Eastern Bankshares, Inc. (EBC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankgeschäfts tritt Eastern Bankshares, Inc. (EBC) als strategisches Kraftpaket auf und verbindet nahtlos traditionelle Finanzdienstleistungen mit hochmodernen digitalen Innovationen. Durch die sorgfältige Herstellung eines Geschäftsmodells, das das Engagement der Gemeinschaft, den technologischen Fortschritt und die personalisierten Bankerfahrungen priorisiert, hat sich EBC als transformative Kraft im Finanzökosystem in Massachusetts positioniert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas enthüllt die komplizierten Mechanismen, die den Erfolg der Bank vorantreiben und einen nuancierten Ansatz zur Erfüllung der vielfältigen finanziellen Bedürfnisse lokaler Unternehmen und Einzelkunden gleichermaßen enthüllen.

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Allianz mit Finanztechnologieunternehmen

Eastern Bankshares unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden Fintech -Unternehmen:

Fintech Partner	Partnerschaftsfokus	Jahr etabliert
Q2 -Bestände	Integration der digitalen Bankplattform	2022
Plaid	Kontoüberprüfung und Datenkonnektivität	2021

Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen

Eastern Bankshares hat Partnerschaften mit lokalen Unternehmen eingerichtet:

• Massachusetts Small Business Development Center
• Greater Boston Chamber of Commerce
• Lokale Wirtschaftsentwicklungsräte in Massachusetts

Partnerschaft mit Digital Banking Service Providers

Digitaler Dienstleister	Service -Typ	Implementierungsdatum
Fiserv	Kernbankentechnologie	2020
Salesforce	Kundenbeziehungsmanagement	2022

Beziehung zu regulatorischen Konformitäts- und Risikomanagementberatern

Zu den wichtigsten Partnerschaften der Compliance- und Risikomanagement -Partnerschaften gehören:

• AML/BSA Compliance -Beratung mit Deloitte
• Cybersicherheitsrisikobewertung mit Kpmg
• Regulatorische Berichtsdienste mit Ernst & Jung

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Eastern Bank insgesamt 21,7 Milliarden US -Dollar an Vermögenswerten und insgesamt 17,2 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 125 Einzelhandelszweige in Massachusetts und New Hampshire.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Werbekredite	8,4 Milliarden US -Dollar
Persönliche Girokonten	247.000 Konten
Small Business Banking	3,6 Milliarden US -Dollar an ausstehenden Darlehen

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Die Eastern Bank investierte 2023 12,5 Millionen US -Dollar in Upgrades für digitale Infrastruktur.

• Mobile Banking App Downloads: 185.000
• Online -Banking -Benutzer: 412.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Milliarden US -Dollar jährlich

Vermögensverwaltungs- und Investmentdienstleistungen

Anlagekategorie	Togesal Assets, die verwaltet werden
Vermögensverwaltung	4,2 Milliarden US -Dollar
Pensionsplanung	1,8 Milliarden US -Dollar

Kreditorientierung und Kreditbewertung

Im Jahr 2023 bearbeitete die Eastern Bank 18.750 Darlehensanträge mit einer Genehmigungsrate von 72%.

• Hypothekendarlehen stammen aus: 1,6 Milliarden US -Dollar
• Gewerbekreditgenehmigungen: 1.250 Kredite
• Durchschnittliche Darlehensbearbeitungszeit: 15 Werktage

Kundenbeziehungsmanagement

Kundenbindungsrate in 2023: 87,4%

CRM -Metrik	Leistung
Kundenzufriedenheit	4.6/5
Antwortzeit für Kundendienstleistungen	2,3 Stunden Durchschnitt

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Massachusetts

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Eastern Bankshares insgesamt 121 Filialen in Massachusetts. Gesamtvermögen mit 20,4 Milliarden US -Dollar. Einlagen erreichten 16,4 Milliarden US -Dollar. Geografische Konzentration hauptsächlich in Metropolgebieten der Ost -Massachusetts.

