Community West Bancshares (CWBC): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, Community West Bancshares (CWBC) apparaît comme une puissance financière distinctive, se positionnant stratégiquement dans l'écosystème économique dynamique de la Californie. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui entrelace des services bancaires personnalisés, des prêts agricoles spécialisés et une infrastructure numérique de pointe, CWBC a creusé un créneau unique qui transcende les paradigmes bancaires traditionnels. Cette exploration complète de toiles de modèle commercial dévoile les stratégies complexes et les approches innovantes qui ont propulsé cette institution financière axée sur la communauté à un succès remarquable, offrant un aperçu éclaircissant sur la façon dont la banque localisée peut prospérer dans un marché financier de plus en plus complexe.

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations d'entreprises locales en Californie

Community West Bancshares maintient des partenariats stratégiques avec les associations commerciales locales suivantes:

Nom d'association	Emplacement	Focus de partenariat
California Bankers Association	Sacramento, CA	Conformité et réseautage réglementaires
Association commerciale du comté de Santa Barbara	Santa Barbara, CA	Développement commercial local

Réseaux de prêts agricoles et commerciaux régionaux

CWBC collabore avec des réseaux de prêt spécialisés:

• Réseau de prêt agricole de la Californie centrale
• Consortium de prêts aux petites entreprises de Californie
• West Coast Commercial Credit Alliance

Développement communautaire Institutions financières

Détails du partenariat avec les CDFI:

Nom du CDFI	Type de partenariat	Montant collaboratif
California Community Reinvestment Corporation	Financement abordable du logement	5,2 millions de dollars d'investissement conjoint
Pacific Community Ventures	Soutien aux petites entreprises	Financement du programme de 3,7 millions de dollars

Fournisseurs de services technologiques

Les partenariats technologiques critiques comprennent:

• FIS Global Banking Solutions
• Jack Henry & Associés
• Plateforme de technologie bancaire Fiserv

Investissement total de partenariat pour 2024: 12,4 millions de dollars

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services de prêt commercial et agricole

Au quatrième trimestre 2023, Community West Bancshares a déclaré un portefeuille de prêts total de 647,3 millions de dollars, avec des prêts immobiliers commerciaux comprenant 298,4 millions de dollars et des prêts agricoles représentant 89,6 millions de dollars.

Catégorie de prêt	Montant total ($)	Pourcentage de portefeuille
Prêts immobiliers commerciaux	298,400,000	46.1%
Prêts agricoles	89,600,000	13.8%

Gestion des comptes de dépôt et d'épargne

Les dépôts totaux de Community West Bancshares ont atteint 732,5 millions de dollars en 2023, avec la ventilation suivante:

• Dépôts sans intérêt: 187,6 millions de dollars
• Comptes chèques portant des intérêts: 276,3 millions de dollars
• Comptes d'épargne: 198,4 millions de dollars
• Dépôts de temps: 70,2 millions de dollars

Soutien financier des petites entreprises

La banque traitée 412 prêts à l'administration des petites entreprises (SBA) en 2023, totalisant 54,3 millions de dollars en volume de prêt.

Catégorie de prêt SBA	Nombre de prêts	Volume total de prêt ($)
7 (a) Prêts du programme	276	38,600,000
504 prêts du programme	136	15,700,000

Gestion des relations bancaires communautaires

Community West Bancshares opère 16 succursales à service complet principalement en Californie, servant environ 28 500 relations clients actives.

Développement de la plate-forme bancaire numérique et en ligne

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 18 700
• Utilisateurs bancaires en ligne: 22 400
• Volume de transaction numérique: 3,2 millions de transactions
• Évaluation des applications mobiles: 4.3 / 5

Métrique de la plate-forme numérique	Performance de 2023
Valeur de transaction numérique	$412,600,000
Taille moyenne des transactions numériques	$129

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle commercial: Ressources clés

Strong régional Banking Network en Californie

Depuis le quatrième trimestre 2023, Community West Bancshares exploite 9 bureaux bancaires à service complet à travers la Californie, principalement dans les comtés de San Luis Obispo, Santa Barbara et Ventura.

Couverture géographique	Nombre de branches
Comté de San Luis Obispo	4
Comté de Santa Barbara	3
Comté de Ventura	2

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction de la banque possède en moyenne 22 ans d'expérience bancaire.

• Membres totaux de l'équipe de direction: 5
• Tenure moyenne des services bancaires: 22 ans
• Temps moyen de Community West Bancshares: 12 ans

Infrastructure de technologie bancaire numérique robuste

Investissement total technologique en 2023: 1,2 million de dollars

Ressource technologique	Montant d'investissement
Plate-forme bancaire numérique	$480,000
Systèmes de cybersécurité	$350,000
Application bancaire mobile	$270,000

Connaissances et relations du marché local

Community West Bancshares maintient Plus de 3 500 relations commerciales actives dans ses principaux domaines de service.

