Investir dans des fonds indiciels

Introduction

Les fonds indiciels sont des fonds d'investissement qui sont destinés à correspondre aux rendements d'un indice boursier, tels que le S&P 500. marchés boursiers.

Avantages d'investir dans les fonds indiciels

• Frais d'investissement inférieurs - Les fonds indiciels offrent une approche rentable de l'investissement.
• Diversification - L'investissement dans un fonds indiciel vous permet de diversifier vos investissements sans la nécessité d'examiner et de sélectionner des actions individuelles.
• Frais de gestion inférieurs - Les fonds indiciels sont gérés passivement, ce qui signifie que vous ne verserez pas à un gestionnaire de portefeuille un prix élevé.
• Les taux d'imposition inférieurs - parce que les fonds indiciels suivent les mêmes impôts que d'investir directement sur le marché boursier, ils offrent un meilleur taux d'imposition que les fonds gérés activement.

Que sont les fonds d'index?

Les fonds indiciels sont un type de fonds commun de placement et de fonds négociés en bourse (ETF) qui cherchent à suivre les performances d'un indice de marché sous-jacent. Un indice peut être un panier de titres individuels, tels que des actions ou des obligations, ou il peut recevoir un thème ou une concentration spécifique. En tant que tels, les fonds indiciels permettent aux investisseurs un moyen d'accéder à un large éventail du marché boursier ou du secteur spécifique sans avoir à sélectionner et à gérer les investissements individuels.

Types de fonds d'index

Les fonds d'index sont généralement classés par le type d'actif qu'ils suivent - c'est-à-dire qu'ils soient composés d'actions, d'obligations ou des deux. Les fonds indiciels les plus couramment négociés contiennent un panier d'actions représentant un indice spécifique et sont appelés fonds d'indice actions. Les fonds d'indice d'obligations, quant à eux, sont composés d'obligations basées sur un indice de marché particulier. Certains fonds indiciels sont composés d'un mélange d'actions et d'obligations, qui peuvent fournir une plus grande diversité et une gestion des risques en un seul investissement.

Segment de marché intérieur chaque indice finance les pistes

Dans chaque type de fonds indiciel, les investisseurs peuvent sélectionner des fonds qui suivent différents segments de marché. Par exemple, un fonds d'indice actions peut suivre un large indice de marché, tel que le S&P 500 ou la moyenne industrielle Dow Jones, ou il peut se concentrer sur un secteur ou un style spécifique, tels que des actions à petite capitalisation ou des actions de valeur. De même, les fonds d'indice d'obligations peuvent suivre un large indice de marché obligataire, tels que l'indice d'obligations agrégées de Barclays, ou ils peuvent se concentrer sur un secteur particulier, tels que les obligations municipales. Naturellement, l’indice sélectionné par un investisseur aura une incidence sur les performances globales du fonds et le niveau de risque.

Avantages d'investir dans les fonds indiciels

Investir dans des fonds indiciels est un moyen d'investir populaire et efficace, en raison de ses nombreux avantages. Il s'agit notamment des risques plus faibles, des coûts plus bas et un entretien plus facile.

Risque inférieur

L'un des principaux avantages de l'investissement dans les fonds indiciels est qu'ils offrent des risques plus faibles que les autres investissements. En effet, les fonds indiciels ne dépendent pas des conditions du marché ou des performances de l'action afin d'être rentables. Au lieu de cela, ils sont gérés passivement et suivent un ensemble de règles prédéterminé, ce qui en fait un investissement à risque relativement faible.

Réduire les coûts

Les fonds d'index sont généralement moins chers que les fonds communs de placement gérés activement. En effet, les conseillers ne sont pas nécessaires pour gérer les investissements, donc moins de frais sont nécessaires. Il peut également y avoir moins d'impôts sur les gains en capital, car les fonds indiciels n'ont pas besoin d'être négociés activement. Cela fait des fonds index un investissement attrayant pour ceux qui cherchent à maintenir les coûts bas.

Plus facile à entretenir

Les fonds indiciels sont également beaucoup plus faciles à entretenir que les autres investissements, car leurs stratégies sont largement automatisées. Cela signifie que les investisseurs n'ont pas besoin de surveiller fréquemment les marchés afin de s'assurer que leurs portefeuilles fonctionnent de manière optimale.

• Les fonds de l'indice s'adapteront automatiquement aux conditions de marché et selon les règles prédéfinies
• Les investisseurs n'ont pas besoin de conseils professionnels pour gérer leurs investissements afin de voir le succès
• Cela élimine également l'erreur humaine, car les systèmes impliqués suivront exactement leurs paramètres prédéfinis.

Dans l'ensemble, investir dans des fonds indiciels est un moyen efficace et à faible risque d'investir, avec de nombreux avantages.

Inconvénients d'investir dans les fonds indiciels

Bien que les fonds indiciels soient des investissements populaires et semblent offrir une alternative plus sûre à la sélection des actions individuelles, certains inconvénients devraient être notés. L'investissement dans des fonds indiciels peut devenir non rentable si certains risques et inconvénients sont pris en compte.

Taux de retour plus bas

Bien que la corrélation entre les fonds indiciels et les bourses leur permettent d'abolir certains risques, cela ne devrait pas garantir des rendements solides sur les investissements. Généralement, les fonds d'index ont des rendements inférieurs par rapport aux fonds communs de placement gérés activement. Cela se produit parce que les fonds communs de placement gérés activement ont tendance à modifier leurs portefeuilles plus fréquemment en réponse aux changements sur le marché, conduisant à des avantages d'investissement plus agressifs.

