4,46 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet kommerzielle und Consumer Banking-Dienstleistungen in New Jersey 32 Filiale mit Full-Service-Filialen an.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Werbekredite	2,18 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkredite	1,37 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	3,92 Milliarden US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Die Hypothekenkredite stellt einen erheblichen Teil der Kreditaktivitäten von BCB Bancorp dar.

• Hypothekenurteilung für Wohnhypotheken: 412 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
• Hypothekendarlehenportfolio: 1,06 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 385.000 USD

Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement

BCB Bancorp bietet vielfältige Einzahlungs- und Anlageprodukte an.

Produkttyp	Gesamtbetrag
Scheckkonten	1,24 Milliarden US -Dollar
Sparkonten	782 Millionen Dollar
Geldmarktkonten	456 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

BCB Bancorp hat in die digitale Bankinfrastruktur investiert.

• Online -Banking -Benutzer: 68.500
• Downloads für Mobile Banking App: 42.300
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Die Bank unterhält robuste Risikomanagementprotokolle.

Risikomanagementmetrik	2023 Leistung
Nicht leistungsfähiger Kredite	0.87%
Kreditverlustreserve	42,3 Millionen US -Dollar
Regulierungskapitalquote	13.6%

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in New Jersey

Ab dem zweiten Quartal 2023 betreibt BCB Bancorp 33 Full-Service-Zweigstandorte in New Jersey. Das Gesamtvermögen der Bank betrug zum 31. Dezember 2023 5,32 Milliarden US -Dollar.

Zweigstandorte	Gesamtvermögen	Geografische Abdeckung
33 Zweige	5,32 Milliarden US -Dollar	Metropolen in New Jersey

Erfahrene Management- und Bankprofis

Das Führungsteam von BCB Bancorp hat eine durchschnittliche Bankerfahrung von 22 Jahren. Das Führungsteam umfasst:

• Thomas Catal - Präsident und CEO
• Mark Manzo - Chief Financial Officer
• John Maraldo - Chief Operating Officer

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

Digitale Bankmetriken:

• Online -Banking -Benutzer: 78.456
• Downloads für Mobile Banking App: 42.310
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen

Robustes Finanzkapital und Reserven

Kapitalmetrik	Wert	Regulatorischer Standard
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%	Mindestens 8%
Gesamtkapitalquote	13.6%	Mindestens 10%

Kundendaten und Beziehungsmanagementsysteme

Kundendatenbankgröße: 145.230 aktive Konten. CRM -Systemspuren:

• Kundeninteraktionsgeschichte
• Produkteinstellungen
• Transaktionsmuster
• Risiko profile

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem zweiten Quartal 2023 bot BCB Bancorp die folgenden gezielten Banklösungen an:

Kundensegment	Produktangebote	Durchschnittlicher Darlehensbetrag
Kleine Unternehmen	Business Checking -Konten	$275,000
Gewerbekunden	Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	3,2 Millionen US -Dollar
Persönliches Bankgeschäft	Persönliche Überprüfung/Einsparungen	$ 85.000 Durchschnittsbilanz

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinssätze und Produktdetails für Q4 2023:

• Geschäftsdarlehenszinsen: 6,25% - 8,75%
• Persönliche Sparkonto -Rate: 3,15%
• Geldmarktkonto -Rate: 3,50%
• Einzahlungszertifikat: 4,25% - 5,10%

Bequeme digitale und physische Bankerlebnisse

Digital Banking Channel	Benutzerin Engagement
Benutzer von Mobile Banking Apps	42.500 aktive Benutzer
Online -Banking -Transaktionen	1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Physischer Zweignetzwerk	26 Zweige in New Jersey

Starke Finanzdienstleistungen auf gemeindenahe Fokussiere

Community -Investitionsmetriken für 2023:

• Lokale Gemeinschaftskredite: 487 Millionen US -Dollar
• Supportfonds für Kleinunternehmen: 62,3 Millionen US -Dollar
• Community -Entwicklungsinvestitionen: 14,2 Millionen US -Dollar

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundensupport

Kundendienstmetrik	Leistung
Durchschnittlicher Kundenzufriedenheitsbewertung	4.6/5
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Stunden
Kundenbindungsrate	87.5%

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Kontoverwaltung

BCB Bancorp bietet ab 2023 37 Filialen in New Jersey und New York mit 37 Full-Service-Zweigstellen in New Jersey und New York. Die Bank hält insgesamt 5,6 Milliarden US-Dollar an Gesamtvermögen und dient rund 72.000 Kundenkonten.

