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Federal Bank Limited (federalbnk.ns): modelo de negocio de lienzo
IN | Financial Services | Banks - Regional | NSE
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The Federal Bank Limited (FEDERALBNK.NS) Bundle
El Federal Bank Limited se erige como un faro de excelencia bancaria, aprovechando estrategias innovadoras para brindar un rico tapiz de servicios financieros. Con un sólido lienzo de modelo de negocio, el banco navega efectivamente por la dinámica del mercado compleja a través de asociaciones estratégicas y soluciones digitales avanzadas. Sumérgete en las complejidades de su modelo de negocio a continuación para descubrir cómo el Banco Federal crea un valor excepcional para su clientela diversa al tiempo que mantiene una ventaja competitiva en el sector financiero.
Federal Bank Limited - Modelo de negocios: asociaciones clave
Las asociaciones clave son esenciales para el Banco Federal limitado para impulsar el crecimiento y administrar la eficiencia operativa. Al colaborar con varias organizaciones externas, el banco mejora sus capacidades y mitiga los riesgos asociados con la dinámica del mercado.
Socios de tecnología estratégica
El Banco Federal ha formado alianzas con varias empresas de tecnología para avanzar en sus servicios bancarios digitales. En 2022, el banco anunció una asociación con IBM para optimizar su sistema bancario central y mejorar las medidas de seguridad cibernética.
Como parte de esta colaboración, el banco federal invirtió aproximadamente ₹ 200 millones de rupias Para actualizar su infraestructura de TI, con el objetivo de mejorar la experiencia del cliente y optimizar las operaciones.
| Asociación | Inversión | Objetivo |
|---|---|---|
| IBM | ₹ 200 millones de rupias | Optimización bancaria central |
| Oráculo | ₹ 150 millones de rupias | Soluciones de gestión de datos |
| Microsoft | ₹ 100 millones de rupias | Servicios de computación en la nube |
Cuerpos reguladores
El Banco Federal opera bajo estrictas regulaciones establecidas por el Banco de la Reserva de la India (RBI). El cumplimiento de los mandatos de RBI es fundamental para mantener su licencia operativa. En el año fiscal2023, el banco incurrió en costos de cumplimiento ₹ 50 millones de rupias Debido a los requisitos regulatorios mejorados después de la pandemia.
Esta asociación también se extiende a la participación en varios foros e iniciativas bancarias destinadas a promover la educación financiera y el cumplimiento regulatorio.
Startups fintech
La colaboración con las nuevas empresas de FinTech ha permitido al banco federal innovar e introducir nuevos productos financieros. El banco se comprometió con 50 fintech Startups en 2022, centrándose en áreas como préstamos, pagos y gestión de patrimonio.
Una asociación notable fue con PayTM, donde ambas entidades colaboraron para integrar soluciones de pago. Esta asociación ha dado como resultado un volumen de transacción superior ₹ 1,000 millones de rupias en 2023 a través de servicios integrados.
Compañías de seguros
El banco ha establecido asociaciones estratégicas con varias compañías de seguros para reforzar sus ofertas en el sector de servicios financieros. En particular, el Banco Federal se asoció con HDFC Life e ICICI Prudential para ofrecer productos de seguro agrupados a sus clientes.
Para el año fiscal 2023, el banco reportó ingresos de productos de seguro superiores ₹ 300 millones de rupias, representando un crecimiento de 25% año a año. Estas asociaciones facilitan las oportunidades de venta cruzada y mejoran la retención de los clientes al proporcionar soluciones financieras integrales.
| Socio | Ingresos generados (FY2023) | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Vida hdfc | ₹ 150 millones de rupias | 30% |
| ICICI Prudencial | ₹ 100 millones de rupias | 20% |
| Seguro de vida máximo | ₹ 50 millones de rupias | 15% |
A través de estas asociaciones estratégicas, el Federal Bank Limited continúa fortaleciendo su posición de mercado y expandiendo sus ofertas de servicios, asegurando un crecimiento sostenible y un valor mejorado del cliente.
Federal Bank Limited - Modelo de negocios: actividades clave
El banco federal limitado Se centra principalmente en varias actividades clave para cumplir con su propuesta de valor en el sector de servicios financieros. Estas actividades son esenciales para mantener su ventaja competitiva y brindar servicios de calidad a los clientes.
