Manappuram Finance Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Manappuram Finance Limited

Manappuram Finance Limited, fundada en 1992, tiene sus raíces en el estado sur de Kerala, India. La compañía fue establecida por V.P. Nandakumar, quien tenía como objetivo proporcionar servicios financieros adaptados a las necesidades de la población local. Inicialmente centrándose en préstamos de oro, Manappuram ha ampliado significativamente sus ofertas a lo largo de los años.

Por 2003, Manappuram había establecido su primera rama, que marcó el comienzo de su rápida expansión de la red. Al final de 2022, la compañía había llegado a más 4,500 ramas en toda la India. Este crecimiento estratégico permitió a la compañía capturar una cuota de mercado sustancial en el sector de la compañía financiera no bancaria (NBFC).

En 2010, Manappuram se convirtió en el primer NBFC con sede en Kerala que se enumera en la Bolsa de Valores Nacionales (NSE) y la Bolsa de Bombay (BSE). La OPI se lanzó a un precio de ₹50 por acción, recaudando aproximadamente ₹ .1,200 millones de rupias.

A partir del año fiscal más reciente que finaliza en Marzo de 2023, Manappuram informó un ingreso total de aproximadamente ₹ .4,326 millones de rupias, con una ganancia neta de alrededor ₹ .785 millones de rupias. El libro de préstamos de la compañía se mantuvo firme en aproximadamente ₹ .28,000 millones de rupias.

Con los años, Manappuram amplió su cartera de servicios para incluir microfinanzas, servicios de transferencia de dinero y distribución de seguros. A partir de 2023, la compañía informó que su segmento de préstamos de oro contribuyó a Over 75% del ingreso total.

En los últimos años, la compañía también ha aprovechado la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y optimizar las operaciones. Han introducido plataformas digitales para el procesamiento de préstamos, lo que ha mejorado la eficiencia y la satisfacción del cliente.

El compromiso de Manappuram con la responsabilidad social corporativa es evidente a través de diversas iniciativas dirigidas al desarrollo comunitario y la educación financiera. En 2022, la compañía invirtió sobre ₹ .30 millones de rupias en iniciativas sociales.

A lo largo de su historia, Manappuram Finance Limited se ha adaptado continuamente a cambiar la dinámica del mercado, asegurando que siga siendo uno de los principales actores en el sector de servicios financieros indios.

A Who posee Manappuram Finance Limited

Manappuram Finance Limited, una compañía financiera no bancaria líder (NBFC) en India, se centra principalmente en préstamos de oro. La Compañía ha visto una importante participación institucional e individual en su estructura de participación. A partir de septiembre de 2023, el siguiente desglose de la propiedad presenta una imagen clara de sus principales partes interesadas:

El grupo Manappuram, dirigido por su fundador y director gerente, V.P. Nandakumar, juega un papel fundamental en las operaciones y el gobierno de la compañía. Las acciones de la Compañía figuran en las principales intercambios, incluida la Bolsa de Valores de Bombay (BSE) y la Bolsa de Valores Nacionales (NSE), donde obtiene una considerable actividad comercial.

A partir del segundo trimestre del año fiscal 2023, Manappuram Finance informó un activo total bajo administración (AUM) de aproximadamente ₹ 24,000 millones de rupias, principalmente impulsado por su cartera de préstamos de oro. La compañía también ha mantenido un sólido margen de interés neto (NIM) de alrededor 10.25%, mostrando su eficiencia en las operaciones de préstamos.

El rendimiento de las acciones de la compañía ha mostrado fluctuaciones características del sector financiero. En septiembre de 2023, el precio de las acciones rondaba ₹155 por acción, representando un aumento de más 30% Año hasta la fecha, reflejando el sentimiento positivo de los inversores en medio de la mejora de las métricas financieras.

La relación de adecuación de capital (CAR) de Manappuram Finance se encuentra en una fuerte 18.5%, que excede el requisito regulatorio de 15% para NBFC, que indica una salud financiera robusta y un colchón para el posible crecimiento de los préstamos. Además, la compañía ha reportado un retorno sobre el capital (ROE) de aproximadamente 18%, subrayando la utilización eficiente de los fondos de los accionistas.

