Mogo Inc. (MOGO): Canvas du modèle commercial [Jan-2025 MISE À JOUR]

Dans le monde dynamique de la finance numérique, Mogo Inc. apparaît comme une puissance transformatrice fintech, réinvenant comment les milléniaux et les consommateurs avertis en technologie interagissent avec les services financiers. En tirant parti de la technologie de pointe et d'une approche centrée sur l'utilisateur, Mogo a conçu un modèle commercial révolutionnaire qui remet en question les paradigmes bancaires traditionnels, offrant des solutions financières numériques instantanées, accessibles et innovantes qui résonnent avec une nouvelle génération de personnes autonomes financièrement.

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Partenariat stratégique avec les fournisseurs de services financiers numériques

Mogo Inc. a établi des partenariats stratégiques avec les fournisseurs de services financiers numériques suivants:

Partenaire	Détails du partenariat	Année établie
Visa Canada	Intégration de traitement de carte de crédit et de paiement	2019
MasterCard	Solutions de paiement numérique	2020

Collaboration avec les réseaux d'infrastructures bancaires canadiens

Les principales collaborations du réseau bancaire de Mogo comprennent:

• Intégration de transfert e interac
• Connexions directes du système bancaire avec les grandes institutions financières canadiennes
• Réseaux de vérification de paiement en temps réel

Intégration de la technologie avec les plateformes de traitement des paiements

Partenaire technologique	Portée de l'intégration	Volume de transaction (2023)
Bande	Traitement des paiements en ligne	47,3 millions de dollars
Paypal	Intégration du portefeuille numérique	22,6 millions de dollars

Alliances d'écosystème fintech et réseaux de capital-risque

Les partenariats de capital-risque et d'écosystème de Mogo comprennent:

Entreprise de capital-risque	Montant d'investissement	Année d'investissement
Capital BDC	15,2 millions de dollars	2022
Omers Ventures	10,7 millions de dollars	2021

Métriques de partenariat supplémentaires

• Réseau de partenariat total: 12 alliances stratégiques actives
• Revenus annuels générés par le partenariat: 63,9 millions de dollars
• Efficacité de l'intégration technologique: taux de connexion à 94,6% sans couture

Mogo Inc. (Mogo) - Modèle d'entreprise: activités clés

Développement de produits financiers numériques

Mogo a investi 6,3 millions de dollars dans la recherche et le développement en 2022. La société se concentre sur la création de produits financiers numériques avec 7 gammes de produits primaires en 2023.

Catégorie de produits	Investissement en développement	Année de lancement
Banque numérique	2,1 millions de dollars	2019
Produits de crédit	1,5 million de dollars	2020
Services de crypto-monnaie	1,2 million de dollars	2021

Gestion d'application mobile et de plate-forme numérique

La plate-forme mobile de Mogo compte 1,2 million d'utilisateurs actifs au quatrième trimestre 2023. La plate-forme numérique traite environ 3,4 millions de transactions mensuelles.

• Time de disponibilité de la plate-forme: 99,98%
• Téléchargements d'applications mobiles: 750 000
• Engagement moyen des utilisateurs: 12 interactions par mois

Notation du crédit et évaluation des risques

MOGO utilise des algorithmes d'évaluation des risques prodigués par l'IA. Le modèle de risque de crédit de l'entreprise évalue 47 paramètres de risque distincts.

Métrique d'évaluation des risques	Plage de scores d'évaluation
Impact de la cote de crédit	300-850
Prédiction de risque par défaut	0-100%

Acquisition de clients et marketing numérique

Mogo a dépensé 4,7 millions de dollars en marketing numérique en 2022, ciblant les milléniaux et les données démographiques de la génération Z.

• Coût d'acquisition du client: 42 $ par utilisateur
• Canaux de marketing numérique: médias sociaux, marketing de moteur de recherche, programmes d'affiliation
• Taux de conversion: 3,6%

Innovation technologique financière

Mogo a alloué 5,2 millions de dollars à l'innovation technologique en 2022, en mettant l'accent sur la blockchain et l'intégration de l'IA.

