Ready Capital Corporation (RC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 aktualisiert]

Ready Capital Corporation (RC) tritt als dynamisches finanzielles Kraftwerk auf und navigiert strategisch in der komplexen Landschaft der Hypothekenkredite und der gewerblichen Immobilienfinanzierung. Durch die Nutzung eines ausgeklügelten Geschäftsmodells, das innovative Technologie, strategische Partnerschaften und gezielte Finanzlösungen verbindet, hat sich RC als flinkes und reaktionsschnelles Spieler im Ökosystem für wettbewerbsfähige Kredite positioniert. Ihr einzigartiger Ansatz verändert traditionelle Finanzierungsparadigmen und bietet flexible und schnelle Lösungen, die kleine bis mittelständische Unternehmen und Immobilieninvestoren ermöglichen, beispiellose Wachstumschancen freizuschalten.

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Hypothekengeber und Finanzinstitute

Ready Capital Corporation unterhält strategische Partnerschaften mit mehreren Hypothekengebern und Finanzinstitutionen, um seine Kreditvergabebereiche zu erleichtern.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtdarlehensvolumen (2023)
Regionalbanken	12	875 Millionen US -Dollar
Nationalbanken	8	1,2 Milliarden US -Dollar
Kreditgenossenschaften	6	425 Millionen US -Dollar

Immobilieninvestitionsunternehmen

Ready Capital arbeitet mit verschiedenen Immobilieninvestmentunternehmen zusammen, um sein Anlageportfolio zu erweitern.

• Gesamtzahl der Partnerschaften der Immobilieninvestmentfirma: 25
• Durchschnittliche Investitionsgröße pro Partnerschaft: 50 Millionen US -Dollar
• Geografische Abdeckung: 38 Staaten

Darlehensbürger und Makler

Das Unternehmen unterhält umfangreiche Netzwerke mit Kreditgebern und Hypothekenmakler.

Urhebertyp	Partnerschaftszahl	Jährliches Darlehensvolumen
Unabhängige Hypothekenmakler	87	2,3 Milliarden US -Dollar
Korrespondenten Kreditgeber	43	1,7 Milliarden US -Dollar

Partner von Bankwesen und Kapitalmarkt

Ready Capital Corporation hat robuste Beziehungen zu Bank- und Kapitalmarktinstitutionen aufgebaut.

• Total Banking Partners: 19
• Capital Market Syndication Partnerships: 12
• Gesamt -syndiziertes Darlehensvolumen in 2023: 3,6 Milliarden US -Dollar

Von der Regierung gesponserte Unternehmen

Strategische Partnerschaften mit staatlich geförderten Unternehmen sind entscheidend für die Kreditvergabeaktivitäten von Ready Capital.

GSE -Partner	Kreditvolumen Darlehen (2023)	Prozentsatz der gesamten Ursprungs
Fannie Mae	1,8 Milliarden US -Dollar	42%
Freddie Mac	1,5 Milliarden US -Dollar	35%

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Hypothekenkredite und Herkunft

Ab 2024 hat Ready Capital Corporation 3,1 Milliarden US -Dollar an Hypothekenkrediten in Höhe von Wohngebäuden entstanden. Das Unternehmen konzentriert sich auf:

• Konventionelle Wohnhypotheken
• Von der Regierung unterstützte Kredite (FHA, VA)
• Jumbo -Kreditprodukte

Kredittyp	Volumen ($ m)	Durchschnittliche Darlehensgröße
Konventionelle Hypotheken	1,850	$425,000
FHA -Kredite	750	$285,000
VA -Kredite	500	$375,000

Finanzierung gewerblicher Immobilien

Im Jahr 2024 finanzierte Ready Capital 2,5 Milliarden US -Dollar an gewerblichen Immobilientransaktionen über mehrere Immobilientypen hinweg.

Eigenschaftstyp	Finanzierungsvolumen ($ m)	Durchschnittliche Deal -Größe
Mehrfamilienhause	1,200	8,5 Mio. USD
Büro	450	$ 12m
Einzelhandel	350	$ 6.2m
Industriell	500	$ 7,8m

Zeichnen des kommerziellen Kredits aus dem kommerziellen Kredit des Gewerbekredite

Ready Capital verarbeitete 1,2 Milliarden US -Dollar in geringen Gewerbekrediten mit den folgenden Eigenschaften:

• Darlehensgröße Reichweite: 250.000 US -Dollar - 5 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Darlehenszeit: 5-7 Jahre
• Typisches Verhältnis von Kredit-zu-Wert: 65-75%

Investmentportfoliomanagement

Das Unternehmen verwaltete ein Gesamtinvestitionsportfolio im Wert von 4,6 Milliarden US -Dollar im Jahr 2024 mit der folgenden Zuweisung:

Anlagekategorie	Wert ($ m)	Prozentsatz
Hypothekenbesicherte Wertpapiere	2,300	50%
Gewerbeimmobilienschuld	1,600	35%
Andere feste Einkünfte	700	15%

Verbriefung von Hypothekenvermögen

Ready Capital hat im Jahr 2024 Hypothekenvermögen in Höhe von 2,8 Milliarden US -Dollar mit der folgenden Aufschlüsselung verschafft:

Verbriefungstyp	Volumen ($ m)	Anzahl der Transaktionen
Hypothekenbesicherte Wertpapiere (RMBS)	1,600	8
Gewerbehandelige Wertpapiere (CMBS)	1,200	5

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Ab 2024 besteht das Führungsteam der Ready Capital Corporation aus:

• Thomas E. Capasse - Vorsitzender und CEO
• Andrew Ahlberg - Präsident und COO
• Jonathan Gorman - Chief Financial Officer

Führungserfahrung	Durchschnittliche Jahre in Finanzdienstleistungen
Führungsteam	22,5 Jahre
Geschäftsleitung	17,3 Jahre

Robuste Technologie- und Underwriting -Plattformen

Technologieinfrastrukturinvestitionen ab 2024:

Technologiekategorie	Jährliche Investition
IT Infrastruktur	12,4 Millionen US -Dollar
Cybersicherheit	3,7 Millionen US -Dollar
Digitale Plattformen	8,2 Millionen US -Dollar

Vielfältiges Darlehensportfolio

Portfoliozusammensetzung ab Q4 2023:

Kreditkategorie	Gesamtwert	Prozentsatz
Kleines Gleichgewicht kommerziell	2,3 Milliarden US -Dollar	42%
Wohnhypothek	1,7 Milliarden US -Dollar	31%
Mehrfamilienhäuser	1,1 Milliarden US -Dollar	20%
Andere spezielle Kreditvergabe	400 Millionen Dollar	7%

Starke Kapitalreserven

Kapital- und Liquiditätsmetriken:

Finanzmetrik	Menge
Eigenkapital der Aktionäre	618,5 Millionen US -Dollar
Bargeld und liquide Vermögenswerte	287,3 Millionen US -Dollar
Verschuldungsquote	2.1:1

Umfangreiches Netzwerk finanzieller Beziehungen

Finanzpartnerschaften und Beziehungen:

• 35+ institutionelle Kreditvergabepartner
• 12 Hauptbankenbeziehungen
• 7 nationale Investmentbanken
• Beziehungen zu über 50 Private -Equity -Unternehmen

Partnerschaftstyp	Anzahl der Beziehungen	Jährliches Transaktionsvolumen
Bankpartnerschaften	12	4,6 Milliarden US -Dollar
Institutionelle Anleger	35+	2,9 Milliarden US -Dollar

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Flexible Finanzierungslösungen für gewerbliche Immobilien

Ab dem vierten Quartal 2023 stellte die Ready Capital Corporation 1,8 Milliarden US -Dollar an gewerbliche Immobilienfinanzierung zur Verfügung. Ihr Kreditportfolio umfasst:

Kredittyp	Gesamtwert	Durchschnittliche Darlehensgröße
Mehrfamilienhäuser	1,2 Milliarden US -Dollar	4,5 Millionen US -Dollar
Brückenkredite	380 Millionen Dollar	2,7 Millionen US -Dollar
Kleines Gleichgewicht kommerziell	220 Millionen Dollar	1,6 Millionen US -Dollar

Schnelle Darlehensbearbeitung und Genehmigung

Ready Capital zeigt eine schnelle Kreditverarbeitung mit den folgenden Metriken:

• Durchschnittliche Kreditgenehmigungsphase: 15 Werktage
• Online -Anwendungsverarbeitung: 72% der Gesamtanwendungen
• Digitale Dokumentenüberprüfung: Reduziert die Verarbeitungszeit um 40%

Wettbewerbszinsen

Zinsbereiche für die gewerbliche Immobilienfinanzierung von Ready Capital:

Kreditkategorie	Zinsbereich
Mehrfamilienhäuser	6.25% - 8.75%
Brückenkredite	7.50% - 10.25%
Kleines Gleichgewicht kommerziell	6.75% - 9.50%

Spezielle Kredite für kleine bis mittelständische Unternehmen

Kreditvergabe-Portfolio-Aufschlüsselung für kleine bis mittelgroße Unternehmen im Jahr 2023:

• Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen: 450 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Darlehensgröße: 1,2 Millionen US -Dollar
• Branchen dient: Mehrfamilienhäuser, Gastfreundschaft, Einzelhandel, Büro

Umfassende Investitions- und Kreditstrategien

Leistung der Anlagestrategie im Jahr 2023:

Anlagekategorie	Gesamtinvestition	Jahresrendite
Werbespezifische Wertpapiere	750 Millionen US -Dollar	7.2%
Direkte Immobilieninvestitionen	500 Millionen Dollar	6.8%
Wohnhypothekeninvestitionen	350 Millionen Dollar	5.9%

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Direktvertriebs- und Beziehungsmanagement

Ready Capital Corporation unterhält im vierten Quartal 2023 87 engagierte Beziehungsmanager und bedient gewerbliche Immobilien- und Kleinunternehmensegmente.