Aprovisionamiento de servicios financieros
El Banco Federal ofrece una amplia gama de productos financieros, incluidos servicios de banca minorista y corporativa. A partir del año fiscal 2023, el banco ha informado un patrimonio neto total de aproximadamente INR 23,102 millones de rupias y activos totales de pie alrededor INR 2,42,000 millones de rupias. La relación bruta de activos no realizadores (GNPA) para el año fiscal 2010 fue alrededor 2.81%, indicando una calidad de activo relativamente saludable en medio de desafíos del mercado.
Desarrollo bancario digital
En los últimos años, el Banco Federal ha realizado importantes inversiones en iniciativas de banca digital. En el año fiscal2023, la base de clientes digitales del banco alcanzó 1.5 millones, reflejando una tasa de crecimiento de 25% año a año. El banco ha mejorado sus plataformas digitales, incluida la banca móvil, que ahora sirve aproximadamente 60% de sus transacciones totales. La iniciativa de digitalización ha resultado en una mejora de la relación costo / ingreso a 47.3% en el año fiscal2023.
Gestión de riesgos
La gestión efectiva de riesgos es vital para las operaciones del Banco Federal. A partir de septiembre de 2023, el banco mantuvo una relación de adecuación de capital (CAR) de 16.01%, superando el requisito regulatorio. El banco ha implementado varias estrategias de mitigación de riesgos, incluidos los modelos de evaluación de riesgos de crédito y las políticas de riesgo de mercado, que han reducido efectivamente la volatilidad en su cartera de préstamos. Los activos ponderados por el riesgo (RWA) a partir del último trimestre total aproximadamente INR 1,60,000 millones de rupias.
Mejora del servicio al cliente
Para mejorar la satisfacción y la retención del cliente, el Banco Federal ha introducido varias iniciativas de servicio al cliente. El banco logró un puntaje de satisfacción del cliente de 85% en 2023, después de la introducción de su marco de servicio omnicanal. Como parte de su estrategia de apoyo, el banco ha empleado 2,000 gerentes de relaciones con los clientes quienes se centran en personalizar los servicios para satisfacer mejor las necesidades individuales de los clientes. En el año fiscal2023, el banco también informó una reducción en el tiempo promedio de resolución de consultas de clientes a menos de 2 horas.
| Actividad clave | Medición | Métrica actual |
|---|---|---|
| Aprovisionamiento de servicios financieros | Patrimonio neto total | INR 23,102 millones de rupias |
| Aprovisionamiento de servicios financieros | Activos totales | INR 2,42,000 millones de rupias |
| Desarrollo bancario digital | Base de clientes digitales | 1.5 millones |
| Desarrollo bancario digital | Relación costo-ingreso | 47.3% |
| Gestión de riesgos | Relación de adecuación de capital (coche) | 16.01% |
| Mejora del servicio al cliente | Puntuación de satisfacción del cliente | 85% |
| Mejora del servicio al cliente | Tiempo de resolución de consulta promedio | 2 horas |
Federal Bank Limited - Modelo de negocios: recursos clave
El Federal Bank Limited se basa en varios recursos clave que son críticos para sus operaciones y la prestación de servicios bancarios.
Plataformas bancarias avanzadas
El banco federal ha invertido significativamente en tecnología para mejorar sus plataformas bancarias. A partir de marzo de 2023, el banco reportó una inversión de más ₹ 900 millones de rupias en iniciativas de transformación digital. Esto incluye un enfoque en aplicaciones de banca móvil, servicios de banca en línea y soluciones de pago seguras que satisfacen las necesidades del cliente.
Fuerza laboral hábil
El capital humano del banco federal es un activo importante. El banco emplea alrededor 13,000 Miembros del personal, asegurando que tenga una diversa combinación de habilidades en finanzas, servicio al cliente y tecnología. El nivel de experiencia promedio de los empleados está cerca 10 años, que agrega valor a través de la experiencia y las relaciones con los clientes.
