OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des Community Banking entwickelt sich OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) zu einem strategischen Kraftpaket, das sein Geschäftsmodell sorgfältig ausarbeitet, um lokale Märkte mit Präzision und Innovation zu bedienen. Durch die Kombination traditioneller Bankprinzipien mit modernsten digitalen Lösungen hat OPHC ein umfassendes Business Model Canvas entwickelt, das einen differenzierten Ansatz für Finanzdienstleistungen widerspiegelt, verschiedene Kundensegmente anspricht und gleichzeitig eine robuste betriebliche Effizienz und gemeinschaftsorientierte Wertversprechen aufrechterhält. Dieser komplexe Entwurf zeigt, wie sich die Bank in komplexen Finanzökosystemen zurechtfindet und dabei Technologie, personalisierte Beziehungen und strategische Partnerschaften nutzt, um ein überzeugendes Bankerlebnis zu schaffen, das sie in einem wettbewerbsintensiven Markt hervorhebt.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Finanzinstitute für mögliche Zusammenarbeit

Zum Jahresbericht 2023 unterhält OptimumBank Holdings, Inc. die folgende Partnerschaftslandschaft:

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Gemeinschaftsbanken	7	Florida-Region
Regionale Kreditgenossenschaften	4	Südosten der Vereinigten Staaten

Technologiedienstleister für die Bankinfrastruktur

Das Technologiepartnerschafts-Ökosystem von OptimumBank umfasst:

• Jack Henry & Associates (Anbieter der Kernbankplattform)
• Fiserv (digitale Banklösungen)
• Visa Inc. (Zahlungsabwicklung)

Unternehmen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Compliance-Partner	Erbrachte Dienstleistungen	Jährlicher Vertragswert
AML Solutions Inc.	Überwachung der Geldwäschebekämpfung	$185,000
ComplianceEase LLC	Regulatorisches Risikomanagement	$142,500

Partner für Versicherungs- und Anlageprodukte

Details zur Investitions- und Versicherungskooperation:

• Bundesweite Versicherung (Produktvertrieb)
• Raymond James Financial (Wertpapierdienstleistungen)
• Lincoln Financial Group (Altersvorsorgeprodukte)

Gesamtertrag der Partnerschaft im Jahr 2023: 2,3 Millionen US-Dollar

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Community- und Commercial-Banking-Dienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete OptimumBank Holdings ein Gesamtvermögen von 241,9 Millionen US-Dollar. Die Bank ist hauptsächlich in Florida mit sechs Filialen tätig.

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Jahresumsatz
Persönliche Girokonten	12.453 Konten	1,2 Millionen US-Dollar
Geschäftsgirokonten	3.287 Konten	2,4 Millionen US-Dollar

Einlagen- und Kreditgeschäfte

Gesamtkreditportfolio zum 31. Dezember 2023: 203,4 Millionen US-Dollar.

• Gewerbliche Immobilienkredite: 124,6 Millionen US-Dollar
• Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien: 58,2 Millionen US-Dollar
• Verbraucherkredite: 20,6 Millionen US-Dollar

Finanzberatung und Vermögensverwaltung

Service	Gesamtzahl der Kunden	Verwaltetes Vermögen
Vermögensverwaltung	1.245 Kunden	87,3 Millionen US-Dollar
Anlageberatung	892 Kunden	62,5 Millionen US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banktransaktionen im Jahr 2023: 2,1 Millionen Transaktionen

• Mobile-Banking-Nutzer: 18.750
• Online-Banking-Nutzer: 22.400
• Wachstumsrate digitaler Transaktionen: 14,3 %

Compliance und Risikomanagement

Budget zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für 2024: 1,7 Millionen US-Dollar

Compliance-Bereich	Jährliche Investition
Regulatorische Berichterstattung	$620,000
Risikomanagementsysteme	$980,000
Cybersicherheit	$100,000

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Banklizenzen und behördliche Genehmigungen

Zum 31. Dezember 2023 hält OptimumBank Holdings, Inc.:

• Banklizenz des Florida Office of Financial Regulation (OFR).
• Zertifikat Nr. 16624 der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Technologiekomponente	Spezifikation
Kernbankensystem	Jack Henry & Associates Episys-Plattform
Online-Banking-Plattform	Proprietäre webbasierte Lösung
Mobile-Banking-App	iOS- und Android-kompatibel

Erfahrene Finanzexperten

Stand Q4 2023:

• Gesamtzahl der Mitarbeiter: 52
• Durchschnittliche Berufserfahrung: 8,5 Jahre
• Geschäftsführendes Managementteam: 5 Mitglieder

Kundendatenbank und Beziehungsnetzwerke

Kundensegment	Gesamtkonten
Persönliche Girokonten	4,237
Geschäftsbankkonten	612
Sparkonten	3,891

Kapitalreserven und Finanzanlagen

Finanzkennzahlen zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtvermögen: 214,6 Millionen US-Dollar
• Gesamteinlagen: 193,2 Millionen US-Dollar
• Kernkapitalquote: 12,4 %
• Kreditportfolio: 168,3 Millionen US-Dollar

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient OptimumBank Holdings vier Bezirke in Florida mit einem Gesamtvermögen von 159,7 Millionen US-Dollar. Die Bank unterhält vier Full-Service-Filialen mit einer durchschnittlichen Community-Banking-Penetrationsrate von 22,3 % in ihren Zielregionen.