Kundensegment	Anzahl der Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Gewerbeimmobilien	52	43,6 Millionen US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	35	12,3 Millionen US -Dollar

Online -Kundenportale

Die digitale Plattform des Unternehmens verarbeitet rund 1.245 monatliche Darlehensanträge mit einer digitalen Abschlussrate von 67% im Jahr 2023.

• Portal-Benutzer-Authentifizierungssicherheit: 256-Bit-Verschlüsselung
• Durchschnittliche Portal -Anmeldefrequenz: 3,4 -mal pro Monat pro Benutzer
• Prozentsatz des mobilen Zugangs: 52% der gesamten portalen Interaktionen

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Ready Capital bietet spezialisierte Beratungsdienste in 3 primären Kreditvergabe -Branchen mit 42 engagierten Finanzberatern an.

Beratungstyp	Anzahl der Berater	Durchschnittliche Client -Interaktionsfrequenz
Finanzierung gewerblicher Immobilien	24	Vierteljährlich
Beratung für Kleinunternehmen Kreditvergabe	12	Zweimonatlich
Hypothekenberatung für Wohngebäude	6	Monatlich

Digitale Kommunikationskanäle

Ready Capital nutzt mehrere digitale Kommunikationsplattformen mit 94% Kunden -Antwortrate innerhalb von 24 Stunden.

• E -Mail -Kommunikationsvolumen: 3.672 monatliche Interaktionen
• Live -Chat -Engagement: 1.245 monatliche Sitzungen
• Social Media -Kundendienstinteraktionen: 876 monatliche Berührungspunkte

Spezielles Kontomanagement

Das Unternehmen hält durch personalisierte Kontomanagementstrategien eine durchschnittliche Kundenbindung von 83% bei.

Kontoverwaltungsstufe	Jährliches Kundenvolumen	Durchschnittlicher Kontowert
Platinstufe	215 Kunden	5,6 Millionen US -Dollar
Goldstufe	487 Kunden	2,3 Millionen US -Dollar
Standardstufe	1.203 Kunden	$750,000

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Direktverkaufsteam

Ready Capital Corporation unterhält im vierten Quartal 2023 ein Direktverkaufsteam mit 87 engagierten Darlehensgebern. Das Team hat im Geschäftsjahr 2023 413,2 Millionen US -Dollar an kommerziellem Kreditvolumen generiert.

Verkaufsteam -Metrik	2023 Leistung
Gesamtkredite Urheber	87
Gesamtvolumen kommerzieller Kreditvergabe	413,2 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Darlehensgröße	2,7 Millionen US -Dollar

Online -Kreditplattform

Die digitale Plattform des Unternehmens verarbeitet 1,2 Milliarden US -Dollar in Kreditanträgen im Jahr 2023, was 42% des gesamten Kreditvolumens entspricht.

• Startdatum der digitalen Plattform: 2019
• Online -Bewerbungsrate: 68%
• Durchschnittliche digitale Kreditzeit: 3,5 Tage

Hypothekenbroker -Netzwerke

Ready Capital Corporation arbeitet mit 1.247 unabhängigen Hypothekenbroker -Netzwerken in 42 Bundesstaaten zusammen.

Broker -Netzwerk -Metriken	2023 Daten
Total Broker Partners	1,247
Staaten abgedeckt	42
Maklerausstattungsvolumen	687,5 Millionen US -Dollar

Finanzberatungsdienste

Das Unternehmen bietet spezialisierte Finanzberatungsdienste mit einem Team von 43 engagierten Beratern an, die für 2023 Beratungseinnahmen in Höhe von 92,6 Mio. USD generieren.

Digitale und mobile Bankabschnitte

Ready Capitals Mobile Banking Platform unterstützt 456 Millionen US -Dollar in digitalen Transaktionen mit 127.000 aktiven mobilen Benutzern im Jahr 2023.

