Kingstone Companies, Inc. (KINS): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft der Versicherung tritt Kingstone Companies, Inc. (KINS) als strategisches Kraftpaket auf und nutzt ein ausgeklügeltes Geschäftsmodell-Leinwand, das das traditionelle Risikomanagement in einen präzisionsgetriebenen, kundenorientierten Ansatz verwandelt. KINS hat sich als innovativer Akteur in der Immobilien- und Unfallversicherungssektor als innovative Akteurin positioniert, indem sie akribisch spezielle Versicherungsprodukte für Nischenmärkte erstellen und modernste digitale Technologien nutzen und wettbewerbsfähige Preise, schnelle Schadensabwicklung und personalisierten Service anbieten, die sie konventionell unterscheiden Versicherer.

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Versicherungsmakler und Agenten als Primärverteilungsnetzwerk

Ab 2024 arbeitet Kingstone Companies mit rund 250 unabhängigen Versicherungsagenten in ganz New York und den umliegenden Staaten zusammen. Das Vertriebsnetz des Unternehmens generiert 100% seines Prämienvolumens durch diese unabhängigen Agenturpartnerschaften.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der Partner	Geografische Abdeckung
Unabhängige Versicherungsagenturen	250	New York und Nordosten der Vereinigten Staaten

Rückversicherungsunternehmen für Risikomanagement

Kingstone unterhält strategische Rückversicherungspartnerschaften zur Verwaltung von Immobilien- und Unfallversicherungsrisiken. Nach der jüngsten Finanzberichterstattung hat das Unternehmen Rückversicherungsvereinbarungen mit mehreren Fluggesellschaften.

• Primäre Rückversicherungspartner zählen Swiss Re und München RE
• Ungefähr 35% des Gesamtrisikos, das durch Rückversicherungsabkommen übertragen wurde
• Rückversicherungsabdeckung konzentriert sich hauptsächlich auf Immobilien und kommerzielle Linien

Technologieanbieter für digitale Plattform- und Schadenverarbeitung

Das Unternehmen arbeitet mit spezialisierten Technologieanbietern zusammen, um die digitalen Infrastruktur- und Schadenmanagementfunktionen zu verbessern.

Technologiepartner	Hauptservice	Implementierungsjahr
Duck Creek Technologies	Richtlinienverwaltungssystem	2022
Guidewire -Software	Schadenverarbeitungsplattform	2023

Lokale Kfz -Reparaturnetzwerke

Kingstone hat Partnerschaften mit 47 Verifizierte Automobilreparaturnetzwerke In seinen primären Betriebsregionen zur Unterstützung der Verarbeitung von Schadensfällen und den Fahrzeugreparaturdiensten.

Unabhängige Versicherungsagenturen

Das Vertriebsmodell des Unternehmens stützt sich ausschließlich auf unabhängige Versicherungsagenturen. Ab 2024 repräsentieren diese Partnerschaften den alleinigen Kanal für den Umsatz und die Kundenakquisition für Politik.

Agenturtyp	Gesamtpartnerschaften	Durchschnittliche Prämie pro Agentur
Unabhängige Versicherungsagenturen	250	1,2 Millionen US -Dollar

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Underwriting von Eigentum und Unfallversicherung

Ab 2023 generierten Kingstone Companies Brutto -schriftliche Prämien in Höhe von 62,9 Millionen US -Dollar. Das Unternehmen ist auf Immobilien- und Unfallversicherungen in ganz New York und den umliegenden nordöstlichen Bundesstaaten spezialisiert.

Versicherungssegment	Brutto geschriebene Prämien	Marktfokus
Wohneigentum	37,4 Millionen US -Dollar	New Yorker Metropolregion
Gewerbeimmobilien	15,6 Millionen US -Dollar	Nordöstliche Vereinigte Staaten
Speziallinien	9,9 Millionen US -Dollar	Nischen -Handelsmärkte

Verarbeitung und Verwaltung von Ansprüchen

Kingstone bearbeitete im Jahr 2023 8.742 Ansprüche mit einer durchschnittlichen Auflösung von 27 Tagen.

