American International Group, Inc. (AIG): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le monde complexe de l'assurance mondiale, American International Group, Inc. (AIG) est un titan de protection financière, tissant un modèle commercial complexe qui couvre les continents et couvre divers paysages à risque. Des sociétés multinationales aux consommateurs individuels, l'approche complète de l'AIG à la gestion des assurances et des risques représente un cadre stratégique sophistiqué qui équilibre l'innovation, la portée mondiale et la résilience financière robuste. La toile du modèle commercial révèle un écosystème méticuleusement conçu de partenariats, de ressources et de propositions de valeur qui ont positionné l'AIG en tant que centrale d'assurance internationale de premier plan, s'adaptant continuellement aux défis dynamiques d'un marché mondial en constante évolution.

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises de réassurance mondiales

L'AIG maintient des partenariats stratégiques avec les principales sociétés mondiales de réassurance:

Partenaire de réassurance	Détails de la relation	Capacité de réassurance
Suisse re	Contrat de transfert de risque à long terme	Capacité annuelle de 500 millions de dollars
Munich re	Partage des risques de catastrophe	Couverture des risques de 750 millions de dollars

Entreprises technologiques

AIG collabore avec les partenaires technologiques pour la transformation numérique:

• Microsoft Azure - Infrastructure cloud
• IBM - Solutions de cybersécurité
• Palantir Technologies - Analyse des données

Institutions financières

Banque partenaire	Produit de vente croisée	Part des revenus annuels
Wells Fargo	Packages d'assurance intégrés	125 millions de dollars
JPMorgan Chase	Plans de protection financière groupés	98 millions de dollars

Agents d'assurance indépendants

Statistiques du réseau de distribution:

• Agents indépendants totaux: 15 000
• Couverture géographique: 50 États
• Paiements de commission annuelle: 275 millions de dollars

Alliances stratégiques

Fournisseur de services	Focus de partenariat	Valeur de partenariat annuelle
Entreprise Rent-A-Car	Intégration d'assurance automobile	85 millions de dollars
Groupe Expedia	Collaboration d'assurance voyage	62 millions de dollars

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle commercial: activités clés

Souscription d'assurance mondiale sur plusieurs secteurs

AIG souscrit une assurance dans plusieurs secteurs avec des primes écrites brutes totales de 56,4 milliards de dollars en 2022. Les principaux segments d'assurance comprennent:

Segment de l'assurance	Primes écrites brutes
Assurance générale	36,2 milliards de dollars
Vie et retraite	20,2 milliards de dollars

Évaluation et gestion des risques

AIG utilise des stratégies de gestion des risques sophistiquées avec:

• Plus de 3 000 professionnels de la gestion des risques
• Techniques de modélisation prédictive avancées
• 569,6 milliards de dollars d'actifs totaux en 2022

Traitement et règlement des réclamations

AIG a traité et réglé des réclamations totalisant 29,8 milliards de dollars en 2022 sur diverses lignes d'assurance.

Catégorie des réclamations	Total des réclamations payées
Propriété & Victime	22,3 milliards de dollars
Assurance-vie	7,5 milliards de dollars

Développement et innovation de produits

AIG a investi 450 millions de dollars dans la recherche et le développement en 2022, en se concentrant sur:

• Plateformes d'assurance numérique
• Intégration de l'intelligence artificielle
• Solutions de cyber-assurance

Gestion du portefeuille d'investissement

Détails du portefeuille d'investissement d'AIG à partir de 2022:

Catégorie d'investissement	Valeur totale
Titres à maturité fixe	343,2 milliards de dollars
Titres de capitaux propres	22,7 milliards de dollars
Investissements alternatifs	31,5 milliards de dollars

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Vaste réseau mondial de professionnels de l'assurance

Depuis 2024, AIG maintient une main-d'œuvre de 26 200 employés dans le monde. La société opère dans plus de 80 pays avec un réseau complet de professionnels de l'assurance.

