Briser Tompkins Financial Corporation (TMP) Santé financière: Insights clés pour les investisseurs

Briser Tompkins Financial Corporation (TMP) Santé financière: Insights clés pour les investisseurs

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Compréhension des sources de revenus de Tompkins Financial Corporation (TMP)

Analyse des revenus

L'analyse des revenus de Tompkins Financial Corporation révèle des informations financières clés pour les investisseurs:

Métrique financière Valeur 2023 Valeur 2022 Changement d'une année à l'autre
Revenus totaux 570,2 millions de dollars 542,7 millions de dollars +5.1%
Revenu net d'intérêt 398,6 millions de dollars 372,3 millions de dollars +7.1%
Revenus non intérêts 171,6 millions de dollars 170,4 millions de dollars +0.7%

Les sources de revenus primaires comprennent:

  • Banque commerciale: 42.5% de revenus totaux
  • Banque personnelle: 33.8% de revenus totaux
  • Services de gestion de la patrimoine: 23.7% de revenus totaux

Distribution des revenus géographiques:

  • État de New York: 68.3% de revenus totaux
  • Pennsylvanie: 21.5% de revenus totaux
  • Autres régions: 10.2% de revenus totaux
Segment Revenus de 2023 Pourcentage de contribution
Prêts commerciaux 242,1 millions de dollars 42.5%
Banque personnelle 192,6 millions de dollars 33.8%
Gestion de la richesse 135,5 millions de dollars 23.7%



Une plongée profonde dans la rentabilité de Tompkins Financial Corporation (TMP)

Analyse des métriques de rentabilité

La performance financière révèle des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.

Métrique de la rentabilité Valeur 2023 Valeur 2022
Marge bénéficiaire brute 78.3% 76.5%
Marge bénéficiaire opérationnelle 32.6% 30.4%
Marge bénéficiaire nette 24.1% 22.7%

Les indicateurs de rentabilité clés démontrent des performances financières cohérentes:

  • La marge bénéficiaire brute a augmenté de 1.8% d'une année à l'autre
  • Marge bénéficiaire d'exploitation améliorée par 2.2%
  • Marge bénéficiaire nette élargie par 1.4%
Métrique d'efficacité Performance de 2023
Retour sur l'équité (ROE) 12.5%
Retour sur les actifs (ROA) 1.45%

L'analyse comparative de l'industrie indique les performances au-dessus des références médianes du secteur des services financiers.




Dette vs Équité: comment Tompkins Financial Corporation (TMP) finance sa croissance

Dette vs analyse de la structure des actions

Depuis les derniers rapports financiers, Tompkins Financial Corporation démontre une approche soigneusement équilibrée de sa stratégie de financement de la dette et des actions.

Dette Overview

Catégorie de dette Montant ($)
Dette totale à long terme 258,4 millions de dollars
Dette à court terme 42,6 millions de dollars
Dette totale 301 millions de dollars

Métriques de la dette en capital-investissement

  • Ratio dette / capital-investissement: 0.45
  • Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.52

Financement de la composition

Type de financement Pourcentage
Financement de la dette 35%
Financement par actions 65%

Détails de notation de crédit

  • Note standard et pauvre: Bbb +
  • Moody's Note: Baa1

La société maintient une structure de dette conservatrice avec un ratio dette / capital-investissement inférieur à l'industrie, indiquant la stabilité financière et la gestion prudente du capital.




Évaluation des liquidités de Tompkins Financial Corporation (TMP)

Analyse des liquidités et de la solvabilité

L'évaluation de la liquidité et de la solvabilité révèle des mesures financières critiques pour la considération des investisseurs:

Ratios de liquidité

Métrique de liquidité Valeur 2023 Valeur 2022
Ratio actuel 1.45 1.37
Rapport rapide 1.22 1.15

Analyse du fonds de roulement

Les tendances du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:

  • Total du fonds de roulement: 218,6 millions de dollars
  • Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
  • Ratio de fonds de roulement net: 0.85

Compte de flux de trésorerie Overview

Catégorie de trésorerie 2023 Montant
Flux de trésorerie d'exploitation 156,4 millions de dollars
Investir des flux de trésorerie - 45,2 millions de dollars
Financement des flux de trésorerie - 87,6 millions de dollars

Forces de liquidité

  • Equivalents en espèces et en espèces: 312,5 millions de dollars
  • Investissements à court terme: 124,7 millions de dollars
  • Ratio dette / capital-investissement: 0.42



Tompkins Financial Corporation (TMP) est-il surévalué ou sous-évalué?

Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?

Une analyse d'évaluation complète révèle des mesures financières clés pour la considération des investisseurs.

Métrique d'évaluation Valeur actuelle
Ratio de prix / bénéfice (P / E) 14.3x
Ratio de prix / livre (P / B) 1,6x
Valeur d'entreprise / EBITDA 12.7x
Rendement des dividendes 3.2%
Ratio de paiement 42%

Performance du cours des actions

  • 52 semaines de bas: $62.15
  • 52 semaines de haut: $79.43
  • Prix ​​actuel de l'action: $71.22
  • Performance de l'année à jour: +8.5%

Recommandations des analystes

Recommandation Nombre d'analystes
Acheter 4
Prise 2
Vendre 0

L'évaluation actuelle suggère une opportunité d'investissement équilibrée avec un potentiel de croissance modéré.




Risques clés face à Tompkins Financial Corporation (TMP)

Facteurs de risque impactant la performance financière

L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient potentiellement avoir un impact sur sa stabilité opérationnelle et financière.

Analyse des risques de crédit

Catégorie de risque Niveau d'exposition Impact potentiel
Par défaut de prêt commercial 287,4 millions de dollars Risque moyen-élevé
Risque de crédit à la consommation 156,2 millions de dollars Risque modéré
Risque de prêt agricole 92,6 millions de dollars Risque à faible médiation

Facteurs de risque de marché

  • Volatilité des taux d'intérêt: 3.75% Impact potentiel sur la marge d'intérêt net
  • Fluctuations économiques régionales: 6.2% Variabilité potentielle des bénéfices
  • Coûts de conformité réglementaire: 4,3 millions de dollars dépenses annuelles estimées

Composants de risque opérationnels

Type de risque Exposition financière potentielle Stratégie d'atténuation
Menaces de cybersécurité 12,7 millions de dollars perte potentielle Protocoles de chiffrement améliorés
Infrastructure technologique 6,4 millions de dollars Investissement nécessaire Mises à niveau du système continu
Perturbation opérationnelle 3,9 millions de dollars Impact potentiel des revenus Plan complet de continuité des activités

Risques de conformité réglementaire

Les indicateurs de risque réglementaires clés démontrent 2,1 millions de dollars dans les dépenses potentielles liées à la conformité pour la prochaine exercice.




Perspectives de croissance futures pour Tompkins Financial Corporation (TMP)

Opportunités de croissance

L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à un positionnement stratégique du marché et à des initiatives d'expansion ciblées.

Moteurs de croissance clés

  • Total des actifs auprès du quatrième trimestre 2023: 12,4 milliards de dollars
  • Revenu net des intérêts pour 2023: 345,2 millions de dollars
  • Taux de croissance du portefeuille de prêts: 6.3% d'une année à l'autre

Stratégie d'expansion du marché

Région Croissance projetée Allocation des investissements
État de New York 4.7% 58,6 millions de dollars
Marchés de Pennsylvanie 3.9% 42,3 millions de dollars

Initiatives stratégiques

  • Investissement de la plate-forme bancaire numérique: 22,1 millions de dollars
  • Budget d'expansion des prêts commerciaux: 75,4 millions de dollars
  • Mise à niveau des infrastructures technologiques: 18,6 millions de dollars

Avantages compétitifs

Les mesures de positionnement concurrentiel comprennent:

  • Retour à l'équité (ROE): 12.5%
  • Ratio d'efficacité: 54.3%
  • Ratio de capital de niveau 1: 13.7%

Projection des revenus

Exercice fiscal Revenus projetés Pourcentage de croissance
2024 495,6 millions de dollars 5.2%
2025 521,3 millions de dollars 5.7%

DCF model

Tompkins Financial Corporation (TMP) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


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