West Bancorporation, Inc. (WTBA): Business Model Canvas

West Bancorporation, Inc. (WTBA) entwickelt sich zu einem dynamischen Finanzkraftwerk mit strategischer Lage im Herzen des Mittleren Westens und bietet einen umfassenden und innovativen Bankansatz, der über traditionelle Finanzdienstleistungen hinausgeht. Durch die sorgfältige Ausarbeitung eines Geschäftsmodells, das den Fokus auf die lokale Gemeinschaft mit fortschrittlichen digitalen Fähigkeiten verbindet, hat dieses regionale Bankinstitut eine einzigartige Strategie entwickelt, die auf die differenzierten finanziellen Bedürfnisse kleiner Unternehmen, landwirtschaftlicher Betriebe und einzelner Kunden in ganz Iowa und den umliegenden Bundesstaaten eingeht. Das Business Model Canvas enthüllt einen ausgeklügelten Entwurf, der zeigt, wie WTBA regionales Fachwissen, technologische Innovation und personalisierte Kundenbeziehungen nutzt, um in einer wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft nachhaltige Werte zu schaffen.

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Unternehmensnetzwerke in Iowa und den umliegenden Bundesstaaten des Mittleren Westens

West Bancorporation unterhält strategische Partnerschaften mit:

Netzwerktyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Iowa-Wirtschaftsverbände	17	Iowa, Nebraska, Minnesota
Netzwerke der Handelskammer des Mittleren Westens	23	5 Bundesstaaten des Mittleren Westens

Gemeinschaftsbanken und Finanzdienstleister

Einzelheiten zur Partnerschaft mit Finanzinstituten:

• Gesamtzahl der Kooperationen: 42
• Vereinbarungen zur Vermögensaufteilung: 12
• Gemeinsame Serviceplattformen: 8

Kreditinstitute für Landwirtschaft und Gewerbe

Kategorie „Partnerschaft“.	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtkreditvolumen
Agrarkreditnetzwerke	15	387 Millionen Dollar
Kooperationen bei der gewerblichen Kreditvergabe	22	612 Millionen Dollar

Technologieanbieter für digitale Banking-Lösungen

• Gesamtzahl der Technologiepartnerschaften: 9
• Anbieter digitaler Banking-Plattformen: 5
• Kooperationspartner im Bereich Cybersicherheit: 4

Unternehmen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Finanzberatung

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Jährliche Compliance-Kosten
Berater für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	7	2,3 Millionen US-Dollar
Finanzberatungsdienste	6	1,8 Millionen US-Dollar

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und landwirtschaftliche Kredite

Im vierten Quartal 2023 meldete West Bancorporation ein Gesamtkreditportfolio von 7,98 Milliarden US-Dollar, wobei gewerbliche und landwirtschaftliche Kredite etwa 62 % des gesamten Kreditvolumens ausmachten.

Kreditkategorie	Gesamtvolumen ($)	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbeimmobilien	3,254,000,000	40.8%
Agrarkredite	1,592,000,000	20.0%

Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen

West Bancorporation betreut rund 117.000 Kundenkonten in ganz Iowa und den umliegenden Märkten.

• Persönliche Girokonten: 78.500
• Geschäftsbankkonten: 38.500
• Durchschnittlicher Einzahlungssaldo pro Konto: 42.300 $

Vermögensverwaltung und Anlageberatung

Das Segment Investment Management verwaltete zum 31. Dezember 2023 ein Vermögen von 1,2 Milliarden US-Dollar.

Service	Gesamtes verwaltetes Vermögen
Individuelle Vermögensverwaltung	$742,000,000
Corporate Trust Services	$458,000,000

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banktransaktionen stiegen im Jahr 2023 um 37 %, wobei 68 % der Kunden Mobile-Banking-Plattformen nutzten.

• Mobile-Banking-Nutzer: 79.600
• Online-Banking-Transaktionen pro Monat: 1.240.000
• Digitales Zahlungsvolumen: 312 Millionen US-Dollar jährlich

Risikomanagement und Finanzportfoliooptimierung

Die Nettozinsmarge für 2023 betrug 3,62 %, mit einer Rückstellung für Kreditverluste von 24,3 Millionen US-Dollar.

