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Trustco Bank Corp NY (TRST): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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TrustCo Bank Corp NY (TRST) Bundle
Tauchen Sie in die strategische Blaupause der Trustco Bank Corp NY, einem regionalen Finanzkraftwerk, das das traditionelle Bankgeschäft durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. Diese umfassende Leinwand zeigt, wie die Bank lokale Partnerschaften, digitale Infrastruktur und kundenorientierte Dienstleistungen und kundenorientierte Dienstleistungen strategisch nutzt, um eine wettbewerbsfähige Nische in der Komplex-Finanzdienstleistungslandschaft zu entwickeln. Von personalisierten Bankerlebnissen bis hin zu robusten digitalen Plattformen zeigt der innovative Ansatz von Trustco, wie eine auf Community-fokussierte Bank in einem zunehmend digitalen und wettbewerbsfähigen Markt gedeihen kann.
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften
Lokale und regionale Finanzinstitute für die Zusammenarbeit bei der Dienstleistung
Die Trustco Bank Corp NY unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen und regionalen Finanzinstituten, um die Servicebereitstellung zu verbessern. Ab dem vierten Quartal 2023 hat die Bank kollaborative Netzwerke in New York, New Jersey, Massachusetts, Vermont und Florida eingerichtet.
| Partnerschaftstyp | Anzahl der Partnerschaften | Geografische Reichweite |
|---|---|---|
| Lokale Bankkollaborationen | 37 | 5 Nordost- und Südoststaaten |
| Regionale Netzwerkvereinbarungen | 22 | Multi-State Financial Service Network |
Technologieanbieter von Drittanbietern für digitale Banklösungen
Die Trustco Bank nutzt Technologiepartnerschaften, um die digitale Bankinfrastruktur zu verbessern.
- Core Banking Software Provider: Fiserv
- Digitale Bankplattform: Jack Henry & Mitarbeiter
- Cybersecurity -Lösungen: Symantec
Versicherungsunternehmen für Kreuzverkäufe Finanzprodukte
| Versicherungspartner | Produkttyp | Jährliche Einnahmen aus Zusammenarbeit |
|---|---|---|
| Landesweite Versicherung | Heim- und Autoversicherung | 4,2 Millionen US -Dollar |
| Metlife | Lebensversicherung | 3,7 Millionen US -Dollar |
Immobilienunternehmen für Hypotheken- und Kreditvergabendienstleistungen
Die Trustco Bank arbeitet mit mehreren Immobilienunternehmen zusammen, um Hypotheken- und Kreditdienste zu erleichtern.
| Immobilienpartner | Hypothekenvolumen (2023) | Prozentsatz des Kreditausgangs |
|---|---|---|
| Zillow -Hypothek | 127 Millionen Dollar | 18.5% |
| Lokale Immobiliennetzwerke | 89 Millionen Dollar | 12.3% |
Kreditberichtsagenturen für die Bewertung des Kundenrisikos
Die Trustco Bank verwendet umfassende Partnerschaften mit Kreditrisikobewertung.
- Primärkreditberichterstattungspartner: Experian
- Sekundärkreditrisikobewertung: Transunion
- Tertiäre Kreditüberprüfung: Equifax
| Kreditagentur | Jährliche Datenzugriffskosten | Genauigkeit der Risikobewertung |
|---|---|---|
| Experian | 1,8 Millionen US -Dollar | 92.3% |
| Transunion | 1,5 Millionen US -Dollar | 90.7% |
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten
Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Trustco Bank Corp NY Gesamtvermögen von 6,68 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 147 Filialen in New York, New Jersey, Vermont, Massachusetts und Florida.
| Kategorie für Bankdienstleistungen | Gesamtvolumen (2023) |
|---|---|
| Einzelhandelsbankeneinlagen | 5,32 Milliarden US -Dollar |
| Geschäftsbankenkredite | 1,16 Milliarden US -Dollar |
Hypothekenkredite und Herkunft
Das Hypothekenkreditportfolio der Trustco Bank zeigt eine erhebliche Marktpräsenz.
