Woori Financial Group Inc. (WF): Business Model Canvas

In der dynamischen Finanzdienstleistungslandschaft entwickelt sich Woori Financial Group Inc. (WF) zu einem Kraftpaket für Innovation und strategisches Wachstum und nutzt ein ausgeklügeltes Geschäftsmodell, das traditionelles Bankgeschäft nahtlos mit modernster digitaler Transformation verbindet. Durch die sorgfältige Gestaltung eines umfassenden Ökosystems, das Privat- und Firmenkundengeschäfte, digitale Plattformen und personalisierte Finanzlösungen umfasst, hat sich WF als herausragender Akteur auf dem koreanischen Finanzmarkt positioniert und Wert durch strategische Partnerschaften, technologische Kompetenz und kundenorientierte Ansätze geschaffen, die moderne Finanzdienstleistungen neu definieren.

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Strategische Allianz mit der KEB Hana Bank

Die Woori Financial Group hat eine strategische Allianz mit der KEB Hana Bank geschlossen, um die Finanzdienstleistungskapazitäten zu verbessern. Die Partnerschaft umfasst:

Einzelheiten zur Partnerschaft	Umfang
Gemeinsame digitale Banking-Plattformen	Gemeinsame technologische Infrastruktur
Cross-Selling von Finanzprodukten	Erweiterter Kundenstamm von insgesamt 15,3 Millionen Kunden
Betriebskostensynergien	Geschätzte jährliche Einsparungen von ₩87 Milliarden

Partnerschaften mit Technologieunternehmen

Die Woori Financial Group arbeitet mit großen Technologieunternehmen zusammen, um die digitale Transformation voranzutreiben:

• Samsung Electronics – KI- und Cloud-Computing-Integration
• LG CNS – Blockchain- und Cybersicherheitslösungen
• Naver Corporation – Erweiterte Datenanalyseplattformen

Fintech-Startup-Kooperationen

Die Gruppe arbeitet durch strategische Investitionen und Partnerschaften aktiv mit Fintech-Startups zusammen:

Startup-Partnerschaft	Investitionsbetrag	Fokusbereich
Werfen	35,2 Milliarden ₩	Mobile Zahlungslösungen
Viva Republica	22,7 Milliarden ₩	Digitale Finanzdienstleistungen
ICONLOOP	15,6 Milliarden ₩	Blockchain-Technologie

Versicherungs- und Investmentkooperationen

Zu den Joint Ventures mit Versicherungs- und Investmentgesellschaften gehören:

• Kyobo Life Insurance – Bancassurance-Partnerschaften
• Samsung Life Insurance – Integrierte Finanzproduktentwicklung
• Korea Investment Holdings – Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Gesamtinvestitionen der Partnerschaft: 273,5 Milliarden ₩ im Jahr 2023

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Privat- und Firmenkundendienstleistungen

Die Woori Financial Group verfügt ab 2024 über 830 inländische Filialen und 35 Netzwerkstandorte im Ausland. Die Gesamtaktiva erreichten im Jahr 2023 397,8 Billionen KRW. Das Kreditportfolio im Firmenkundengeschäft hat einen Wert von 213,5 Billionen KRW.

Segment Bankdienstleistungen	Transaktionsvolumen (2023)
Privatkundengeschäfte	286,7 Billionen KRW
Firmenkundengeschäfte	213,5 Billionen KRW
Internationale Bankgeschäfte	97,6 Billionen KRW

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banking-Kanäle verarbeiteten im Jahr 2023 2,4 Milliarden Transaktionen. Mobile-Banking-Nutzer erreichten 15,3 Millionen aktive Nutzer.

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 22,1 Millionen
• Online-Banking-Penetrationsrate: 68 %
• Verarbeitungsgeschwindigkeit digitaler Transaktionen: 0,3 Sekunden pro Transaktion

Finanzproduktmanagement und Innovation

Einführung von 47 neuen Finanzprodukten im Jahr 2023. Forschungs- und Entwicklungsinvestitionen von 129,5 Milliarden KRW.

Produktkategorie	Neue Produkte eingeführt
Anlageprodukte	18 Produkte
Leihprodukte	15 Produkte
Versicherungsprodukte	14 Produkte

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Das Risikomanagementteam besteht aus 672 spezialisierten Fachleuten. Budget für Compliance-Überwachung: 87,3 Milliarden KRW im Jahr 2023.