• Ansprüchenabteilung mit 42 Professional Claims -Verzeichnissen besetzt
• Gesamtansprüche gezahlt: 41,3 Mio. USD im Jahr 2023
• Verlustanpassungskostenquote: 11,2%

Risikobewertung und Preise

Das Unternehmen verwendet fortschrittliche Vorhersagemodellierungstechniken für eine genaue Risikobewertung.

Risikobewertungsmetrik	Wert
Proprietäre Risikomodelle	17 anspruchsvolle Algorithmen
Datenpunkte pro Richtlinie analysiert	Über 250 individuelle Risikofaktoren

Kundenservice und Support

Kingstone unterhält eine engagierte Infrastruktur für Kundenunterstützung.

• Kundendienstmitarbeiter: 36 Vollzeitbeschäftigte
• Durchschnittliche Bewertung der Kundenzufriedenheit: 4,3/5
• Reaktionszeit für Call Center: Durchschnitt 2,7 Minuten

Wartung und Entwicklung der digitalen Plattform

Technologieinvestitionen konzentrierten sich auf digitale Transformation und Betriebseffizienz.

Digitale Plattformmetrik	Wert
Jährliche IT -Investition	3,2 Millionen US -Dollar
Benutzer mobile Apps	22.500 aktive Benutzer
Online -Richtlinienmanagement	67% der gesamten Richtlinien

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Proprietary Insurance Underwriting -Algorithmen

Ab dem vierten Quartal 2023 unterstützt die proprietären Underwriting -Algorithmen von Kingstone Companies die Bewertung des Eigentums und der Unfallversicherungsrisiko in ganz New York und den umliegenden Bundesstaaten.

Algorithmusmetrik	Wert
Risikovorhersagegenauigkeit	87.3%
Verarbeitungsgeschwindigkeit	0,42 Sekunden pro Anwendung
Integration des maschinellen Lernens	92% der Underwriting -Prozesse

Starke finanzielle Reserven

Finanzielle Stellung zum 31. Dezember 2023:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	157,6 Millionen US -Dollar
Bargeld und Investitionen	62,3 Millionen US -Dollar
Risikobasierte Kapitalquote	425%

Erfahrenes Managementteam

Komposition des Managementteams:

• Durchschnittliche Erfahrung der Versicherungsbranche: 22,4 Jahre
• Führungspositionen mit früheren erstklassigen Versicherungsunternehmen: 78%
• Fortgeschrittene Abschlüsse gehalten: 92%

Infrastruktur für digitale Technologie

Details der Technologieinfrastruktur:

Technologiekomponente	Spezifikation
Cloud Computing -Plattform	Microsoft Azure
Cybersecurity -Investition	1,7 Millionen US -Dollar pro Jahr
Systemüberzeiten	99.97%

Umfangreiche Kundendatenbank

Kundendatenbankmetriken:

• Gesamt aktive Richtlinien: 47.623
• Geografische Berichterstattung: New York, New Jersey, Pennsylvania
• Kundenbindungsrate: 86,5%

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge

Spezielle Versicherungsprodukte für Nischenmärkte

Ab dem vierten Quartal 2023 konzentriert sich Kingstone Companies auf die Bereitstellung von speziellen Versicherungsprodukten für:

• Handelslinien im Bundesstaat New York
• Wohnimmobilienversicherung in katastrophalen Regionen
• Überschuss- und Überschüsseversicherung

Versicherungssegment	Marktanteil	Brutto geschriebene Prämien
Handelslinien	3.2%	42,6 Millionen US -Dollar
Wohneigentum	2.7%	37,9 Millionen US -Dollar
Überschuss & Überschüssige Linien	4.1%	55,3 Millionen US -Dollar

Wettbewerbspreise für Hochrisikoversicherungssegmente

Die durchschnittlichen Prämienraten von Kingstone für Hochrisikosegmente ab 2023:

