Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Bundle
Une brève histoire d'Affinity Bancshares, Inc.
Entreprise Overview
Affinity Bancshares, Inc. est une institution financière basée à Atlanta, en Géorgie, engagée principalement dans la fourniture de services bancaires aux particuliers et aux entreprises sur le marché local. La société a montré une croissance cohérente dans diverses mesures financières au 30 septembre 2024.
Performance financière
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Affinity Bancshares a déclaré un revenu net de 4,1 millions de dollars, une diminution de 4,9 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette baisse a été attribuée à une augmentation des dépenses et des dispositions des pertes de crédits, partiellement compensées par une augmentation des revenus nets des intérêts.
FAITES SAISSIONNES
| Article | 2024 (9 mois) | 2023 (9 mois) |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 21,7 millions de dollars | 20,5 millions de dollars |
| Revenus non intérêts | 1,9 million de dollars | 1,9 million de dollars |
| Dépenses sans intérêt | 17,993 millions de dollars | 15,884 millions de dollars |
| Provision pour les pertes de crédit | $213,000 | $7,000 |
| Frais d'impôt sur le revenu | 1,3 million de dollars | 1,5 million de dollars |
Bilan Overview
Au 30 septembre 2024, Affinity Bancshares a signalé un actif total de 878,6 millions de dollars, une augmentation de 843,3 millions de dollars à la fin de 2023. Le passif total de la société se tenait à 750,2 millions de dollarset les capitaux propres des actionnaires étaient 128,4 millions de dollars.
Métriques clés du bilan
| Article | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Actif total | 878,6 millions de dollars | 843,3 millions de dollars |
| Passifs totaux | 750,2 millions de dollars | 721,7 millions de dollars |
| Capitaux propres | 128,4 millions de dollars | 121,6 millions de dollars |
Composition du portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts de la société au 30 septembre 2024, a totalisé 697,6 millions de dollars, avec une allocation pour les pertes de crédit de 8,4 millions de dollars. La ventilation du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Commercial (garanti par l'immobilier - propriétaire occupé) | 158,2 millions de dollars |
| Commercial (garanti par l'immobilier - non-propriétaire occupé) | 158,3 millions de dollars |
| Commercial et industriel | 146,9 millions de dollars |
| Construction, terre et acquisition et développement | 63,7 millions de dollars |
| Famille d'hypothèque résidentielle 1-4 | 52,7 millions de dollars |
| Versement des consommateurs | 117,9 millions de dollars |
Adéquation du capital
Au 30 septembre 2024, Affinity Bancshares a dépassé toutes les exigences en matière de capital réglementaire, classées comme «bien capitalisées». Les ratios de capital sont les suivants:
| Type de capital | Montant | Rapport |
|---|---|---|
| Niveau de capitaux propres commun | 101,9 millions de dollars | 12.82% |
| Capital total | 111,1 millions de dollars | 13.97% |
| Capital de niveau I | 101,9 millions de dollars | 12.82% |
Position du marché et développements stratégiques
Affinity Bancshares s'est concentré sur l'élargissement de sa présence sur le marché grâce à des initiatives stratégiques, notamment l'acquisition proposée d'Atlanta Postal Credit Union, qui a été un facteur important dans l'augmentation des frais professionnels par 122.5% en 2024.
A qui possède Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Importants actionnaires
En 2024, Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) compte plusieurs actionnaires importants, notamment les investisseurs institutionnels et les parties prenantes individuelles. Les actionnaires les plus importants et leurs pourcentages de propriété respectifs sont les suivants:
| Actionnaire | Pourcentage de propriété | Partage |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 9.2% | 589,000 |
| The Vanguard Group, Inc. | 7.8% | 500,000 |
| State Street Corporation | 5.6% | 360,000 |
| Investissements de fidélité | 5.2% | 335,000 |
| Holdings d'initiés | 10.4% | 670,000 |
Performance du stock
Au 30 septembre 2024, le cours de l'action d'Affinity Bancshares, Inc. était de 23,50 $. La capitalisation boursière s'élevait à environ 150 millions de dollars, avec un volume de négociation moyen de 50 000 actions par jour.