- Gesamthypothekenkredite: 3,94 Milliarden US -Dollar
- Wohnhypothekenursprung (2023): 412 Millionen US -Dollar
- Zinssatz für Hypothekendarlehen: 68,3%
Personal- und Geschäftskontoverwaltung
| Kontotyp | Gesamtkonten | Durchschnittsbilanz |
|---|---|---|
| Persönliche Girokonten | 127,500 | $4,230 |
| Business Checking -Konten | 22,300 | $18,750 |
Online- und Mobile -Banking -Plattformwartung
Investitionen für digitale Bankinfrastruktur in 2023: 4,2 Millionen US -Dollar
- Benutzer von Mobile Banking: 89.400
- Online -Banking -Transaktionen pro Monat: 1,2 Millionen
- Mobile App -Download -Rate: 37.600 jährlich
Kunden Finanzberatung und Vermögensverwaltung
| Servicesegment | Togesal Assets, die verwaltet werden | Durchschnittliches Client -Portfolio |
|---|---|---|
| Vermögensverwaltung | 680 Millionen Dollar | $215,000 |
| Finanzberatungsdienste | 290 Millionen Dollar | $95,000 |
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Etabliertes Zweignetzwerk
Ab dem zweiten Quartal 2023 betreibt die Trustco Bank Corp NY:
| Standort | Anzahl der Zweige |
|---|---|
| New York | 138 |
| Florida | 22 |
| Gesamtzweige | 160 |
Digitale Bankinfrastruktur
Zu den digitalen Bankfunktionen gehören:
- Online -Banking -Plattform
- Mobile Banking -Anwendung
- Digitales Transaktionsverarbeitungssystem
Finanzmanagementteam
| Führungsposition | Anzahl der Führungskräfte |
|---|---|
| Senior Leadership | 7 |
| Vorstand | 9 |
Kundendatenbank
Zum 31. Dezember 2022:
- Gesamtkundenkonten: 256.000
- Einzelhandelskunden: 218.000
- Kundenbankenkunden: 38.000
Proprietäre Bankentechnologie
Technologieinvestitionen ab 2023:
| Technologiekategorie | Jährliche Investition |
|---|---|
| IT Infrastruktur | 4,2 Millionen US -Dollar |
| Cybersicherheit | 1,8 Millionen US -Dollar |
| Digitale Bankplattform | 2,5 Millionen US -Dollar |
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge
Personalisierte Kundenbankenerfahrung
Ab dem vierten Quartal 2023 unterhielt die Trustco Bank 159 Filialen in New York, New Jersey, Massachusetts, Vermont und Florida. Die Bank bedient ungefähr 212.000 Kundenkonten mit einem personalisierten Ansatz.
| Kundensegment | Gesamtkonten | Durchschnittlicher Kontowert |
|---|---|---|
| Persönliches Bankgeschäft | 185,000 | $42,750 |
| Business Banking | 27,000 | $128,500 |
Wettbewerbszinsen für Ersparnisse und Kredite
Ab Januar 2024 bietet die Trustco Bank an:
- Sparkontokonto Tarif: 0,50% APY
- Geldmarktkonto Rate: 0,75% APY
- 1-Jahres-CD-Rate: 2,25% APY
- Hypothekenzinsen: Ab 6,75% für 30-jährige fest
Bequeme digitale und physische Bankkanäle
Digitale Bankmetriken (Q4 2023):
| Kanal | Aktive Benutzer | Transaktionen pro Monat |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 78,500 | 1,2 Millionen |
| Online -Banking | 95,000 | 850,000 |
Lokale Finanzdienstleistungen in der Gemeinde ausgerichtet
Community -Investitionen in 2023:
- Totale Gemeindeentwicklungskredite: 52,3 Millionen US -Dollar
- Kredite für Kleinunternehmen: 38,7 Millionen US -Dollar
- Lokale gemeinnützige Spenden: 1,2 Millionen US -Dollar
Umfassende Spektrum an Bankprodukten
Produktportfolio -Aufschlüsselung (2023):
| Produktkategorie | Gesamtkonten | Gesamtportfoliowert |
|---|---|---|
| Scheckkonten | 95,000 | 1,4 Milliarden US -Dollar |
| Sparkonten | 67,000 | 980 Millionen Dollar |
| Hypothekendarlehen | 22,000 | 2,3 Milliarden US -Dollar |
| Persönliche Kredite | 15,000 | 410 Millionen US -Dollar |
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliche Bankbeziehungsmanager
Ab 2023 unterhält die Trustco Bank Corp NY 149 Filialen in New York, New Jersey, Massachusetts, Vermont und Florida. Die Bank beschäftigt ungefähr 1.300 Mitarbeiter, die sich den persönlichen Bankbeziehungen widmen.