• Compliance-Verstoßrate: 0,02 %
• Effizienz der Risikominderung: 96,7 %
• Genauigkeit der regulatorischen Berichterstattung: 99,9 %

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Das verwaltete Vermögen der Vermögensverwaltung erreichte im Jahr 2023 132,6 Billionen KRW. Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios: 487 Millionen KRW.

Investmentsegment	Gesamtvermögen (2023)
Beteiligungen	62,4 Billionen KRW
Festverzinsliche Anlagen	45,2 Billionen KRW
Alternative Investitionen	25,0 Billionen KRW

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Filialnetz

Ab 2024 unterhält die Woori Financial Group 830 inländische Filialen in ganz Südkorea, mit zusätzlicher Präsenz in wichtigen internationalen Finanzzentren.

Zweigtyp	Anzahl der Filialen
Inländische Einzelhandelsfilialen	678
Firmenkundenfilialen	112
Internationale Niederlassungen	40

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Die Woori Financial Group hat investiert 187,5 Milliarden ₩ in digitalen Transformationstechnologien im Jahr 2023.

• Mobile-Banking-Plattformen mit 12,4 Millionen aktiven Nutzern
• KI-gestützte Kundendienstsysteme
• Fortschrittliche Cybersicherheitsinfrastruktur
• Cloud-Computing-Funktionen

Humankapital und Fachwissen

Gesamtbelegschaft Stand 2024: 16.742 Mitarbeiter

Mitarbeiterkategorie	Anzahl der Mitarbeiter
Profis im Firmenkundengeschäft	4,523
Retail-Banking-Spezialisten	6,891
Technologie- und Digitalpersonal	2,348
Management und Support	2,980

Finanzkapital und Vermögenswerte

Gesamtvermögen Stand Dezember 2023: 276,8 Billionen ₩

• Kernkapitalquote: 12,4 %
• Gesamtkapitaladäquanzquote: 14,2 %
• Liquide Mittel: 42,6 Billionen ₩

Markenreputation

Markenwert geschätzt auf 3,2 Billionen ₩ im Jahr 2024 unter den Top 5 Finanzinstituten in Südkorea.

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende Finanzlösungen für Privatpersonen und Unternehmen

Die Woori Financial Group bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen mit der folgenden Produktaufteilung an:

Servicekategorie	Gesamtproduktangebot	Marktanteil
Persönliches Banking	87 verschiedene Produkte	18,5 % auf dem südkoreanischen Markt
Firmenkundengeschäft	62 Finanzlösungen für Unternehmen	15,3 % Unternehmensmarktanteil
Investmentbanking	43 Anlageprodukte	12,7 % Investmentmarktdurchdringung

Innovative digitale Banking-Erlebnisse

Leistungskennzahlen der digitalen Banking-Plattform:

• Mobile-Banking-Nutzer: 4,2 Millionen
• Online-Transaktionsvolumen: 1,3 Milliarden Transaktionen im Jahr 2023
• Zufriedenheitsbewertung der digitalen Plattform: 4,6/5

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Aufschlüsselung der Beratungsleistungen:

Beratungstyp	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittlicher Jahresumsatz
Vermögensverwaltung	215.000 Kunden	378 Millionen Dollar
Ruhestandsplanung	142.000 Kunden	247 Millionen Dollar

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Zins- und Produktvergleich:

• Privatkreditzinsen: 4,2 % – 7,5 %
• Sparkontozins: 2,1 % – 3,6 %
• Festgeldzinsen: 3,3 % – 4,8 %

Integriertes Finanzökosystem

Kennzahlen zur dienstübergreifenden Integration:

Service-Integration	Gesamtzahl der integrierten Benutzer	Jährlicher Transaktionswert
Kunden mit mehreren Produkten	673.000 Kunden	12,4 Milliarden US-Dollar
Plattformübergreifende Transaktionen	1,1 Millionen Transaktionen	5,7 Milliarden US-Dollar

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice über mehrere Kanäle

Die Woori Financial Group bietet Kundenservice über 3.836 Offline-Filialen und digitale Plattformen. Die Bank betreut mit Stand 2023 einen Kundenstamm von 24,5 Millionen Privatkunden und 980.000 Firmenkunden.

Servicekanal	Anzahl der Zugangspunkte
Physische Zweige	3,836
ATM-Netzwerk	7,214
Callcenter-Agenten	1,245

Digitale Banking-Plattformen und mobile Anwendungen

Die Mobile-Banking-Anwendung der Woori Bank verzeichnete im Jahr 2023 15,2 Millionen aktive Nutzer, was 62 % ihres gesamten Kundenstamms entspricht.