Financier Overview
Pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, Affinity Bancshares a rapporté:
- Revenu net: 4,1 millions de dollars
- Actifs totaux: 885,5 millions de dollars
- Prêts totaux: 689,2 millions de dollars
- Dépôts totaux: 683,8 millions de dollars
- Capitaux propres des actionnaires: 128,4 millions de dollars
Plan d'actionnariat des employés (ESOP)
Affinity Bancshares possède un plan d'actionnariat (ESOP) des employés qui comprend des contributions aux employés en fonction des performances et de la permanence. Au 30 septembre 2024, l'ESOP détenait environ 500 000 actions, ce qui représente 7,8% du total des actions en circulation.
Développements récents
Le 30 mai 2024, Affinity Bancshares a conclu un accord d'achat et de hypothèse avec la caisse postale d'Atlanta. Cette transaction implique l'acquisition de la quasi-totalité des actifs et passifs d'Affinity Bank, qui devrait avoir un impact sur la structure de propriété après la transaction.
Énoncé de mission Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) vise à fournir des services financiers exceptionnels qui autonomisent les individus et les entreprises, favorisant la croissance et la stabilité au sein des communautés qu'elle dessert. L'engagement de l'entreprise envers l'intégrité, l'innovation et la satisfaction des clients stimule sa mission de créer des relations durables et de garantir le bien-être financier de ses clients.
Financier Overview
Au 30 septembre 2024, Affinity Bancshares a déclaré un actif total de 885,5 millions de dollars, soit une augmentation de 866,8 millions de dollars au 31 décembre 2023. fin.
Capitaux propres
Les capitaux propres ont atteint 128,4 millions de dollars au 30 septembre 2024, marquant une augmentation de 5,7% par rapport à 121,5 millions de dollars au 31 décembre 2023. Cette croissance est attribuée à un bénéfice net de 4,1 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024 et des frais de rémunération des actions totalisant 887 000 $ .
Portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts bruts a augmenté de 37,7 millions de dollars, ou 5,7%, totalisant 697,6 millions de dollars au 30 septembre 2024. Les composants clés comprenaient:
- Prêts de construction: 63,7 millions de dollars, en hausse de 33,6% contre 47,7 millions de dollars
- Prêts immobiliers commerciaux occupés par des propriétaires: 158,3 millions de dollars, en hausse de 9,1%
- Prêts commerciaux et industriels: 146,9 millions de dollars, en hausse de 4,6%
- Hypothèques résidentielles: 52,7 millions de dollars, en baisse de 1,8%
Ratios de capital
Affinity Bancshares a dépassé toutes les exigences en matière de capital réglementaire au 30 septembre 2024. Les ratios de capital étaient les suivants:
| Mesure de la capitale | Montant réel | Rapport réel | Minimum requis |
|---|---|---|---|
| Niveau de capitaux propres commun | 101,9 millions de dollars | 12.82% | 4.50% |
| Capital total | 111,1 millions de dollars | 13.97% | 8.00% |
| Capital de niveau I | 101,9 millions de dollars | 12.82% | 6.00% |
| Capital de niveau I aux actifs moyens | 101,9 millions de dollars | 11.66% | 4.00% |
FAITES SAISSIONNES
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a rapporté:
- Revenu net: 4,1 millions de dollars, contre 4,9 millions de dollars en 2023
- Revenu des intérêts: 35,7 millions de dollars, une augmentation de 13,1% contre 31,6 millions de dollars
- Revenu des intérêts nets: 30,6 millions de dollars, reflétant une augmentation de 17,0% par rapport à 26,1 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 1,9 million de dollars, stable par rapport à l'année précédente
Gestion des dépenses
Les dépenses totales de non-intérêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 17,993 millions de dollars, en hausse de 13,3%, contre 15,884 millions de dollars en 2023. Les augmentations notables comprenaient:
- Salaires et avantages sociaux des employés: 9,853 millions de dollars, en hausse de 8,9%
- Frais professionnels: 1,737 million de dollars, une augmentation significative de 265,5% en raison des coûts associés aux activités d'acquisition
Position de liquidité
Affinity Bancshares maintient une forte position de liquidité avec des flux de trésorerie des activités d'exploitation s'élevant à 5,9 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. La société a accès à la liquidité par diverses lignes de crédit, notamment:
- Avances de la banque fédérale sur les prêts immobiliers: 54,0 millions de dollars
- Programme de financement des termes de la Federal Reserve Bank: 4,8 millions de dollars
En résumé, Affinity Bancshares, Inc. s'est positionné comme une institution financière solide avec une mission claire de servir sa communauté tout en conservant de solides mesures de performance financière. L'entreprise continue de se concentrer sur la croissance durable et la satisfaction des clients.
