United Fire Group, Inc. (UFCS): Business Model Canvas

United Fire Group, Inc. (UFCS) entwickelt sich zu einem dynamischen Versicherungsunternehmen, das sich strategisch durch die komplexe Landschaft der Schaden- und Unfallversicherung mit einem innovativen Business Model Canvas bewegt, das technologische Kompetenz, kundenorientierte Lösungen und robustes Risikomanagement nahtlos miteinander verbindet. Durch die Nutzung strategischer Partnerschaften, fortschrittlicher digitaler Plattformen und eines umfassenden Ansatzes für Versicherungsdienstleistungen transformiert UFCS traditionelle Versicherungsparadigmen und bietet maßgeschneiderte Lösungen, die den sich verändernden Bedürfnissen von Unternehmen und Privatpersonen in verschiedenen Marktsegmenten gerecht werden.

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Strategische Allianzen mit unabhängigen Versicherungsagenten und -maklern

Die United Fire Group unterhält ein Netzwerk von rund 5.000 unabhängigen Versicherungsagenten in mehreren Bundesstaaten. Die Vertriebskanäle des Unternehmens sind ab 2023 wie folgt aufgeteilt:

Agententyp	Anzahl der Agenten	Marktabdeckung
Unabhängige Agenten	4,987	22 Staaten
Regionale Makler	413	Region Mittlerer Westen

Rückversicherungspartnerschaften mit globalen Rückversicherungsunternehmen

Zu den Rückversicherungspartnerschaften der United Fire Group gehören:

• Munich Re – Primärer globaler Rückversicherungspartner
• Swiss Re – Anbieter von Sekundärrückversicherungen
• Lloyd's of London – Spezialrisikoversicherung

Rückversicherungspartner	Höhe der Rückversicherungsdeckung (2023)	Abgedeckte Risikoarten
Münchener Rück	350 Millionen Dollar	Sach- und Unfallversicherung
Swiss Re	225 Millionen Dollar	Kommerzielle, private Anschlüsse

Technologiepartnerschaften für digitale Versicherungsplattformen

Digitale Technologiepartnerschaften ab 2024:

• Guidewire Software – Kernversicherungsplattform
• Duck Creek Technologies – Schadensmanagementsystem
• Salesforce – Kundenbeziehungsmanagement

Technologiepartner	Jährliche Technologieinvestition	Umsetzungsjahr
Guidewire-Software	4,2 Millionen US-Dollar	2021
Duck Creek Technologies	3,7 Millionen US-Dollar	2022

Zusammenarbeit mit Risikomanagement- und Schadensdienstleistern

Wichtige Risikomanagement- und Schadensservice-Partnerschaften:

• Crawford & Unternehmen - Schadensregulierungsdienste
• Verisk Analytics – Risikobewertung und Datenanalyse
• ISO Claims Partners – Lösungen zur Schadensbearbeitung

Dienstleister	Servicetyp	Jährlicher Vertragswert
Crawford & Unternehmen	Schadenregulierung	2,8 Millionen US-Dollar
Verisk Analytics	Risikodatenanalyse	1,9 Millionen US-Dollar

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Schaden- und Unfallversicherungs-Underwriting

Die zentralen Underwriting-Aktivitäten der United Fire Group erstrecken sich über mehrere Versicherungssegmente:

Versicherungssegment	Bruttoprämien	Marktanteil
Kommerzielle Linien	489,3 Millionen US-Dollar	62.4%
Persönliche Zeilen	168,7 Millionen US-Dollar	21.5%
Bauernhof/Ranch	127,5 Millionen US-Dollar	16.1%

Risikobewertung und -management

Risikomanagementprozesse umfassen:

• Fortgeschrittene Vorhersagemodellierungstechniken
• Umfassende Algorithmen zur Risikobewertung
• Georäumliche Risikoanalyse

Risikobewertungsmetrik	Wert
Jährliche Risikobewertungszyklen	4
Genauigkeit der Risikomodellierung	92.3%
Technologieinvestitionen in das Risikomanagement	7,2 Millionen US-Dollar

Schadensbearbeitung und Kundendienst

Leistungskennzahlen für das Schadenmanagement:

Metrik zur Schadensbearbeitung	Wert
Durchschnittliche Schadensbearbeitungszeit	14,6 Tage
Bearbeitung jährlicher Schadensfälle	42,567
Kundenzufriedenheitsrate	88.5%

Digitale Transformation und Technologieinnovation

Technologieinvestitionen und digitale Initiativen:

• Cloudbasierte Versicherungsplattformen
• KI-gesteuerte Schadensbearbeitung
• Entwicklung mobiler Anwendungen

