Prosperity Bancshares, Inc. (PB): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie sehen sich Prosperity Bancshares, Inc. (PB) an und sehen eine Festungsbilanz 17.10% Die Common-Equity-Tier-1-Quote und notleidende Vermögenswerte sind minimal 0.33% Ich sage Ihnen, diese Bank ist für die Ewigkeit gebaut. Aber ehrlich gesagt geht es in der Geschichte nicht nur um Sicherheit; Es geht darum, wie sie wachsen, und zwar hauptsächlich durch den Kauf anderer Banken, nicht durch interne Expansion. Während der texanische Markt boomt und die Nettozinsspanne sinkt 3.24% Im dritten Quartal 2025 stellt sich die eigentliche Frage, ob sie die jüngsten Akquisitionen, die nahezu zugenommen haben, reibungslos verdauen können 5,0 Milliarden US-Dollar in Vermögenswerten, ohne zu stolpern. Nachfolgend stellen wir die klaren Risiken und Chancen für PB dar, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) – SWOT-Analyse: Stärken

Robuster Kapitalpuffer

Sie möchten wissen, wie geschützt Prosperity Bancshares, Inc. von einem Abschwung ist, und die Antwort lautet: sehr. Die Bank verfügt über eine Kapitalausstattung, die definitiv eine Festung darstellt und weit über den regulatorischen Mindestanforderungen liegt. Zum 30. Juni 2025 lag die harte Kernkapitalquote (CET1) – das zentrale Maß für die Finanzkraft einer Bank – auf einem hohen Niveau 17.10%. Dieses Verhältnis ist nicht nur hoch; Es gibt der Bank erhebliche Kapazitäten, um unerwartete Verluste aufzufangen oder strategisches Wachstum zu verfolgen, wie die bevorstehende Fusion mit der American Bank Holding Corporation, ohne neues Kapital aufnehmen zu müssen. Betrachten Sie es als ein riesiges Sicherheitspolster, das das Management ruhig schlafen lässt, und das sollten Sie auch tun. Das regulatorische Minimum für eine gut kapitalisierte Bank ist viel niedriger, sodass dieses überschüssige Kapital einen klaren Wettbewerbsvorteil darstellt.

Hier ist die kurze Berechnung ihrer Kapitalstärke:

• CET1-Quote (Q2 2025): 17.10%
• Gesamtvermögen (3. Quartal 2025): 38,330 Milliarden US-Dollar
• Verschuldungsquote (2. Quartal 2025): 11.62%

Außergewöhnliche Vermögensqualität

Der Kreditbestand einer Bank ist ihr Motor, aber schlechte Kredite sind der Motorkiller. Prosperity Bancshares, Inc. hat stets eine außergewöhnliche Qualität der Vermögenswerte bewiesen, was bedeutet, dass sie sehr diszipliniert vorgehen, wem sie Geld leihen. Für das am 30. September 2025 endende Quartal beliefen sich die notleidenden Vermögenswerte (NPAs) auf knapp 0.36% des durchschnittlichen verzinslichen Vermögens. Das ist für die Branche ein unglaublich niedriger Wert. Um fair zu sein, ist dies von leicht nach oben gegangen 0.33% im zweiten Quartal 2025, aber es signalisiert immer noch eine konservative Underwriting-Kultur, die das Kreditrisiko minimiert. Der Freibetrag für Kreditverluste (ACL) für Kredite betrug 1.54% der Gesamtkredite zum dritten Quartal 2025, was bedeutet, dass die Bank im Verhältnis zu ihrem geringen Bestand an Problemaktiva eine großzügige Reserve zurückgestellt hat. Das ist ein umsichtiger Ansatz.

Kostengünstige Finanzierung

Die Geldkosten sind die größten Ausgaben einer Bank, aber Prosperity Bancshares, Inc. hält seine Finanzierungskosten dank eines hohen Anteils an unverzinslichen Einlagen (NIBs) niedrig – Geld, das Kunden auf Girokonten hinterlassen, für das die Bank keine Zinsen zahlen muss. Zum 30. September 2025 stellten die NIBs einen Höchststand dar 34.3% der Gesamteinlagen. Dies ist ein enormer struktureller Vorteil gegenüber Konkurrenten, die stärker auf teure Einlagenzertifikate (CDs) oder Großhandelsfinanzierungen angewiesen sind. Dieser starke Mix aus stabilen, kostengünstigen Einlagen ermöglicht es der Bank, eine gesunde Nettozinsmarge (NIM) aufrechtzuerhalten, was auch der Fall war 3.24% auf steueräquivalenter Basis im dritten Quartal 2025. Die Gesamteinlagen der Bank beliefen sich im dritten Quartal 2025 auf 27,78 Milliarden US-Dollar, sodass 34,3 % einen riesigen Pool an kostengünstigem Kapital darstellen.

