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Bank of Suzhou Co., Ltd. (002966.sz): modelo de negocio de lienzo
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Bank of Suzhou Co., Ltd. (002966.SZ) Bundle
En el panorama dinámico de la banca moderna, Bank of Suzhou Co., Ltd. se destaca con su enfoque innovador a los servicios financieros. Al aprovechar las asociaciones estratégicas, una red de sucursal sólida y ofertas personalizadas, esta institución financiera satisface efectivamente las diversas necesidades de sus clientes. ¿Tienes curiosidad por saber cómo el Modelo de Negocios lienzo da forma a sus operaciones e impulsa el éxito? Sumerja los detalles a continuación para descubrir las complejidades del modelo de negocio del Banco de Suzhou.
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocios: asociaciones clave
El Banco de Suzhou Co., Ltd. se involucra activamente en asociaciones estratégicas para mejorar sus operaciones, expandir su alcance del mercado y mitigar los riesgos asociados. Aquí hay una profundidad overview de sus asociaciones clave.
Asociaciones del gobierno local
El Banco de Suzhou ha desarrollado relaciones sólidas con las entidades del gobierno local. En 2022, colaboró con el gobierno municipal de Suzhou en proyectos destinados a apoyar pequeñas y medianas empresas (PYME). Esta colaboración resultó en un aumento significativo en los préstamos desembolsados a las PYME, que saltó 25% año tras año, por valor de aproximadamente ¥ 12 mil millones.
Además, el banco ha participado en iniciativas para proporcionar asistencia financiera durante emergencias, como la pandemia Covid-19. Estos esfuerzos incluyeron ofrecer préstamos con tasas de interés preferenciales, lo que ayudó a reforzar la economía local al apoyar 1,000 empresas locales.
Alianzas estratégicas con empresas fintech
El Banco de Suzhou ha forjado alianzas estratégicas con varias compañías FinTech para aprovechar la tecnología para mejorar el servicio al cliente y la eficiencia operativa. En 2023, el banco se asoció con una firma FinTech líder, que le permitió introducir una aplicación de banca móvil. Esta aplicación dio como resultado un 40% Aumento de las transacciones en línea dentro de los primeros seis meses de lanzamiento, con el volumen de transacciones alcanzando ¥ 5 mil millones durante ese período.
Además, la colaboración del banco con FinTechs se extiende a la implementación de herramientas de evaluación de crédito impulsadas por la IA. Como resultado, el banco ha reducido el tiempo de procesamiento de préstamos con 50% y tasas de aprobación de crédito mejoradas a aproximadamente 90%.
Colaboraciones con otros bancos
El Banco de Suzhou también se involucra en colaboración con otras instituciones financieras para ampliar sus ofertas de servicios. En particular, es un miembro del Centro Nacional de Financiación Interbancaria, lo que facilita la gestión de liquidez entre los bancos. En 2023, el banco participó en actividades de préstamos interbancarios que excedieron ¥ 8 mil millones, permitiéndole administrar su liquidez de manera más efectiva.
El banco también ha participado en asociaciones para tarjetas de crédito de marca compartida con otros bancos importantes, lo que ayuda a alcanzar una base de clientes más amplia. Como resultado, las tarjetas de marca compartida alcanzaron una tasa de penetración del mercado de 15%, contribuyendo significativamente a sus ingresos netos de intereses, que se informó en ¥ 2.5 mil millones para el año fiscal 2022.
| Tipo de asociación | Descripción | Impacto | Métricas financieras |
|---|---|---|---|
| Gobierno local | Apoyo para las PYME y la financiación de emergencias | Aumento del 25% en los préstamos de PYME | ¥ 12 mil millones de préstamo desembolsado |
| Fintech Firms | Aplicación de banca móvil y herramientas de crédito de IA | Aumento del 40% en las transacciones en línea | ¥ 5 mil millones de volumen de transacción |
| Otros bancos | Productos interbancarios y de marca compartida | Participación en préstamos interbancarios | ¥ 8 mil millones en actividades interbancarias, ¥ 2.5 mil millones de ingresos por intereses netos |
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios financieros y préstamos
El Banco de Suzhou se especializa en una gama de servicios financieros, centrado principalmente en los préstamos. A finales de 2022, el total de préstamos pendientes alcanzó aproximadamente ¥ 200 mil millones, con un crecimiento interanual de 12%. La cartera de préstamos del banco incluye préstamos personales, préstamos corporativos y microfinanzas, que está particularmente dirigida a pequeñas y medianas empresas (PYME).
