Plumas Bancorp (PLBC): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 Aktualisiert]

Plumas Bancorp (PLBC) ist im Herzen Nordkaliforniens eingebettet und tritt als dynamisches finanzielles Kraftpaket auf, das traditionelle Bankenparadigmen überschreitet. Mit einem laserorientierten Ansatz für regionale wirtschaftliche Vitalität verwebt diese innovative Bank personalisierte finanzielle Lösungen, tiefe Gemeinschaftswurzeln und die modernste digitale Infrastruktur, um die besonderen Bedürfnisse lokaler Unternehmen, landwirtschaftlichen Unternehmen und individuellen Kunden zu erfüllen. Plumas Bancorp, indem er sein Geschäftsmodell in den wichtigsten Dimensionen von Partnerschaften, Ressourcen und Wertschöpfung strategisch abgebildet hat, zeigt eine überzeugende Blaupause für den regionalen Bankerfolg, der weit über die bloßen Transaktionsdienste hinausgeht.

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und landwirtschaftliche Unternehmen in Nordkalifornien

Ab 2024 unterhält Plumas Bancorp strategische Partnerschaften mit rund 127 lokalen landwirtschaftlichen Unternehmen in den Grafschaften Plumas, Lassen, Sierra und Butte. Das gesamte landwirtschaftliche Kreditportfolio der Bank beträgt 98,3 Millionen US -Dollar.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Gesamt wirtschaftliche Auswirkungen
Landwirtschaftliche Unternehmen	127	98,3 Millionen US -Dollar
Kollaborationen für kleine Unternehmen	86	42,7 Millionen US -Dollar

Regionale Finanzdienstleister und Technologieanbieter

Plumas Bancorp arbeitet mit 12 Technologieanbietern und 8 regionalen Finanzdienstleistern zusammen.

• Core Banking Software Provider: Jack Henry & Mitarbeiter
• Digital Banking Platform: Fiserv
• Cybersecurity Partner: Symantec

Gemeinschaftsorganisationen und wirtschaftliche Entwicklungsgruppen

Die Bank hat Partnerschaften mit 15 Gemeindeentwicklungsorganisationen eingerichtet, in denen 2,1 Millionen US -Dollar in lokale Wirtschaftsinitiativen investiert werden.

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Investitionsbetrag
Wirtschaftsentwicklungsgruppen	9	1,4 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Gemeinschaftsorganisationen	6	0,7 Millionen US -Dollar

Kollaborateure für Versicherungs- und Investmentdienstleistungen

Plumas Bancorp arbeitet mit 6 Versicherungsanbietern und 4 Investment -Service -Unternehmen zusammen.

• Versicherungspartner: Farmers Insurance Group
• Investmentdienstleistungen: Raymond James Financial Services
• Kollaboratorin für Vermögensverwaltung: LPL Financial

Regulierungs- und Compliance -Beratungsunternehmen

Die Bank unterhält Beziehungen zu 3 Beratungsunternehmen für die Einhaltung von Vorschriften für die Einhaltung von Vorschriften mit jährlichen Konformitätsberatungsausgaben in Höhe von 475.000 USD.

Compliance -Service	Anzahl der Firmen	Jahresausgaben
Regulatorische Beratung	2	$325,000
Risikomanagement	1	$150,000

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Plumas Bancorp Gesamtvermögen von 1,45 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet Bankdienstleistungen in 20 Filialen in Kalifornien an, die sich auf kommerzielle und persönliche Banklösungen spezialisiert haben.

Servicekategorie	Gesamtvolumen (2023)	Marktdurchdringung
Werbekredite	642 Millionen Dollar	58% des Kreditportfolios
Persönliche Bankkonten	37.500 aktive Konten	62% lokaler Marktanteil

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Das Darlehensförderungsvolumen für 2023 erreichte 287 Millionen US -Dollar mit einer Nettozinsspanne von 3,85%.

• Gesamtkreditportfolio: 1,1 Milliarden US -Dollar
• Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,42%
• Durchschnittliche Darlehensgröße: 225.000 USD

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Die Digital Banking -Transaktionen stiegen im Jahr 2023 um 34%, was 47% der gesamten Kundeninteraktionen entspricht.

