C&F Financial Corporation (CFFI): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die komplexe Welt der C&F Financial Corporation (CFFI), einem dynamischen Finanzinstitut, das lokales Bankwissen, modernste digitale Technologie und einen gemeinschaftsorientierten Ansatz meisterhaft miteinander verbindet. Dieses umfassende Business Model Canvas zeigt, wie CFFI strategisch durch die komplexe Finanzlandschaft navigiert und personalisierte Banklösungen anbietet, die traditionelle beziehungsorientierte Dienstleistungen nahtlos mit innovativen digitalen Plattformen verbinden. Von kleinen Unternehmen bis hin zu Einzelkunden sticht das einzigartige Leistungsversprechen von CFFI in einem wettbewerbsintensiven Markt hervor und verspricht ein Bankerlebnis, das über bloße Transaktionen hinausgeht und sinnvolle Finanzpartnerschaften schafft.

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Bankinstitute

C&F Financial Corporation unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen und regionalen Bankinstituten:

Partnerbank	Einzelheiten zur Partnerschaft	Art der Zusammenarbeit
Bürgerbank	Vereinbarung zur Vermögensaufteilung	Regionale Netzwerkzusammenarbeit
Virginia Credit Union	Darlehensbeteiligungsprogramm	Risikominderung

Versicherungsanbieter

Zu den wichtigsten Versicherungspartnerschaften gehören:

Versicherungsanbieter	Umfang der Partnerschaft	Jährlicher Kooperationswert
Bundesweite Versicherung	Schaden- und Unfallversicherungsprodukte	2,3 Millionen US-Dollar
Staatsfarm	Gewerbliche Versicherungsdienstleistungen	1,7 Millionen US-Dollar

Netzwerke für Hypothekendarlehen

Netzwerkpartnerschaften für Hypothekarkredite:

• Fannie Mae – Zugang zum Sekundärhypothekenmarkt
• Freddie Mac – Hypothekenverbriefungsprogramm
• Federal Home Loan Bank of Atlanta – Finanzierung und Liquiditätsunterstützung

Gemeinschaftliche Investitionsorganisationen

Community-Partnerschaftsnetzwerke:

Organisation	Investitionsfokus	Jährliches Engagement
Virginia Community Capital	Entwicklung kleiner Unternehmen	$500,000
Lokale Wirtschaftsentwicklungsräte	Regionale Wirtschaftswachstumsinitiativen	$350,000

Technologiedienstleister

Technologiepartnerschafts-Ökosystem:

• Jack Henry & Associates – Kernbankensoftware
• Fiserv – Digitale Banking-Lösungen
• Microsoft Azure – Cloud-Infrastrukturdienste

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete die C&F Financial Corporation eine Bilanzsumme von 1,45 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 22 Full-Service-Filialen in ganz Virginia.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliche Kredite	612 Millionen Dollar
Privatkundenkonten	48.375 aktive Konten
Banking für kleine Unternehmen	Ausstehende Kredite in Höhe von 215 Millionen US-Dollar

Kreditvergabe und -abwicklung

Im Jahr 2023 verarbeitete die Bank:

• Hypothekendarlehen: 287 Millionen US-Dollar
• Gewerbliche Immobilienkredite: 412 Millionen US-Dollar
• Verbraucherkredite: 156 Millionen US-Dollar

Einlagen- und Investmentmanagement

Einzahlungsart	Gesamtsaldo (2023)
Girokonten	624 Millionen US-Dollar
Sparkonten	412 Millionen Dollar
Geldmarktkonten	215 Millionen Dollar

Risikobewertung und Finanzberatung

Risikomanagementkennzahlen für 2023:

• Quote notleidender Kredite: 0,73 %
• Rücklage für Kreditverluste: 18,2 Millionen US-Dollar
• Kernkapitalquote: 12,4 %

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digital-Banking-Statistiken für 2023:

Digitaler Service	Benutzerakzeptanz
Mobile-Banking-Benutzer	37,500
Online-Banking-Transaktionen	2,3 Millionen pro Quartal
Digitaler Zahlungsverkehr	156 Millionen US-Dollar verarbeitet

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Ab dem vierten Quartal 2023 besteht das Führungsteam der C&F Financial Corporation aus sieben Führungskräften mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahren. Die Gesamtvergütung der Führungskräfte belief sich im Jahr 2023 auf 3,2 Millionen US-Dollar.