Para la primera mitad de 2023, el banco informó un ingreso neto de intereses de ¥ 3.5 mil millones, impulsado por un margen de interés neto estable de 2.8%. La relación préstamo a depósito del banco se situó en 75%, reflejando su gestión efectiva de los desembolsos de préstamos contra los depósitos disponibles.
Gestión de riesgos
La gestión de riesgos es un componente crítico de las operaciones del Banco de Suzhou, particularmente en el mantenimiento de su estabilidad financiera. El banco tiene un marco establecido de gestión de riesgos que implica monitoreo continuo y evaluación de riesgos crediticios, riesgos de mercado y riesgos operativos.
A partir del primer trimestre de 2023, se informó la relación préstamo no realizado (NPL) en 1.5%, que está por debajo del promedio de la industria de 1.8%. Esto es indicativo de los estrictos procesos de evaluación de crédito del banco y la gestión proactiva de posibles incumplimientos.
El banco ha asignado ¥ 1 mil millones Hacia las disposiciones para las posibles pérdidas de préstamos en 2023, lo que representa una relación de cobertura de 150% Contra préstamos sin rendimiento. Esta asignación estratégica no solo mejora la resiliencia del banco, sino que también genera confianza de los inversores.
Operaciones de servicio al cliente
El servicio al cliente es fundamental para el Banco de Suzhou, con el objetivo de mejorar la satisfacción y la lealtad del cliente. El banco ha invertido en transformación digital, con ¥ 500 millones destinado a mejorar la tecnología de servicio al cliente, incluidos los sistemas de gestión de relaciones con el cliente y banca en línea.
En 2022, las quejas de los clientes se redujeron por 20% debido a mejoras en la prestación de servicios y la eficiencia operativa. El banco emplea a 3,000 Representantes de servicio al cliente y opera 200 Se ramifican en la provincia de Jiangsu, asegurando la accesibilidad y el apoyo a sus clientes.
- Tiempo de respuesta promedio para las consultas de los clientes: 2.5 minutos
- Puntuación de satisfacción del cliente: 85%
- Porcentaje de solicitudes de servicio manejadas en línea: 60%
| Actividad clave | Métricas de rendimiento | 2022 cifras financieras |
|---|---|---|
| Servicios financieros y préstamos | Préstamos totales sobresalientes | ¥ 200 mil millones |
| Ingresos de intereses netos | ¥ 3.5 mil millones | |
| Relación préstamo a depósito | 75% | |
| Gestión de riesgos | Ratio de préstamo sin rendimiento | 1.5% |
| Disposiciones para pérdidas de préstamos | ¥ 1 mil millones | |
| Operaciones de servicio al cliente | Inversión en tecnología | ¥ 500 millones |
| Tiempo de respuesta promedio | 2.5 minutos |
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocio: recursos clave
Los recursos clave de Bank of Suzhou Co., Ltd. juegan un papel vital en la entrega de servicios financieros a sus clientes. Comprender estos recursos proporciona información sobre la capacidad operativa y el posicionamiento estratégico del banco dentro del sector financiero.
Red de sucursales
A finales de 2022, el Banco de Suzhou operaba un total de 120 ramas En varias ciudades de la provincia de Jiangsu, mejorando su accesibilidad y alcance del cliente. La red de sucursales del banco es fundamental para proporcionar servicios bancarios personalizados, gestión de patrimonio y productos de préstamos a clientes individuales y corporativos.
Además, el banco informó un Aumento del 6% En el número de clientes minoristas atribuidos a la expansión de su red de sucursales y mejoradas estrategias de servicio al cliente.