Verbesserte betriebliche Effizienz

Sie wollen eine Bank, die ihre Ausgaben streng verwaltet, und Prosperity Bancshares, Inc. liefert weiterhin. Die Effizienzquote – die zinsunabhängige Aufwendungen als Prozentsatz des Umsatzes misst – verbesserte sich auf ein beeindruckendes Niveau 44.1% für das dritte Quartal 2025. Dies ist ein klarer Indikator für effektives Kostenmanagement und Betriebsoptimierung. Eine niedrigere Zahl ist hier besser und 44,1 % sind der beste Wert für eine Regionalbank. Diese Verbesserung ist bemerkenswert und ging von 44,8 % im Vorquartal zurück. Die zinsunabhängigen Aufwendungen der Bank beliefen sich im dritten Quartal 2025 auf 138,6 Millionen US-Dollar, was einen disziplinierten Ausgabenansatz widerspiegelt, auch wenn neue Akquisitionen integriert werden. Dieser Fokus auf Effizienz führt direkt zu einer höheren Rentabilität mit einer jährlichen Kapitalrendite (ROA) von 1.44% für das Quartal.

Die folgende Tabelle fasst diese wichtigsten Finanzstärken zusammen:

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) – SWOT-Analyse: Schwächen

Sie haben die starken Kapitalquoten und die konstante Dividendenhistorie gesehen, aber ganz ehrlich: Der Wachstumsmotor von Prosperity Bancshares, Inc. (PB) gerät ohne eine Akquisition ins Stocken. Die Hauptschwäche hier ist die Abhängigkeit von Fusionen und Übernahmen (M&A), um das gedämpfte organische Wachstum zu verschleiern. Außerdem ist die Aktie hinter ihren Mitbewerbern zurückgeblieben, was einen echten Gegenwind für die Aktionärsrenditen darstellt.

Gedämpftes organisches Kreditwachstum: Die Kreditsalden, ohne Akquisitionen, gingen im Jahr 2025 leicht zurück.

Die Schlagzeilen zum Kreditwachstum können irreführend sein. Während die Gesamtzahl der Kredite im ersten Halbjahr 2025 im Vergleich zum Vorjahr stieg, war dieser Anstieg auf Deals und nicht auf Neugeschäfte aus bestehenden Filialen zurückzuführen. Im ersten Quartal 2025 beispielsweise stellte der Gesamtkreditsaldo von 21,978 Milliarden US-Dollar einen Anstieg von 3,3 % gegenüber dem Vorjahr dar, was jedoch hauptsächlich auf die Fusion mit Lone Star State Bancshares zurückzuführen war.

Hier ist die schnelle Rechnung: Wenn man die erworbenen Kredite und die neue Produktion aus diesen erworbenen Zentren herausrechnet, ist der Kerndarlehenssaldo am 31. März 2025 im Vergleich zum Vorjahr tatsächlich um 264,3 Millionen US-Dollar gesunken. Das ist ein deutlicher Rückgang der internen Expansion. Im zweiten Quartal beliefen sich die Kernkredite, ohne die Kredite des Warehouse Purchase Program, zum 30. Juni 2025 auf 20,910 Milliarden US-Dollar, was einem Rückgang von 329,5 Millionen US-Dollar oder 1,6 % gegenüber dem 30. Juni 2024 entspricht. Man muss sehen, wie die Kreditsachbearbeiter neues Geschäft ankurbeln, und das geschieht einfach nicht in dem Tempo, das wir wollen.

Starke Abhängigkeit von M&A: Das Wachstum wird durch Deals vorangetrieben, nicht durch interne Expansion.

Die Wachstumsstrategie des Unternehmens basiert definitiv auf M&A, was ein zweischneidiges Schwert ist. Obwohl sie erfolgreich war – der im Juli 2025 angekündigte Deal mit der American Bank Holding Company soll die 46. Akquisition der Bank sein – birgt sie Integrationsrisiken und kann das Management von der Verbesserung des Kerngeschäfts ablenken.