Position	Jahrelange Erfahrung	Bankzugehörigkeit
CEO	28 Jahre	15 Jahre
Finanzvorstand	24 Jahre	12 Jahre

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Die C&F Financial Corporation betreibt zum 31. Dezember 2023 27 Bankfilialen mit umfassendem Service in ganz Virginia. Die Gesamtaktiva beliefen sich auf 2,87 Milliarden US-Dollar mit einem regionalen Marktanteil von 4,3 %.

• Gesamtzahl der Filialen: 27
• Hauptversorgungsgebiet: Virginia
• Nettozinsertrag: 68,4 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Robuste digitale Banking-Technologie

Die Technologieinvestitionen im Jahr 2023 beliefen sich auf insgesamt 4,2 Millionen US-Dollar und konzentrierten sich auf digitale Bankplattformen und Cybersicherheitsinfrastruktur.

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate
Mobiles Banking	62%
Online-Banking	73%

Umfangreiche Kundenbeziehungsdatenbank

Kundenstammkennzahlen, Stand Dezember 2023:

• Gesamtzahl der Kundenkonten: 87.500
• Gewerbliche Kunden: 3.200
• Privatbankkunden: 84.300

Fachwissen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Größe des Compliance-Teams: 12 Vollzeitmitarbeiter. Compliance-bezogene Ausgaben im Jahr 2023: 1,7 Millionen US-Dollar.

Compliance-Bereich	Engagiertes Personal
Risikomanagement	5 Profis
Regulatorische Berichterstattung	4 Profis
Interne Revision	3 Profis

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet C&F Financial Corporation personalisierte Banklösungen mit den folgenden Schlüsselkennzahlen an:

Servicekategorie	Anzahl kundenspezifischer Produkte	Durchschnittliche Kundenzufriedenheitsrate
Persönliches Banking	37 einzigartige Produktkonfigurationen	4,2/5 Kundenzufriedenheitsbewertung
Geschäftsbanking	24 spezialisierte Geschäftskontotypen	4,1/5 Kundenzufriedenheitsbewertung

Wettbewerbsfähige Zinssätze

Von C&F Financial Corporation angebotene Zinssätze ab Januar 2024:

Produkttyp	Zinsspanne
Sparkonten	2.75% - 3.25%
Einlagenzertifikate	3.50% - 4.75%
Geldmarktkonten	3.15% - 3.85%

Lokales Marktverständnis

• Wir sind in 23 Landkreisen in ganz Virginia tätig
• Gesamtvermögen: 1,23 Milliarden US-Dollar, Stand 31. Dezember 2023
• Netzwerk aus 19 Full-Service-Filialen

Umfassende Finanzdienstleistungsangebote

Aufschlüsselung des Leistungsportfolios:

Servicekategorie	Anzahl der Produkte	Jährlicher Umsatzbeitrag
Persönliches Banking	42 Produkte	37,5 Millionen US-Dollar
Geschäftsbanking	28 Produkte	52,3 Millionen US-Dollar
Vermögensverwaltung	15 Dienste	24,7 Millionen US-Dollar

Community-orientierter Banking-Ansatz

• Gesamtinvestitionen der Gemeinschaft im Jahr 2023: 2,1 Millionen US-Dollar
• Lokale Spenden für wohltätige Zwecke: 650.000 US-Dollar
• Kreditportfolio für Kleinunternehmen: 157,6 Millionen US-Dollar

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Kundenservice

Die C&F Financial Corporation unterhält 17 Full-Service-Filialen in ganz Virginia. Kundendienstmitarbeiter sind durchschnittlich 8,5 Jahre im Unternehmen tätig.

Servicekanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheitsrate
Support in der Filiale	12 Minuten	94.3%
Telefonsupport	7,2 Minuten	91.7%
Online-Support	4,5 Stunden	88.6%

Filialbasiertes Beziehungsmanagement

Die Bank unterhält physische Präsenzen in fünf Landkreisen in Virginia und betreut etwa 45.000 aktive Kundenkonten.

• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,3 Jahre
• Verhältnis Privatbankier zu Kunde: 1:285
• Jährliche Kundenbindungsrate: 87,4 %

Supportkanäle für digitales Banking

Digitale Banking-Plattformen verarbeiteten im Jahr 2023 62 % aller Transaktionen.

Digitale Plattform	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile-Banking-App	32,500	214,000
Online-Banking-Portal	28,900	186,500

Community-Engagement-Programme

C&F Financial hat im Jahr 2023 275.000 US-Dollar für Gemeinschaftsentwicklungsinitiativen bereitgestellt.

• Lokale Sponsoring-Events: 24
• Programme zur finanziellen Bildung: 12
• Gemeinschaftsinvestitionsquote: 1,2 % des Nettoeinkommens

Maßgeschneiderte Finanzberatung

Spezialisierte Beratungsleistungen decken die Segmente Privat- und Geschäftsbanking ab.

Beratungstyp	Durchschnittliche Beratungsdauer	Conversion-Rate
Persönliches Banking	45 Minuten	67.3%
Geschäftsbanking	82 Minuten	74.6%

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Kanäle

Filialnetz einer physischen Bank

C&F Financial Corporation ist tätig 14 Bankfilialen mit umfassendem Serviceangebot mit Sitz in Virginia, insbesondere in den Regionen Richmond und Tidewater.

Region	Anzahl der Filialen	Landkreise bedient
Richmond Metro	8	Henrico, Hannover, Chesterfield
Gezeitengebiet	6	Newport News, Hampton, Suffolk

Online-Banking-Plattform

Die Online-Banking-Plattform bietet Digitaler Zugriff rund um die Uhr mit folgenden Features:

• Überwachung des Kontostands
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• E-Kontoauszüge

Mobile-Banking-Anwendung

Mobile App mit über 5.000 aktive monatliche Benutzer, unterstützend:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Kartenverwaltung
• Transaktionswarnungen
• Sicheres Login mit biometrischer Authentifizierung

ATM-Netzwerk

Geldautomatentyp	Gesamtzahl	Kostenlose Transaktionsstandorte
Bankeigene Geldautomaten	22	14
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	75	Alle Netzwerkstandorte

Kundendienst-Callcenter

Kundensupportvorgänge mit den folgenden Kennzahlen:

• Durchschnittliche Antwortzeit: 2,5 Minuten
• Betriebszeiten: 8:00 – 18:00 Uhr EST
• Jährliches Anrufvolumen: 42.500 Kundeninteraktionen
• Supportkanäle: Telefon, E-Mail, Live-Chat

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im Jahr 2024 betreut die C&F Financial Corporation etwa 1.200 kleine und mittlere Unternehmen in der Region Virginia. Die Bank bietet spezialisierte Geschäftsbankdienstleistungen mit einem gesamten Geschäftskreditportfolio im Wert von 287,4 Millionen US-Dollar an.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Herstellung	215	$425,000
Einzelhandelsdienstleistungen	340	$275,000
Professionelle Dienstleistungen	645	$195,000

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Die Bank betreut 42.500 private Privatkunden mit Einlagenkonten im Wert von insgesamt 672 Millionen US-Dollar.

• Persönliche Girokonten: 28.300 Kunden
• Sparkonten: 22.700 Kunden
• Online-Banking-Nutzer: 31.600 Kunden

Bewohner der örtlichen Gemeinschaft

Die C&F Financial Corporation ist hauptsächlich in sieben Landkreisen in ganz Virginia tätig und betreut rund 156.000 Einwohner der örtlichen Gemeinde.

