Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI): Marketing Mix [Jan-2025 Mis à jour]

Découvrez l'approche de marketing stratégique de Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI), une puissance financière régionale transformant la banque communautaire dans le Wisconsin et le Minnesota. Avec un engagement au laser envers les services financiers personnalisés, cette banque innovante mélange les banques traditionnelles axées sur la communauté avec des solutions numériques de pointe, offrant aux clients une expérience financière unique et adaptée qui va au-delà de simples transactions. Des interactions de succursales locales aux plateformes en ligne sophistiquées, le mix marketing complet de CZWI révèle comment une banque axée sur la communauté peut rivaliser efficacement dans le paysage financier dynamique d'aujourd'hui.

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Mélange marketing: Produit

Services bancaires communautaires et commerciaux

Citizens Community Bancorp fournit une gamme complète de services bancaires avec 1,24 milliard de dollars d'actifs totaux au quatrième trimestre 2023. La banque exploite 40 sites bancaires à service complet dans le Wisconsin et le Minnesota.

Comptes de chèques / économies personnels et commerciaux

Type de compte	Équilibre minimum	Frais mensuels
Vérification personnelle	$100	$0-$8
Vérification des affaires	$500	$10-$25
Économies à haut rendement	$1,000	$0

Solutions de prêts aux petites entreprises et commerciales

En 2023, Citizens Community Bancorp a rapporté 724,3 millions de dollars de prêts totaux, avec des catégories de prêts clés, notamment:

• Prêts immobiliers commerciaux
• Prêts à terme de petite entreprise
• Financement de l'équipement
• Ligne de produits de crédit

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Les services bancaires numériques comprennent:

• Application mobile avec surveillance des transactions en temps réel
• Payage des factures en ligne
• Dépôt de chèques mobiles
• Accès à la déclaration numérique

Produits de prêt hypothécaire et de consommation

Type de prêt	Fourchette de taux d'intérêt	Terme typique
Hypothèque à taux fixe	6.25% - 7.5%	15-30 ans
Prêts personnels	8.99% - 16.99%	1 à 7 ans
Ligne de crédit à domicile	7.5% - 9.5%	Période de 10 ans

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Mélange marketing: Place

Empreinte opérationnelle géographique

Régions de fonctionnement primaires: Wisconsin et Minnesota

État	Nombre de branches	Total des succursales
Wisconsin	22	Les communautés principalement rurales et suburbaines
Minnesota	8	Axé dans certaines zones métropolitaines et suburbaines

Distribution physique des succursales

• Compte de branche physique total: 30 emplacements
• Taille moyenne de la branche: environ 2 500 pieds carrés
• Concentration de succursales en milieu communautaire

Canaux bancaires numériques

Service numérique	Disponibilité	Pénétration de l'utilisateur
Banque en ligne	Accès 24/7	78% de la clientèle
Application bancaire mobile	iOS et Android	62% des utilisateurs numériques
Capacité de transaction numérique	Service complet	85% des transactions de base

Prestation de services axée sur la communauté

Pénétration du marché local: Concentré sur les marchés financiers ruraux et suburbains du Midwest

• Approche bancaire personnalisée
• Engagement communautaire direct
• Processus de prise de décision localisés

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Mélange marketing: Promotion

Marketing numérique ciblant les clients commerciaux locaux et les banques personnelles

Depuis 2024, les citoyens communautaires Bancorp allouent environ 275 000 $ par an aux canaux de marketing numérique. Les dépenses publicitaires en ligne se décomposent comme suit:

Canal numérique	Allocation budgétaire	Target du public cible
Publicités Google	$112,500	Propriétaires d'entreprises régionales
Publicités Facebook	$87,500	Clients bancaires personnels locaux
Publicité LinkedIn	$75,000	Segments de petites et moyennes entreprises

Commandites d'événements communautaires et engagement local

Budget de parrainage communautaire pour 2024: 150 000 $

• Événements locaux de la Chambre de commerce: 45 000 $
• Conférences de réseautage des petites entreprises: 35 000 $
• Événements caritatifs communautaires: 70 000 $

Publicité ciblée dans les publications financières régionales

Budget publicitaire des médias imprimés: 95 000 $ par an

Publication	Dépenses annuelles	Circulation
Journal commercial régional	$42,500	25 000 abonnés
Times financiers locaux	$37,500	18 000 abonnés
Community Business Magazine	$15,000	12 000 abonnés

Présence des médias sociaux mettant en évidence les valeurs bancaires communautaires

Budget marketing des médias sociaux: 65 000 $ par an

• Engagement Instagram: 22 000 $
• Promotions Twitter / X: 18 000 $
• Marketing de contenu Facebook: 25 000 $

Programmes de référence pour les nouveaux acquisitions de compte

Budget du programme de référence: 120 000 $ par an

Type de référence	Montant incitatif	Acquisitions projetées
Référence bancaire personnelle	100 $ par nouveau compte	500 comptes projetés
Référence bancaire d'entreprise	250 $ par nouveau compte	250 comptes projetés
Référence de prêt commercial	500 $ par nouveau compte	100 comptes projetés

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Mélange marketing: Prix

Taux d'intérêt concurrentiels pour les produits de dépôt et de prêt

Au quatrième trimestre 2023, Citizens Community Bancorp offre les taux de dépôt suivants:

Type de compte	Taux d'intérêt
Compte courant	0.05% - 0.15%
Compte d'épargne	0.25% - 0.45%
Compte de marché monétaire	0.40% - 0.60%
CD de 12 mois	3.75% - 4.25%

Structures de frais faibles à modérés pour les services bancaires

Structure des frais pour les principaux services bancaires:

• Maintenance mensuelle du compte chèque: 5 $ - 10 $
• Frais de retrait ATM: 0 $ - 3 $
• Frais de découvert: 25 $ - 35 $
• Frais de transfert par fil: 15 $ - 30 $
• Banque en ligne: GRATUIT
• Banque mobile: gratuit

Modèle de tarification transparente pour les produits financiers

Prix ​​de prêt Transparence

Type de prêt	Gamme APR	Frais de création
Prêt personnel	6.99% - 18.99%	1% - 5%
Prêt commercial	5.50% - 12.75%	2% - 4%
Prêt hypothécaire	4.50% - 7.25%	0.5% - 1%

Prix ​​basé sur les relations pour les affaires et les services bancaires personnels

Avantages sur la tarification des relations:

• Dérogation minimale de solde
• Réduction des taux d'intérêt des prêts
• Structures de frais réduits
• Statut préféré du client

Solutions financières personnalisées avec des stratégies de tarification flexibles

Options de personnalisation

Service	Niveau de personnalisation	Flexibilité des prix
Banque d'affaires	Haut	Tarifs négociables
Banque personnelle	Moyen	Prix ​​à plusieurs niveaux
Prêts commerciaux	Très haut	Entièrement personnalisable