Branch -Netzwerk -Metriken	Menge
Gesamtzweige	121
Gesamtautomaten	178
Landkreise serviert	11

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Die Technologieinvestition in 2023 belief sich auf 42,3 Mio. USD. Digital Banking Platform unterstützt:

• Mobile Banking -Anwendung
• Online -Transaktionsfunktionen
• Echtzeit-Kontoverwaltung
• Digitale Zahlungssysteme

Erfahrenes Management- und Finanzkenntnis

Führungsteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren. Die Vergütung der Führungskräfte für 2023 belief sich auf 12,7 Mio. USD.

Managementmetriken	Details
Gesamtbeschäftigte	2,103
Durchschnittliche Managementerfahrung	22 Jahre
Executive Leadership Team Größe	8 Mitglieder

Robuste Kundendatenbank

Gesamtkundenstamm: 525.000 ab Dezember 2023. Der demografische Zusammenbruch umfasst:

• Persönliche Bankkunden: 342.000
• Kundenbanken Kunden: 83.000
• Kundenverwaltungskunden: 100.000

Diversifiziertes Finanzproduktportfolio

Produktangebote, die Einnahmen in mehreren Segmenten generieren:

Produktkategorie	Jahresumsatz
Kommerzielle Kreditvergabe	287,6 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	214,3 Millionen US -Dollar
Hypothekenkredite	176,9 Millionen US -Dollar
Investmentdienstleistungen	95,4 Millionen US -Dollar

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 bot Eastern Bankshares, Inc. personalisierte Banklösungen mit einem gesamten kommerziellen Kreditportfolio von 10,9 Milliarden US -Dollar und Gesamtdarlehen in Höhe von 3,8 Milliarden US -Dollar an.

Kreditkategorie	Gesamtwert
Werbekredite	10,9 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkredite	3,8 Milliarden US -Dollar

Bequemes digitales Bankerlebnis

Die Eastern Bank meldete 2023 437.000 aktive Digital Banking -Benutzer mit Mobile -Banking -Transaktionen steigen um 22% Jahr-über-Jahr.

• Mobile Banking App Downloads: 127.000
• Online -Banking -Penetration: 68% des Kundenstamms
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Produkt	Zinssatz
Persönliches Sparkonto	3.75%
Geschäftsprüfung	4.25%
CD-Raten (12 Monate)	5.10%

Starker Ansatz des Bankenansatzes auf gemeindenahe Fokussiere

Im Jahr 2023 haben Eastern Bankshares 42,5 Millionen US -Dollar für die Entwicklung der Gemeinschaft und lokale Geschäftserhaltsprogramme begangen.

• Kredite für Kleinunternehmen: 675 Millionen US -Dollar
• Initiativen zur Reinvestition in Community: 37 lokale Projekte
• Lokale gemeinnützige Unterstützung: 8,3 Millionen US -Dollar an Zuschüssen

Umfassende Vermögensverwaltungsdienste

Die Wealth Management Division der Eastern Bank verwaltete im Dezember 2023 ein Vermögen von 6,2 Milliarden US -Dollar.

Vermögensverwaltungssegment	Gesamtvermögen
Verwaltete Anlageportfolios	4,7 Milliarden US -Dollar
Ruhestandsplanungsdienste	1,5 Milliarden US -Dollar

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Die Eastern Bank bietet einen personalisierten Kundenservice über ihre 120 Filialen in Massachusetts und New Hampshire. Ab dem vierten Quartal 2023 hielt die Bank 1.245.000 aktive Kundenkonten bei.

Service Channel	Kundeninteraktionsmetrik
Unterstützung in der Branch	Durchschnitt 15.000 Kundeninteraktionen pro Monat
Telefonunterstützung	92% Erstanrufauflösungsrate
Persönliche Bankbeziehungsmanager	387 engagierte Beziehungsmanager

Support für digitale und mobile Bankgeschäfte

Die Digital Banking Platform der Eastern Bank bedient ab 2023 678.000 aktive Digital Banking -Benutzer.

• Downloads für Mobile Banking App: 425.000
• Online -Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen
• Bewertung der digitalen Bankzufriedenheit: 4,6/5

Beziehungsbasiertes Bankmodell

Die Eastern Bank konzentriert sich auf langfristige Kundenbeziehungen mit einer durchschnittlichen Kundenbindung von 87% im Jahr 2023.