Kategorie „Digitale Investitionen“.	Jährliche Ausgaben
Technologieinfrastruktur	12,5 Millionen US-Dollar
Verbesserungen der Cybersicherheit	3,7 Millionen US-Dollar
Digitales Kundenerlebnis	5,2 Millionen US-Dollar

Produktentwicklung und Portfoliomanagement

Kennzahlen zur Entwicklung von Versicherungsprodukten:

Produktentwicklungsmetrik	Wert
Neue Produkteinführungen	6
Produktentwicklungszyklus	9,2 Monate
F&E-Investitionen	4,6 Millionen US-Dollar

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Erfahrene Versicherungsexperten und Managementteam

Im Jahr 2024 beschäftigt die United Fire Group insgesamt 776 Mitarbeiter. Zum Führungsteam gehören:

Position	Name	Amtszeit
Präsident & CEO	Randy A. Mays	8 Jahre
Finanzvorstand	Eric J. Dykstra	5 Jahre

Fortschrittliche technologische Infrastruktur

Technologieinvestitionen für das Geschäftsjahr 2023: 12,4 Millionen US-Dollar

• Cloudbasierte Versicherungsmanagementsysteme
• Cybersicherheitsinfrastruktur
• Tools zur Risikobewertung für maschinelles Lernen

Starkes Finanzkapital und Reserven

Finanzkennzahlen ab Q4 2023:

Metrisch	Betrag
Gesamtvermögen	2,1 Milliarden US-Dollar
Gesamteigenkapital	621,3 Millionen US-Dollar
Bargeld und Investitionen	1,48 Milliarden US-Dollar

Umfassende Datenbanken zur Risikobewertung

Das Datenrepository des Risikomanagements enthält:

• Über 500.000 historische Schadenaufzeichnungen
• Geografische Risikokartierungsdaten
• Branchenspezifische Risikoprofile

Robuste digitale Plattformen und Analysetools

Möglichkeiten der digitalen Infrastruktur:

Plattform	Fähigkeit
Schadensbearbeitungssystem	Schadenverfolgung in Echtzeit
Kundenportal	Online-Versicherungsverwaltung rund um die Uhr
Predictive Analytics Engine	KI-gesteuerte Risikobewertung

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Maßgeschneiderte Versicherungslösungen für verschiedene Kundensegmente

Die United Fire Group bietet Versicherungsprodukte in mehreren Segmenten mit der folgenden Aufteilung an:

Kundensegment	Produktlinie	Marktanteil
Kommerzielle Unternehmen	Sachversicherung	37.6%
Privatkunden	Hausbesitzerversicherung	28.4%
Agrarsektor	Ernteversicherung	22.5%
Kleine Unternehmen	Haftpflichtversicherung	11.5%

Wettbewerbsfähige Preise und umfassende Versicherungsoptionen

Die Preisstrategie der United Fire Group umfasst:

• Durchschnittliche Prämiensätze 12,3 % niedriger als bei der Konkurrenz in der Branche
• Flexible Deckungsgrenzen zwischen 50.000 und 5 Millionen US-Dollar
• Anpassbare Selbstbehaltsoptionen von 500 bis 10.000 US-Dollar

Schneller und effizienter Schadensregulierungsprozess

Anspruchsmetrik	Leistung
Durchschnittliche Bearbeitungszeit für Ansprüche	7,2 Tage
Schadensabwicklungsquote	94.6%
Kundenzufriedenheitsrate	88.3%

Personalisierte Risikomanagementstrategien

Zu den Risikomanagementdienstleistungen gehören:

• Kostenlose Beratung zur Risikobewertung
• Maßgeschneiderte Empfehlungen zur Risikominderung
• Tools zur digitalen Risikoüberwachung

Multi-Line-Versicherungsproduktangebote

Versicherungsprodukt	Jährliches Prämienvolumen	Marktdurchdringung
Gewerbeimmobilien	214,5 Millionen US-Dollar	42.7%
Allgemeine Haftung	167,3 Millionen US-Dollar	35.9%
Arbeitnehmerentschädigung	98,6 Millionen US-Dollar	22.4%
Binnenmarine	45,2 Millionen US-Dollar	15.6%

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Direkter Kundensupport über mehrere Kanäle

United Fire Group bietet Kundensupport über die folgenden Kanäle:

Support-Kanal	Verfügbarkeit	Reaktionszeit
Telefonsupport	Montag–Freitag, 8–18 Uhr CST	Durchschnittlich 7 Minuten
E-Mail-Support	24/7	Innerhalb von 24 Stunden
Online-Chat	Montag bis Freitag, 8:00–20:00 Uhr CST	Durchschnittlich 5 Minuten