• Mobile-Banking-App-Downloads: 22,3 Millionen
• Online-Banking-Nutzer: 18,6 Millionen
• Digitales Transaktionsvolumen: 4,7 Milliarden KRW im Jahr 2023

Treueprogramme und Kundenbindungsstrategien

Die Woori Financial Group investierte im Jahr 2023 127 Milliarden KRW in Kundenbindungsinitiativen.

Kennzahlen zum Treueprogramm	Wert
Mitglieder des Treueprogramms	8,9 Millionen
Kundenbindungsrate	87.4%
Durchschnittlicher Customer Lifetime Value	3,6 Millionen KRW

Engagierte Kundenbetreuer für Firmenkunden

Die Woori Bank beschäftigt 672 spezialisierte Corporate Relationship Manager, die 980.000 Firmenkunden betreuen.

Regelmäßige Kundenbindungs- und Feedback-Mechanismen

Im Jahr 2023 führte die Bank 247.000 Umfragen zur Kundenzufriedenheit durch, mit einem Net Promoter Score von 68,5.

Feedback-Mechanismus	Jahresvolumen
Umfragen zur Kundenzufriedenheit	247,000
Net Promoter Score	68.5
Lösungsrate von Kundenbeschwerden	94.3%

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Die Woori Financial Group betreibt ab 2023 835 inländische Filialen in ganz Südkorea. Die internationale Präsenz umfasst 38 ausländische Filialen und 6 Repräsentanzbüros in wichtigen globalen Finanzzentren.

Zweigtyp	Nummer	Standort
Inländische Niederlassungen	835	Südkorea
Auslandsniederlassungen	38	Globale Finanzzentren
Repräsentanzen	6	Internationale Standorte

Online-Banking-Plattformen

Die Online-Banking-Plattform der Woori Bank bedient ab 2023 15,3 Millionen registrierte Benutzer mit einem digitalen Transaktionsvolumen von 4,2 Billionen KRW pro Monat.

Mobile-Banking-Anwendungen

Die Mobile-Banking-App der Woori Bank hat 12,7 Millionen aktive monatliche Nutzer, was 83 % ihres gesamten Digital-Banking-Kundenstamms ausmacht.

Mobile-Banking-Metrik	Wert
Aktive monatliche Benutzer	12,7 Millionen
Digitale Kundendurchdringung	83%

Callcenter-Unterstützung

• Kundensupport rund um die Uhr verfügbar
• 3 primäre Supportzentren in Seoul, Busan und Incheon
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 45 Sekunden
• Jährliches Anrufvolumen: 6,5 Millionen Kundeninteraktionen

Geldautomaten und digitale Zahlungsnetzwerke

Die Woori Financial Group unterhält landesweit 6.200 Geldautomaten und unterstützt monatlich etwa 22 Millionen Kartentransaktionen.

ATM-Netzwerkmetrik	Wert
Insgesamt Geldautomaten	6,200
Monatliche Kartentransaktionen	22 Millionen

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Privatkunden

Im Jahr 2023 betreut die Woori Financial Group rund 15,7 Millionen Privatkunden in Südkorea. Der Privatkundenstamm der Bank macht 31,2 % des gesamten südkoreanischen Bankenmarktes aus.

Kundenkategorie	Anzahl der Kunden	Marktanteil
Einzelne Einzelhandelskunden	15,7 Millionen	31.2%
Aktive Digital-Banking-Nutzer	8,3 Millionen	52,9 % der Privatkunden

Kleine und mittlere Unternehmen

Die Woori Financial Group unterstützt 287.000 kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit spezialisierten Finanzprodukten.

• Gesamtes KMU-Kreditportfolio: 48,3 Billionen KRW
• Durchschnittliche Kredithöhe: 167 Mio. KRW
• Quote notleidender Kredite für KMU: 1,6 %

Große Firmenkunden

Die Gruppe betreut 1.250 große Firmenkunden aus verschiedenen Branchen in Südkorea.

Unternehmenssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtertrag im Firmenkundengeschäft
Große Unternehmen	1,250	2,1 Billionen KRW

Vermögende Privatpersonen

Die Woori Financial Group richtet sich mit personalisierten Vermögensverwaltungsdiensten an 45.000 vermögende Privatpersonen.