Zone d'innovation	Investissement	Technologies clés
Blockchain	2,1 millions de dollars	Crypto-monnaie, contrats intelligents
Intelligence artificielle	1,8 million de dollars	Évaluation des risques, personnalisation

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Technologie avancée de prêt numérique propriétaire avancé

Depuis 2024, la plate-forme de prêt numérique de Mogo prend en charge 251,3 millions de dollars de créations de prêts totaux. L'infrastructure technologique permet:

• Évaluation des risques de crédit en temps réel
• Processus de souscription de prêts automatisés
• Capacités de décaissement des prêts numériques

Métrique technologique	Valeur
Vitesse de traitement des prêts numériques	Moins de 5 minutes
Investissement technologique	12,4 millions de dollars par an
Taille de l'équipe technologique	47 ingénieurs dédiés

Infrastructure d'application mobile

Prise en charge de la plate-forme mobile de Mogo:

• Plus de 1,2 million d'utilisateurs mobiles enregistrés
• Compatibilité iOS et Android
• Caractéristiques d'authentification biométrique

Analyse des données et capacités d'apprentissage automatique

Métrique analytique	Valeur
Modèles d'apprentissage automatique	14 modèles de risque de crédit prédictifs
Capacité de traitement des données	1,6 million de points de données clients par jour
Précision de détection de fraude	98.3%

Portfolio de propriété intellectuelle solide

Propriété intellectuelle enregistrée:

• 7 demandes de brevet actives
• 3 marques enregistrées
• Algorithme de notation de crédit propriétaire

Équipe de conception d'expérience client numérique

Métrique de l'équipe	Valeur
Concepteurs UX / UI	22 professionnels
Investissement de l'expérience client	3,7 millions de dollars par an
Taux de satisfaction de l'utilisateur	92.4%

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services financiers numériques accessibles pour la génération Y

Au quatrième trimestre 2023, Mogo dessert 1,2 million de clients canadiens de financement numérique, 74% de sa base d'utilisateurs âgés de 25 à 44 ans. La plate-forme propose des solutions financières d'abord mobiles ciblant la démographie de la génération Y.

Demographie des utilisateurs	Pourcentage
Utilisateurs du millénaire	74%
Total des utilisateurs actifs	1,2 million

Solutions instantanées de crédit et de prêt en ligne

Mogo fournit des solutions de crédit en ligne instantanées avec Temps de traitement moyen des prêts de 3 minutes. Le portefeuille de prêts de la société en 2023 s'élève à 205,7 millions de dollars.

• Montant moyen du prêt: 5 200 $
• Taux d'intérêt moyen: 19,9%
• Taux d'approbation du prêt: 62%

Alternative à faible coût à la banque traditionnelle

La structure des frais de Mogo offre des coûts nettement inférieurs à celles des institutions bancaires traditionnelles. Les frais de compte mensuels varient de 0 $ à 9,99 $.

Niveau de service	Frais mensuels
Compte de base	$0
Compte premium	$9.99

Plateforme de gestion financière intégrée

La plate-forme intègre plusieurs services financiers, notamment la surveillance du crédit, le suivi des dépenses et le trading des crypto-monnaies. En 2023, Mogo gère plus de 500 millions de dollars d'actifs financiers totaux pour ses utilisateurs.

• Service de suivi des points de crédit
• Trading de crypto-monnaie
• Outils d'analyse des dépenses

Expérience bancaire numérique simplifiée et conviviale

L'application mobile de Mogo a une cote de 4,5 / 5 sur Apple App Store et Google Play Store, avec plus de 250 000 téléchargements totaux d'applications en 2023.

Métriques de performance de l'application	2023 données
Note de l'App Store	4.5/5
Total des téléchargements d'applications	250,000

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plate-forme numérique en libre-service

Au quatrième trimestre 2023, la plate-forme numérique de Mogo a rapporté 1,1 million d'utilisateurs actifs. L'application mobile a été téléchargée 2,3 millions de fois avec une note d'utilisateurs de 4,5 / 5 sur les magasins d'applications. L'ouverture du compte numérique prend 3 minutes en moyenne.