Région géographique	Nombre d'employés
Amérique du Nord	16,500
Asie-Pacifique	4,800
Europe, Moyen-Orient et Afrique	5,900

Capital financier solide et réserves

Ressources financières de l'AIG auprès du quatrième trimestre 2023:

• Actif total: 523,4 milliards de dollars
• Total des capitaux propres des actionnaires: 62,1 milliards de dollars
• Total en espèces et actifs investis: 386,2 milliards de dollars
• Valeur comptable ajustée par action: 69,57 $

Analyse avancée des données et capacités de modélisation des risques

Investissement dans la technologie et l'analyse: 375 millions de dollars alloués aux technologies de transformation numérique et de modélisation des risques avancés en 2024.

Capacité d'analyse	Montant d'investissement
Modélisation prédictive des risques	145 millions de dollars
Infrastructure d'apprentissage automatique	110 millions de dollars
Analyse de la cybersécurité	120 millions de dollars

Portefeuille d'investissement diversifié

Répartition du portefeuille d'investissement (au 31 décembre 2023):

• Titres à échéance fixes: 308,6 milliards de dollars
• Titres en capitaux propres: 22,4 milliards de dollars
• Investissements immobiliers: 15,3 milliards de dollars
• Investissements alternatifs: 18,7 milliards de dollars

Infrastructure technologique robuste

Investissement technologique: 425 millions de dollars dédiés aux infrastructures technologiques et aux plateformes numériques en 2024.

Zone technologique	Montant d'investissement
Cloud computing	135 millions de dollars
Systèmes de cybersécurité	160 millions de dollars
Plateformes de clients numériques	130 millions de dollars

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions d'assurance complètes pour les particuliers et les entreprises

AIG propose une gamme diversifiée de produits d'assurance avec 56,1 milliards de dollars de revenus totaux pour l'exercice 2022. La société fournit:

• Lignes d'assurance personnelles avec 18,3 milliards de dollars en primes
• Segments d'assurance commerciale générant 37,8 milliards de dollars de primes

Catégorie d'assurance	2022 Volume premium	Part de marché
Biens personnels	12,5 milliards de dollars	7.2%
Responsabilité commerciale	24,6 milliards de dollars	9.5%
Assurance spécialisée	13,2 milliards de dollars	6.8%

Couverture mondiale sur plusieurs segments d'assurance

AIG fonctionne dans plus de 80 pays avec une distribution de primes géographiques comme suit:

• Amérique du Nord: 68,3% des primes totales
• Marchés internationaux: 31,7% du total des primes

Stratégies de gestion des risques personnalisés

Les solutions de gestion des risques d'AIG comprennent:

• Services de conseil aux risques d'entreprise d'une valeur de 2,3 milliards de dollars
• Plateformes d'évaluation des risques spécialisés
• Solutions d'assurance sur mesure pour des industries complexes

Protection financière et stabilité

Métriques financières démontrant la stabilité:

Métrique financière	Valeur 2022
Actif total	523,4 milliards de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	64,2 milliards de dollars
Réclamations Paying Capacial Note	AA- (S&P)

Résolution rapide des réclamations et support client

Performances de traitement des réclamations:

• Temps de résolution des réclamations moyennes: 7,4 jours ouvrables
• Évaluation de satisfaction du client: 88,6%
• Traitement des réclamations numériques: 62% du total des réclamations

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle d'entreprise: relations clients

Service client personnalisé

AIG maintient une équipe de support client dédiée avec 3,2 millions de réclamations d'assurance individuelle et d'entreprise chaque année. La société exploite 24/7 de centres de service à la clientèle dans 6 régions mondiales avec un temps de réponse moyen de 17 minutes.

Métrique du service client	Performance de 2023
Représentants totaux de support client	4,750
Volume d'interaction client annuel	12,5 millions
Évaluation de satisfaction du client	87.3%

Plates-formes de libre-service numériques

Les plateformes numériques d'AIG traitent environ 62% des interactions client via les canaux en ligne. L'application mobile de l'entreprise prend en charge plus de 1,8 million d'utilisateurs actifs avec des capacités de gestion des politiques en temps réel.

• Taux de soumission des réclamations en ligne: 55%
• Count de téléchargement d'applications mobiles: 2,3 millions
• Caractéristiques de gestion des politiques numériques: 14 services distincts

Gestion de compte dédiée pour les clients d'entreprise

L'AIG dessert 95% des sociétés Fortune 1000 avec des équipes de compte d'assurance d'entreprise spécialisées. La durée moyenne des relations avec les clients de l'entreprise est de 7,4 ans.