• Durchschnittlicher Portfoliowert: 1,2 Milliarden KRW pro Kunde
• Gesamtes verwaltetes Vermögen: 54 Billionen KRW
• Kundenbindungsrate der Vermögensverwaltung: 87,3 %

Junge digitalaffine Verbraucher

Die Bank hat 3,2 Millionen Kunden im Alter von 20 bis 35 Jahren, die digitale Banking-Plattformen nutzen.

Digital-Banking-Metrik	Wert
Mobile-Banking-Benutzer	3,2 Millionen
Eröffnungsrate digitaler Konten	64.5%
Mobiles Transaktionsvolumen	1,7 Billionen KRW monatlich

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Investitionen in die Technologieinfrastruktur

Im Jahr 2023 investierte die Woori Financial Group 372,5 Milliarden KRW in Technologieinfrastruktur und digitale Transformation. Die Aufschlüsselung der Technologiekosten umfasst:

Kategorie „Technologieinvestitionen“.	Betrag (KRW)
Upgrade der digitalen Banking-Plattform	126,8 Milliarden
Verbesserung der Cybersicherheit	84,5 Milliarden
KI und maschinelle Lernsysteme	97,2 Milliarden
Cloud-Computing-Infrastruktur	64,0 Milliarden

Gehälter und Schulungen der Mitarbeiter

Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 1,24 Billionen KRW, mit folgender Verteilung:

• Grundgehälter: 876,5 Milliarden KRW
• Aus- und Weiterbildung: 62,3 Milliarden KRW
• Leistungsprämien: 218,7 Milliarden KRW
• Leistungen an Arbeitnehmer: 82,5 Milliarden KRW

Zweigstellenwartungs- und Betriebskosten

Betriebskosten für physische Filialen und Netzwerkinfrastruktur im Jahr 2023:

Kategorie „Betriebliche Ausgaben“.	Betrag (KRW)
Filialmiete und -ausstattung	186,4 Milliarden
Dienstprogramme und Wartung	74,2 Milliarden
Filialnetzbetrieb	103,6 Milliarden

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 158,6 Milliarden KRW:

• Rechtliche und behördliche Berichterstattung: 47,3 Milliarden KRW
• Compliance Technology Systems: 62,5 Milliarden KRW
• Compliance-Personal: 48,8 Milliarden KRW

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 214,7 Milliarden KRW und verteilten sich wie folgt:

Marketingkanal	Betrag (KRW)
Digitales Marketing	86,5 Milliarden
Traditionelle Medienwerbung	62,3 Milliarden
Kampagnen zur Kundengewinnung	65,9 Milliarden

Woori Financial Group Inc. (WF) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen und Kreditprodukten

Im Jahr 2023 meldete die Woori Financial Group Zinserträge in Höhe von 5.982,4 Milliarden KRW aus Kredit- und Kreditproduktportfolios. Die Zinserträge gliedern sich wie folgt:

Kreditkategorie	Zinserträge (Milliarden KRW)
Unternehmenskredite	3,456.7
Privatkredite	1,875.2
Kredite für kleine Unternehmen	650.5

Gebühren für Bankdienstleistungen

Bankdienstleistungsgebühren generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 1.245,6 Milliarden KRW mit folgender Verteilung:

• Kontoführungsgebühren: 387,3 Milliarden KRW
• Transaktionsgebühren: 456,2 Milliarden KRW
• Gebühren für die Zahlungsabwicklung: 402,1 Milliarden KRW

Provisionen für Anlage- und Vermögensverwaltung

Das Investment- und Vermögensverwaltungssegment der Woori Financial Group erwirtschaftete im Jahr 2023 1.678,9 Milliarden KRW:

Anlageprodukt	Provisionseinnahmen (Milliarden KRW)
Investmentfonds	562.4
Rentenmanagement	476.7
Vermögensverwaltungsdienstleistungen	639.8

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Gebühren für digitale Banktransaktionen beliefen sich im Jahr 2023 auf 345,7 Milliarden KRW:

• Mobile Banking-Transaktionen: 187,3 Milliarden KRW
• Online-Banking-Transaktionen: 158,4 Milliarden KRW

Vertrieb von Versicherungs- und Finanzprodukten

Der Umsatz mit Versicherungs- und Finanzprodukten erreichte im Jahr 2023 1.456,8 Milliarden KRW:

Produktkategorie	Umsatzerlöse (Milliarden KRW)
Lebensversicherungsprodukte	678.5
Nichtlebensversicherungsprodukte	456.2
Strukturierte Finanzprodukte	322.1