Diese Abhängigkeit bedeutet, dass die Wachstumsgeschichte ins Stocken gerät, wenn der M&A-Markt austrocknet oder wenn die Bank keine wertsteigernden Deals findet (Deals, die den Gewinn pro Aktie sofort steigern). Sie setzen im Wesentlichen auf die Fähigkeit des Managementteams, kontinuierlich neue Banken zu finden, zu schließen und zu integrieren, was ein Spiel mit hohen Einsätzen ist.

• Wachstumstreiber im ersten Quartal 2025: Fusion von Lone Star State Bancshares.
• Deal für das dritte Quartal 2025: Die endgültige Fusionsvereinbarung mit der American Bank Holding Company wurde am 18. Juli 2025 bekannt gegeben.
• Anzahl der Akquisitionen: American Bank Holding Company ist die 46. Akquisition der Bank.

Underperformance der Aktien: Die Aktien blieben hinter den Renditen des breiteren regionalen Bankensektors zurück.

Trotz der positiven Gewinnnachrichten im zweiten Quartal 2025 hatte die Aktie Mühe, mit ihren regionalen Bankkollegen mitzuhalten. Im Zeitraum vor der Veröffentlichung der Ergebnisse für das dritte Quartal 2025 fiel die Aktie von Prosperity Bancshares im letzten Monat um 3,4 %, was stärker ausfiel als der durchschnittliche Rückgang der Regionalbankengruppe von 2,9 %.

Diese Underperformance wird durch die Erwartungen der Analysten an das zukünftige Wachstum noch verstärkt. Die prognostizierte jährliche Gewinnwachstumsrate von 7,32 % für Prosperity Bancshares liegt deutlich unter der durchschnittlichen prognostizierten Gewinnwachstumsrate der US-amerikanischen Banken-Regionalbranche von 514,11 % für den Zeitraum 2025–2027. Diese massive Lücke im prognostizierten Wachstum zeigt, warum Anleger im Vergleich zum Sektor weniger begeistert von der künftigen Entwicklung der Aktie sind. Das 1-Jahres-Hoch der Aktie lag bei 86,75 $, aber Ende Oktober 2025 wurde sie bei rund 65,11 $ gehandelt.

Eigenkapitalrendite: Die Rendite des durchschnittlichen materiellen Stammkapitals im zweiten Quartal 2025 von 13,44 % liegt unter dem historischen Durchschnitt.

Ein weiterer Bereich, der Anlass zur Sorge gibt, ist die Rentabilität, insbesondere die Frage, wie effizient die Bank das Eigenkapital einsetzt. Die Rendite auf das durchschnittliche materielle Stammkapital (ROATCE) für das zweite Quartal 2025 betrug 13,44 %. Dies stellt zwar eine Verbesserung gegenüber den 13,23 % im Vorquartal dar, liegt jedoch immer noch unter der historischen Leistung der Bank.

Historisch gesehen hat die Bank im Durchschnitt einen viel höheren ROATCE von ~16 % erzielt. Die aktuell niedrigere Rendite deutet darauf hin, dass das Kapital der Bank nicht mehr so ​​profitabel eingesetzt wird wie in der Vergangenheit. Dies ist eine Schlüsselkennzahl für Anleger, und das ständige Verfehlen des historischen Durchschnitts übt Druck auf den Bewertungsfaktor der Aktie aus.

• Q2 2025 ROATCE: 13,44 %
• Q1 2025 ROATCE: 13,23 %
• Historischer durchschnittlicher ROATCE: Ungefähr 16 %

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) – SWOT-Analyse: Chancen

Strategische Markterweiterung: Akquisitionen wie die American Bank Holding Corporation erhöhen das Vermögen in wachstumsstarken texanischen Korridoren um 2,5 Milliarden US-Dollar.

Sie sehen hier einen klaren, opportunistischen Schritt: Prosperity Bancshares nutzt seine starke Bilanz, um Wachstum zu kaufen, insbesondere in den dynamischsten Teilen von Texas. Ein Paradebeispiel ist die endgültige Fusionsvereinbarung zur Übernahme der American Bank Holding Corporation, die im Juli 2025 bekannt gegeben wurde. Die American Bank Holding Corporation verfügt zum 31. März 2025 über ein Gesamtvermögen von 2,5 Milliarden US-Dollar, Kredite in Höhe von 1,8 Milliarden US-Dollar und Einlagen in Höhe von 2,3 Milliarden US-Dollar.