• Küsteneigenschaftsversicherung: 15-20% niedriger als der Marktdurchschnitt
• Gewerbeimmobilien in katastrophengefährdeten Gebieten: 12-18% wettbewerbsfähige Preisgestaltung

Schnelle und effiziente Schadensabwicklung

Schadensabwicklungsleistung Metriken für 2023:

Metrisch	Leistung
Durchschnittliche Vergleichszeit für Schadensfälle	7.3 Tage
Ansprüche Zufriedenheitsrate	92.5%
Einreichung digitaler Ansprüche	68% der Gesamtansprüche

Personalisierter Kundenservice

Kundendienstmetriken für 2023:

• NET Promoter Score: 67
• Kundenbindungsrate: 84,3%
• Durchschnittliche Antwortzeit für Kundeninteraktion: 2,1 Stunden

Umfassende Abdeckungsoptionen

Abdeckungsportfolio -Aufschlüsselung für 2023:

Abdeckungstyp	Prozentsatz des Portfolios	Jährliches Prämienvolumen
Immobilienversicherung	45%	61,2 Millionen US -Dollar
Gewerbliche Haftung	35%	47,5 Millionen US -Dollar
Speziallinien	20%	27,1 Millionen US -Dollar

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Direktverkäufe durch Agenten und Makler

Ab 2024 unterhält Kingstone Companies ein Netzwerk von 87 unabhängige Versicherungsagenten im gesamten Bundesstaat New York. Der Direktvertriebsansatz des Unternehmens erzeugt ungefähr Jährliche Prämieneinnahmen in Höhe von 42,3 Mio. USD durch diese Verteilungskanäle.

Verkaufskanal	Anzahl der Agenten	Jährliche Prämienumsatz
Unabhängige Agenten	87	42,3 Millionen US -Dollar
Broker -Netzwerke	43	18,7 Millionen US -Dollar

Online -Kundendienstplattformen

Kingstone Companies bietet über mehrere Kanäle digitale Kundenunterstützung:

• 24/7 Online -Chat -Support
• Kundenservice -E -Mail -Support
• Mobile App -Kundendienstoberfläche

Digitale Support -Plattformen verarbeiten ungefähr 62% der KundenanfragenReduzierung der Betriebskosten um eine geschätzte 1,4 Millionen US -Dollar pro Jahr.

Personalisierte Politikmanagement -Tools

Das Unternehmen bietet ein personalisiertes Management für digitale Richtlinien mit mit 97,3% Kundenbetreuung über ihre proprietäre Online -Plattform. Zu den wichtigsten Funktionen gehören:

• Zugriff auf Echtzeit-Richtliniendokumente
• Richtlinienänderungsfunktionen
• Premium -Zahlungsmanagement

Plattformmetrik	Leistung
Zugänglichkeit der Kundenplattform	97.3%
Jährliche Plattforminteraktionen	328,000

Regelmäßige Kommunikations- und Richtlinienüberprüfungen

Kingstone Companies führt Vierteljährliche Richtlinienprüfungen Für ungefähr 14.500 aktive Gewerbe- und Personalversicherungskunden. Diese Bewertungen erzeugen eine zusätzliche Anpassungen und Upsells in Höhe von 3,2 Millionen US -Dollar.

Digitale Self-Service-Funktionen

Mit der digitalen Self-Service-Plattform des Unternehmens können Kunden:

• Versicherungsangebote generieren
• Richtlinien online kaufen
• Dateiansprüche elektronisch

Digital Self-Service erklärt für 38% der gesamten politischen Transaktionen, mit 27,6 Mio. USD an jährlichen Prämien über diese Kanäle verarbeitet.

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Kanäle

Unabhängige Versicherungsagenten

Ab 2024 arbeitet Kingstone Companies mit rund 500 unabhängigen Versicherungsagenten im gesamten Bundesstaat New York zusammen. Diese Agenten generierten im Geschäftsjahr 2023 direkte schriftliche Prämien in Höhe von 24,3 Millionen US -Dollar.