Risikomanagement-Metrik	Wert
Quote der notleidenden Kredite	1.24%
Kapitaladäquanzquote	12.7%

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Im vierten Quartal 2023 betreibt West Bancorporation 127 Bankstandorte in Iowa, Nebraska und South Dakota. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 10,9 Milliarden US-Dollar.

Geografische Präsenz	Anzahl der Standorte	Vermögensabdeckung
Iowa	89	65 % der gesamten Bankinfrastruktur
Nebraska	24	22 % der gesamten Bankinfrastruktur
South Dakota	14	13 % der gesamten Bankinfrastruktur

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Führungsteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.

• Gesamtvergütung der Führungskräfte im Jahr 2023: 8,3 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit der Geschäftsleitung: 12,5 Jahre
• 5 Vorstandsmitglieder mit umfassendem Finanzdienstleistungshintergrund

Robuste digitale Banking-Technologie

Investition in die digitale Banking-Plattform im Jahr 2023: 14,2 Millionen US-Dollar.

Digitaler Service	Benutzerdurchdringung	Jährliches Transaktionsvolumen
Mobiles Banking	68 % des Kundenstamms	3,4 Millionen Transaktionen
Online-Banking	72 % des Kundenstamms	4,1 Millionen Transaktionen

Umfangreiches Kundenbeziehungsnetzwerk

Gesamtkundenstamm Stand Dezember 2023: 237.000 aktive Konten.

• Firmenkunden: 42.000
• Privatbankkunden: 195.000
• Durchschnittliche Kundenbindungsrate: 87 %

Solide Kapitalreserven und finanzielle Stabilität

Finanzkennzahlen, die Stabilität belegen:

Finanzkennzahl	Wert 2023
Kernkapitalquote	12.4%
Eigenkapitalrendite (ROE)	11.2%
Nettozinsspanne	3.65%
Gesamte risikobasierte Kapitalquote	13.7%

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 stellte West Bancorporation gewerbliche Kredite in Höhe von 1,24 Milliarden US-Dollar an lokale Unternehmen in Iowa und den umliegenden Bundesstaaten des Mittleren Westens bereit. Das gewerbliche Kreditportfolio der Bank verzeichnete im Jahresvergleich ein Wachstum von 7,2 %.

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Wachstumsrate
Kredite für kleine Unternehmen	423 Millionen US-Dollar	5.6%
Gewerbeimmobilien	612 Millionen Dollar	8.3%
Agrarkredite	205 Millionen Dollar	6.9%

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

West Bancorporation bot ab Januar 2024 die folgenden wettbewerbsfähigen Tarife an:

• Zinssätze für Geschäftskredite: 6,25 % – 8,75 %
• Gewerbehypothekenzinsen: 6,50 % – 7,25 %
• Zinssätze für Geschäftssparkonten: 3,10 % – 4,25 %
• Zinssätze für Einlagenzertifikate: 4,40 % – 5,15 %

Umfassende Finanzdienstleistungen, zugeschnitten auf die Märkte des Mittleren Westens

Das gesamte Finanzdienstleistungsportfolio hat einen Wert von 5,67 Milliarden US-Dollar, mit geografischer Konzentration in Iowa, Nebraska und den umliegenden Bundesstaaten des Mittleren Westens.

Servicekategorie	Gesamtvermögen
Kommerzielles Banking	2,34 Milliarden US-Dollar
Persönliches Banking	1,89 Milliarden US-Dollar
Vermögensverwaltung	846 Millionen US-Dollar
Wertpapierdienstleistungen	596 Millionen US-Dollar

Erweiterte digitale Banking-Funktionen

Statistiken zur digitalen Banking-Plattform für 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 87.500
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen
• Eröffnungsrate digitaler Konten: 42 % der Neukonten
• Bewertung der mobilen App: 4,6/5 in den App Stores

Starke, gemeinschaftsorientierte finanzielle Unterstützung

Community-Investitions- und Unterstützungskennzahlen für 2023:

• Gesamte gemeinschaftliche Reinvestition: 42,3 Millionen US-Dollar
• Zuschüsse für lokale Unternehmen: 5,6 Millionen US-Dollar
• Fördermittel für gemeinnützige Organisationen: 3,7 Millionen US-Dollar
• Investitionen in die lokale Wirtschaftsentwicklung: 8,9 Millionen US-Dollar

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Beziehungsbasierter Banking-Ansatz

West Bancorporation unterhält ab 2023 13 Full-Service-Bankstandorte in ganz Iowa. Die Bank betreut rund 55.000 Kundenkonten mit einer personalisierten Bankstrategie.