Dieser Deal stärkt die Präsenz der Bank in Süd- und Zentraltexas, einschließlich Schlüsselmärkten wie San Antonio und Austin, erheblich. Darüber hinaus unterzeichnete das Unternehmen im dritten Quartal 2025 eine weitere endgültige Fusionsvereinbarung mit Southwest Bancshares, Inc., die seine Metropräsenz in San Antonio weiter ausbauen wird. Auf diese Weise erwerben Sie Einlagenmarktanteile und ein erfahrenes Kreditteam für gewerbliche und industrielle Kredite (C&I).

Der strategische Wert ist einfach: Erwerb hochwertiger, einlagenstarker Banken in schnell wachsenden Regionen.

• Vermögenswerte der American Bank Holding Corporation: 2,5 Milliarden US-Dollar
• Anschaffungspreis: Ungefähr 321,5 Millionen US-Dollar auf Lager
• Gezielte Wachstumskorridore: San Antonio, Austin, Corpus Christi

Rückenwind für die Nettozinsmarge (NIM): Die NIM erreichte im dritten Quartal 2025 3,24 %, wobei durch die Neubewertung von Vermögenswerten ein weiterer Anstieg erwartet wird.

Die Geschichte der Nettozinsmarge (Net Interest Margin, NIM) ist stark und hat noch Luft nach oben. Für das am 30. September 2025 endende Quartal erreichte der NIM auf steueräquivalenter Basis 3,24 %, ein solider Anstieg um 29 Basispunkte im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024.

Diese Margenausweitung ist der Hauptgewinntreiber und führte im dritten Quartal 2025 zu einem Nettogewinn von 137,6 Millionen US-Dollar, was einer Steigerung von 8,1 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Hier ist die schnelle Rechnung: Das Management ist zuversichtlich, dass sich der NIM in den nächsten zwei bis drei Jahren (24 bis 36 Monaten) weiter verbessern wird, selbst wenn sich die Zinssätze ändern. Warum? Denn ein großer Teil ihrer festverzinslichen Kredite und des Wertpapierportfolios – etwa 10 Milliarden US-Dollar, was heute einer Rendite von knapp über 2 % entspricht – wird im Laufe der Zeit zu höheren aktuellen Marktzinsen neu bewertet.

Kapitaleinsatz: 17,53 % CET1-Quote bietet erhebliche Kapazität für weitere M&A oder Aktienrückkäufe.

Die Kapitalausstattung der Bank ist definitiv eine strategische Waffe. Prosperity Bancshares verfügt zum 30. September 2025 über eine harte Kernkapitalquote (CET1) von 17,53 %, was für eine Regionalbank außergewöhnlich hoch ist. Dabei handelt es sich nicht nur um einen regulatorischen Puffer; Es handelt sich um eine riesige Kriegskasse für den Kapitaleinsatz.

Diese solide Kapitalbasis bietet dem Unternehmen drei klare, unmittelbare Optionen zur Maximierung der Aktionärsrenditen:

• Weitere Fusionen und Übernahmen finanzieren: Die hohe CET1-Quote bietet die Möglichkeit, weitere, umfangreiche Akquisitionen im fragmentierten texanischen Markt durchzuführen, ähnlich wie bei den Deals der American Bank Holding Corporation und Southwest Bancshares, Inc.
• Aktienrückkäufe erhöhen: Das Management hat Pläne signalisiert, die Rückkaufaktivitäten bald wieder aufzunehmen, eine direkte Möglichkeit, den Gewinn je Aktie (EPS) zu steigern.
• Dividenden erhöhen: Das Unternehmen hat bereits einer Erhöhung seiner vierteljährlichen Dividende um 3,45 % auf 0,60 US-Dollar pro Aktie für das vierte Quartal 2025 zugestimmt, was die 22. jährliche Erhöhung in Folge darstellt.

Was diese Schätzung verbirgt, ist das Potenzial für einen großen, transformativen Deal, aber auch ohne das werden das organische Wachstum und die konstante Kapitalrendite durch diese Kapitalstärke gut unterstützt.