Fuerza laboral hábil
Bank of Suzhou emplea aproximadamente 3.500 empleados, que comprende una mezcla de profesionales experimentados y talentos jóvenes. El banco se centra en la capacitación y el desarrollo continuos, invirtiendo ¥ 50 millones ($ 7.7 millones) anualmente en programas de capacitación de la fuerza laboral. Esta inversión ha mejorado las competencias del personal en áreas como la gestión de riesgos y el servicio al cliente.
El banco también informó una tasa de retención de empleados de 82%, que es significativamente más alto que el promedio de la industria, lo que indica una fuerza laboral estable y comprometida.
Infraestructura tecnológica
Bank of Suzhou ha realizado inversiones sustanciales en su infraestructura tecnológica, con gastos de capital para alcanzar ¥ 200 millones ($ 30.8 millones) en 2023 para las actualizaciones de TI y una plataforma de banca digital. Esto incluye la implementación de análisis de datos avanzados e inteligencia artificial para mejores información y evaluación de riesgos del cliente.
El banco ha terminado 1 millón de usuarios activos En su aplicación de banca móvil, que ofrece una variedad de servicios que incluyen aplicaciones de préstamos en línea, transferencias de fondos y opciones de inversión, impulsando aún más la participación y satisfacción del cliente.
| Recurso clave | Detalles | Valor |
|---|---|---|
| Red de sucursales | Total de ramas | 120 |
| Fuerza laboral hábil | Número de empleados | 3,500 |
| Fuerza laboral hábil | Inversión de capacitación anual | ¥ 50 millones ($ 7.7 millones) |
| Tasa de retención de empleados | Talento retenido | 82% |
| Infraestructura tecnológica | Gastos de capital para las actualizaciones de TI | ¥ 200 millones ($ 30.8 millones) |
| Usuarios de banca móvil | Usuarios activos | 1 millón |
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocio: propuestas de valor
Banco de Suzhou Co., Ltd. Ofrece una propuesta de valor única centrada en soluciones bancarias personalizadas adaptadas a las necesidades individuales del cliente. Este enfoque les permite abordar requisitos financieros específicos, asegurando una mayor satisfacción y lealtad del cliente. Por ejemplo, a fines de 2022, el banco informó que el servicio personalizado contribuyó a un 25% Aumento de las tasas de retención de clientes en comparación con el año anterior.
Soluciones bancarias personalizadas
El banco utiliza análisis de datos avanzados para comprender el comportamiento y las preferencias del cliente. Esto da como resultado productos financieros personalizados, como opciones de préstamo a medida, carteras de inversión a medida y cuentas de ahorro diseñadas individualmente. En 2022, 30% de sus solicitudes de préstamos fueron aprobadas con términos personalizados, mostrando su enfoque en la personalización. El banco ha mejorado significativamente la experiencia del cliente, lo que lleva a un 20% Aumento en el puntaje del promotor neto (NP) año tras año.
Productos financieros localizados
Comprendiendo el panorama económico regional, el Banco de Suzhou ha desarrollado productos financieros dirigidos específicamente en los mercados locales. Estos incluyen soluciones de microfinanciación para pequeñas y medianas empresas (PYME), que tuvieron en cuenta 40% de la cartera de préstamos totales del banco en 2022. Además, los fondos de inversión localizados se han atraído por ¥ 1 mil millones (aproximadamente $ 150 millones USD) en activos bajo administración (AUM), reflejando una fuerte demanda local.
| Tipo de producto | Segmento de cliente objetivo | Mercado Reach (2022) | Contribución de ingresos (%) |
|---|---|---|---|
| Microfinanciación para las PYME | Pequeñas empresas | Más de 2,000 PYME | 25% |
| Fondos de inversión localizados | Inversores individuales | ¥ 1 mil millones de aum | 15% |
| Cuentas de ahorro personalizadas | Clientes individuales | Más de 150,000 cuentas | 10% |
Tasas de interés competitivas
El Banco de Suzhou se posiciona de manera competitiva en el mercado al ofrecer tasas de interés atractivas. A partir de 2023, la tasa de interés promedio del banco en cuentas de ahorro es 1.8%, en comparación con el promedio nacional de 1.5%. Para préstamos personales, la tasa de interés comienza en 4.5%, convirtiéndolo en una de las opciones más favorables de la región. Este precio estratégico ha contribuido a un 15% El crecimiento en el número de nuevas cuentas de ahorro se abrió en el último año, lo que refleja una fuerte apelación del cliente.