Segment des clients d'entreprise	Nombre de clients
Fortune 1000 Companies	975
Entreprises de marché intermédiaire	3,250
Corporations multinationales mondiales	425

Évaluation et consultation des risques réguliers

L'AIG procède à plus de 22 000 évaluations complètes des risques chaque année pour les clients des entreprises, avec une durée de consultation moyenne de 6,2 heures par client.

Support de communication multicanal

AIG prend en charge la communication client via 5 canaux principaux: téléphone, e-mail, chat Web, application mobile et consultations en personne. Les canaux de communication numérique représentent 73% des interactions totales du client.

• Prise en charge du téléphone: 27% des interactions
• Communications par e-mail: 32% des interactions
• Chat Web: 21% des interactions
• Application mobile: 15% des interactions
• Consultations en personne: 5% des interactions

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle commercial: canaux

Portails d'assurance en ligne

La plate-forme numérique d'AIG a traité 37% des transactions totales d'assurance en 2023. Le portail en ligne de la société a généré 2,4 milliards de dollars de revenus numériques directs.

Canal numérique	Volume de transaction annuel	Revenus générés
Portail d'assurance AIG.com	3,2 millions de transactions	2,4 milliards de dollars
Plateforme d'assurance commerciale	1,8 million de transactions	1,7 milliard de dollars

Applications mobiles

L'application mobile d'AIG a enregistré 2,6 millions d'utilisateurs actifs en 2023, avec une croissance de 22% sur l'année de l'engagement mobile.

• Taux de téléchargement des applications mobiles: 680 000 nouveaux utilisateurs en 2023
• Utilisateurs actifs mensuels moyens: 2,6 millions
• Taux de soumission des réclamations mobiles: 43% du total des réclamations

Agents d'assurance indépendants

L'AIG s'est associée à 18 500 agents d'assurance indépendants en 2023, générant 5,6 milliards de dollars par le biais de canaux d'agence.

Catégorie d'agent	Nombre d'agents	Revenus de commission
Propriété & Agents de victime	12,300	3,9 milliards de dollars
Agents d'assurance-vie	6,200	1,7 milliard de dollars

Équipes de vente directes

L'AIG a maintenu 4 200 représentants des ventes directes en 2023, générant 3,8 milliards de dollars de revenus de vente directe.

• Représentants totaux directs directs: 4 200
• Ventes moyennes par représentant: 905 000 $
• Couverture géographique: 50 États et 14 marchés internationaux

Centres d'appel et réseaux de support client

AIG a exploité 22 centres de support client en 2023, avec 6,4 millions d'interactions clients.

Canal de support	Interactions annuelles	Temps de réponse moyen
Support téléphonique	4,2 millions	7,3 minutes
Chat en ligne	1,6 million	4,5 minutes
Assistance par e-mail	600,000	12,6 heures

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Grandes entreprises d'entreprise

L'AIG dessert 87% des sociétés Fortune 500 en 2023. La prime totale d'assurance d'entreprise pour les grandes entreprises a atteint 12,4 milliards de dollars en 2023.

Segment de l'entreprise	Volume premium	Part de marché
500 entreprises mondiales	12,4 milliards de dollars	42%
Sociétés multinationales	8,7 milliards de dollars	35%

Petites et moyennes entreprises

L'AIG dessert environ 500 000 petites et moyennes entreprises (PME) dans diverses industries.

• Prime d'assurance PME totale: 5,6 milliards de dollars en 2023
• Valeur moyenne de la politique: 112 000 $
• La couverture de l'industrie comprend la fabrication, la technologie et les services professionnels

Consommateurs individuels

Le segment d'assurance personnelle d'AIG couvre 14,2 millions de clients individuels en 2023.

Type d'assurance grand public	Total des clients	Revenus de primes
Assurance-vie	7,6 millions	3,9 milliards de dollars
Assurance immobilière	6,6 millions	2,7 milliards de dollars

Organisations du gouvernement et du secteur public

AIG fournit des services d'assurance à 42 agences fédérales et 276 organisations gouvernementales au niveau de l'État.

• Prime total du secteur gouvernemental: 2,3 milliards de dollars
• La couverture contractuelle comprend la gestion des risques et les produits d'assurance spécialisés

Segments de marché internationaux

L'AIG opère dans 80 pays avec un chiffre d'affaires international de 22,6 milliards de dollars en 2023.