Aucune opportunité de cueillette

Généralement, avec un fonds indiciel, il n'y a pas de cueillette d'actions discrétionnaire impliquée. Cela limite le potentiel de surperformer le marché global car vous ne pouvez pas personnaliser les performances du fonds à la performance globale du marché. En conséquence, le manque de personnalisation des investissements au sein des fonds indiciels peut souvent entraîner des tours à trop simplifiés dans le jugement et peut entraîner des opportunités manquées pour surpasser le marché.

En comprenant les risques et les considérations d'investissement dans des fonds indiciels, les investisseurs peuvent prendre des décisions éclairées qui produiront les meilleurs résultats. La prise en compte des pertes potentielles et des opportunités manquées en raison de ses limites devrait prendre en compte la décision des investisseurs lorsque l'on envisage d'investir dans des fonds indiciels.

Gestion des risques d'investissement dans les fonds indiciels

Investir dans des fonds indiciels offre un excellent moyen d'investir facilement dans le marché boursier. Cependant, il est important de comprendre que, comme toute forme d'investissement, il existe certains risques associés à l'investissement dans les fonds indiciels. De plus, il y a le potentiel de perte d'investissement qui doit être géré. Ce qui suit décrit quelques considérations pour la gestion des risques lors de l'investissement dans des fonds indiciels.

Récolte de perte d'impôt

La récolte d'impôt est une technique utilisée pour réduire le montant des taxes dues au produit de l'investissement en tirant parti des pertes en capital. Ceci est particulièrement important dans les cas où une action particulière baisse du prix, diminuant considérablement la valeur globale du portefeuille. En récoltant des pertes de capital, les investisseurs peuvent déduire cette perte de leur revenu imposable.

Rebalance des investissements

Comme les marchés financiers et les investissements spécifiques au sein de l'indice Funds connaissent des fluctuations de valeur, il est important de rééquilibrer les investissements dans le portefeuille pour maintenir une allocation optimale. Le rééquilibrage doit être effectué périodiquement, soit selon un horaire régulier, soit lorsque certains seuils sont atteints. Cela garantit que le portefeuille reste équilibré et ne se concentre pas trop dans une classe d'actifs particulière.

La gestion des risques lors de l'investissement dans des fonds indiciels nécessite une planification et une préparation appropriées. Les investisseurs avertis doivent comprendre les risques potentiels associés à de tels investissements et prendre des mesures pour minimiser leur exposition aux pertes potentielles. Les deux principales méthodes de gestion des risques comprennent la récolte des pertes d'impôt et le rééquilibrage des investissements.

Considérations fiscales d'investissement dans des fonds indiciels

Les considérations fiscales sont un facteur important à garder à l'esprit lors de l'investissement dans des fonds indiciels, car les impôts associés peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements d'investissement. Ici, nous explorerons les deux façons clés pour que les taxes puissent affecter l'investissement de votre fonds indiciel: le bénéfice des investissements et les contributions déductibles d'impôt.

Bénéfice des investissements

En termes simples, tout bénéfice ou bénéfice des investissements des fonds indiciels est soumis à l'imposition. Comme pour tout bénéfice des investissements, ces taxes s'appliquent si le revenu est reçu sous forme d'intérêt, de dividendes ou de gains en capital (lorsque vous vendez des fonds indiciels).

De plus, le montant de l'impôt que vous devez à ces bénéfices dépend du type d'investissement et du montant des bénéfices. Les intérêts gagnés sur les obligations et les dividendes gagnés par les actions, par exemple, seront imposés de différentes manières.

Contributions déductibles d'impôt

Dans certains cas, les investisseurs peuvent être en mesure de déduire les contributions versées à leurs fonds indiciels à partir de leur revenu imposable. En vertu du code de l'impôt américain, l'argent investi dans certains comptes de retraite ou d'éducation peut être déduit de votre revenu imposable. Dans certaines situations, les titulaires de compte peuvent également recevoir un crédit d'impôt pour avoir fait ces investissements. Les détails peuvent changer d'année en année, il est donc important de consulter un fiscaliste pour les meilleurs conseils.

De plus, certains employeurs peuvent fournir des contributions à contrepartie sur les plans d'épargne des employés, tels que 401 (k) S et 403 (b). Ces contributions des employeurs peuvent également être déduites du revenu imposable et certaines limites de correspondance des employeurs peuvent être plus élevées au cours de certaines années. Encore une fois, assurez-vous de consulter un conseiller fiscal pour vous assurer que vous profitez de tous les avantages fiscaux possibles.

Conclusion

Les fonds indiciels offrent un moyen facile et rentable pour les investisseurs de diversifier leurs portefeuilles et de participer au marché boursier sans gérer activement les actions individuelles. En suivant un indice, les fonds indiciels offrent une variété d'avantages, tels que la diversification, les faibles coûts, l'efficacité fiscale et le faciliter la correspondance des performances du marché boursier. Cependant, bien que les fonds indiciels aient des avantages, ils sont également livrés avec des inconvénients potentiels, comme être des investissements passifs et une transparence limitée.

Lorsque vous envisagez d'investir dans des fonds indiciels, les investisseurs devraient évaluer leurs objectifs et considérer leurs objectifs à court et à long terme, évaluer le risque profile des fonds individuels, recherchez les options d'investissement disponibles et garantissent que leur portefeuille est correctement diversifié. De plus, les investisseurs devraient également être conscients des frais et impôts potentiels, ainsi que d'évaluer les performances de leurs investissements au fil du temps. En suivant ces meilleures pratiques et en considérant les avantages et les inconvénients des fonds indiciels, les investisseurs peuvent prendre une décision éclairée sur la meilleure façon d'investir leur argent.