Rama y red de cajeros automáticos
A partir de junio de 2023, el Banco Federal opera una red de 1,300 ramas y más de 1,800 Cajeros automáticos en toda la India. Esta extensa presencia les permite atender una amplia base de clientes y facilitar los convenientes servicios bancarios.
| Tipo de recurso | Detalles | Estadística |
|---|---|---|
| Plataformas bancarias avanzadas | Inversión en banca digital | ₹ 900 millones de rupias |
| Fuerza laboral hábil | Número de empleados | 13,000 |
| Red de sucursales | Total de ramas | 1,300 |
| Red de cajeros automáticos | ATMS totales | 1,800 |
Reputación de marca fuerte
El Banco Federal ha establecido una sólida reputación de marca a lo largo de los años, que se refleja en la lealtad y el posicionamiento del mercado de sus clientes. A partir de 2023, el valor de la marca del banco se estimó en ₹ 6.500 millones de rupias, demostrando su importante presencia y confianza del mercado entre los clientes.
El compromiso del banco con el servicio de calidad y la innovación ha llevado a un puntaje de satisfacción del cliente de aproximadamente 85%, enfatizando aún más su fuerte equidad de marca y su posición de la industria.
Federal Bank Limited - Modelo de negocio: propuestas de valor
El banco federal limitado Ofrece una amplia gama de soluciones financieras que atienden a clientes minoristas y corporativos, mejorando su propuesta de valor en el panorama bancario competitivo. A marzo de 2023, el banco informó una ganancia neta de ₹ 1.068 millones de rupias, que refleja un robusto crecimiento interanual de 50%.
Soluciones financieras integrales
El Banco Federal ofrece una amplia gama de productos financieros integrales, incluidos préstamos personales, préstamos para el hogar, préstamos para automóviles y préstamos comerciales. El tamaño total del activo del banco se situó aproximadamente ₹ 2.2 lakh crore A partir del año fiscal 2023. El libro de préstamos del banco creció 16% En el año fiscal 2023, con préstamos minoristas que se componen 38% de la cartera total.
Servicio al cliente confiable
Con un fuerte énfasis en la satisfacción del cliente, el banco federal logró un puntaje de satisfacción del cliente de 88% en 2023, basado en una encuesta de Over 50,000 clientes. El banco opera 1.300 ramas y proporciona acceso a 1.500 cajeros automáticos A nivel nacional, asegurando que los clientes reciban un servicio confiable cuando sea necesario.
Ofertas digitales innovadoras
El Banco Federal ha invertido mucho en la transformación digital, mejorando sus plataformas de banca en línea y móvil. A partir de 2023, las transacciones digitales representaron 90% De todas las transacciones, marcando un cambio sustancial hacia la banca digital. La aplicación móvil del banco ha visto descargas superiores 5 millones Usuarios, que admiten diversas características, como transferencias de fondos, pagos de facturas y seguimiento de inversiones.
| Ofrenda digital | Compromiso de usuario | Volumen de transacción (año fiscal 2023) |
|---|---|---|
| Banca móvil | 5 millones de descargas | ₹ 50,000 millones de rupias |
| Banca por Internet | 3 millones de usuarios activos | ₹ 30,000 millones de rupias |
| Transacciones UPI | 1 millón de transacciones diarias | ₹ 20,000 millones de rupias |
Transacciones seguras y confiables
El Banco Federal pone un énfasis significativo en la seguridad, empleando medidas avanzadas de seguridad cibernética para proteger los datos de los clientes. En el año fiscal 2023, el banco informó un 0.36% relación NPA bruta, que indica una gestión y seguridad efectivas de riesgos en las transacciones. Además, el banco ha logrado la certificación ISO 27001, subrayando su compromiso con los sistemas de gestión de seguridad de la información.
En resumen, las propuestas de valor del banco federal combinan soluciones financieras integrales, servicio al cliente confiable, ofertas digitales innovadoras y un entorno de transacciones segura, posicionándolo como un jugador líder en el sector bancario indio.
Federal Bank Limited - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
El Federal Bank Limited enfatiza las fuertes relaciones con los clientes como un componente clave de su modelo de negocio, centrándose en servicios bancarios personalizados, programas de fidelización, atención al cliente 24/7 y servicios de asesoramiento financiero.
Servicios bancarios personalizados
Federal Bank adapta sus servicios bancarios para satisfacer las necesidades individuales del cliente, mejorando la satisfacción y la retención del cliente. A partir de marzo de 2023, el banco reportó 1.17 millones de clientes minoristas, mostrando su compromiso con los servicios personalizados.