Digitaler Kanal	Monatliche aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	22,600	1,2 Millionen Transaktionen
Online -Banking	18,900	890.000 Transaktionen

Risikomanagement und Finanzberatung

Die Investitionen des Risikomanagements beliefen sich im Jahr 2023 auf 3,2 Mio. USD mit einem umfassenden Compliance -Rahmen.

• Compliance-Mitarbeiter: 12 Vollzeitfachleute
• Jährliches Budget für die Einhaltung von Vorschriften: 1,7 Millionen US -Dollar
• Effektivität der Risikominderung: 96,5%

Aufbau von Gemeinschaftsbeziehungen und lokales Markt Engagement

Gemeinschaftsinvestitionen und lokaler Marktfokus bleiben zentrale strategische Prioritäten für Plumas Bancorp.

Community Engagement Metrik	2023 Leistung
Lokale Geschäftspartnerschaften	87 neue Partnerschaften
Community -Entwicklungsinvestitionen	1,3 Millionen US -Dollar
Lokale Wirtschaftsunterstützungsprogramme	42 aktive Programme

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Nordkalifornien

Ab dem zweiten Quartal 2023 betreibt Plumas Bancorp 16 Zweige in Nordkalifornien, insbesondere in den Grafschaften Plumas, Muls, Butte, Placer, Nevada und Sierra.

Geografische Abdeckung	Anzahl der Zweige	Gesamtvermögen
Nordkalifornienbezirke	16	1,47 Milliarden US -Dollar (31. Dezember 2023)

Erfahrenes Management und lokales Bankkenntnis

Managementteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren in regionalen Finanzdienstleistungen.

Führungsposition	Jahrelange Erfahrung
Präsident/CEO	27 Jahre
Chief Financial Officer	18 Jahre

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

• Online -Banking -Plattform, die 85% der Kundentransaktionen unterstützt
• Mobile Banking -App mit 42.000 aktiven Benutzern
• Digitales Transaktionsvolumen: 276 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Robustes Finanzkapital und Kreditkapazitäten

Gesamtkreditportfolio: 1,21 Mrd. USD (31. Dezember 2023)

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbeimmobilien	512 Millionen US -Dollar	42.3%
Gewerbe und industriell	298 Millionen Dollar	24.6%
Wohnimmobilien	342 Millionen US -Dollar	28.3%

Proprietäre Kundenbeziehungsmanagementsysteme

• Benutzerdefinierte CRM-Plattform im eigenen Haus entwickelt
• Kundendatenpunkte verfolgt: 127 Eindeutige Metriken
• Kundenbindungsrate: 94,6% in 2023

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Plumas Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,63 Milliarden US -Dollar, wobei ein Kreditportfolio speziell für lokale Unternehmen und Einzelpersonen in Nordkalifornien abzielte.

Produktkategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Darlehensgröße
Werbekredite	512,4 Millionen US -Dollar	$237,000
Persönliches Bankgeschäft	276,8 Millionen US -Dollar	$89,500

Wettbewerbszinsen und flexible Kreditoptionen

Zinssätze für Plumas Bancorps Kreditprodukte ab Januar 2024:

• Gewerbebranchekredite: 6,75% - 8,25%
• Kredite in Kleinunternehmen: 7,25% - 9,50%
• Persönliche Hypothekenzinsen: 6,50% - 7,75%
• Landwirtschaftskredite: 6,25% - 7,90%

Tiefes Verständnis der regionalen wirtschaftlichen Dynamik

Geografische Konzentration des Kreditportfolios in Q4 2023:

Region	Darlehensportfolio Prozentsatz
Nordkalifornien	87.3%
Nevada County	42.6%
Plumas County	22.7%

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundenservice

Kundendienstmetriken für 2023:

• Durchschnittliche Kundenbindung Rate: 94,2%
• Anzahl der lokalen Zweigstellen: 12
• Annahme von Digital Banking: 68,5%

Umfassende finanzielle Produkte, die auf die Bedürfnisse der Gemeinschaft zugeschnitten sind

Produkttyp	Gesamtproduktvolumen	Durchschnittliches Kundensegment
Business Checking -Konten	189,6 Millionen US -Dollar	Lokale kleine Unternehmen
Persönliche Sparkonten	276,3 Millionen US -Dollar	Einheimische Personen
Landwirtschaftliche Finanzdienstleistungen	94,2 Millionen US -Dollar	Regionale Landwirte

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

High-Touch-Interaktionen für persönliche Bankgeschäfte

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Plumas Bancorp 9 Full-Service-Filialen in Nordkalifornien und bietet einen direkten persönlichen Kundenservice. Durchschnittliche Kundeninteraktionszeit pro Besuch: 22,5 Minuten.