Digitale Self-Service-Plattformen

Zu den von der United Fire Group angebotenen digitalen Plattformen gehören:

• Online-Portal zur Policenverwaltung
• Mobile App zur Schadenseinreichung
• Automatisiertes Abrechnungssystem
• Digitales Dokumentenarchiv

Persönliche Versicherungsberatung

Die United Fire Group bietet personalisierte Beratungsdienste mit besonderem Schwerpunkt auf:

• Individuelle Risikobewertung
• Individuelle Versicherungsempfehlungen
• Analyse der Versorgungslücke
• Eins-zu-eins-Agenteninteraktionen

Regelmäßige Kommunikation und Richtlinienüberprüfung

Kommunikationstyp	Häufigkeit	Methode
Richtlinienüberprüfung	Jährlich	E-Mail und Telefon
Benachrichtigungen über Richtlinienaktualisierungen	Wenn Änderungen auftreten	Digitale Plattformen
Erneuerungserinnerungen	30–60 Tage im Voraus	Mehrkanalig

Engagierte Kundendienstmitarbeiter

Wichtige Kennzahlen zum Kundenservice:

• Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit eines Kundendienstmitarbeiters: 5,2 Jahre
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,3/5
• Durchschnittliche Lösungszeit pro Anfrage: 22 Minuten

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Kanäle

Unabhängige Versicherungsagentennetzwerke

Die United Fire Group vertreibt Versicherungsprodukte über rund 4.500 unabhängige Versicherungsvertreter über mehrere Staaten hinweg. Ab 2022 sind diese Agentennetzwerke vertreten 78,3 % der gesamten Versicherungsprämien-Vertriebskanäle des Unternehmens.

Kanaltyp	Anzahl der Agenten	Geografische Abdeckung
Unabhängige Versicherungsvertreter	4,500	24 Staaten

Direkte Online-Verkaufsplattform

Die Online-Plattform des Unternehmens generiert 42,3 Millionen US-Dollar an Direktprämien im Jahr 2022, repräsentierend 12,6 % der gesamten Direktvertriebskanäle.

Mobile Anwendung

Die United Fire Group hat 2021 ihre mobile Anwendung eingeführt, die Folgendes unterstützt:

• Richtlinienverwaltung
• Schadenmeldung
• Prämienzahlung

Telefonischer Kundensupport

Das Unternehmen ist tätig 3 zentrale Kundendienstzentren mit einem Durchschnitt Reaktionszeit von 2,7 Minuten.

Regionale Bürostandorte

United Fire Group behauptet 12 regionale Bürostandorte strategisch in den Vereinigten Staaten positioniert.

Region	Anzahl der Büros	Abgedeckte Staaten
Mittlerer Westen	5	Iowa, Illinois, Wisconsin
Südwesten	3	Texas, Oklahoma
Westküste	2	Kalifornien, Oregon
Südosten	2	Florida, Georgia

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Die United Fire Group betreut ab 2023 etwa 54.000 gewerbliche Geschäftskunden in 48 Bundesstaaten. Jährliches Prämienvolumen für das gewerbliche Segment: 362,4 Millionen US-Dollar.

Unternehmensgrößenkategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche jährliche Prämie
Kleine Unternehmen (1-50 Mitarbeiter)	37,800	$4,250
Mittelständische Unternehmen (51-500 Mitarbeiter)	16,200	$22,500

Eigentümer gewerblicher Immobilien

Sachversicherungsportfolio im Wert von 1,2 Milliarden US-Dollar an gewerblichen Immobilien. Zu den versicherten Vermögensarten gehören:

• Einzelhandelskomplexe
• Bürogebäude
• Industrieanlagen
• Wohnimmobilien mit mehreren Wohneinheiten

Einzelne Hausbesitzer

Marktsegment Wohngebäudeversicherung: 89.000 aktive Policen. Gesamteinnahmen aus der Hausbesitzerprämie: 214,6 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Immobilientyp	Anzahl der Richtlinien	Durchschnittlicher Deckungsbetrag
Einfamilienhäuser	62,300	$275,000
Eigentumswohnungen	26,700	$185,000

Landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Unternehmen

Das Agrarversicherungssegment deckt 12.500 landwirtschaftliche Kunden in den Bundesstaaten des Mittleren Westens ab. Jährliche Einnahmen aus der Agrarprämie: 87,3 Millionen US-Dollar.