Région	Revenus de primes	Pénétration du marché
Asie-Pacifique	8,4 milliards de dollars	37%
Europe	6,9 milliards de dollars	28%
l'Amérique latine	4,2 milliards de dollars	18%
Moyen-Orient et Afrique	3,1 milliards de dollars	17%

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Réclame les paiements et les règlements

En 2022, AIG a déclaré des réclamations totales et des frais d'ajustement des réclamations de 38,7 milliards de dollars. Les réclamations nettes et les frais de l'ajustement des réclamations de la société pour l'année complète étaient de 29,2 milliards de dollars.

Année	Dépenses totales de réclamations	Dépenses nettes des réclamations
2022	38,7 milliards de dollars	29,2 milliards de dollars

Compensation et formation des employés

Les dépenses totales de rémunération et de prestations d'AIG pour 2022 étaient de 5,5 milliards de dollars. L'entreprise employait environ 26 200 employés dans le monde.

• Compensation moyenne des employés: 209 962 $ par an
• Investissement de formation et de développement: environ 45 millions de dollars par an

Investissements technologiques et infrastructures

En 2022, AIG a alloué 1,2 milliard de dollars aux initiatives de technologie et de transformation numérique. Les dépenses d'infrastructure technologique de l'entreprise comprenaient:

Catégorie d'investissement technologique	Montant des dépenses
Cloud computing	350 millions de dollars
Cybersécurité	250 millions de dollars
Transformation numérique	600 millions de dollars

Primes de réassurance

Les dépenses de réassurance de l'AIG pour 2022 ont totalisé 4,8 milliards de dollars. La stratégie de réassurance de l'entreprise aide à gérer les risques et à réduire l'exposition financière potentielle.

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts de marketing et d'acquisition des clients pour l'AIG en 2022 étaient de 780 millions de dollars. La répartition des dépenses de marketing comprend:

• Marketing numérique: 320 millions de dollars
• Publicité traditionnelle: 280 millions de dollars
• Acquisition des clients: 180 millions de dollars

Résumé de la structure des coûts totaux pour 2022:

Catégorie de coûts	Montant
Réclame les paiements	38,7 milliards de dollars
Compensation des employés	5,5 milliards de dollars
Investissements technologiques	1,2 milliard de dollars
Primes de réassurance	4,8 milliards de dollars
Marketing et acquisition	780 millions de dollars

American International Group, Inc. (AIG) - Modèle commercial: Strots de revenus

Primes d'assurance immobilière et de victimes

En 2022, le segment de l'assurance des propriétés et des victimes d'AIG a généré des primes brutes totales de 25,1 milliards de dollars. La rupture des primes comprend:

Segment	Primes brutes (milliards de dollars)
Assurance générale en Amérique du Nord	14.3
International d'assurance générale	10.8

Ventes de produits d'assurance-vie et de retraite

Le segment de l'assurance-vie et de la retraite d'AIG a déclaré des primes totales de 16,4 milliards de dollars en 2022, avec la distribution suivante:

• Retraite individuelle: 7,2 milliards de dollars
• Retraite de groupe: 5,6 milliards de dollars
• Assurance-vie: 3,6 milliards de dollars

Revenu de placement de la gestion du portefeuille

Les revenus de placement de l'AIG pour 2022 ont totalisé 3,9 milliards de dollars, avec des sources clés, notamment:

Catégorie d'investissement	Revenu (million de dollars)
Titres à maturité fixe	2,450
Titres de capitaux propres	850
Investissements alternatifs	600

Revenus des contrats de réassurance

Les revenus du contrat de réassurance pour l'AIG en 2022 sont équipés de 4,2 milliards de dollars, distribué à travers:

• Réassurance immobilière: 2,1 milliards de dollars
• Réassurance des victimes: 1,5 milliard de dollars
• Réassurance spécialisée: 600 millions de dollars

Services financiers et frais de conseil

Les services financiers et les frais de conseil d'AIG en 2022 ont atteint 1,8 milliard de dollars, y compris:

Catégorie de service	Frais (millions de dollars)
Services de conseil en investissement	850
Conseil de gestion des risques	650
Autres services financiers	300