Starke regionale Wirtschaft: Texas ist landesweit führend bei der Schaffung von Arbeitsplätzen und bietet ein günstiges Kreditumfeld.

Der makroökonomische Rückenwind der texanischen Wirtschaft ist nicht zu übersehen. Prosperity Bancshares ist in einem Staat tätig, der im Wirtschaftswachstum des Landes stets führend ist. Von August 2024 bis August 2025 hat Texas 195.600 Arbeitsplätze außerhalb der Landwirtschaft geschaffen und liegt damit an der Spitze aller Bundesstaaten. Diese Art der Schaffung von Arbeitsplätzen steigert die Nachfrage nach gewerblichen Krediten, Hypotheken und Verbraucherbankprodukten.

Die Texas Employment Forecast prognostiziert, dass die Zahl der Arbeitsplätze im Jahr 2025 um 1,5 % steigen wird, was einem Zuwachs von 208.300 Arbeitsplätzen in diesem Jahr entspricht. Insbesondere wuchs die Finanzbranche in Texas im Laufe des Jahres bis Februar 2025 um starke 2,6 % und übertraf damit die landesweite Wachstumsrate um 1,7 Prozentpunkte. Dieses Umfeld schafft ein günstiges Umfeld für die Kreditvergabe und unterstützt das Kreditwachstum und die Qualität der Vermögenswerte der Bank. Die Gesamtzahl der Arbeitsplätze außerhalb der Landwirtschaft im Bundesstaat erreichte im August 2025 einen neuen Höchststand von 14.347.700.

Nächster Schritt: Die Finanzabteilung sollte bis zum Monatsende die positiven Auswirkungen der Übernahme der American Bank Holding Corporation auf den Gewinn pro Aktie im Jahr 2026 modellieren.

Prosperity Bancshares, Inc. (PB) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Sie haben es mit einer Bank zu tun, die ihren Ruf auf intelligentem, konservativem Wachstum aufgebaut hat, doch diese Strategie steht nun unter echtem Druck durch eine neue Welle von Bedrohungen. Das größte Risiko ist nicht eine Kreditkrise; Es liegt an der Geschwindigkeit des technologischen Wandels und an den Kosten, mit den Regulierungsbehörden Schritt zu halten. Hier ist die schnelle Rechnung: Der Nettogewinn im dritten Quartal 2025 von 137,6 Millionen US-Dollar ist solide, aber der eigentliche Test ist, wie reibungslos sie die Deals der American Bank und der Texas Partners Bank integrieren, die zusammen fast zusammenkommen 4,9 Milliarden US-Dollar im Vermögen. Diese Integration ist definitiv das kurzfristige Risiko.

Integrationsrisiko: Eine aggressive M&A-Strategie birgt das Risiko eines Scheiterns der Integration neuer Banken

Prosperity Bancshares kann auf eine lange Geschichte erfolgreicher Übernahmen zurückblicken und hat über 45 Deals abgeschlossen, aber das schiere Volumen und die Größe der jüngsten Fusionen erhöhen die Komplexität und das Risiko eines Scheiterns. Die bevorstehenden Übernahmen von American Bank Holding Corporation und Southwest Bancshares (Muttergesellschaft der Texas Partners Bank) werden voraussichtlich Ende 2025 oder Anfang 2026 abgeschlossen. American Bank allein bringt 2,5 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten und 18 Bankfilialen mit, während Texas Partners Bank 2,4 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten und 11 Filialen hinzufügt. Die Zusammenführung unterschiedlicher IT-Systeme, die Harmonisierung der Kreditvergabestandards und die Bindung wichtiger Talente an fast 30 neuen Standorten bedeuten einen enormen operativen Fortschritt. Sollte die Integration scheitern, könnte sich die erwartete jährliche Steigerung des Nettozinsertrags (Net Interest Income, NII) von 85 bis 90 Millionen US-Dollar durch die American Bank verzögern oder verloren gehen. Sie müssen im ersten Quartal 2026 auf unerwartete Spitzen bei den zinsunabhängigen Aufwendungen achten.