Kundendienstmetrik	Leistungswert
Durchschnittliche Zweigwartzeit	8.3 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	87.6%
Jährliches Kundeninteraktionsvolumen	42.500 direkte Interaktionen

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Geschäftsbankenbeziehungsmanagement Deckt 215 gewerbliche Kundenkonten mit personalisiertem Service ab.

• Durchschnittliche Portfoliosgröße pro Beziehungsmanager: 43 Geschäftskunden
• Vierteljährliche Bewertungsfrequenz von Unternehmens Kunden: 1-2 umfassende Besprechungen
• Engagierte direkte Kontaktkanäle für Geschäftskunden

Support für digitale und mobile Bankgeschäfte

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

Digitale Bankmetrik	Wert
Benutzer von Mobile Banking	17.350 aktive Benutzer
Online -Banking -Transaktionen	364.000 monatliche Transaktionen
Mobile App -Download -Rate	2.750 neue Downloads im Jahr 2023

Regelmäßige finanzielle Bildung und Community -Workshops

Community Engagement Metrics für 2023:

• Totale Workshops für finanzielle Bildung: 24
• Workshop -Teilnahme: 612 Community -Mitglieder
• Gedeckte Themen: Altersvorsorge, Kleinunternehmensfinanzierung, persönliche Anlagestrategien

Proaktive Kundenkommunikations- und Engagement -Strategien

Aufschlüsselung des Kommunikationskanals:

Kommunikationskanal	Verlobungsfrequenz
E -Mail -Kommunikation	Monatliche Aussagen und Aktualisierungen
SMS -Warnungen	Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen
Vierteljährliche finanzielle Bewertungen	Personalisiert für geschäftliche und hochnetzwerte Kunden

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Zweignetzwerk in Nordkalifornien

Ab 2024 arbeitet Plumas Bancorp 11 Abzweigstandorte mit Vollverteidiger In ganz Nordkalifornien konzentrierte sich hauptsächlich auf:

• Plumas County
• Lassen County
• Butte County
• Nevada County

Region	Anzahl der Zweige	Gesamtstätte
Nordkalifornien	11	11

Online -Banking -Plattform

Zu den Funktionen der digitalen Bankplattform gehören:

• Kontoverwaltung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Transaktionsgeschichte

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App für iOS- und Android -Plattformen verfügbar mit wichtigen Funktionen:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Kontoüberwachung
• Zahlungen von Person zu Person
• Kartenlose Geldautomatenabhebungen

Kundendienstzentren

Service -Typ	Betriebsstunden	Kontaktkanäle
Kundenbetreuung	Montag-Freitag: 8-18 Uhr PST	Telefon: (530) 283-7300

Digitale Kommunikations- und Marketingkanäle

Zu den digitalen Engagement -Plattformen gehören:

• Offizielle Website: www.plumasbank.com
• LinkedIn Corporate Page
• E -Mail -Marketingkampagnen
• Social Media -Präsenz

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Nordkalifornien

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Plumas Bancorp 1.247 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Nordkalifornien.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen
Einzelhandelsgeschäfte	412	78,3 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	356	65,4 Millionen US -Dollar
Herstellung	279	52,6 Millionen US -Dollar

Landwirtschaftliche und ländliche Unternehmensinhaber

Im Jahr 2023 hielt Plumas Bancorp 673 landwirtschaftliche Kundenbeziehungen mit einem gesamten landwirtschaftlichen Kreditportfolio von 94,2 Mio. USD.

• Erntezucht: 287 Kunden
• Tierbetrieb: 214 Kunden
• Forstwirtschaft und Holz: 172 Kunden

Lokale individuelle und persönliche Bankkunden

Zum 31. Dezember 2023 hatte Plumas Bancorp 32.456 persönliche Bankkunden.