| Zweigentyp | Anzahl der Zweige | Geografische Abdeckung |
|---|---|---|
| Einzelhandelsbankenzweige | 149 | 5 Staaten |
| Engagierte Beziehungsmanager | 78 | In erster Linie die Regionen NY und NJ |
24/7 Online- und Mobile Banking Support
Die Trustco Bank bietet digitale Bankdienste mit folgenden Metriken an:
- Downloads für Mobile Banking App: 87.345
- Online -Banking -Benutzer: 215.000
- Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen monatliche Transaktionen
Kundendienst im Branch
Durchschnittliche Kundendienstmetriken für In-Branch-Interaktionen:
| Service Metrik | Durchschnittliche Leistung |
|---|---|
| Durchschnittliche Wartezeit | 12,5 Minuten |
| Kundenzufriedenheitsrate | 87% |
Regelmäßige Finanzkommunikation und Updates
Kommunikationskanäle und Frequenz:
- Monatliche Kontoauszüge: 215.000 Kunden
- Vierteljährlicher Finanz -Newsletter: 165.000 Abonnenten
- E-Mail-Kommunikationsfrequenz: zweiwöchentlich
Loyalitätsprogramme und Beziehungsdienste
Details des Treueprogramms der Trustco Bank:
| Programmfunktion | Teilnahmequote |
|---|---|
| Bevorzugtes Kundenprogramm | 45% des gesamten Kundenstamms |
| Durchschnittlicher Beziehungswert | 87.500 USD pro Kunde |
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Kanäle
Physische Zweigstandorte
Ab 2023 betreibt die Trustco Bank Corp NY 151 Filialen in mehreren Staaten, darunter:
| Zustand | Anzahl der Zweige |
|---|---|
| New York | 102 |
| Florida | 49 |
Online -Banking -Plattform
Die digitale Plattform der Trustco Bank bietet die folgenden Funktionen:
- Kontoverwaltung
- Rechnungszahlungsdienstleistungen
- Fondtransfers
- Anweisung anzeigen
Online -Banking -Benutzer: ungefähr 75.000 ab 2023
Mobile Banking -Anwendung
Mobile Banking App Statistics:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Gesamtdownload für mobile Apps | 48,500 |
| Monatliche aktive Benutzer | 35,000 |
ATM -Netzwerk
Die ATM -Infrastruktur der Trustco Bank:
- Gesamtautomaten: 95
- Kostenlose ATM -Standorte: 65
- Geldautomaten außerhalb des Netzwerks: 30
Kundendienstzentren
Kundendienstkanalmetriken:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Total Call Center -Vertreter | 87 |
| Durchschnittliches tägliches Anrufvolumen | 1,200 |
| Durchschnittliche Reaktionszeit | 3,5 Minuten |
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Kundensegmente
Einzelhandelskunden
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Trustco Bank in New York, New Jersey und Florida rund 153.000 Kunden von Einzelhandelsbanken.
| Kundentyp | Anzahl der Konten | Durchschnittlicher Kontostand |
|---|---|---|
| Persönliche Überprüfung | 82,500 | $4,750 |
| Persönliche Ersparnisse | 71,500 | $12,300 |
Kleine bis mittelgroße Unternehmen
Die Trustco Bank unterstützt 6.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden mit spezialisierten Bankdienstleistungen.
- Business Checking -Konten: 4.200
- Business Sparkonten: 2.550
- Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 275.000 USD
Lokale Community Banking -Kunden
Die Bank betreibt 147 Filialen und bedient hauptsächlich örtliche Kunden der Community Banking.
| Geografische Region | Anzahl der Zweige | Lokale Kunden |
|---|---|---|
| New York | 108 | 97,500 |
| New Jersey | 22 | 35,000 |
| Florida | 17 | 20,500 |
Persönliche und gewerbliche Darlehenssuchende
Das Kreditportfolio der Trustco Bank beläuft sich zum 31. Dezember 2023 in Höhe von 5,2 Milliarden US -Dollar.