Kundendienstkanal	Verfügbarkeit	Ansprechzeit
Persönliche Bankspezialisten	Montag-Freitag von 8 bis 18 Uhr	Innerhalb von 24 Stunden
Telefonunterstützung	24/7	Sofort
Online -Chat	Verlängerte Stunden	Innerhalb von 15 Minuten

Lokale Branch -Interaktion und Community Engagement

BCB Bancorp betreibt aktiv lokale Gemeinschaftsinitiativen mit 1,2 Millionen US -Dollar, die im Jahr 2022 den Community -Entwicklungsprogrammen zugeteilt wurden.

• 37 lokale Niederlassung Standorte
• Aktive Teilnahme an Community -Veranstaltungen
• Lokale Unterstützung für Geschäftsnetzwerke

Digital Banking Support und Online -Kundendienst

Zu den digitalen Bankplattformen gehören Mobile Banking mit 42.000 aktiven digitalen Nutzern ab dem vierten Quartal 2023. Die Online -Banking -Penetrationsrate beträgt 68% unter dem Kundenstamm.

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking App	62%
Online -Rechnung	55%
Kaution für mobile Schecks	48%

Relationship Banking -Ansatz

BCB Bancorp konzentriert sich auf das Relationship Banking mit einer durchschnittlichen Kundenbindung von 87% und einem durchschnittlichen Kontenbeziehungswert von 127.500 USD pro Kunden.

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Finanzberatungsdienste umfassen Personalisierte Investitionskonsultationen mit 24 engagierten Finanzberatern. Die durchschnittliche Beratungskontosgröße beträgt 475.000 USD.

Beratungsdienst	Anzahl der Berater	Durchschnittliche Kontogröße
Persönliche Investitionsberatung	24	$475,000
Pensionsplanung	18	$356,000
Vermögensverwaltung	12	$685,000

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Zweignetzwerk in New Jersey

Ab 2023 betreibt BCB Bancorp 27 Full-Service-Zweigstandorte ausschließlich in New Jersey.

Zweigkategorie	Anzahl der Zweige	Hauptstandorte
Full-Service-Zweige	27	Bergen, Hudson, Essex Counties
Geschäftsbankenzentren	5	Northern New Jersey

Online -Banking -Plattformen

BCB Bancorp bietet umfassende Online -Bankdienste über sichere digitale Plattformen an.

• Webbasierte Plattform 24/7 verfügbar
• Kontoverwaltungsfunktionen
• Online -Rechnungszahlungsdienste
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendungen

Mobile Banking -App für iOS- und Android -Plattformen mit 45.678 aktiven mobilen Benutzern ab dem vierten Quartal 2023.

ATM -Netzwerk

ATM -Typ	Gesamtzahl	Netzwerkabdeckung
Geldautomaten	38	New Jersey
Shared Network ETMs	150+	Landesweit

Kundendienstzentren

Kundensupport über mehrere Kanäle verfügbar:

• Dedizierter Telefonunterstützung: (201) 385-4400
• Verlängerte Stunden: Montag bis Freitag, 8 bis 18 Uhr
• Samstagsunterstützungsstunden: 8 bis 12 Uhr

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in New Jersey

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient BCB Bancorp in New Jersey ungefähr 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	1,275	$487,000
Professionelle Dienstleistungen	1,150	$412,000
Herstellung	825	$653,000

Lokale Wohnkunden

BCB Bancorp bedient im Dezember 2023 in New Jersey 45.620 Kunden aus der Region.