Kontotyp	Anzahl der Konten	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	18,743	$12,345
Sparkonten	9,876	$8,765
Geldmarktkonten	3,837	$24,567

Individuelle mit hohem Netzwert

Im Jahr 2023 diente Plumas Bancorp 412 Personen mit hohem Netzwert mit kombinierten Vermögenswerten von 187,6 Millionen US-Dollar.

• Vermögensverwaltungskunden: 276
• Private -Banking -Kunden: 136
• Durchschnittlicher individueller Portfoliowert: $ 455.340

Regionale gemeinnützige und gemeinnützige Organisationen

Plumas Bancorp unterstützte 2023 89 gemeinnützige Organisationen und Community -Organisationen mit einer Gesamtverleihung der Community -Entwicklung von 22,3 Millionen US -Dollar.

Organisationstyp	Anzahl der Organisationen	Totale Kreditvergabe
Bildungseinrichtungen	24	6,7 Millionen US -Dollar
Gesundheitsorganisationen	19	5,4 Millionen US -Dollar
Zivildienstgruppen	46	10,2 Millionen US -Dollar

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Abzweigbetriebs- und Wartungskosten

Zum 31. Dezember 2023 meldete Plumas Bancorp die Gesamtauslastungskosten in Höhe von 4,8 Mio. USD, einschließlich der Wartung, Versorgungsunternehmen und Mietkosten für Zweigstellen.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten ($)
Einrichtungswartung	2,100,000
Versorgungsunternehmen	1,200,000
Grundsteuern	1,500,000

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Im Jahr 2023 investierte Plumas Bancorp 3,2 Millionen US -Dollar in Technologieinfrastruktur und digitale Banklösungen.

• Upgrades für das Bankensystem für das Banken: 1.500.000 USD
• Cybersecurity -Verbesserungen: 800.000 US -Dollar
• Entwicklung digitaler Bankenplattform: 900.000 US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Schulung

Die Gesamtkosten für 2023 betrugen 22,6 Millionen US -Dollar, einschließlich Gehälter, Leistungen und Schulungsprogrammen.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten ($)
Grundgehälter	17,500,000
Leistungen der Mitarbeiter	3,600,000
Ausbildung und Entwicklung	1,500,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften und Risikomanagement

Die Compliance-bezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,9 Mio. USD.

• Regulierungsberichterstattung: 800.000 US -Dollar
• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 1.200.000 US -Dollar
• Risikomanagementsysteme: 900.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 belief sich auf 1,5 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben ($)
Digitales Marketing	650,000
Traditionelle Werbung	450,000
Community -Sponsoring	400,000

Plumas Bancorp (PLBC) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus kommerziellen und persönlichen Darlehen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Plumas Bancorp einen Nettozinserträge von 34,9 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbeimmobilien	523,4 Millionen US -Dollar	42.6%
Kommerziell & Industriell	187,6 Millionen US -Dollar	15.3%
Wohnimmobilien	402,3 Millionen US -Dollar	32.8%
Verbraucherkredite	112,5 Millionen US -Dollar	9.3%

Bankdienstgebühren

Die Ertragsgebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 8,2 Mio. USD, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Kontowartungsgebühren: 3,1 Millionen US -Dollar
• Geldautomaten- und Debitkartentransaktionsgebühren: 2,5 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,6 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 1,0 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Einnahmen aus Vermögensverwaltung für 2023 betrugen 5,7 Millionen US -Dollar, einschließlich:

Service	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	3,2 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	1,8 Millionen US -Dollar
Vertrauensdienste	$700,000

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Die Einnahmen für die digitale Bankgeschäfte für 2023 erreichten 2,4 Millionen US -Dollar mit:

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• Mobile Banking Transaktionsgebühren: 900.000 US -Dollar
• Digitale Zahlungsverarbeitung: 300.000 US -Dollar

Kreuzverkäufe Finanzprodukte und Dienstleistungen

Cross-Selling erzielte 2023 einen zusätzlichen Umsatz von 4,5 Millionen US-Dollar, einschließlich:

Produkt	Einnahmen
Kreditkartenprodukte	1,8 Millionen US -Dollar
Versicherungsüberweisungen	1,3 Millionen US -Dollar
Überweisungen für Anlageprodukte	1,4 Millionen US -Dollar