- Ingresos de intereses netos (NII): INR 5.040 millones de rupias para el trimestre que terminó en marzo de 2023.
- Portafolio de préstamos minoristas: Constituyó aproximadamente el 49% del libro de préstamos totales, lo que refleja un enfoque en la banca personal.
Programas de fidelización
Federal Bank ofrece varios programas de fidelización para recompensar a los clientes y alentar el compromiso. Las iniciativas de lealtad del cliente del banco han llevado a un aumento significativo en las cuentas de depósito.
- Número de miembros del programa de fidelización: Más de 1 millón de clientes se inscribieron en varios esquemas de lealtad a partir de septiembre de 2023.
- Tasa de redención de puntos de recompensa: Aproximadamente el 65% de los miembros canjean activamente sus puntos.
Atención al cliente 24/7
Para garantizar la disponibilidad constante, Federal Bank ha desarrollado un sólido sistema de atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana. Esta iniciativa ha mejorado significativamente las calificaciones de satisfacción del cliente.
- Puntuación de satisfacción del cliente: Tasa de satisfacción del 85% basada en una encuesta realizada en junio de 2023.
- Interacciones del centro de contacto: Manejó más de 10 millones de consultas de clientes en el año fiscal 2023.
Servicios de asesoramiento financiero
El banco proporciona varios servicios de asesoramiento financiero destinado a ayudar a los clientes a administrar su riqueza de manera efectiva. Esto ha posicionado al Banco Federal como un asesor de confianza para su clientela.
- Clientes de asesoramiento de inversiones: Crecido a 50,000 clientes activos en septiembre de 2023.
- Activos bajo administración (AUM): Alcanzó INR 10.500 millones de rupias en fondos mutuos y productos de inversión.
| Tipo de servicio | Detalles | Datos recientes |
|---|---|---|
| Banca personalizada | Productos y servicios financieros a medida | 1.17 millones de clientes minoristas |
| Programas de fidelización | Recompensas e incentivos para la retención de clientes | 1 millón de miembros del programa de fidelización |
| Soporte al cliente | Disponibilidad 24/7 para consultas de clientes | 10 millones de consultas manejadas en el año fiscal 2023 |
| Aviso financiero | Servicios de inversión y gestión de patrimonio | 50,000 clientes de asesoramiento activo |
Federal Bank Limited - Modelo de negocios: canales
El Federal Bank Limited emplea un enfoque multicanal para alcanzar efectivamente a sus clientes y prestar sus servicios financieros. A continuación se presentan los canales clave utilizados por el banco:
Ramas físicas
A partir de marzo de 2023, el Federal Bank Limited opera una red de 1,300 ramas en toda la India. Estas sucursales sirven como puntos de contacto esenciales donde los clientes pueden acceder a una variedad de servicios bancarios, incluidos depósitos, préstamos y asesoramiento financiero. La colocación estratégica de las ramas tiene como objetivo atender a las poblaciones urbanas y rurales, ampliando así el alcance del banco.
Banca móvil e internet
El Federal Bank Limited ofrece servicios integrales de banca móvil y banca por Internet, lo que permite a los clientes administrar sus cuentas digitalmente. A partir de los últimos informes, el banco se jacta de 2.2 millones usuarios de banca móvil activa y ha visto un crecimiento de 30% En transacciones de banca por Internet año tras año. La aplicación móvil se ha descargado 1 millón tiempos y recibe transacciones mensuales que valen más que ₹ 5,000 millones de rupias.
Cajeros automáticos
El banco federal opera 1,800 ATMS en todo el país, proporcionando a los clientes un acceso conveniente al efectivo y los servicios bancarios. En el año fiscal 2022-2023, el banco registró sobre 50 millones Transacciones de cajeros automáticos, contribuyendo a aproximadamente ₹ 10,000 millones de rupias En retiros de efectivo. Los cajeros automáticos están ubicados estratégicamente para atender a clientes urbanos y rurales, mejorando la prestación de servicios del banco.