Agent -Kanalmetriken	2023 Daten
Totale unabhängige Agenten	500
Direkte schriftliche Prämien	24,3 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Prämie pro Agent	$48,600

Direkte Online -Verkaufsplattform

Die direkte Online -Verkaufsplattform des Unternehmens beendete 2023 18.750 Police -Transaktionen, was 22% des gesamten neuen Geschäftsumsatzes entspricht.

Online -Verkaufskennzahlen	2023 Leistung
Gesamt Online -Transaktionen	18,750
Prozentsatz des neuen Geschäfts	22%

Mobile Anwendung

Die mobile Anwendung von Kingstone, die 2022 eingeführt wurde, wurde 45.000 Mal mit einer Benutzerbewertung von 4,2/5 heruntergeladen. Die App unterstützt das Richtlinienmanagement für 12.500 aktive Benutzer.

• Gesamt -App -Download: 45.000
• Aktive Benutzerbasis: 12.500
• App Store -Bewertung: 4.2/5

Telefon -Kundendienst

Das Call Center des Unternehmens übernimmt jährlich rund 75.000 Kundeninteraktionen mit einer durchschnittlichen Anrufauflösung von 8,5 Minuten.

Call Center -Leistung	Jährliche Metriken
Totale Kundeninteraktionen	75,000
Durchschnittliche Anrufauflösungzeit	8.5 Minuten

Überweisungsnetzwerke

Das Empfehlungsnetz von Kingstone brachte 2023 Prämien in Höhe von 5,2 Millionen US -Dollar mit 1.250 erfolgreichen Empfehlungen verarbeitet.

• Empfehlungsnetzwerkprämien: 5,2 Millionen US -Dollar
• Gesamt erfolgreiche Empfehlungen: 1.250
• Durchschnittliche Prämie pro Empfehlung: 4.160 USD

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab 2023 bedient Kingstone Companies im Bundesstaat New York ungefähr 7.500 kleine bis mittelgroße Geschäftsversicherungen. Die durchschnittliche jährliche Prämie für gewerbliche Versicherungspolicen beträgt 3.245 USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Prämie
Einzelhandelsgeschäfte	2,350	$3,100
Professionelle Dienstleistungen	1,875	$3,400
Bauunternehmen	1,275	$3,650

Immobilienbesitzer mit hohem Risiko

Im Jahr 2023 leitete Kingstone 4.250 Hochrisiko-Immobilienversicherungspolicen mit einer durchschnittlichen jährlichen Prämie von 5.672 USD.

• Küsteneigenschaften: 1.150 Richtlinien
• Hochwasseranfällige Gebiete: 1.875 Richtlinien
• Urban Hochrisikozonen: 1.225 Richtlinien

Verbraucher von Automobilversicherungen

Das Kingstone -Autoversicherungssegment von Kingstone umfasste 2023 12.500 einzelne Autoversicherungspolicen mit einer durchschnittlichen jährlichen Prämie von 1.875 USD.

Fahrzeugtyp	Richtlinienzahl	Durchschnittliche Prämie
Persönliche Fahrzeuge	9,750	$1,650
Nutzfahrzeuge	2,750	$2,450

Wohnimmobilienversicherungssuchende

Im Jahr 2023 stellte Kingstone 8.600 Wohnimmobilienversicherungspolicen mit einer durchschnittlichen jährlichen Prämie von 2.345 USD zur Verfügung.

• Einfamilienhäuser: 5.400 Richtlinien
• Eigentumswohnungen: 2.100 Richtlinien
• Mehrfamilienhäuser: 1.100 Richtlinien

Teilnehmer des Spezialversicherungsmarktes

Das Segment Specialty Insurance von Kingstone umfasste im Jahr 2023 1.750 einzigartige Richtlinien mit einer durchschnittlichen jährlichen Prämie von 6.500 USD.