Expertise spécialisée sur les prêts agricoles

Portefeuille de prêts agricoles au 31 décembre 2023: 124,3 millions de dollars

Segment des prêts agricoles	Volume de prêt
Financement spécialisé	62,1 millions de dollars
Prêt de bétail	37,5 millions de dollars
Financement du vignoble et des vergers	24,7 millions de dollars

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, Community West Bancshares a fourni des services bancaires spécialisés avec des prêts commerciaux totaux de 387,4 millions de dollars, ciblant les segments d'entreprises locales en Californie.

Catégorie de service	Portefeuille de prêts totaux	Taille moyenne du prêt
Prêts commerciaux	387,4 millions de dollars	$275,000
Banque des petites entreprises	92,6 millions de dollars	$125,000

Solutions de prêt flexibles pour le secteur agricole

CWBC est spécialisé dans les prêts agricoles avec 164,2 millions de dollars dédiés aux portefeuilles de prêts agricoles en 2023.

• Portfolio de prêts agricoles: 164,2 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts agricoles: 425 000 $
• Focus géographique primaire: région de la Californie centrale

Soutien financier axé sur la communauté

Community West Bancshares a maintenu un Pénétration du marché local de 42% Dans ses principaux domaines de service, avec des investissements communautaires totaux de 18,3 millions de dollars en 2023.

Taux d'intérêt concurrentiels pour les entrepreneurs locaux

Type de prêt	Fourchette de taux d'intérêt	Terme de prêt
Prêts aux petites entreprises	6.25% - 8.75%	1 à 7 ans
Prêts agricoles	5.90% - 7.50%	2-10 ans

Expérience bancaire réactive et axée sur les relations

CWBC a rapporté un Taux de rétention de la clientèle de 87,6% en 2023, avec une durée moyenne de la relation client de 6,4 ans.

• Base de clientèle totale: 22 500 comptes
• Taux de rétention de la clientèle: 87,6%
• Durée moyenne de la relation client: 6,4 ans

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestion directe des relations bancaires personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Community West Bancshares maintient 99 gestionnaires de relations à temps plein à travers la Californie. Taille moyenne du portefeuille de clients par gestionnaire de relations: 247 comptes.

Métrique de gestion des relations	2023 données
Total des gestionnaires de relations	99
Comptes moyens par gestionnaire	247
Taux de rétention de la clientèle	87.3%

Interaction et soutien de la succursale locale

Community West Bancshares exploite 12 immeubles physiques dans toute la Californie, en se concentrant sur le service client personnalisé.

• Trafficage à pied de la succursale quotidienne moyenne: 76 clients
• Temps de transaction moyen par client: 12,5 minutes
• Les immeubles des succursales se concentrent dans les comtés de Santa Maria, San Luis Obispo et Santa Barbara

Plateformes de service client numérique

Mesures d'engagement des banques numériques pour 2023:

Plate-forme numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Application bancaire mobile	64.2%
Plateforme bancaire en ligne	72.5%
Ouverture du compte numérique	38.7%

Services de consultation financière sur mesure

Répartition des services de consultation spécialisés pour 2023:

• Consultations bancaires d'entreprise: 423 clients uniques
• Sessions de gestion de patrimoine personnelles: 276 clients
• Durée moyenne de la consultation: 1,2 heures
• Taux de conversion de consultation: 62,4%

Engagement communautaire et événements de réseautage

Statistiques de participation à l'événement communautaire pour 2023:

Type d'événement	Événements totaux	Participants
Réseautage d'entreprise	37	1,204
Ateliers de littératie financière	22	678
Forums économiques locaux	15	412

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle commercial: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

En 2023, Community West Bancshares exploite 12 succursales bancaires physiques situées principalement en Californie. Ces branches sont concentrées dans les comtés suivants:

Comté	Nombre de branches
Comté de Santa Barbara	5
Comté de San Luis Obispo	3
Comté de Ventura	4

Plateforme bancaire en ligne

Community West Bancshares fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Dispositions électroniques
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

Statistiques des banques mobiles pour Community West Bancshares:

Métrique de l'application mobile	2023 données
Téléchargements totaux d'applications mobiles	8,537
Utilisateurs actifs mensuels	6,215
Transactions bancaires mobiles	127 456 par mois

Assistance bancaire téléphonique

Détails du service bancaire téléphonique:

• Heures de fonctionnement: 7h00 - 19h00 PST
• Représentants du support client: 12
• Temps de réponse moyen de l'appel: 2,5 minutes
• Volume d'appel annuel: environ 45 000 appels

Gestion directe des relations

Mesures de gestion des relations pour 2023:

Métrique de gestion des relations	Valeur
Gestionnaires de relations dédiées	18
Taille moyenne du portefeuille client	87 clients par gestionnaire
Réunions de clients annuels	1,536

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Community West Bancshares dessert environ 1 247 petites et moyennes entreprises en Californie. Ces entreprises représentent un portefeuille de prêts total de 128,3 millions de dollars.