Gewerbliche Kreditkunden

Das Portfolio an gewerblichen Krediten beläuft sich auf insgesamt 412,6 Millionen US-Dollar bei 890 aktiven gewerblichen Kreditkunden.

Kreditkategorie	Gesamtkreditwert	Anzahl der Kunden
Immobilien	187,3 Millionen US-Dollar	412
Bau	95,7 Millionen US-Dollar	218
Betriebskapital	129,6 Millionen US-Dollar	260

Wealth-Management-Kunden

Die Vermögensverwaltungsabteilung betreut 1.850 vermögende Kunden 264,5 Millionen US-Dollar im verwalteten Vermögen.

• Individuelle Anlagekonten: 1.250 Kunden
• Ruhestandsplanungsdienste: 890 Kunden
• Treuhandverwaltung: 510 Kunden

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Personal- und Gehaltskosten

Im Jahresbericht 2023 meldete die C&F Financial Corporation Personalaufwendungen in Höhe von insgesamt 21.987.000 US-Dollar.

Mitarbeiterkategorie	Jährliche Kosten
Vergütung von Führungskräften	$3,450,000
Vollzeitbeschäftigte	$16,750,000
Teilzeit- und Zeitarbeitskräfte	$1,787,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 4.250.000 US-Dollar.

• Kernbankensysteme: 1.750.000 US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 1.200.000 US-Dollar
• Netzwerk- und Kommunikationssysteme: 850.000 US-Dollar
• Softwarelizenzierung und Updates: 450.000 US-Dollar

Betriebskosten der Filiale

Die gesamten Betriebskosten der Zweigstelle beliefen sich im Jahr 2023 auf 7.650.000 US-Dollar.

Filialkostenkategorie	Jährliche Ausgaben
Miete und Ausstattung	$3,750,000
Dienstprogramme	$1,200,000
Wartung und Reparaturen	$950,000
Branchenausrüstung	$1,750,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Kosten beliefen sich im Jahr 2023 auf 3.450.000 US-Dollar.

• Rechts- und Beratungskosten: 1.650.000 USD
• Compliance-Software und -Systeme: 850.000 US-Dollar
• Schulung und Ausbildung: 450.000 US-Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 500.000 US-Dollar

Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 2.850.000 US-Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	$1,200,000
Traditionelle Werbung	$750,000
Gemeinschaftspatenschaften	$350,000
Kundengewinnungsprogramme	$550,000

C&F Financial Corporation (CFFI) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die C&F Financial Corporation einen Gesamtzinsertrag von 58,4 Millionen US-Dollar. Die Darlehenszinserträge setzen sich wie folgt zusammen:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Gewerbliche Kredite	24,650,000
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	18,900,000
Verbraucherkredite	14,850,000

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Gebühren für Bankdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 12,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Verteilung:

• Kontoführungsgebühren: 4.600.000 $
• Überziehungsgebühren: 3.200.000 $
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 2.500.000 $
• Gebühren für Überweisungen: 2.000.000 $

Provisionen für Anlageprodukte

Provisionen für Anlageprodukte generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 7,6 Millionen US-Dollar:

Anlageprodukt	Provisionseinnahmen ($)
Investmentfonds	3,100,000
Ruhestandsplanung	2,500,000
Maklerdienstleistungen	2,000,000

Gebühren für die Transaktionsbearbeitung

Die Transaktionsbearbeitungsgebühren für 2023 beliefen sich auf 5,2 Millionen US-Dollar:

• Gebühren für Kreditkartentransaktionen: 2.800.000 USD
• Debitkartenverarbeitung: 1.700.000 $
• Elektronische Zahlungsdienste: 700.000 US-Dollar

Einnahmen aus Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Vermögensverwaltungsdienste trugen im Jahr 2023 6,5 Millionen US-Dollar zu den Einnahmequellen bei:

Vermögensverwaltungsdienst	Umsatz ($)
Finanzberatung	3,200,000
Portfoliomanagement	2,300,000
Nachlassplanungsdienste	1,000,000