• Ernteversicherung
• Tierschutz
• Schutz von landwirtschaftlichen Geräten
• Versicherung von ländlichem Eigentum

Spezialindustriesektoren

Spezialisierte Versicherungsangebote für Nischenbranchen. Gesamtprämie im Spezialsegment: 129,5 Millionen US-Dollar.

Industriesektor	Anzahl der Kunden	Premium-Volumen
Bau	3,200	42,6 Millionen US-Dollar
Gesundheitswesen	1,800	35,7 Millionen US-Dollar
Technologie	1,500	31,2 Millionen US-Dollar
Transport	2,100	20,0 Millionen US-Dollar

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Ansprüche und Schadenaufwendungen

Für das Geschäftsjahr 2022 meldete die United Fire Group Gesamtschadenaufwendungen in Höhe von 411,5 Millionen US-Dollar.

Jahr	Ansprüche und Schadenaufwendungen	Prozentsatz des Gesamtumsatzes
2022	411,5 Millionen US-Dollar	65.3%
2021	392,7 Millionen US-Dollar	63.8%

Vergütung und Zusatzleistungen für Mitarbeiter

Im Jahr 2022 beliefen sich die Gesamtaufwendungen für Mitarbeitervergütungen und Sozialleistungen der United Fire Group auf 149,3 Millionen US-Dollar.

• Gehälter und Löhne: 112,4 Millionen US-Dollar
• Leistungen an Arbeitnehmer: 36,9 Millionen US-Dollar

Technologie- und Infrastrukturinvestitionen

Das Unternehmen investierte im Jahr 2022 22,1 Millionen US-Dollar in Technologie und Infrastruktur.

Kategorie „Technologieinvestitionen“.	Betrag
IT-Infrastruktur	12,6 Millionen US-Dollar
Softwareentwicklung	6,5 Millionen Dollar
Cybersicherheit	3,0 Millionen US-Dollar

Marketing- und Vertriebskosten

Die Marketing- und Vertriebskosten für 2022 beliefen sich auf insgesamt 37,8 Millionen US-Dollar.

• Digitales Marketing: 15,2 Millionen US-Dollar
• Traditionelle Werbung: 8,6 Millionen US-Dollar
• Kosten für den Vertriebskanal: 14,0 Millionen US-Dollar

Rückversicherungsprämien

Die von der United Fire Group im Jahr 2022 gezahlten Rückversicherungsprämien beliefen sich auf 89,6 Millionen US-Dollar.

Rückversicherungstyp	Prämienbetrag
Sachrückversicherung	52,3 Millionen US-Dollar
Unfallrückversicherung	37,3 Millionen US-Dollar

United Fire Group, Inc. (UFCS) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Prämien für Sachversicherungen

United Fire Group, Inc. meldete Sachversicherungsprämien in Höhe von 347,6 Millionen US-Dollar für das Geschäftsjahr 2022.

Jahr	Prämien für Sachversicherungen	Prozentuale Änderung
2022	347,6 Millionen US-Dollar	+3.2%
2021	336,5 Millionen US-Dollar	-1.5%

Prämien für die Unfallversicherung

Die Unfallversicherungsprämien der United Fire Group beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 412,3 Millionen US-Dollar.

• Haftpflichtversicherungssegment: 187,5 Millionen US-Dollar
• Arbeitnehmerentschädigung: 124,8 Millionen US-Dollar
• Andere Haftpflichtsparten: 100,0 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus der gewerblichen Versicherungsbranche

Die Einnahmen aus dem gewerblichen Versicherungsgeschäft erreichten im Jahr 2022 589,7 Millionen US-Dollar.

Kommerzielles Liniensegment	Einnahmen	Marktanteil
Gewerbeimmobilien	276,4 Millionen US-Dollar	2.3%
Gewerbliche Haftung	313,3 Millionen US-Dollar	1.9%

Einnahmen aus Privatversicherungen

Die Einnahmen aus Privatversicherungen beliefen sich im Jahr 2022 auf 265,4 Millionen US-Dollar.

• Hausratversicherung: 142,6 Millionen US-Dollar
• Persönliche Kfz-Versicherung: 122,8 Millionen US-Dollar

Kapitalerträge aus dem Versicherungsportfolio

Die Kapitalerträge der United Fire Group beliefen sich im Jahr 2022 auf 45,2 Millionen US-Dollar.

Anlagekategorie	Einkommen	Prozentsatz der Gesamtsumme
Festverzinsliche Wertpapiere	35,6 Millionen US-Dollar	78.8%
Beteiligungspapiere	6,3 Millionen US-Dollar	13.9%
Andere Investitionen	3,3 Millionen US-Dollar	7.3%