Catégorie de taille d'entreprise	Nombre de clients	Portefeuille de prêts totaux
Micro-entreprises (1-9 employés)	742	45,6 millions de dollars
Petites entreprises (10-49 employés)	385	62,7 millions de dollars
Entreprises moyennes (50-250 employés)	120	20 millions de dollars

Entreprises agricoles

Community West Bancshares est spécialisé dans les prêts agricoles, avec 237 clients agricoles actifs représentant un portefeuille de prêts de 86,5 millions de dollars en 2023.

• Régions agricoles de la Californie centrale: 156 clients
• Régions agricoles côtières: 81 clients

Entrepreneurs communautaires locaux

La banque soutient 312 entrepreneurs communautaires locaux avec un financement total de 42,1 millions de dollars en 2023.

Catégorie entrepreneur	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Entrepreneurs de startup	124	$85,000
Entrepreneurs locaux établis	188	$135,000

Clients bancaires de détail individuels

Community West Bancshares dessert 18 742 clients bancaires de détail individuels en décembre 2023.

• Comptes de chèques personnels: 12 345
• Comptes d'épargne personnels: 6 397

Clients commerciaux régionaux de la Californie

La banque entretient 287 relations avec les clients commerciaux régionaux avec un portefeuille total de prêts commerciaux de 215,6 millions de dollars en 2023.

Secteur commercial	Nombre de clients	Portefeuille de prêts totaux
Développement immobilier	89	87,3 millions de dollars
Services professionnels	112	62,4 millions de dollars
Fabrication	86	65,9 millions de dollars

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Succursale des dépenses opérationnelles

En ce qui concerne le rapport annuel de 2023, Community West Bancshares a déclaré que les dépenses opérationnelles de la succursale totale de 8,3 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et installations	3,2 millions de dollars
Services publics	1,1 million de dollars
Entretien	0,9 million de dollars
Assurance	0,6 million de dollars
Autres coûts opérationnels	2,5 millions de dollars

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts de maintenance des infrastructures technologiques pour 2023 étaient de 4,5 millions de dollars.

• Systèmes bancaires de base: 2,1 millions de dollars
• Infrastructure de cybersécurité: 1,3 million de dollars
• Licence logicielle: 0,6 million de dollars
• Mises à niveau matériel: 0,5 million de dollars

Compensation et formation des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2023 étaient de 22,7 millions de dollars.

Catégorie de compensation	Coût annuel
Salaires de base	18,3 millions de dollars
Bonus de performance	2,4 millions de dollars
Formation et développement	0,9 million de dollars
Avantages sociaux	1,1 million de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 ont totalisé 3,6 millions de dollars.

• Personnel juridique et de conformité: 1,8 million de dollars
• Audit et rapport: 1,2 million de dollars
• Frais de dépôt réglementaire: 0,4 million de dollars
• Logiciel de conformité: 0,2 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts de marketing et d'acquisition des clients pour 2023 étaient de 2,9 millions de dollars.

Catégorie marketing	Coût annuel
Marketing numérique	1,2 million de dollars
Publicité traditionnelle	0,8 million de dollars
Événements communautaires	0,5 million de dollars
Campagnes d'acquisition de clients	0,4 million de dollars

Community West Bancshares (CWBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts commerciaux

Pour l'exercice 2023, Community West Bancshares a rapporté 26,3 millions de dollars dans le total des revenus d'intérêts des portefeuilles de prêts commerciaux.

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Taux d'intérêt moyen
Immobilier commercial	412,6 millions de dollars	6.75%
Commercial & Prêts industriels	187,3 millions de dollars	7.25%

Frais de prêt agricole

Prêts agricoles générés 4,2 millions de dollars en revenus pour la banque en 2023.

• Portfolio total de prêts agricoles: 156,7 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts agricoles: 385 000 $
• Taux de frais de prêt agricole: 2,68%

Frais de service de compte de dépôt

Les frais de service sur les comptes de dépôt totalisent 3,9 millions de dollars en 2023.

Type de compte	Nombre de comptes	Frais de service mensuels moyens
Comptes chèques	42,500	$8.50
Comptes d'épargne	28,300	$5.25

Frais de transaction bancaire numérique

Les frais de transaction bancaire numérique s'élevaient à 1,7 million de dollars en 2023.

• Utilisateurs bancaires en ligne: 38 200
• Utilisateurs de la banque mobile: 31 500
• Frais de transaction moyenne: 0,45 $

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Services d'investissement générés 5,6 millions de dollars en revenus pour 2023.

Catégorie de service	Total des actifs sous gestion	Revenus générés
Gestion de la richesse	287,4 millions de dollars	3,2 millions de dollars
Avis d'investissement	124,6 millions de dollars	2,4 millions de dollars