Según informes financieros recientes, los ingresos por intereses del Banco de Suzhou para la primera mitad de 2023 llegaron ¥ 2.5 mil millones (aproximadamente $ 385 millones USD), mostrando la efectividad de su estrategia de precios competitivos para impulsar los ingresos.
En resumen, Bank of Suzhou Co., Ltd. se diferencia con éxito en el sector bancario a través de una combinación distintiva de soluciones bancarias personalizadas, productos financieros localizados y tasas de interés competitivas, fomentando el crecimiento y la lealtad del cliente.
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
El Banco de Suzhou Co., Ltd. implementa un enfoque multifacético para las relaciones con los clientes que se centra en mejorar la experiencia del usuario y mantener la lealtad del cliente.
Atención al cliente dedicada
Bank of Suzhou ofrece servicios de atención al cliente dedicados con un enfoque en la asistencia personal. A partir de junio de 2023, el banco informó un puntaje de satisfacción del cliente de 89%, indicando un fuerte rendimiento en la prestación de servicio al cliente. Este soporte incluye un servicio de línea directa que opera 24/7, lo que permite a los clientes recibir asistencia en cualquier momento. En el año fiscal 2022, el banco asignó aproximadamente RMB 200 millones Para mejorar su infraestructura de atención al cliente, incluida la dotación de personal y la capacitación para el personal de apoyo.
Programas de gestión de relaciones
El banco ha establecido programas de gestión de relaciones adaptados a varios segmentos de clientes. Para sus clientes premium, el banco introdujo un programa de servicio VIP en 2023, cuyo objetivo es aumentar las tasas de retención. Según los informes, esta iniciativa ha contribuido a un 15% Aumento de depósitos entre clientes premium dentro del primer trimestre después de su lanzamiento. Los gerentes de relaciones se asignan a clientes de alto valor de la red, asegurando soluciones financieras personalizadas y registros regulares, lo que también ha resultado en un 20% Aumento de la venta cruzada de servicios.
Plataformas de compromiso digital
El Banco de Suzhou ha adoptado la tecnología para mejorar la participación del cliente a través de plataformas digitales. A partir del tercer trimestre de 2023, la aplicación de banca móvil del banco se jacta de 5 millones descargas, con usuarios activos aumentando por 30% año tras año. La aplicación incluye características como herramientas de gestión de finanzas personales, mensajes instantáneos con atención al cliente y servicios de asesoramiento financiero automatizado. El banco también informa un 40% Aumento de las transacciones realizadas a través de canales digitales, lo que refleja un cambio en la preferencia del cliente hacia los servicios bancarios en línea.
| Estrategia de relación con el cliente | Métricas clave | Asignación financiera (RMB) | Impacto en la participación del cliente |
|---|---|---|---|
| Atención al cliente dedicada | Satisfacción del cliente: 89% | 200 millones | Alta retención de clientes que buscan apoyo |
| Programas de gestión de relaciones | Aumento del depósito: 15% | N / A | Aumento de la venta cruzada: 20% |
| Plataformas de compromiso digital | Descargas de aplicaciones: 5 millones | N / A | Crecimiento de la transacción: 40% |
A través de estas estrategias, el Banco de Suzhou Co., Ltd. mejora efectivamente sus relaciones con los clientes, con el objetivo de proporcionar experiencias personalizadas que conduzcan a lealtad a largo plazo y un mayor desempeño financiero.
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocios: canales
El Banco de Suzhou Co., Ltd. emplea una estrategia de canal multifacética para llegar a sus clientes de manera efectiva y prestar sus servicios financieros.
Ramas a través de Suzhou
A partir de 2023, el Banco de Suzhou opera 158 ramas En toda la ciudad de Suzhou, asegurando los servicios bancarios accesibles para una base de clientes diversas. Las sucursales están ubicadas estratégicamente en distritos clave, lo que permite el acceso al cliente urbano y suburbano.
