Brise de la santé financière de la Bank Corporation (IBCP): informations clés pour les investisseurs

Brise de la santé financière de la Bank Corporation (IBCP): informations clés pour les investisseurs

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

Independent Bank Corporation (IBCP) Bundle

Get Full Bundle:

TOTAL: $121 $71



Comprendre les sources de revenus de la Bank Corporation (IBCP)

Analyse des revenus

La performance financière de la banque révèle des caractéristiques de revenus spécifiques basées sur les dernières données disponibles.

Catégorie de revenus 2023 Montant ($) Pourcentage du total des revenus
Revenu net d'intérêt 214,5 millions de dollars 62.3%
Revenus non intérêts 129,7 millions de dollars 37.7%
Revenus totaux 344,2 millions de dollars 100%

Les principales informations sur les revenus comprennent:

  • Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: 5.6%
  • Revenu total des intérêts du prêt: 186,3 millions de dollars
  • Revenu des titres d'investissement: 28,2 millions de dollars

La rupture de flux de revenus montre la composition suivante:

Segment d'entreprise 2023 Revenus ($)
Banque commerciale 187,6 millions de dollars
Banque de détail 92,4 millions de dollars
Gestion de la richesse 64,2 millions de dollars



Une plongée profonde dans la rentabilité de la Corporation bancaire indépendante (IBCP)

Analyse des métriques de rentabilité

La performance financière de Independent Bank Corporation révèle des informations de rentabilité critiques pour les investisseurs.

Répartition des marges bénéficiaires

Métrique Valeur 2023 Valeur 2022
Marge bénéficiaire brute 81.3% 79.6%
Marge bénéficiaire opérationnelle 35.2% 33.7%
Marge bénéficiaire nette 27.6% 25.9%

Indicateurs de rentabilité clés

  • Retour à l'équité (ROE): 12.4%
  • Retour des actifs (ROA): 1.45%
  • Résultat d'exploitation: 214,6 millions de dollars
  • Revenu net: 167,3 millions de dollars

Métriques d'efficacité opérationnelle

Rapport d'efficacité Performance de 2023
Ratio coût-sur-revenu 52.3%
Ratio de dépenses sans intérêt 3.6%



Dette vs Équité: comment Independent Bank Corporation (IBCP) finance sa croissance

Dette vs analyse de la structure des actions

La structure financière de Independent Bank Corporation révèle une approche stratégique de la gestion du capital à partir de 2024.

Dette Overview

Dette totale à long terme: 487,3 millions de dollars Dette à court terme: 92,6 millions de dollars

Métrique de la dette Montant Pourcentage
Dette totale 579,9 millions de dollars 42.3%
Ratio dette / fonds propres 0.73 1,2x
Intérêts 24,5 millions de dollars 4.2%

Financement de la composition

  • Financement des actions: 823,6 millions de dollars
  • Financement de la dette: 579,9 millions de dollars
  • Note de crédit: BBB +

Activités de dette récentes

Refinancement des obligations récentes: 150 millions de dollars Taux d'intérêt moyen: 4.75%

Répartition de la structure du capital

Source de capital Montant Pourcentage
Actions ordinaires 412,4 millions de dollars 35.6%
Des bénéfices non répartis 411,2 millions de dollars 35.5%
Capital payant supplémentaire 247,3 millions de dollars 21.4%



Évaluation de la liquidité de la Corporation bancaire indépendante (IBCP)

Analyse des liquidités et de la solvabilité

L'évaluation des liquidités révèle des informations critiques sur la flexibilité financière de la banque et la santé financière à court terme.

Métriques de liquidité actuelles

Rapport de liquidité Valeur 2023 Valeur 2022
Ratio actuel 1.75 1.62
Rapport rapide 1.45 1.38
Ratio de trésorerie 0.65 0.58

Analyse du fonds de roulement

La dynamique du fonds de roulement démontre la résilience financière:

  • Fonds de roulement: 124,6 millions de dollars
  • Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
  • Renue de roulement net: 2.45x

Compte de flux de trésorerie Overview

Catégorie de trésorerie 2023 Montant Changement à partir de 2022
Flux de trésorerie d'exploitation 215,4 millions de dollars +6.7%
Investir des flux de trésorerie - 87,3 millions de dollars -3.2%
Financement des flux de trésorerie 42,6 millions de dollars +2.9%

Indicateurs de risque de liquidité

  • Ratio de couverture de liquidité: 142%
  • Ratio de financement stable net: 118%
  • Dépendance d'emprunt à court terme: 12.5%



Independent Bank Corporation (IBCP) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?

Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?

Les mesures financières actuelles révèlent des informations critiques sur le paysage d'évaluation de la banque:

Métrique d'évaluation Valeur actuelle Benchmark de l'industrie
Ratio de prix / bénéfice (P / E) 12.4x 13.7x
Ratio de prix / livre (P / B) 1,2x 1,5x
Valeur d'entreprise / EBITDA 9.6x 10.2x

Les mesures de performance des actions comprennent:

  • Gamme de cours des actions de 52 semaines: $18.75 - $26.50
  • Prix ​​actuel de l'action: $22.40
  • Capitalisation boursière: 685 millions de dollars

Caractéristiques des dividendes:

  • Rendement de dividende à courant: 3.2%
  • Ratio de paiement: 38%
  • Dividende annuel par action: $0.72

Répartition des recommandations des analystes:

Recommandation Nombre d'analystes Pourcentage
Acheter 4 44%
Prise 5 56%
Vendre 0 0%



Risques clés auxquels sont confrontés la Bank Corporation (IBCP)

Facteurs de risque

Independent Bank Corporation fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur la performance financière et les objectifs stratégiques.

Risque de crédit Overview

Catégorie de risque Impact potentiel Exposition actuelle
Portefeuille de prêts commerciaux Risque de défaut potentiel 1,2 milliard de dollars
Prêts non performants Détérioration de la qualité des actifs 2.3% de prêts totaux
Réserves de perte de prêt Atténuation des risques 42,5 millions de dollars

Risques de marché et opérationnel

  • Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 2.5% fluctuation potentielle de la marge d'intérêt net
  • Exposition aux menaces de cybersécurité: 3,7 millions de dollars Investissement annuel de cybersécurité
  • Coûts de conformité réglementaire: 6,2 millions de dollars dépenses de conformité annuelles

Indicateurs de risque stratégiques

Domaine des risques Métrique État actuel
Concurrence sur le marché Part de marché régional 7.4%
Transformation numérique Investissement technologique 12,6 millions de dollars
Concentration géographique Pénétration du marché de l'État 3 États principaux

Facteurs de sensibilité économique

Les principaux indicateurs de risque économiques démontrent une volatilité potentielle à travers plusieurs dimensions.

  • Indice de sensibilité macroéconomique: 1,2x
  • Score de résilience à la récession: 0.85
  • Ratio de couverture de liquidité: 142%



Perspectives de croissance futures pour Independent Bank Corporation (IBCP)

Opportunités de croissance

La stratégie de croissance de Independent Bank Corporation se concentre sur l'expansion stratégique du marché et les mesures de performance financière ciblées.

Moteurs de croissance clés

  • Total des actifs auprès du quatrième trimestre 2023: 19,4 milliards de dollars
  • Revenu net des intérêts pour 2023: 456,3 millions de dollars
  • Taux de croissance du portefeuille de prêts: 7.2% d'une année à l'autre

Stratégie d'expansion du marché

Région Branches planifiées Investissement projeté
Michigan 12 24,5 millions de dollars
Ohio 8 16,3 millions de dollars
Indiana 5 10,2 millions de dollars

Initiatives stratégiques

  • Investissement de la plate-forme bancaire numérique: 15,7 millions de dollars
  • Mise à niveau des infrastructures technologiques: 9,3 millions de dollars
  • Cible d'expansion des prêts commerciaux: 12.5% croissance

Projections financières

Métrique 2024 projeté 2025 prévisions
Revenu 512 millions de dollars 567 millions de dollars
Revenu net 124 millions de dollars 142 millions de dollars
Bénéfice par action $3.45 $3.82

DCF model

Independent Bank Corporation (IBCP) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


Disclaimer

All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.

We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.

All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.