Kundensegment	Durchschnittliche Beziehungsdauer
Persönliches Bankgeschäft	8,3 Jahre
Business Banking	6,7 Jahre

Community Engagement Initiativen

Die Eastern Bank investierte im Jahr 2023 4,2 Millionen US -Dollar in Community -Entwicklungsprogramme.

• Lokale gemeinnützige Partnerschaften: 127
• Community -Event -Sponsoring: 84
• Freiwilligenstunden von Mitarbeitern: 12.500

Reguläre Finanzberatungsdienste

Die Eastern Bank bietet umfassende Finanzberatungsdienste über mehrere Kanäle hinweg.

Beratungstyp	Jährliches Kundenvolumen
Vermögensverwaltungskonsultationen	22.500 Kunden
Ruhestandsplanungssitzungen	15.300 Konsultationen
Finanzplanung für kleine Unternehmen	8.700 Geschäftskunden

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der Eastern Bank bedient im vierten Quartal 2023 1,2 Millionen aktive Online -Banking -Nutzer. Die Plattform verarbeitet rund 3,5 Millionen monatliche digitale Transaktionen mit einer Verfügbarkeit von 99,8%.

Digitale Kanalmetrik	2023 Leistung
Aktive Online -Benutzer	1,200,000
Monatliche digitale Transaktionen	3,500,000
Plattform -Verfügbarkeit	99.8%

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile App der Eastern Bank wurde 750.000 Mal mit einer Benutzerbewertung von 4,6/5 heruntergeladen. Die App unterstützt Echtzeit-Transaktionsüberwachung, mobile Überprüfungseinlagen und Peer-to-Peer-Zahlungen.

• Gesamtdownload für mobile Apps: 750.000
• Bewertung von mobilen Apps: 4.6/5
• Unterstützte Funktionen: Echtzeitüberwachung, Einzahlung mobiler Schecks, P2P-Zahlungen

Physischer Zweignetzwerk

Eastern Bankshares betreibt ab Dezember 2023 538 physische Zweigstellen in Massachusetts und Rhode Island.

Zweigverteilung	Anzahl der Standorte
Gesamtzweige	538
Massachusetts Zweige	510
Rhode Island Zweige	28

Geldautomaten

Die Eastern Bank bietet Zugang zu 685 ATM -Standorten, wobei 412 direkt und 273 über Partnernetzwerke gehören.

ATM -Netzwerk	Gesamtstandorte
Gesamtautomaten	685
Geldautomaten	412
Partner -Netzwerk -Geldautomaten	273

Kundendienstzentren

Die Eastern Bank betreibt drei Kundendienstzentren, die monatlich ungefähr 250.000 Kundeninteraktionen mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 2,5 Minuten bearbeiten.

• Anzahl der Call -Zentren: 3
• Monatliche Kundeninteraktionen: 250.000
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 2,5 Minuten

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Eastern Bank in Massachusetts ungefähr 2.500 kleine bis mittelgroße Unternehmen. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für KMU: 3,2 Milliarden US -Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	1,200	$750,000
Professionelle Dienstleistungen	850	1,1 Millionen US -Dollar
Technologieunternehmen	450	1,5 Millionen US -Dollar

Einwohner der örtlichen Massachusetts

Kundenstamm in Massachusetts: 535.000 einzelne Kontoinhaber. Geografische Abdeckung: 124 Zweige im ganzen Bundesstaat.

• Medianes Haushaltseinkommen der Kunden: 89.500 USD
• Durchschnittlicher Einzahlungskontostand: 42.300 USD
• Digital Banking -Benutzer: 68% des Kundenstamms

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 385.000. Persönliche Girokonten: 265.000.

Kontotyp	Anzahl der Konten	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	265,000	$22,500
Sparkonten	215,000	$35,700
Geldmarktkonten	95,000	$58,200

Individuelle mit hohem Netzwert

Kundenverwaltungskunden: 12.500. Gesamtvermögen im Management: 4,3 Milliarden US -Dollar.

• Durchschnittlicher Kundennettovermögen: 3,2 Millionen US -Dollar
• Mindestinvestitionsschwelle: 500.000 US -Dollar
• Einnahme von Vermögensverwaltungsgebühren: 42,5 Mio. USD im Jahr 2023

Geschäftsbankenkunden

Insgesamt Geschäftsbankenkunden: 1.850. Gewerbekreditportfolio: 8,7 Milliarden US -Dollar.