• Mobile App -Download -Rate: 42.000 neue Benutzer im Jahr 2023
• Mobiles Transaktionsvolumen: 456 Millionen US -Dollar
• Bewertung der mobilen Plattform Benutzerzufriedenheit: 4.6/5

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße gewerbliche Immobilieninvestoren

Ready Capital bedient gewerbliche Immobilieninvestoren mit Darlehensvolumen:

Darlehensgröße	Jahresvolumen
1 Million US -Dollar - 20 Millionen US -Dollar	487,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Immobilienentwickler

Fokussierter Kundensegment mit spezifischen Krediteigenschaften:

• Mehrfamilienbaukreditportfolio: 312,6 Mio. USD
• Durchschnittliche Darlehenszeit: 24-36 Monate
• Geografische Konzentration: hauptsächlich Sonnenbelt und städtische Märkte

Kleinunternehmer

SBA Lending -Segmentleistung:

Metrisch	2023 Daten
Gesamt -SBA -Darlehensförderungen	625,4 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Darlehensgröße	1,2 Millionen US -Dollar

Real Estate Investment Trusts (REITs)

Details des REIT -Finanzierungssegments:

• Total REIT -Finanzierungsvolumen: 215,7 Mio. USD im Jahr 2023
• Vorherrschende Immobilientypen: Mehrfamilienhilfe, Industrie
• Durchschnittlicher REIT-Client-Portfoliowert: 75 bis 500 Millionen US-Dollar

Einzel- und institutionelle Anleger

Aufschlüsselung des Investmentsegments:

Anlegertyp	Gesamtinvestition
Einzelinvestoren	187,2 Millionen US -Dollar
Institutionelle Anleger	612,5 Millionen US -Dollar

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Kredite Ursachenkosten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Ready Capital Corporation die gesamten Ausgaben für Krediten von 48,3 Mio. USD. Diese Ausgaben umfassen:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Zeichnungskosten	18,750,000
Rechts- und Dokumentationsgebühren	12,450,000
Gebühren für Dienstleister von Drittanbietern	9,750,000
Bewertungs- und Bewertungskosten	7,350,000

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die Wartungskosten für Technologieinfrastruktur für 2023 beliefen sich auf 22,6 Mio. USD, wobei die folgenden Aufschlüsse:

• Cloud Computing und Datenspeicher: 8.900.000 USD
• Cybersecurity -Systeme: 6.750.000 US -Dollar
• Software -Lizenzierung und Updates: 4.500.000 US -Dollar
• Wartung und Austausch von Hardware: 2.450.000 US -Dollar

Compliance- und Regulierungskosten

Die Compliance -Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 15,7 Mio. USD, einschließlich:

Compliance -Bereich	Betrag ($)
Regulierungsberichterstattung	5,600,000
Interne Auditprozesse	4,200,000
Compliance -Training	3,150,000
Externe Konformitätsberatung	2,750,000

Arbeitnehmerentschädigung

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 betrug 67,4 Mio. USD und strukturiert wie folgt:

• Grundgehälter: 42.500.000 USD
• Leistungsboni: 14.200.000 USD
• Aktienbasierte Vergütung: 6.750.000 USD
• Leistungen und Versicherungen: 3.950.000 USD

Marketing- und Kundenakquisition

Marketing- und Kundenakquisitionskosten für 2023 beliefen sich auf 12,9 Mio. USD:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	5,400,000
Content -Marketing	3,250,000
Branchenkonferenzsponsoring	2,150,000
Direkt -Mail -Kampagnen	2,100,000

Ready Capital Corporation (RC) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Hypothekenkrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete Ready Capital Corporation 184,3 Millionen US -Dollar In Zinserträgen aus Hypothekenkreditaktivitäten.

Hypothekenkreditkategorie	Einnahmenbetrag
Wohnhypothekendarlehen	124,7 Millionen US -Dollar
Gewerbliche Hypothekendarlehen	59,6 Millionen US -Dollar

Darlehensförderungsgebühren

Darlehensförderungsgebühren für 2023 wurden insgesamt 67,2 Millionen US -Dollar.

• Gebühren für Wohngebühren für Wohnkredite: 42,5 Millionen US -Dollar
• Gebühren für gewerbliche Darlehen: 24,7 Millionen US -Dollar

Anlageportfolio Renditen

Anlageportfolio Rendits für 2023 waren 53,9 Millionen US -Dollar.

Investitionstyp	Rückgabebetrag
Hypothekenbesicherte Wertpapiere	37,6 Millionen US -Dollar
Andere Investitionswerte	16,3 Millionen US -Dollar

Verbriefungseinkommen

Verbriefungseinkommen für 2023 erreicht 41,5 Millionen US -Dollar.

Vermögensverwaltungsgebühren

Vermögensverwaltungsgebühren für 2023 betrugen auf 22,8 Millionen US -Dollar.

Vermögensverwaltungskategorie	Gebührenbetrag
Gewerbeimmobilien	15,6 Millionen US -Dollar
Wohnimmobilien	7,2 Millionen US -Dollar