• Haupthypothekenportfolio in Wohngebieten: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittlicher Wohnbetrag für Wohngebäude: 385.000 USD
• Eigenkapitallinien für Heimkapital: 12.350 aktive Konten

Gewerbeimmobilieninvestoren

Commercial Real Estate Investment Customer Basis 620 aktive Kunden mit einem kommerziellen Immobilienkreditportfolio von 1,65 Milliarden US -Dollar.

Eigenschaftstyp	Anzahl der Investoren	Gesamtinvestitionswert
Mehrfamilie	275	762 Millionen US -Dollar
Bürogebäude	185	453 Millionen US -Dollar
Einzelhandelsräume	160	435 Millionen US -Dollar

Einzel- und Familienbankenkunden

Einzelbankenkundenstamm: 67.450 Konten ab Dezember 2023.

• Persönliche Girokonten: 42.300
• Persönliche Sparkonten: 38.750
• Durchschnittlicher Kundenbeziehungswert: $ 87.500

Gemeinnützige und Community -Organisationen

BCB Bancorp unterstützt 215 gemeinnützige Organisationen und Gemeinschaftsorganisationen mit spezialisierten Bankdiensten.

Organisationstyp	Anzahl der Kunden	Gesamtbankenbeziehung
Lokale Wohltätigkeitsorganisationen	85	24,3 Millionen US -Dollar
Bildungseinrichtungen	62	18,7 Millionen US -Dollar
Community -Stiftungen	68	21,5 Millionen US -Dollar

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete BCB Bancorp die Niederlassungskosten von 18,4 Mio. USD, einschließlich:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Belegungskosten	7,600,000
Versorgungsunternehmen	2,300,000
Wartung	3,500,000
Ausrüstung	5,000,000

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Die Technologieinvestition für 2023 belief sich auf 6,2 Millionen US -Dollar, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Kernbankensysteme: 2,8 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity Infrastruktur: 1,5 Millionen US -Dollar
• Digitale Bankplattformen: 1,9 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 betrug 42,6 Mio. USD und strukturiert wie folgt:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	31,500,000
Leistungsboni	5,600,000
Gesundheitsvorteile	3,200,000
Ruhestandsbeiträge	2,300,000

Vorschriftenregulierung und Risikomanagement

Die Compliance -Kosten für 2023 beliefen sich auf 5,7 Mio. USD:

• Regulierungsberichterstattung: 1,9 Millionen US -Dollar
• Rechtsberatung: 1,5 Millionen US -Dollar
• Interne Prüfung: 1,3 Millionen US -Dollar
• Risikomanagementsysteme: 1,0 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 3,9 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	1,600,000
Traditionelle Werbung	1,200,000
Community -Sponsoring	600,000
Kundenüberweisungsprogramme	500,000

BCB Bancorp, Inc. (BCBP) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete BCB Bancorp 101,9 Millionen US -Dollar In Totalzinserträgen. Der Zusammenbruch des Zinseinkommens war wie folgt:

Einkommensquelle	Menge
Kredite	92,3 Millionen US -Dollar
Investitionswerte	9,6 Millionen US -Dollar

Hypothekenkreditgebühren

Hypothekenkreditgebühren erzeugt 7,2 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 im Jahr 2023, was einem Anstieg von 3,5% gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Servicegebühren und Transaktionsgebühren

Servicegebühren und Transaktionsgebühren haben beigetragen 12,5 Millionen US -Dollar an die Einnahmenströme der Bank im Jahr 2023:

• Einzahlungskonto -Servicegebühren: 6,8 Mio. USD
• ATM -Transaktionsgebühren: 3,2 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstgebühren: 2,5 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Anlageproduktprovisionen wurden insgesamt 4,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 mit der folgenden Verteilung:

Anlageprodukt	Einnahmen aus Provision
Investmentfonds	2,1 Millionen US -Dollar
Ruhestandskontodienste	1,5 Millionen US -Dollar
Vermögensverwaltung	0,7 Millionen US -Dollar

Einnahmen digitaler Bankdienstleistungen

Digitale Bankdienste erzeugt 3,6 Millionen US -Dollar In den Einnahmen für 2023 mit der folgenden Aufschlüsselung:

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 1,9 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Servicegebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• Digitale Zahlungsverarbeitung: 0,5 Millionen US -Dollar