Tompkins Financial Corporation (TMP) Bundle
Compréhension des sources de revenus de Tompkins Financial Corporation (TMP)
Analyse des revenus
L'analyse des revenus de Tompkins Financial Corporation révèle des informations financières clés pour les investisseurs:
Métrique financière | Valeur 2023 | Valeur 2022 | Changement d'une année à l'autre |
---|---|---|---|
Revenus totaux | 570,2 millions de dollars | 542,7 millions de dollars | +5.1% |
Revenu net d'intérêt | 398,6 millions de dollars | 372,3 millions de dollars | +7.1% |
Revenus non intérêts | 171,6 millions de dollars | 170,4 millions de dollars | +0.7% |
Les sources de revenus primaires comprennent:
- Banque commerciale: 42.5% de revenus totaux
- Banque personnelle: 33.8% de revenus totaux
- Services de gestion de la patrimoine: 23.7% de revenus totaux
Distribution des revenus géographiques:
- État de New York: 68.3% de revenus totaux
- Pennsylvanie: 21.5% de revenus totaux
- Autres régions: 10.2% de revenus totaux
Segment | Revenus de 2023 | Pourcentage de contribution |
---|---|---|
Prêts commerciaux | 242,1 millions de dollars | 42.5% |
Banque personnelle | 192,6 millions de dollars | 33.8% |
Gestion de la richesse | 135,5 millions de dollars | 23.7% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Tompkins Financial Corporation (TMP)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.
Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
---|---|---|
Marge bénéficiaire brute | 78.3% | 76.5% |
Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.6% | 30.4% |
Marge bénéficiaire nette | 24.1% | 22.7% |
Les indicateurs de rentabilité clés démontrent des performances financières cohérentes:
- La marge bénéficiaire brute a augmenté de 1.8% d'une année à l'autre
- Marge bénéficiaire d'exploitation améliorée par 2.2%
- Marge bénéficiaire nette élargie par 1.4%
Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
---|---|
Retour sur l'équité (ROE) | 12.5% |
Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% |
L'analyse comparative de l'industrie indique les performances au-dessus des références médianes du secteur des services financiers.
Dette vs Équité: comment Tompkins Financial Corporation (TMP) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Tompkins Financial Corporation démontre une approche soigneusement équilibrée de sa stratégie de financement de la dette et des actions.
Dette Overview
Catégorie de dette | Montant ($) |
---|---|
Dette totale à long terme | 258,4 millions de dollars |
Dette à court terme | 42,6 millions de dollars |
Dette totale | 301 millions de dollars |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio dette / capital-investissement: 0.45
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.52
Financement de la composition
Type de financement | Pourcentage |
---|---|
Financement de la dette | 35% |
Financement par actions | 65% |
Détails de notation de crédit
- Note standard et pauvre: Bbb +
- Moody's Note: Baa1
La société maintient une structure de dette conservatrice avec un ratio dette / capital-investissement inférieur à l'industrie, indiquant la stabilité financière et la gestion prudente du capital.
Évaluation des liquidités de Tompkins Financial Corporation (TMP)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation de la liquidité et de la solvabilité révèle des mesures financières critiques pour la considération des investisseurs:
Ratios de liquidité
Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
---|---|---|
Ratio actuel | 1.45 | 1.37 |
Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:
- Total du fonds de roulement: 218,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 0.85
Compte de flux de trésorerie Overview
Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
---|---|
Flux de trésorerie d'exploitation | 156,4 millions de dollars |
Investir des flux de trésorerie | - 45,2 millions de dollars |
Financement des flux de trésorerie | - 87,6 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 312,5 millions de dollars
- Investissements à court terme: 124,7 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0.42
Tompkins Financial Corporation (TMP) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des mesures financières clés pour la considération des investisseurs.
Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
---|---|
Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 14.3x |
Ratio de prix / livre (P / B) | 1,6x |
Valeur d'entreprise / EBITDA | 12.7x |
Rendement des dividendes | 3.2% |
Ratio de paiement | 42% |
Performance du cours des actions
- 52 semaines de bas: $62.15
- 52 semaines de haut: $79.43
- Prix actuel de l'action: $71.22
- Performance de l'année à jour: +8.5%
Recommandations des analystes
Recommandation | Nombre d'analystes |
---|---|
Acheter | 4 |
Prise | 2 |
Vendre | 0 |
L'évaluation actuelle suggère une opportunité d'investissement équilibrée avec un potentiel de croissance modéré.
Risques clés face à Tompkins Financial Corporation (TMP)
Facteurs de risque impactant la performance financière
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient potentiellement avoir un impact sur sa stabilité opérationnelle et financière.
Analyse des risques de crédit
Catégorie de risque | Niveau d'exposition | Impact potentiel |
---|---|---|
Par défaut de prêt commercial | 287,4 millions de dollars | Risque moyen-élevé |
Risque de crédit à la consommation | 156,2 millions de dollars | Risque modéré |
Risque de prêt agricole | 92,6 millions de dollars | Risque à faible médiation |
Facteurs de risque de marché
- Volatilité des taux d'intérêt: 3.75% Impact potentiel sur la marge d'intérêt net
- Fluctuations économiques régionales: 6.2% Variabilité potentielle des bénéfices
- Coûts de conformité réglementaire: 4,3 millions de dollars dépenses annuelles estimées
Composants de risque opérationnels
Type de risque | Exposition financière potentielle | Stratégie d'atténuation |
---|---|---|
Menaces de cybersécurité | 12,7 millions de dollars perte potentielle | Protocoles de chiffrement améliorés |
Infrastructure technologique | 6,4 millions de dollars Investissement nécessaire | Mises à niveau du système continu |
Perturbation opérationnelle | 3,9 millions de dollars Impact potentiel des revenus | Plan complet de continuité des activités |
Risques de conformité réglementaire
Les indicateurs de risque réglementaires clés démontrent 2,1 millions de dollars dans les dépenses potentielles liées à la conformité pour la prochaine exercice.
Perspectives de croissance futures pour Tompkins Financial Corporation (TMP)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à un positionnement stratégique du marché et à des initiatives d'expansion ciblées.
Moteurs de croissance clés
- Total des actifs auprès du quatrième trimestre 2023: 12,4 milliards de dollars
- Revenu net des intérêts pour 2023: 345,2 millions de dollars
- Taux de croissance du portefeuille de prêts: 6.3% d'une année à l'autre
Stratégie d'expansion du marché
Région | Croissance projetée | Allocation des investissements |
---|---|---|
État de New York | 4.7% | 58,6 millions de dollars |
Marchés de Pennsylvanie | 3.9% | 42,3 millions de dollars |
Initiatives stratégiques
- Investissement de la plate-forme bancaire numérique: 22,1 millions de dollars
- Budget d'expansion des prêts commerciaux: 75,4 millions de dollars
- Mise à niveau des infrastructures technologiques: 18,6 millions de dollars
Avantages compétitifs
Les mesures de positionnement concurrentiel comprennent:
- Retour à l'équité (ROE): 12.5%
- Ratio d'efficacité: 54.3%
- Ratio de capital de niveau 1: 13.7%
Projection des revenus
Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
---|---|---|
2024 | 495,6 millions de dollars | 5.2% |
2025 | 521,3 millions de dollars | 5.7% |
Tompkins Financial Corporation (TMP) DCF Excel Template
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