Spezialsegment	Richtlinienzahl	Durchschnittliche Prämie
Auftragnehmer	750	$5,800
Einzigartige Risikounternehmen	600	$7,200
Schwer zu platzische Risiken	400	$6,900

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Aufwendungen für Ansprüche

Für das Geschäftsjahr 2023 meldeten Kingstone Companies Gesamtansprüche und Anpassungskosten von 30.879.000 USD.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Eigentumsansprüche	12,351,600
Haftungsansprüche	9,263,700
Ansprücheverarbeitungskosten	3,647,500
Rechtskosten im Zusammenhang mit Ansprüchen	5,616,200

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Wartungskosten für Technologie und Infrastruktur für 2023 beliefen sich auf 4.215.000 USD.

• IT -Systeme Upgrades: $ 1.680.000
• Cybersecurity -Investitionen: 912.000 US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 623.000 US -Dollar
• Hardware -Wartung: 1.000.000 US -Dollar

Agent- und Broker -Kommissionen

Die insgesamt im Jahr 2023 gezahlten Provisionen betrugen 8.742.000 USD.

Provisionstyp	Betrag ($)
Immobilienversicherungskommissionen	4,371,000
Haftpflichtversicherungskommissionen	3,285,750
Andere Versicherungskommissionen	1,085,250

Betriebsaufwand

Die betrieblichen Gemeinkosten für 2023 belief sich auf 12.456.000 USD.

• Mitarbeitergehälter: 7.473.600 USD
• Büromiete und Versorgungsunternehmen: 2.491.200 USD
• Verwaltungskosten: 1.863.900 USD
• Professionelle Dienstleistungen: $ 627.300

Rückversicherungsprämien

Die im Jahr 2023 gezahlten Rückversicherungsprämien betrugen 15.637.000 USD.

Rückversicherungskategorie	Betrag ($)
Immobilienrückversicherung	7,818,500
Haftungsrückversicherung	5,863,875
Andere Rückversicherung	1,954,625

Kingstone Companies, Inc. (KINS) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Immobilienversicherungsprämien

Ab dem dritten Quartal 2023 meldeten Kingstone Companies 15,2 Mio. USD an Immobilienversicherungsprämien, was 42,3% der gesamten schriftlichen Prämien entspricht.

Immobilienversicherungskategorie	Premium -Einnahmen	Prozentsatz der Gesamt
Wohneigentum	9,7 Millionen US -Dollar	63.8%
Gewerbeimmobilien	5,5 Millionen US -Dollar	36.2%

Automobilversicherungspolicen

Die Automobilversicherung erzielte 2023 Prämien in Höhe von 8,6 Millionen US -Dollar für das Unternehmen und machte 23,9% der gesamten schriftlichen Prämien aus.

• Persönliche Autoversicherung: 6,3 Millionen US -Dollar
• Gewerbliche Autoversicherung: 2,3 Millionen US -Dollar

Gewerbliche Versicherungsprodukte

Die Einnahmen aus gewerblicher Versicherung erreichten 2023 6,9 Mio. USD, was 19,2% der Gesamtprämien entspricht.

Gewerbliche Versicherungstyp	Premium -Einnahmen
Allgemeine Haftung	3,4 Millionen US -Dollar
Richtlinien des Geschäftsinhabers	2,1 Millionen US -Dollar
Arbeitnehmerentschädigung	1,4 Millionen US -Dollar

Spezialversicherungsangebote

Die Spezialversicherung steuerte für 2023 3,5 Mio. USD für Prämien in Höhe von 9,7% der Gesamtprämien bei.

• Inland Marine Insurance: 1,8 Millionen US -Dollar
• Haftung der Dach: 1,2 Millionen US -Dollar
• Haftung überschüssige: 0,5 Millionen US -Dollar

Investitionseinkommen aus Prämienreserven

Die Investitionsergebnisse für 2023 beliefen sich auf 2,1 Mio. USD, die aus den investierten Prämienreserven abgeleitet wurden.

Anlagekategorie	Einkommen generiert
Wertpapiere fester Einkommen	1,4 Millionen US -Dollar
Bargeld und Bargeldäquivalente	0,5 Millionen US -Dollar
Aktieninvestitionen	0,2 Millionen US -Dollar