Konkurrenz durch FinTech: Digital-First-Wettbewerber fordern das traditionelle branchenlastige Modell heraus

Das filiallastige Modell der Bank – mit rund 283 Filialen in Texas und Oklahoma – ist eine Stärke im Relationship Banking, aber eine strukturelle Schwäche gegenüber flinken digitalen Konkurrenten. FinTechs (Finanztechnologieunternehmen) wachsen schnell; sie sind nur rundherum eingedrungen 3% der weltweiten Bank- und Versicherungseinnahmen, wachsen aber dreimal so schnell wie die etablierten Banken. Diese Digital-First-Akteure streben nicht danach, eine Bank mit umfassendem Serviceangebot zu sein. Sie zielen auf margenstarke Dienstleistungen wie Zahlungen und Kredite mit kostengünstigeren Modellen ab. Dies ist ein Kampf um das Kundenerlebnis. Zu den wichtigsten FinTech-Bedrohungen gehören:

• Digitale Geldbörsen: Beherrschen Sie die täglichen Zahlungen und reduzieren Sie den Bedarf an herkömmlichen Bankkarten.
• KI-gestützte Kreditvergabe: Schnellere und personalisiertere Kreditentscheidungen.
• Eingebettete Finanzierung: Integration von Finanzdienstleistungen direkt in nichtfinanzielle Apps (z. B. E-Commerce-Plattformen) unter vollständiger Umgehung der Haustür der Bank.

Prosperity Bancshares muss stark in seine eigene digitale Transformation investieren, um seinen Kernkundenstamm zu verteidigen, oder riskiert, dass seine Einlagenbasis – die im dritten Quartal 2025 einen satten Anstieg von 308,7 Millionen US-Dollar verzeichnete – langsam erodiert.

Zinsvolatilität: Unerwartete Änderungen könnten die NIM-Gewinne aus der Neubewertung von Vermögenswerten zunichte machen

Die Bank hat vom aktuellen Zinsumfeld profitiert und ihre Nettozinsspanne (NIM) im dritten Quartal 2025 auf 3,24 % erhöht, was einem Anstieg von 29 Basispunkten gegenüber dem Vorjahr entspricht. Das Management geht davon aus, dass der NIM für das Gesamtjahr 2025 im Bereich von 3,25 % bis 3,3 % liegen wird. Diese Stabilität ist jedoch anfällig für unerwartete Änderungen in der Politik der Federal Reserve. Das Risiko einer Zinsvolatilität ist seit 2020 erheblich gestiegen. Eine große Gefahr besteht darin, dass die Einlagenkosten bei den von der Branche prognostizierten 2,03 % hoch bleiben, selbst wenn die Fed die Zinsen senkt, was den NIM unter Druck setzen würde. Hierbei handelt es sich um ein klassisches Risiko einer Inkongruenz zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, bei dem die Finanzierungskosten (Einlagen) nicht so schnell sinken wie die Rendite neuer Kredite und Investitionen.

Regulierungs- und Compliance-Kosten: Eine verstärkte Kontrolle regionaler Banken könnte zu höheren zinsunabhängigen Aufwendungen führen

Nach den jüngsten Bankenpleiten hat sich die aufsichtsrechtliche Kontrolle regionaler Banken verschärft, und obwohl Prosperity Bancshares gut kapitalisiert ist – mit einer harten Kernkapitalquote (CET 1) von 17,10 % im zweiten Quartal 2025 – sind die Compliance-Kosten ein nicht verhandelbarer Gegenwind. Die Compliance-Betriebskosten der Branche sind seit der Zeit vor der Finanzkrise um über 60 % gestiegen. Für eine Bank dieser Größe werden die Compliance-Kosten auf etwa 2,9 % der zinsunabhängigen Aufwendungen geschätzt, was bei einem zinsunabhängigen Aufwand von 138,6 Millionen US-Dollar im dritten Quartal 2025 Millionen von US-Dollar entspricht. Die regulatorische Belastung wirkt wie ein Fixkostenfaktor und wirkt sich im Vergleich zu den größten Instituten unverhältnismäßig stark auf regionale Banken aus. Die laufenden Bemühungen, Teile der endgültigen Regelung des Community Reinvestment Act (CRA) zu aktualisieren und möglicherweise aufzuheben, sowie eine neue Prüfung des Risikomanagements Dritter und der Cybersicherheit sorgen dafür, dass das Compliance-Budget nicht so schnell schrumpft. Finanzen: Budget für eine mindestens 5-prozentige Erhöhung der zinsunabhängigen Aufwendungen für Compliance-Technologie im Plan 2026.