Centros de llamadas
El Federal Bank Limited ha establecido un sólido sistema de centro de llamadas para apoyar las consultas y las solicitudes de servicio de los clientes. El centro de llamadas del banco maneja un promedio de 100,000 Llamadas por mes, que abordan consultas relacionadas con la administración de cuentas, las solicitudes de préstamos y otros servicios bancarios. La tasa de resolución se encuentra en aproximadamente 85%, reflejando la eficiencia y efectividad de las operaciones del centro de llamadas.
| Canal | Número/estadística | Detalles |
|---|---|---|
| Ramas físicas | 1,300 | Ramas en toda la India a partir de marzo de 2023. |
| Usuarios de banca móvil | 2.2 millones | Usuarios activos a partir del último informe. |
| Crecimiento de la banca por Internet | 30% | Aumento año tras año en las transacciones. |
| Red de cajeros automáticos | 1,800 | Los cajeros automáticos ubicados estratégicamente en todo el país. |
| Transacciones mensuales de cajeros automáticos | 50 millones | Transacciones registradas en el año fiscal 2022-2023. |
| Consultas del centro de llamadas | 100,000 | Llamadas promedio manejadas por mes. |
| Tasa de resolución | 85% | Eficiencia de las operaciones del centro de llamadas. |
Federal Bank Limited - Modelo de negocios: segmentos de clientes
El Federal Bank Limited atiende a una amplia gama de segmentos de clientes, cada uno que requiere servicios y productos a medida. Comprender estos segmentos es crucial para su estrategia y enfoque operativo.
Clientes minoristas
El sector bancario minorista comprende clientes individuales que utilizan varios servicios bancarios. A partir del año fiscal 2023, los depósitos minoristas representaron aproximadamente 69% de la base de depósito total del banco, destacando la importancia de este segmento. El banco atiende a 4 millones clientes minoristas en múltiples productos, incluidas cuentas de ahorro, préstamos personales y tarjetas de crédito.
Empresas pequeñas y medianas
El banco federal tiene un fuerte enfoque en servir a pequeñas y medianas empresas (PYME), que contribuyen significativamente a la economía india. A marzo de 2023, el banco reportó un libro de préstamos de aproximadamente ₹ 14,000 millones de rupias específicamente dedicado al financiamiento de las PYME. Este segmento representa sobre 28% de los avances totales del banco, con productos a medida como préstamos de capital de trabajo y préstamos comerciales destinados a apoyar el crecimiento y las necesidades operativas.
Clientes corporativos
Los clientes corporativos forman otro segmento vital, que abarca grandes empresas e instituciones que requieren soluciones bancarias integrales. Como se informa en los últimos estados financieros, los préstamos corporativos se encuentran alrededor ₹ 22,000 millones de rupias A partir de marzo de 2023. El banco brinda servicios como préstamos a plazo, financiamiento de proyectos y servicios de tesorería adaptados para satisfacer las complejas necesidades de los clientes corporativos.
Indios no residentes
El Banco Federal tiene un enfoque dedicado en los indios no residentes (NRI), que ofrece productos que atienden específicamente a este segmento. A partir de 2023, el banco administra depósitos por valor de ₹ 12,000 millones de rupias de NRIS, que constituye sobre 10% de sus depósitos totales. El banco ofrece una gama de cuentas específicas de NRI, como cuentas NRE y NRO, que atienden a sus necesidades bancarias únicas.
| Segmento de clientes | Estadística clave | Finanzas (a partir de marzo de 2023) |
|---|---|---|
| Clientes minoristas | 4 millones+ clientes | Depósitos minoristas: ₹ 69% de los depósitos totales |
| Empresas pequeñas y medianas | 28% de los avances totales | Libro de préstamos de PYME: ₹ 14,000 millones de rupias |
| Clientes corporativos | N / A | Préstamos corporativos: ₹ 22,000 millones de rupias |
| Indios no residentes | 10% del total de depósitos | Depósitos de NRI: ₹ 12,000 millones de rupias |
Cada uno de estos segmentos de clientes requiere enfoques y ofertas distintas, lo que permite que el Banco Federal mantenga una ventaja competitiva en la industria bancaria al tiempo que satisface las diversas necesidades de manera eficiente.
Federal Bank Limited - Modelo de negocio: Estructura de costos
La estructura de costos del Federal Bank Limited abarca una variedad de gastos necesarios para mantener sus operaciones y crecimiento. A continuación se muestra un desglose de los componentes clave de su estructura de costos.