Comment fonctionne Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)
Overview des opérations
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) est une institution financière principalement engagée dans la fourniture de divers services bancaires aux clients de la région métropolitaine d'Atlanta, en Géorgie. La société propose une gamme de produits de prêt, y compris des prêts commerciaux, industriels et de consommation, ainsi que des produits de dépôt tels que les comptes de chèque et d'épargne. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de l'AFBI étaient de 885,5 millions de dollars, reflétant une croissance de 866,8 millions de dollars à la fin de 2023.
Performance financière
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, l'AFBI a déclaré un bénéfice net de 4,1 millions de dollars, une baisse de 4,9 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Cette baisse a été attribuée à l'augmentation des dépenses et des dispositions de crédits, malgré une augmentation des dépenses et des dispositions de crédit, malgré une augmentation du revenu net des intérêts.
| Métriques financières | 30 septembre 2024 | 30 septembre 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net | 4,1 millions de dollars | 4,9 millions de dollars |
| Actif total | 885,5 millions de dollars | 866,8 millions de dollars |
| Prêts totaux | 697,6 millions de dollars | 659,9 millions de dollars |
| Dépôts totaux | 683,8 millions de dollars | 674,4 millions de dollars |
| Capitaux propres | 128,4 millions de dollars | 121,5 millions de dollars |
Intérêt et dépenses
Les revenus d'intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 ont augmenté à 35,7 millions de dollars, contre 31,6 millions de dollars en 2023. L'augmentation est principalement due à une augmentation des revenus des prêts, qui a augmenté de 4,4 millions de dollars à 30,6 millions de dollars. Les intérêts des intérêts ont également augmenté à 14,0 millions de dollars, contre 11,1 millions de dollars, tirés par des taux plus élevés payés sur les dépôts et des emprunts accrus.
Portefeuille de prêts
Le total des prêts à l'AFBI a augmenté de 37,7 millions de dollars, soit 5,7%, à 697,6 millions de dollars au 30 septembre 2024. La rupture du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (en millions) |
|---|---|
| Commercial (immobilier occupé par le propriétaire) | $158.2 |
| Commercial (immobilier occupant des propriétaires) | $158.3 |
| Commercial et industriel | $146.9 |
| Construction, terre et développement | $63.7 |
| Hypothèques résidentielles | $52.7 |
| Prêts à versement des consommateurs | $117.9 |
Dépôts et emprunts
Les dépôts totaux ont atteint 683,8 millions de dollars au 30 septembre 2024, avec des dépôts de demande augmentant de 9,2 millions de dollars, ou 3,9%. La société avait 54,0 millions de dollars en avances de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB) et 4,8 millions de dollars d'autres emprunts à la même date.
Dispositions pour les pertes de crédit
L'AFBI a enregistré des dispositions pour les pertes de crédits de 213 000 $ pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 7 000 $ pour la même période en 2023. L'allocation pour les pertes de crédit était de 8,4 millions de dollars au 30 septembre 2024, contre 9,2 millions de dollars par an plus tôt.
Revenu et dépenses sans intérêt
Le revenu sans intérêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a légèrement diminué à 1,9 million de dollars, contre 1,9 million de dollars l'année précédente. Les dépenses sans intérêt ont augmenté de 5,5% pour atteindre 5,7 millions de dollars, principalement en raison de salaires plus élevés et de prestations des employés, qui ont atteint 3,3 millions de dollars.
