Conifer Holdings, Inc. (CNFR) Bundle
Compréhension des sources de revenus de Conifer Holdings, Inc. (CNFR)
Analyse des revenus
La performance financière de la société révèle des mesures de revenus spécifiques pour les récentes périodes fiscales:
| Exercice fiscal | Revenus totaux | Croissance des revenus |
|---|---|---|
| 2023 | 186,4 millions de dollars | -3.2% |
| 2022 | 192,6 millions de dollars | +1.7% |
| 2021 | 189,3 millions de dollars | +4.5% |
Répartition des revenus par les segments des entreprises:
- Assurance des lignes commerciales: 67.3% de revenus totaux
- Assurance des lignes personnelles: 22.8% de revenus totaux
- Assurance spécialisée: 9.9% de revenus totaux
Distribution des revenus géographiques:
| Région | Contribution des revenus |
|---|---|
| Midwest | 42.6% |
| Nord-est | 28.3% |
| Au sud-est | 18.9% |
| Autres régions | 10.2% |
Une plongée profonde dans Conifer Holdings, Inc. (CNFR)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour l'entreprise révèlent des informations critiques sur sa rentabilité et son efficacité opérationnelle.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 14.2% | 12.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 5.6% | 4.3% |
| Marge bénéficiaire nette | 3.1% | 2.9% |
Les principales observations de la rentabilité comprennent:
- Le bénéfice brut a diminué de 24,3 millions de dollars en 2022 à 21,8 millions de dollars en 2023
- Le bénéfice d'exploitation a diminué de 9,7 millions de dollars à 7,4 millions de dollars
- Le revenu net a chuté de 5,4 millions de dollars à 5,0 millions de dollars
| Rapport d'efficacité | Valeur 2023 | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Retour sur les actifs (ROA) | 4.2% | 5.1% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 7.6% | 8.3% |
Les indicateurs de gestion des coûts démontrent de légers défis opérationnels avec l'augmentation des dépenses opérationnelles par rapport aux revenus.
Dette vs Équité: comment Conifer Holdings, Inc. (CNFR) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Conifer Holdings, Inc. démontre les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 42,6 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 18,3 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 55,7 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 1.09 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit actuelle: BB
- Intérêt des intérêts: 3,2 millions de dollars annuellement
- Taux d'emprunt moyen: 5.7%
Répartition de la composition de la dette:
| Type de dette | Pourcentage | Montant ($) |
|---|---|---|
| Facilités de crédit bancaire | 65% | 29,7 millions de dollars |
| Notes seniors | 25% | 11,4 millions de dollars |
| Autres instruments de dette | 10% | 4,5 millions de dollars |
Détails de financement par actions:
- Stock ordinaire en circulation: 7,2 millions d'actions
- Capitalisation boursière: 103,4 millions de dollars
- Prix par action: $14.36
Évaluation des liquidités de Conifer Holdings, Inc. (CNFR)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer la santé financière à court terme de l'entreprise et la capacité de respecter les obligations immédiates.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.42 | 1.35 |
| Rapport rapide | 0.97 | 0.88 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 14,3 millions de dollars
- Changement de fonds de roulement d'une année sur l'autre: +6.7%
- Renue de roulement net: 3.2x
Présentation du compte de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 22,1 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 8,6 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 5,4 millions de dollars |
Indicateurs de risque de liquidité
- Cycle de conversion en espèces: 42 jours
- Ratio dette / capital-investissement: 1.85
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.7x
Conifer Holdings, Inc. (CNFR) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation
L'analyse de l'évaluation de cette entreprise révèle des informations critiques sur son positionnement du marché et son potentiel d'investissement.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 8.45 | 10.2 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 0.92 | 1.15 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 6.7 | 7.3 |
Les mesures de performance des cours des actions fournissent un contexte supplémentaire:
- Gamme de prix de 52 semaines: $5.12 - $8.75
- Prix actuel de l'action: $6.43
- Changement de prix au cours des 12 derniers mois: -14.6%
Les caractéristiques des dividendes comprennent:
- Rendement de dividende à courant: 4.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 62%
| Recommandations des analystes | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 35% |
| Prise | 50% |
| Vendre | 15% |
Risques clés face à Conifer Holdings, Inc. (CNFR)
Facteurs de risque
La société fait face à plusieurs facteurs de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances financières et ses objectifs stratégiques:
Risques opérationnels
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Gravité |
|---|---|---|
| Volatilité du marché de l'assurance | Perturbation des revenus potentiels | Haut |
| Paysage compétitif | Réduction de la part de marché | Moyen |
| Conformité réglementaire | Pénalités financières potentielles | Haut |
Risques financiers
- Volatilité nette des revenus de placement de 3,2 millions de dollars
- Fluctuations du rapport de perte entre 55% à 65%
- Sensibilité au volume premium aux conditions économiques
Risques spécifiques au marché
Les principaux facteurs de risque externes comprennent:
- Augmentation de la fréquence des revendications dans les lignes commerciales
- Impact potentiel de catastrophe naturelle sur les segments d'assurance des biens
- Perturbation technologique des processus de souscription d'assurance
Atténuation stratégique des risques
| Stratégie d'atténuation | Résultat attendu |
|---|---|
| Portfolio de produits diversifié | Répartition des risques |
| Technologies d'évaluation des risques avancés | Amélioration de la précision de la souscription |
| Accords de réassurance | Protection des capitaux |
Perspectives de croissance futures de Conifer Holdings, Inc. (CNFR)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de l'entreprise se concentre sur plusieurs domaines clés avec des indicateurs financiers et de marché spécifiques:
- Potentiel d'expansion du marché: 42,7 millions de dollars Croissance du marché adressable estimé d'ici 2025
- Investissement sur l'innovation des produits: 3,2 millions de dollars alloué à la R&D au cours de l'exercice en cours
- Pénétration géographique: ciblage 17% Nouvelle part de marché dans les 24 prochains mois
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Valeur projetée |
|---|---|---|
| Taux de croissance des revenus | 6.4% | 8.9% |
| Expansion de l'EBITDA | 12,1 millions de dollars | 15,3 millions de dollars |
| Pénétration du marché | 22% | 35% |
Les initiatives stratégiques comprennent des acquisitions ciblées avec un potentiel de génération 7,6 millions de dollars dans des sources de revenus supplémentaires.
- Avantages compétitifs:
- Portefeuille de technologie propriétaire
- Force positionnement du marché régional
- Stratégie de gestion des coûts efficace
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