Gastos operativos y administrativos
Los gastos operativos y administrativos representan una parte significativa de los costos generales del banco federal. Para el año fiscal 2022-2023, los gastos operativos se mantuvieron aproximadamente ₹ 3,500 millones de rupias, reflejando un aumento debido a incrementos salariales y expansiones operativas. Los costos administrativos, incluidos los salarios gerenciales y el mantenimiento de la oficina, representaron aproximadamente ₹ 1.200 millones de rupias durante el mismo período.
Inversión en infraestructura tecnológica
El banco federal ha estado invirtiendo fuertemente en tecnología para mejorar las capacidades de banca digital. En el año fiscal 2022-2023, el gasto en infraestructura tecnológica alcanzó aproximadamente ₹ 500 millones de rupias. Esta inversión se centra en actualizar los sistemas bancarios centrales, mejorar las medidas de ciberseguridad y desarrollar aplicaciones móviles para mejorar la experiencia del cliente.
Marketing y promociones
Los gastos de marketing juegan un papel crucial en las estrategias de adquisición y retención de clientes. Para el año 2022-2023, el banco federal asignó alrededor ₹ 300 millones de rupias Hacia el marketing y las actividades promocionales. Esto incluyó campañas de marketing digital y anuncios de medios tradicionales destinados a aumentar la visibilidad de la marca y atraer nuevos clientes.
Cumplimiento y costos regulatorios
El panorama regulatorio requiere importantes inversiones de cumplimiento. En el año fiscal 2022-2023, el banco federal incurrió en los costos de cumplimiento de aproximadamente ₹ 200 millones de rupias. Esto cubre los gastos relacionados con las medidas contra el lavado de dinero (AML), conoce los procesos de su cliente (KYC) y otros requisitos regulatorios impuestos por el Banco de la Reserva de la India (RBI).
| Componente de costos | Año financiero 2022-2023 (₹ crore) |
|---|---|
| Gastos operativos | 3,500 |
| Costos administrativos | 1,200 |
| Inversión en infraestructura tecnológica | 500 |
| Marketing y promociones | 300 |
| Cumplimiento y costos regulatorios | 200 |
Federal Bank Limited - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Las fuentes de ingresos del Federal Bank Limited están diversificados, contribuyendo a su robustez financiera. A continuación se muestran las principales fuentes de ingresos para el banco.
Ingresos por intereses
Los ingresos por intereses son un generador de ingresos significativo para el Federal Bank Limited, lo que representa una porción sustancial de sus ingresos generales. Para el año fiscal 2023, el banco reportó ingresos por intereses de aproximadamente ₹ 12,500 millones de rupias, mostrando un crecimiento interanual de 8.5%. Los principales componentes de los ingresos por intereses provienen principalmente de préstamos y avances, que son críticos para su desempeño financiero general.
Tarifas y comisiones
El segmento de tarifas y comisiones es otro flujo de ingresos vital. En el año fiscal 2023, los ingresos por tarifas del banco totalizaron ₹ 1.600 millones de rupias, con una tasa de crecimiento de 10% en comparación con el año fiscal anterior. Esto incluye cargos por servicios como mantenimiento de cuentas, transferencias de fondos y servicios de asesoramiento financiero.
Productos de inversión
El Banco Federal ofrece una gama de productos de inversión que contribuyen a sus ingresos. Al final del año fiscal 2023, los activos bajo administración (AUM) de fondos mutuos y otros productos de inversión alcanzaron aproximadamente ₹ 14,000 millones de rupias. Los ingresos de inversión derivados de estos productos representaron un ingreso de todo ₹ 800 millones de rupias, marcando un aumento significativo con respecto al año anterior.
Tarifas de cajeros automáticos y transacciones
El banco también genera ingresos a través de las tarifas de cajeros automáticos y de transacción. En el año fiscal 2023, las transacciones de cajeros automáticos procesados condujeron a un ingreso de aproximadamente ₹ 350 millones de rupias. Con una creciente base de clientes y un mayor volumen de transacciones, este segmento continúa expandiéndose, lo que refleja la estrategia efectiva del banco para maximizar los ingresos basados en tarifas.
| Flujo de ingresos | FY 2023 Ingresos (en millones de rupias) | Crecimiento interanual (%) |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | 12,500 | 8.5 |
| Tarifas y comisiones | 1,600 | 10 |
| Productos de inversión | 800 | 15 |
| Tarifas de cajeros automáticos y transacciones | 350 | 5 |
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