Marktsegment	Kundenstamm	Durchschnittliche Kontogröße
Lokales Privatkundengeschäft	12.436 Kunden	$37,500
Banking für kleine Unternehmen	847 Geschäftskonten	$124,600

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Einlagen und Kredite

Ab Januar 2024 bietet OptimumBank:

• Sparkontosatz: 3,25 %
• Zinssatz für Geldmarktkonten: 3,75 %
• 12-Monats-CD-Rate: 4,50 %
• Zinssatz für Kleinunternehmenskredite: 7,25 %
• Wohnhypothekenzins: 6,85 %

Reaktionsschneller Kundenservice

Die Kundendienstkennzahlen für 2023 zeigen:

Servicemetrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	12 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	87.6%
Verfügbarkeit des digitalen Supports	24/7

Integrierte digitale und traditionelle Bankerfahrungen

Akzeptanzrate des digitalen Bankings im Jahr 2023: 64,3 % des gesamten Kundenstamms. Zu den Funktionen der Mobile-Banking-App gehören:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Kontobenachrichtigungen in Echtzeit
• Peer-to-Peer-Übertragungen
• Kartenloses Abheben am Geldautomaten

Maßgeschneiderte Finanzprodukte für kleine und mittelständische Unternehmen

Business-Banking-Produktportfolio für 2024:

Produkt	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Kredithöhe
Geschäftsprüfung	42,3 Millionen US-Dollar	$87,500
Geschäftskreditlinie	18,7 Millionen US-Dollar	$250,000
Ausrüstungsfinanzierung	12,4 Millionen US-Dollar	$175,000

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankberatung

Ab 2024 bietet OptimumBank Holdings Persönliche Bankberatung in der Filiale mit folgenden Kennzahlen:

Beratungstyp	Durchschnittliche Dauer	Jährliches Kundenengagement
Individuelle Bankberatung	45 Minuten	3.672 Kunden
Vermögensverwaltungsberatung	60 Minuten	1.248 Kunden

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

Zu den Supportkanälen für das digitale Banking gehören:

• Support für mobile Apps: Verfügbarkeit rund um die Uhr
• Online-Chat-Support: Reaktionszeit unter 3 Minuten
• Digitales Kundenservicevolumen: 87.456 monatliche Interaktionen

Beziehungsmanagement für Geschäftskunden

Geschäftssegment	Engagierte Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliogröße
Kleines Unternehmen	12 Manager	42,3 Millionen US-Dollar
Firmenkundengeschäft	6 Manager	218,7 Millionen US-Dollar

Community-Engagement-Initiativen

Kennzahlen zur Community-Interaktion:

• Lokales Event-Sponsoring: 24 Events jährlich
• Workshops zur Finanzkompetenz: 36 Sitzungen pro Jahr
• Gemeinschaftsinvestition: 378.000 US-Dollar im Jahr 2024

Regelmäßige Finanzbildungsprogramme

Programmtyp	Häufigkeit	Anzahl der Teilnehmer
Seminare zur Altersvorsorge	Vierteljährlich	672 Teilnehmer
Webinare zur Anlagestrategie	Monatlich	1.248 Teilnehmer

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Kanäle

Filialnetz einer physischen Bank

Ab 2024 unterhält OptimumBank Holdings 12 physische Bankfilialen in Florida. Die Gesamtfläche der Filiale umfasst etwa 8.500 Quadratmeter.

Filialstandorttyp	Anzahl der Filialen
Städtische Standorte	7
Vorstadtstandorte	5

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform der OptimumBank unterstützt über 15.000 aktive Online-Banking-Nutzer. Die Plattform bietet die folgenden Kerndienste:

• Kontostandverfolgung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Transaktionsverlauf

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App hat 8.752 monatlich aktive Benutzer Stand: Dezember 2023. Zu den wichtigsten Funktionen der mobilen App gehören:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Transaktionswarnungen in Echtzeit
• Biometrische Authentifizierung
• Kartenverwaltung

Kundendienst-Callcenter

Metrisch	Wert
Gesamtzahl der Callcenter-Vertreter	22
Durchschnittliches monatliches Anrufvolumen	4.375 Anrufe
Durchschnittliche Anruflösungszeit	8,3 Minuten

ATM-Netzwerk

OptimumBank ist tätig 18 proprietäre Geldautomaten in allen Serviceregionen.