Engagierte Beziehungsmanager

Kundensegment	Engagierte Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliogröße
Kommerzielles Banking	37 Beziehungsmanager	42 Geschäftskunden pro Manager
Private Banking	18 Beziehungsmanager	76 vermögende Kunden pro Manager

Persönlicher Kundenservice

• Durchschnittliche Antwortzeit für Kundenanfragen: 2,7 Stunden
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5
• Maßgeschneiderte Finanzberatungsleistungen für 87 % der gewerblichen Kunden

Digitale und persönliche Interaktionskanäle

West Bancorporation bietet mehrere Interaktionsplattformen:

• Online-Banking-Plattform mit einer Kundenakzeptanzrate von 92 %
• Mobile-Banking-Anwendung mit 78.000 aktiven Nutzern
• 24/7-Kundendienst-Callcenter
• Persönliche Filialberatung

Langfristige Kundenbindungsstrategien

Aufbewahrungsstrategie	Metrisch	Leistung
Kundenbindungsprogramm	Jährliche Bindungsrate	94.3%
Cross-Selling-Dienste	Durchschnittliche Produkte pro Kunde	3.2 Finanzprodukte

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz in Iowa

Ab 2023 betreibt West Bancorporation 99 Bankstandorte mit umfassendem Service, hauptsächlich in ganz Iowa. Die Bank unterhält eine konzentrierte Präsenz in wichtigen Ballungsräumen, darunter:

Region	Anzahl der Filialen
Metropolregion Des Moines	37 Filialen
Cedar Rapids	18 Filialen
Davenport	12 Filialen

Online-Banking-Plattform

Die digitale Banking-Plattform der West Bancorporation bietet die folgenden Funktionen:

• Überwachung des Kontostands
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Transaktionsverlauf

Mobile-Banking-Anwendung

Wichtige Statistiken zu mobilen Apps für 2023:

• Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps: 124.567
• Monatlich aktive Benutzer: 89.345
• Mobile Einzahlungstransaktionen: 672.000 jährlich

Kundendienst-Callcenter

Servicemetrik	Leistung 2023
Gesamtzahl der Call-Center-Vertreter	87 Mitarbeiter
Durchschnittliche Antwortzeit	2,5 Minuten
Jährliche Kundendienstinteraktionen	412.000 Anrufe

Digitale Kommunikations- und Marketingkanäle

Die digitale Marketingreichweite der West Bancorporation im Jahr 2023:

• Monatliche Besucher der Website: 215.000
• Social-Media-Follower:
  • LinkedIn: 15.670
  • Facebook: 28.450
  • Twitter: 9.230
• E-Mail-Marketing-Abonnenten: 67.890

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut West Bancorporation etwa 3.750 kleine und mittlere Unternehmen in Iowa und den umliegenden Bundesstaaten des Mittleren Westens. Das gewerbliche Kreditportfolio der Bank für dieses Segment wurde auf 687,4 Millionen US-Dollar geschätzt.

Geschäftssegmentkennzahlen	Daten für 2023
Gesamtzahl der Geschäftsbankkunden	3,750
Wert des gewerblichen Kreditportfolios	687,4 Millionen US-Dollar
Durchschnittliche Höhe eines Unternehmenskredits	$183,000

Unternehmen des Agrarsektors

West Bancorporation verfügt über eine spezialisierte Abteilung für Agrarkredite mit Agrarkrediten in Höhe von 412,3 Millionen US-Dollar (Stand: 31. Dezember 2023).

• Gesamtzahl der landwirtschaftlichen Kunden: 2.100
• Agrarkreditportfolio: 412,3 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Höhe des Agrarkredits: 196.333 $

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Die Bank betreut im Jahr 2023 87.500 private Privatkunden mit persönlichen Einlagenkonten in Höhe von 1,24 Milliarden US-Dollar.