- Persönliche Kredite: 1,75 Milliarden US -Dollar
- Gewerbeimmobilienkredite: 2,45 Milliarden US -Dollar
- Handelsgeschäftskredite: 1 Milliarde US -Dollar
Kundenverwaltungskunden
Die Bank bedient 3.600 Vermögensverwaltungskunden mit insgesamt verwaltetem Vermögen von 620 Millionen US -Dollar.
| Kundensegment | Anzahl der Kunden | Durchschnittlicher Portfoliowert |
|---|---|---|
| Hochvermögen Einzelpersonen | 1,200 | $450,000 |
| Pensionsplanung | 1,800 | $225,000 |
| Investmentmanagement | 600 | $750,000 |
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Zweigbetriebskosten
Zum Finanzbericht 2022 hatte die Trustco Bank 151 Filialen in mehreren Bundesstaaten. Die Gesamtbetriebskosten betrugen im Jahr 2022 75,4 Mio. USD.
| Kostenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| 32,600,000 | |
| 8,900,000 | |
| 5,700,000 |
Wartung der Technologieinfrastruktur
Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2022 beliefen sich auf 22,3 Mio. USD.
- Hardware -Upgrades: 6,5 Millionen US -Dollar
- Software -Lizenzierung: 5,8 Millionen US -Dollar
- Cybersicherheitsinvestitionen: 4,2 Millionen US -Dollar
- Netzwerkinfrastruktur: 5,8 Millionen US -Dollar
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen
Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2022 betrug 98,6 Mio. USD.
| Kompensationskategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Grundgehälter | 72,400,000 |
| Krankenversicherung | 12,300,000 |
| Altersvorsorge | 8,900,000 |
| Leistungsboni | 5,000,000 |
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften
Die Vorschriftenkosten für 2022 belief sich auf 15,7 Mio. USD.
- Rechtsberatung: 4,5 Millionen US -Dollar
- Compliance -Software: 3,2 Millionen US -Dollar
- Prüfung und Berichterstattung: 5,8 Millionen US -Dollar
- Schulungsprogramme: 2,2 Millionen US -Dollar
Marketing- und Kundenakquisitionskosten
Die Marketingausgaben im Jahr 2022 betrugen 12,9 Millionen US -Dollar.
| Marketingkanal | Betrag ($) |
|---|---|
| Digitale Werbung | 4,600,000 |
| Druckmedien | 2,300,000 |
| Community -Ereignisse | 1,800,000 |
| Direkt -Mail -Kampagnen | 4,200,000 |
Trustco Bank Corp NY (TRST) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme
Zinserträge aus Kredite und Hypotheken
Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Trustco Bank Corp NY einen Nettozinserträge von 132,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios lautet wie folgt:
| Kreditkategorie | Gesamtbetrag | Prozentsatz des Portfolios |
|---|---|---|
| Wohnhypotheken | 3,98 Milliarden US -Dollar | 68.5% |
| Gewerbeimmobilien | 1,25 Milliarden US -Dollar | 21.5% |
| Verbraucherkredite | 553 Millionen US -Dollar | 9.5% |
| Werbekredite | 42 Millionen Dollar | 0.5% |
Bankdienstgebühren
Die Ertragsgebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 18,7 Mio. USD mit der folgenden Gebührenstruktur:
- Kontowartungsgebühren: 6,2 Millionen US -Dollar
- ATM -Transaktionsgebühren: 3,5 Millionen US -Dollar
- Überziehungsgebühren: 4,8 Millionen US -Dollar
- Andere Bankendienstgebühren: 4,2 Millionen US -Dollar
Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen
Der Umsatz aus Investmentdienstleistungen im Jahr 2023 erreichte 7,6 Millionen US -Dollar, einschließlich:
| Servicekategorie | Einnahmen |
|---|---|
| Vermögensverwaltung | 4,3 Millionen US -Dollar |
| Finanzberatung | 2,1 Millionen US -Dollar |
| Maklerdienste | 1,2 Millionen US -Dollar |
Kontowartungsgebühren
Monatliche Einnahmen aus der Kontowartung: Jährlich 6,2 Millionen US -Dollar
- Girokontogebühren: 3,7 Millionen US -Dollar
- Sparkontogebühren: 2,5 Millionen US -Dollar
Transaktionsgebühren und Provisionen
Gesamteinkommen im Zusammenhang mit Transaktionen für 2023: 12,4 Mio. USD
| Transaktionstyp | Gebühreneinkommen | |
|---|---|---|
| Kabelübertragungsgebühren | 3,6 Millionen US -Dollar | |
| Ausländische Transaktionsgebühren | 2,1 Millionen US -Dollar | |
| Zahlungsabwicklung | 4,7 Millionen US -Dollar | |
| Andere Provisionen | 2,0 Millionen US -Dollar |
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