Typ des Geldautomatenstandorts	Anzahl Geldautomaten
Standorte der Bankfilialen	12
Eigenständige Geldautomatenstandorte	6

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Privatkunden

Im vierten Quartal 2023 betreut OptimumBank Holdings rund 12.500 lokale Privatkunden in seinem Primärmarktgebiet.

Kundendemografie	Prozentsatz	Durchschnittlicher Kontostand
Alter 25–44	38%	$24,750
Alter 45-64	42%	$47,500
65+ Jahre	20%	$62,300

Kleine und mittlere Unternehmen

OptimumBank Holdings unterstützt (Stand Dezember 2023) 673 Konten kleiner und mittlerer Unternehmen.

• Durchschnittliche Kredithöhe für Unternehmen: 187.500 $
• Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten: 126,4 Millionen US-Dollar
• Belieferte Geschäftsbereiche: Einzelhandel, professionelle Dienstleistungen, Gesundheitswesen, Baugewerbe

Professionelle Dienstleister

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Jahresumsatz
Anwälte	87	$425,000
Ärzte	112	$612,000
Berater	64	$285,000

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

OptimumBank Holdings bedient 42 lokale Gemeinschaftsorganisationen mit spezialisierten Bankdienstleistungen.

• Gemeinnützige Organisationen: 24
• Bildungseinrichtungen: 8
• Religiöse Organisationen: 10
• Gesamteinzahlungen der Gemeinschaftsorganisationen: 3,7 Millionen US-Dollar

Einzelinvestoren

Die Bank unterstützt ab 2023 1.245 individuelle Anlagekonten.

Investition Profile	Anzahl der Investoren	Durchschnittlicher Portfoliowert
Konservative Anleger	512	$215,000
Moderate Anleger	436	$387,500
Aggressive Investoren	297	$525,000

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Operative Bankaufwendungen

Nach der letzten Finanzberichterstattung für OptimumBank Holdings, Inc. sind die operativen Bankaufwendungen wie folgt strukturiert:

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten ($)
Filialbetrieb	1,245,000
Transaktionsverarbeitung	687,500
Cash-Management	412,300

Wartung der Technologieinfrastruktur

Zu den Kosten für die Technologieinfrastruktur für OptimumBank Holdings gehören:

• Wartung des Kernbankensystems: 524.000 US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 378.200 $
• Netzwerk- und Kommunikationssysteme: 296.500 $
• Softwarelizenzen und Updates: 215.700 $

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Mitarbeiterkategorie	Jährliche Vergütung ($)
Vergütung von Führungskräften	1,850,000
Gehälter für Bankmitarbeiter	3,675,000
Leistungen an Arbeitnehmer	1,245,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Aufschlüsselung der Aufwendungen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften:

• Regulatorische Berichterstattung: 412.500 $
• Audit- und Compliance-Dienste: 287.600 $
• Rechtsberatung: 215.300 $
• Compliance-Schulung: 98.700 $

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben ($)
Digitales Marketing	275,000
Traditionelle Werbung	187,500
Kundengewinnungsprogramme	156,300

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Im vierten Quartal 2023 meldete OptimumBank Holdings Gesamtzinserträge in Höhe von 5,24 Millionen US-Dollar, die sich wie folgt aufschlüsselten:

Darlehenstyp	Zinserträge ($)
Gewerbliche Kredite	2,850,000
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	1,620,000
Verbraucherkredite	770,000

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die jährlichen Einnahmen aus Bankdienstleistungsgebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 1,87 Millionen US-Dollar, mit folgender Verteilung:

• Kontotransaktionsgebühren: 680.000 $
• Überziehungsgebühren: 450.000 $
• Gebühren für Überweisungen: 340.000 $
• Servicegebühren für Geldautomaten: 400.000 US-Dollar

Provisionen für Anlageprodukte

Die investitionsbezogenen Einnahmen für 2023 erreichten 890.000 US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

Anlageprodukt	Provisionseinnahmen ($)
Verkauf von Investmentfonds	420,000
Maklerdienstleistungen	310,000
Gebühren für die Vermögensverwaltung	160,000

Kontoführungsgebühren

Jährlicher Gesamtumsatz aus der Kontoführung: 620.000 US-Dollar

• Girokontogebühren: 280.000 $
• Gebühren für Sparkonten: 210.000 $
• Premium-Kontoführung: 130.000 $

Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen

Die Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen beliefen sich im Jahr 2023 auf 540.000 US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

Digitaler Service	Transaktionsumsatz ($)
Online-Banking-Transaktionen	270,000
Mobile-Banking-Gebühren	180,000
Digitale Zahlungsdienste	90,000