Branchensektor	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Immobilie	650	3,2 Milliarden US -Dollar
Gesundheitspflege	350	1,9 Milliarden US -Dollar
Herstellung	250	1,5 Milliarden US -Dollar
Technologie	200	1,1 Milliarden US -Dollar

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Eastern Bankshares Technologie- und Ausrüstungskosten in Höhe von 46,1 Mio. USD. Die Gesamtinvestition für Technologieinfrastruktur der Bank umfasst:

Kategorie	Jährliche Kosten
IT Infrastruktur	22,3 Millionen US -Dollar
Cybersecurity -Systeme	12,7 Millionen US -Dollar
Digitale Bankplattformen	11,1 Millionen US -Dollar

Zweigbetriebskosten

Die Eastern Bankshares betreibt 245 Filialen in Massachusetts, wobei die jährlichen Filiale im Zusammenhang mit der Niederlassung im Zusammenhang mit einer Niederlassung im Jahr 2023 in Höhe von 87,3 Mio. USD betreiben.

• Belegungskosten: 38,2 Millionen US -Dollar
• Versorgungsunternehmen und Wartung: 24,5 Millionen US -Dollar
• Niederlassung Betriebsbedarf: 14,6 Millionen US -Dollar
• Branch -Technologie -Infrastruktur: 10 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 betrug 291,4 Mio. USD und unterbrochen wie folgt:

Kompensationskategorie	Menge
Grundgehälter	$ 198,6 Millionen
Leistungsboni	42,3 Millionen US -Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgevorteile	50,5 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Kosten für Eastern Bankshares im Jahr 2023 beliefen sich auf 35,7 Mio. USD, einschließlich:

• Rechts- und Regulierungsberichterstattung: 15,2 Millionen US -Dollar
• Compliance -Personalgehälter: 12,5 Millionen US -Dollar
• Compliance -Technologiesysteme: 8 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 18,6 Millionen US -Dollar, die über verschiedene Kanäle hinweg zugewiesen wurden:

Marketingkanal	Ausgaben
Digitales Marketing	7,4 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medienwerbung	6,2 Millionen US -Dollar
Community -Sponsoring	3,1 Millionen US -Dollar
Kundenakquisitionsprogramme	1,9 Millionen US -Dollar

Eastern Bankshares, Inc. (EBC) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete Eastern Bankshares 510,2 Millionen US -Dollar In Totalzinserträgen. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtausschuss
Gewerbeimmobilien	7,8 Milliarden US -Dollar
Kommerziell & Industriekredite	3,2 Milliarden US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	4,5 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkredite	1,1 Milliarden US -Dollar

Gebührenbasierte Dienste

Gebührenbasierte Serviceeinnahmen für 2023 insgesamt 187,6 Millionen US -Dollar, mit den folgenden Schlüsselsegmenten:

• Servicegebühren auf Einlagenkonten: 42,3 Mio. USD
• Austauscheinkommen: 55,4 Millionen US -Dollar
• Andere Servicegebühren: 89,9 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsgebühren

Eastern Bankshares erzeugt 76,5 Millionen US -Dollar In Vermögensverwaltungs- und Anlageberatungsgebühren im Jahr 2023, wobei die Vermögenswerte verwaltet werden 4,2 Milliarden US -Dollar.

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Die Einnahmen für digitale Bankgeschäfte für 2023 betrugen auf 34,2 Millionen US -DollarDarstellung einer Erhöhung um 12,7% gegenüber dem Vorjahr. Zu den wichtigsten Metriken gehören:

Digitale Bankmetrik	2023 Wert
Online -Banking -Benutzer	268,000
Benutzer von Mobile Banking	223,000
Digitales Transaktionsvolumen	42,6 Millionen Transaktionen

Gewerbebankengebühren

Geschäftsdienstleistungen für Geschäftsbanken im Jahr 2023 erreichten 93,7 Millionen US -Dollar, mit der folgenden Verteilung:

• Treasury Management Services: 52,4 Millionen US -Dollar
• Unternehmensbankengebühren: 28,6 Millionen US -Dollar
• Internationale Bankengebühren: 12,7 Millionen US -Dollar