En resumen, Manappuram Finance Limited se caracteriza por una estructura de propiedad diversa, con contribuciones significativas de los inversores institucionales y minoristas. Los sólidos indicadores financieros de la compañía y el posicionamiento estratégico dentro del mercado de préstamos de oro fomentan una tesis de inversión convincente para las partes interesadas.

Declaración de misión de Manappuram Finance Limited

Manappuram Finance Limited es una empresa financiera no bancaria prominente (NBFC) en India, principalmente dedicada al financiamiento de oro. La declaración de misión de la compañía refleja su compromiso de proporcionar fácil acceso a los servicios financieros al tiempo que garantiza la satisfacción del cliente. El enfoque central radica en mejorar la calidad de vida de los clientes al proporcionarles soluciones financieras seguras y flexibles.

La declaración de la misión enfatiza varios principios clave:

• Ser un socio confiable en las aspiraciones financieras de las personas.
• Para ofrecer productos financieros accesibles y transparentes.
• Para promover prácticas comerciales éticas y gobierno corporativo.
• Aprovechar la tecnología para mejorar la experiencia del cliente.

A partir de los últimos datos financieros del segundo trimestre del año fiscal 2023-24, Manappuram Finance informó los siguientes:

El enfoque de la compañía en el crecimiento sostenible y el servicio al cliente se subrayan por su expansión continua en el segmento de préstamos de oro. El compromiso con la transparencia es evidente en sus procedimientos operativos, cuyo objetivo es construir relaciones a largo plazo con los clientes.

En iniciativas estratégicas recientes, Manappuram Finance también ha invertido en plataformas digitales para facilitar los préstamos de oro en línea, mejorando la accesibilidad para los clientes. Esto se alinea con la misión de aprovechar la tecnología para satisfacer las necesidades y preferencias en evolución del cliente.

En términos de sucursales, a partir de julio de 2023, la compañía opera sobre 4,800 Las ramas en toda la India, ilustrando aún más su impulso para mejorar el alcance del cliente y la calidad del servicio.

El énfasis en las prácticas éticas se refleja en el cumplimiento de las pautas regulatorias y los tratos transparentes de la compañía con los clientes, manteniendo un alto nivel de confianza dentro de la comunidad financiera.

En general, la declaración de misión y las estrategias operativas de Manappuram Finance Limited lo posicionan como una organización centrada en el cliente centrada en la inclusión financiera y la excelencia en el servicio.

Cómo funciona Manappuram Finance Limited

Manappuram Finance Limited es una compañía financiera líder no bancaria (NBFC) en India, principalmente dedicada al negocio de los préstamos de oro. Fundada en 1992, ha establecido una presencia sustancial en el sector de servicios financieros con un enfoque en proporcionar préstamos garantizados contra joyas de oro.

Las operaciones centrales de la Compañía giran en torno al financiamiento de préstamos de oro, que constituye una porción significativa de sus ingresos totales. A partir del primer trimestre del año fiscal 2023, Manappuram Finance informó una cartera de préstamos de oro de aproximadamente ₹ 24,000 millones de rupias. La relación promedio de préstamo a valor (LTV) mantenida por la compañía está cerca 70%, enfatizando sus prácticas de préstamo conservadoras.

Además de los préstamos de oro, Manappuram ofrece varios productos financieros, que incluyen:

• Microfinanzas
• Préstamos de vehículos
• Préstamos personales
• Servicios de seguros y divisas

La compañía opera a través de una vasta red de sucursales en toda la India, numerándose 4,500 A partir de septiembre de 2023. Este extenso alcance le permite atender a una clientela diversa, particularmente en áreas semiurbanas y rurales donde el acceso a los servicios bancarios tradicionales es limitado.

Según los últimos datos financieros para el trimestre finalizado en junio de 2023, Manappuram Finance reportó ingresos totales de ₹ 1.267 millones de rupias, arriba de ₹ 1.200 millones de rupias En el mismo trimestre del año anterior. La ganancia neta para el mismo período fue aproximadamente ₹ 270 millones de rupias, mostrando un crecimiento interanual de 12%.