En 2022, el número total de transacciones realizadas a través de estas ramas fue aproximadamente 12 millones, contribuyendo significativamente al flujo de ingresos del banco.
| Ubicación de la rama | Número de ramas | Transacciones anuales (2022) |
|---|---|---|
| Distrito de Gusu | 30 | 4,000,000 |
| Parque industrial | 25 | 3,000,000 |
| Zona de alta tecnología | 20 | 2,500,000 |
| Otros distritos | 83 | 2,500,000 |
Plataforma bancaria en línea
La plataforma bancaria en línea del Banco de Suzhou ha visto un crecimiento significativo, con más 2 millones de usuarios registrados A principios de 2023. La plataforma admite varias funciones bancarias, incluidas las transferencias de fondos, los pagos de facturas y las solicitudes de préstamos.
En el primer trimestre de 2023, las transacciones a través de la plataforma en línea ascendieron a RMB 25 mil millones, reflejando un 15% de crecimiento en comparación con el mismo período en 2022.
Aplicación de banca móvil
La aplicación de banca móvil del Banco de Suzhou se ha convertido en un canal crucial, con descargas superiores 1.5 millones A partir de septiembre de 2023. La aplicación proporciona características como administración de cuentas en tiempo real, seguimiento de inversiones y servicio al cliente digital.
En 2022, la aplicación representó casi 40% de todas las transacciones digitales, con usuarios que completan aproximadamente 30 millones de transacciones valorado en RMB 60 mil millones.
| Característica de la aplicación | Usuarios activos mensuales | Valor de transacción anual (2022) |
|---|---|---|
| Gestión de cuentas | 900,000 | RMB 20 mil millones |
| Transferencia de fondos | 600,000 | RMB 25 mil millones |
| Solicitud de préstamo | 300,000 | RMB 15 mil millones |
| Seguimiento de inversiones | 400,000 | RMB 10 mil millones |
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocios: segmentos de clientes
El Banco de Suzhou Co., Ltd. sirve una amplia gama de segmentos de clientes, cada uno con necesidades y características únicas. A continuación se presentan las categorías detalladas de sus segmentos de clientes, que abarcan clientes individuales, pequeñas y medianas empresas (PYME) y grandes corporaciones.
Clientes individuales
El segmento de cliente individual representa una parte significativa de la base de clientes del Banco de Suzhou. A partir del último informe financiero, el banco ha terminado 3 millones clientes individuales. Este segmento se centra principalmente en ofrecer servicios bancarios personales como cuentas de ahorro, préstamos personales y tarjetas de crédito.
En 2022, el banco informó que los depósitos de clientes individuales representaron aproximadamente 45% de sus depósitos totales, traduciendo alrededor ¥ 220 mil millones en depósitos totales de este segmento. El saldo promedio por cuenta individual es aproximadamente ¥73,000.
Empresas pequeñas y medianas (PYME)
El segmento de las PYME comprende empresas con ingresos anuales que van desde ¥ 5 millones a ¥ 200 millones. El Banco de Suzhou apoya activamente sobre 25,000 PYME, que proporciona servicios financieros personalizados que incluyen préstamos comerciales, gestión de efectivo y servicios comerciales.
En 2023, los préstamos a las PYME se componen aproximadamente 35% de la cartera de préstamos del banco, totalizando aproximadamente ¥ 180 mil millones. La tasa de valor predeterminada para los préstamos de las PYME se ha mantenido baja, alrededor de 1.5%, reflejando las cuidadosas prácticas de gestión de riesgos del banco.
Grandes corporaciones
Este segmento de clientes se centra en clientes corporativos más grandes, incluidas empresas multinacionales y empresas locales con ingresos significativos. El Banco de Suzhou ha establecido relaciones con más 500 Grandes corporaciones, que brindan servicios como préstamos corporativos, banca de inversión y gestión del tesoro.