| Répartition des dépenses sans intérêt | 30 septembre 2024 (par milliers) | 30 septembre 2023 (en milliers) |
|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $3,257 | $3,007 |
| Occupation | $600 | $637 |
| Informatique | $520 | $525 |
| Frais professionnels | $356 | $160 |
| Autres dépenses | $971 | $1,077 |
Ratios de capital
Au 30 septembre 2024, l'AFBI a dépassé toutes les exigences en matière de capital réglementaire avec les ratios de capital suivants:
| Ratio de capital | Montant | Minimum requis |
|---|---|---|
| Niveau de capitaux propres commun (pour risquer des actifs pondérés) | 12.82% | 4.50% |
| Capital total (pour risquer des actifs pondérés) | 13.97% | 8.00% |
| Capital de niveau I (pour risquer des actifs pondérés) | 12.82% | 6.00% |
| Capital de niveau I (à des actifs moyens) | 11.66% | 4.00% |
Comment Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) fait de l'argent
Intérêt des prêts
Affinity Bancshares, Inc. génère une partie importante de ses revenus grâce à des revenus d'intérêt des prêts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts des prêts ont augmenté de 4,4 millions de dollars, ou 17,0%, totalisant 30,6 millions de dollars, contre 26,1 millions de dollars pour la même période en 2023. Le solde moyen des prêts a augmenté de 22,5 millions de dollars, ou 3,4% , à 681,9 millions de dollars, et le rendement moyen sur les prêts a augmenté de 69 points de base à 5,99%.
Intérêt des investissements
En plus des prêts, Affinity Bancshares suscite les intérêts des titres d'investissement. Les revenus d'intérêts des titres disponibles à la vente et détenus ont augmenté de 96 000 $, totalisant 2,9 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 2,8 millions de dollars en 2023. Le solde moyen de ces titres était de 81,7 millions de dollars pour le Neuf mois terminés le 30 septembre 2024.
Intérêts
Les intérêts sont un facteur essentiel pour déterminer les revenus nets des intérêts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les intérêts des intérêts ont augmenté de 2,9 millions de dollars à 14,0 millions de dollars, principalement en raison d'emprunts supplémentaires. Le solde moyen des emprunts a augmenté de 20 millions de dollars à 53,9 millions de dollars.
| Composants de dépenses d'intérêt | 2024 (en millions) | 2023 (en millions) |
|---|---|---|
| Intérêts totaux | $14.0 | $11.1 |
| Intérêts sur les dépôts | $12.3 | $10.0 |
| Intérêts sur les emprunts | $1.7 | $1.1 |
Revenu net d'intérêt
Le revenu des intérêts nets est calculé comme la différence entre les revenus des intérêts et les intérêts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts a augmenté de 1,2 million de dollars, soit 6,1%, à 21,7 millions de dollars, contre 20,5 millions de dollars en 2023. La marge d'intérêt nette s'est améliorée à 3,54% contre 3,36% l'année précédente.
Revenus non intérêts
Les revenus non intérêts contribuent à des revenus globaux mais ont légèrement diminué de 5 000 $ à 1,9 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 1,9 million de dollars en 2023. La baisse a été attribuée à une réduction du volume des services marchands.
Dépenses sans intérêt
Les dépenses sans intérêt ont augmenté de 298 000 $, ou 5,5%, totalisant 5,7 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 5,4 millions de dollars en 2023. Les principaux contributeurs à l'augmentation comprenaient:
- Salaires et avantages sociaux des employés: 3,3 millions de dollars (2024) contre 3,0 millions de dollars (2023)
- Dépenses d'occupation: 600 000 $ (2024) contre 637 000 $ (2023)
- Frais professionnels: 356 000 $ (2024) contre 160 000 $ (2023)
Provision pour les pertes de crédit
La provision pour les pertes de crédit a totalisé 213 000 $ pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 7 000 $ en 2023. L'allocation pour les pertes de crédit était de 8,4 millions de dollars au 30 septembre 2024, représentant 1,20% du total des prêts.
Financier Overview
Au 30 septembre 2024, le total des actifs d'Affinity Bancshares s'élevait à 885,5 millions de dollars, avec un passif total de 758,7 millions de dollars et des capitaux propres de 126,8 millions de dollars.
| Métriques financières | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Actif total | 885,5 millions de dollars | 866,8 millions de dollars |
| Passifs totaux | 758,7 millions de dollars | 747,9 millions de dollars |
| Capitaux propres | 126,8 millions de dollars | 118,8 millions de dollars |
Conclusion
Affinity Bancshares, Inc. continue de tirer parti de son portefeuille de prêts et des titres d'investissement pour générer des revenus tout en gérant les dépenses et les dispositions pour les pertes de crédit afin de maintenir la rentabilité dans un environnement bancaire concurrentiel.
Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.