A continuación se muestra una tabla detallada que muestra el desempeño financiero de Manappuram Finance Limited en los últimos cuatro trimestres:

Manappuram Finance sigue un enfoque aversión a riesgo hacia sus prácticas de préstamo. Mantiene una relación de cobertura de provisión (PCR) de Over 60%, que indica un búfer fuerte contra posibles incumplimientos de préstamos. La compañía también se enfoca en mantener una mezcla de financiación diversificada, utilizando préstamos bancarios y depósitos minoristas.

Al final del año fiscal 2023, la relación de adecuación de capital (automóvil) se encontraba en 18%, muy por encima del requisito regulatorio de 15% Establecido por el Banco de la Reserva de la India. Esta fuerte posición de capital subraya la capacidad de la compañía para absorber las pérdidas potenciales al tiempo que apoya el crecimiento del negocio.

En términos de desempeño del mercado, a partir de octubre de 2023, las acciones de Manappuram Finance se cotizan aproximadamente ₹112, con una capitalización de mercado acerca ₹ 14,000 millones de rupias. La acción ha demostrado un rendimiento anual de casi 25%.

Manappuram continúa aprovechando la tecnología, utilizando plataformas digitales para desembolsar préstamos y administrar las interacciones del cliente, lo que mejora la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. La compañía tiene como objetivo expandir sus ofertas de productos financieros al tiempo que garantiza que existan protocolos sólidos de gestión de riesgos, fortaleciendo su punto de apoyo en el sector competitivo de NBFC.

Cómo Manappuram Finance Limited gana dinero

Manappuram Finance Limited, una compañía financiera no bancaria (NBFC) con sede en India, genera principalmente sus ingresos a través de varios canales, enfocándose predominantemente en préstamos de oro. A marzo de 2023, la compañía informó un ingreso total de aproximadamente ₹ 3,223 millones de rupias, mostrando un aumento interanual de aproximadamente 23%.

Las fuentes clave de ingresos para las finanzas de Manappuram incluyen:

• Préstamos de oro: Este sigue siendo el segmento comercial central, contribuyendo 86% de ingresos totales. A partir de los últimos resultados financieros, la compañía tenía una cartera de préstamos de oro por valor aproximado de ₹ 25,000 millones de rupias, con una relación promedio de préstamo a valor (LTV) de 75%.
• Micro Finanzas: Manappuram también ofrece servicios de microfinanzas, dirigidos a grupos de bajos ingresos. El segmento de microfinanzas contabilizó sobre 8% del ingreso total, contribuyendo aproximadamente ₹ 250 millones de rupias en el último año fiscal.
• Seguro: La compañía se ha aventurado en productos de seguros, contribuyendo con otro 3% de los ingresos, equiparando a alrededor ₹ 100 millones de rupias.
• Otros servicios financieros: Esto incluye una variedad de ofertas, como préstamos personales y préstamos comerciales de vehículos, contribuyendo 3% a los ingresos también.

La rentabilidad de las finanzas de Manappuram también se refleja en sus márgenes. La ganancia neta para el año fiscal 2022-23 se informó en aproximadamente ₹ 716 millones de rupias, representando un margen de beneficio neto de alrededor 22%.

Además de estos flujos de ingresos, Manappuram Finance también se beneficia de una red de distribución sólida, aprovechando más que 4.500 ramas en toda la India. Este alcance extenso mejora el acceso y la retención del cliente, lo que facilita el crecimiento continuo en sus áreas comerciales principales.

La calidad de los activos es otro componente crítico de su salud financiera. A partir de los últimos informes, la compañía mantuvo un NPA bruto (activos sin rendimiento) proporción de 1.97%, reflejando estrategias efectivas de gestión de crédito.

Finalmente, la relación de adecuación de capital de la compañía se mantuvo aproximadamente 18.5%, que está muy por encima del requisito regulatorio de 15%, permitiendo una mayor resistencia financiera y capacidad de expansión.