A partir de 2023, los clientes corporativos contribuyeron a aproximadamente 20% del ingreso neto del banco, contabilizando alrededor ¥ 90 mil millones en préstamos corporativos. El tamaño promedio del préstamo para grandes corporaciones es aproximadamente ¥ 180 millones, con un promedio de tasa de interés competitiva 4.5%.
| Segmento de clientes | Número de clientes | Depósitos totales (¥ mil millones) | Portafolio de préstamos (¥ mil millones) | Tamaño promedio del préstamo (¥ millones) |
|---|---|---|---|---|
| Clientes individuales | 3,000,000 | 220 | No aplicable | No aplicable |
| Empresas pequeñas y medianas | 25,000 | No aplicable | 180 | 7.2 |
| Grandes corporaciones | 500 | No aplicable | 90 | 180 |
La estrategia de segmentación permite al Banco de Suzhou adaptar sus ofertas de manera efectiva, asegurando que cada grupo de clientes reciba servicios que satisfagan sus necesidades y expectativas financieras específicas.
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos operativos
Los gastos operativos del Banco de Suzhou Co., Ltd. abarcan principalmente los costos asociados con los salarios de los empleados, el mantenimiento de la oficina, la infraestructura tecnológica y otros gastos administrativos. Para el año fiscal 2022, los gastos operativos totales se informaron aproximadamente ¥ 1.2 mil millones, reflejando un aumento de 5% del año anterior.
Costos de marketing y ventas
Los costos de marketing y ventas son cruciales para que el banco atraiga y retenga a los clientes. Para el año fiscal 2022, los gastos de marketing totalizaron ¥ 300 millones, contabilidad de 25% de los gastos generales del banco. Esta inversión se centra tanto en la publicidad tradicional como en las estrategias de marketing digital para mejorar la visibilidad de la marca.
Tarifas de cumplimiento regulatoria
El cumplimiento regulatorio es un aspecto significativo del sector bancario, que implica varias tarifas asociadas con el cumplimiento de las regulaciones locales y nacionales. Banco de Suzhou incurrió aproximadamente ¥ 150 millones en tarifas de cumplimiento y gastos relacionados en 2022. Esto refleja una tendencia ascendente de 10% En comparación con el año fiscal anterior, enfatizando el compromiso del banco de cumplir con los marcos regulatorios.
| Categoría de costos | Cantidad de 2022 (¥ millones) | Cambio año tras año (%) |
|---|---|---|
| Gastos operativos | 1,200 | 5 |
| Costos de marketing y ventas | 300 | 25 |
| Tarifas de cumplimiento regulatoria | 150 | 10 |
Bank of Suzhou Co., Ltd. - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Interés en los préstamos
La principal fuente de ingresos para Bank of Suzhou Co., Ltd. es el interés ganado en varios tipos de préstamos. A finales de 2022, el banco informó una cartera de préstamos total de aproximadamente ¥ 220 mil millones. La tasa de interés promedio de los préstamos ofrecidos por el banco estaba cerca 5.5%. Esto da como resultado ingresos estimados de intereses por un total de ¥ 12.1 mil millones anualmente.
Tarifas de servicio
Bank of Suzhou también genera ingresos a través de diversas tarifas de servicio. Estas tarifas provienen del mantenimiento de la cuenta, las transferencias de fondos y otros servicios transaccionales proporcionados a clientes individuales y corporativos. En 2022, el ingreso de la tarifa de servicio ascendió a aproximadamente ¥ 1.5 mil millones, que refleja un crecimiento año tras año de 8% en comparación con 2021.
| Tipo de servicio | Ingresos anuales (¥ mil millones) | Crecimiento año tras año (%) |
|---|---|---|
| Tarifas de mantenimiento de la cuenta | 0.6 | 10 |
| Tarifas de transacción | 0.4 | 5 |
| Otras tarifas de servicio | 0.5 | 15 |
Ganancias de inversión
Las ganancias de inversión representan otro flujo de ingresos significativo para el Banco de Suzhou. La cartera de inversiones del banco consiste principalmente en bonos gubernamentales, bonos corporativos e inversiones de capital. Para 2022, el banco reportó ganancias de inversión de aproximadamente ¥ 3.2 mil millones, que incluyó ganancias realizadas y no realizadas de sus actividades de inversión. El retorno de la inversión para la cartera fue aproximadamente 4.5%.
En general, la combinación de intereses en préstamos, tarifas de servicio y posiciones de ganancias de inversión Bank of Suzhou Co., Ltd. efectivamente dentro del sector bancario competitivo, proporcionando un enfoque diversificado para la generación de ingresos.
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