Kennzahlen zum Privatkundengeschäft	Zahlen für 2023
Gesamtzahl der Einzelhandelskunden	87,500
Gesamte persönliche Einlagen	1,24 Milliarden US-Dollar
Durchschnittlicher Kundeneinlagensaldo	$14,171

Kommunalverwaltung und kommunale Körperschaften

West Bancorporation bietet Bankdienstleistungen für 62 lokale Regierungs- und Kommunalbehörden mit einem Kommunalkreditportfolio von 213,6 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Vermögende Privatpersonen im Mittleren Westen

Die Bank betreut 1.250 vermögende Privatpersonen mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 456,7 Millionen US-Dollar (Stand: 31. Dezember 2023).

High-Net-Worth-Segment	Statistik 2023
Gesamtzahl der vermögenden Kunden	1,250
Gesamtes verwaltetes Vermögen	456,7 Millionen US-Dollar
Durchschnittlicher Kundenvermögenswert	$365,360

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Zum Jahresbericht 2022 meldete West Bancorporation Gesamtkosten für den Filialbetrieb in Höhe von 42,3 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Belegungskosten	15,600,000
Wartung und Dienstprogramme	8,700,000
Gehälter für Filialmitarbeiter	18,000,000

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

Im Jahr 2022 investierte West Bancorporation 12,5 Millionen US-Dollar in die Technologieinfrastruktur:

• Upgrades des Kernbankensystems: 5,2 Millionen US-Dollar
• Verbesserungen der Cybersicherheit: 3,8 Millionen US-Dollar
• Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform: 3,5 Millionen US-Dollar

Vergütung und Schulung der Mitarbeiter

Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben für 2022 beliefen sich auf 87,6 Millionen US-Dollar:

Vergütungskomponente	Betrag ($)
Grundgehälter	62,400,000
Leistungsprämien	15,600,000
Mitarbeiterschulungsprogramme	4,300,000
Leistungen und Gesundheitsversorgung	5,300,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2022 beliefen sich auf insgesamt 9,2 Millionen US-Dollar, einschließlich:

• Regulatorische Meldesysteme: 3,6 Millionen US-Dollar
• Gehälter für Compliance-Mitarbeiter: 4,1 Millionen US-Dollar
• Externe Prüfung und Beratung: 1,5 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf 6,8 Millionen US-Dollar:

Marketingkanal	Ausgaben ($)
Digitales Marketing	2,700,000
Traditionelle Werbung	1,900,000
Gemeinschaftspatenschaften	800,000
Kundengewinnungsprogramme	1,400,000

West Bancorporation, Inc. (WTBA) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete West Bancorporation einen Gesamtzinsertrag von 292,4 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo	Zinserträge
Gewerbliche Kredite	1,84 Milliarden US-Dollar	124,6 Millionen US-Dollar
Immobilienkredite	2,37 Milliarden US-Dollar	98,3 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	456 Millionen US-Dollar	69,5 Millionen US-Dollar

Servicegebühren und Gebühren

Servicegebühren und Gebühren generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 47,2 Millionen US-Dollar, mit den folgenden Schlüsselkomponenten:

• Kontoführungsgebühren: 18,6 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 12,4 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 8,9 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 4,7 Millionen US-Dollar
• Sonstige sonstige Gebühren: 2,6 Millionen US-Dollar

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Investmentdienstleistungen der West Bancorporation erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 33,7 Millionen US-Dollar:

Servicekategorie	Einnahmen	Verwaltetes Vermögen
Vermögensverwaltung	22,3 Millionen US-Dollar	1,2 Milliarden US-Dollar
Anlageberatung	11,4 Millionen US-Dollar	685 Millionen Dollar

Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen

Digitale Banktransaktionen trugen im Jahr 2023 15,6 Millionen US-Dollar zum Gesamtumsatz bei:

• Mobile Banking-Transaktionen: 8,9 Millionen US-Dollar
• Online-Rechnungszahlungsdienste: 4,2 Millionen US-Dollar
• Digitale Zahlungsabwicklung: 2,5 Millionen US-Dollar

Treasury-Management-Dienstleistungen

Treasury-Management-Dienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 22,1 Millionen US-Dollar:

Servicetyp	Einnahmen	Anzahl Firmenkunden
Cash-Management	12,6 Millionen US-Dollar	437 Kunden
Händlerdienste	6,8 Millionen US-Dollar	276 Kunden
Spezialisierte Finanzlösungen	2,7 Millionen US-Dollar	89 Kunden