Métrique de la plate-forme	2023 données
Utilisateurs actifs	1,100,000
Téléchargements d'applications	2,300,000
Heure d'ouverture du compte	3 minutes

Canaux de support client automatisé

MOGO utilise la technologie de chatbot alimentée par AI avec un taux de résolution de 78% en premier contact. Le temps de réponse moyen est de 2,5 minutes par les canaux numériques.

• Taux de résolution du chatbot AI: 78%
• Temps de réponse du support numérique: 2,5 minutes
• Disponibilité du support en ligne 24/7

Algorithmes de recommandation financière personnalisés

Les algorithmes d'apprentissage automatique analysent 12 paramètres financiers distincts pour générer des recommandations personnalisées. 87% des utilisateurs reçoivent des informations financières personnalisées.

Stratégies d'engagement numérique continues

Les mesures mensuelles d'engagement des utilisateurs montrent que 65% des utilisateurs interagissent avec la plate-forme chaque semaine. Le taux d'ouverture de la notification push est de 42%, avec un contenu financier personnalisé stimulant l'engagement.

Communauté en ligne et ressources éducatives

Le portail d'éducation financière de Mogo contient plus de 450 pièces de contenu éducatif. L'interaction des utilisateurs avec les ressources éducatives a augmenté de 35% en 2023.

Métrique de ressources éducatives	2023 données
Contenu éducatif total	450+
Croissance de l'engagement du contenu éducatif	35%

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: canaux

Application mobile

L'application mobile de MOGO a téléchargé 475 000 fois au T2 2023. App disponible sur les plates-formes iOS et Android avec une note utilisateur 4.2 / 5. L'application mobile génère 62% des transactions numériques totales pour l'entreprise.

Plate-forme	Télécharger des statistiques	Engagement des utilisateurs
ios	268 000 téléchargements	58% utilisateurs mensuels actifs
Androïde	207 000 téléchargements	54% utilisateurs mensuels actifs

Plate-forme Web

La plate-forme Web représente 38% des transactions numériques. Un trafic Web mensuel de 1,2 million de visiteurs uniques enregistrés en 2023.

Campagnes de marketing numérique

• Budget de marketing numérique: 3,4 millions de dollars en 2023
• Taux de conversion: 4,7% des campagnes numériques
• Dépenses publicitaires numériques ciblées: 1,9 million de dollars

Engagement des médias sociaux

Plate-forme	Abonnés	Taux d'engagement
Instagram	87,500	3.2%
Liendin	45,200	2.8%
Gazouillement	32,700	2.5%

Réseaux de référence et d'affiliation

Le programme de référence a généré 2,1 millions de dollars de nouvelles acquisitions de clients en 2023. Le réseau d'affiliation comprend 127 partenaires actifs avec des taux de commission allant de 5 à 12%.

Catégorie d'affiliation	Nombre de partenaires	Revenus générés
Blogs financiers	43	$780,000
Sites Web de financement personnel	54	$1,020,000
Influenceurs fintech	30	$300,000

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Millennials et consommateurs de la génération Z

Au quatrième trimestre 2023, MOGO cible 2,1 millions de milléniaux canadiens et les consommateurs de la génération Z âgés de 18 à 39 ans. L'âge moyen de la clientèle de Mogo a 33 ans.

Client démographique	Marché total adressable	Pénétration du marché de Mogo
Millennials et Gen Z	7,5 millions au Canada	28% de part de marché

Utilisateurs de services financiers numériques d'abord

Mogo dessert 350 000 utilisateurs actifs de services financiers numériques qui s'engagent principalement par le biais de plateformes mobiles.

• Téléchargements d'applications mobiles: 425 000
• Utilisateurs actifs mensuels moyens: 275 000
• Volume de transaction numérique: 215 millions de dollars par trimestre

Individus à la recherche de crédit

En 2023, MOGO a fourni des services de crédit à 180 000 personnes avec des profils de crédit alternatifs.

Crédit Profile	Nombre de clients	Limite moyenne de crédit
Emprunteurs non prisons	120,000	$3,500
Emprunteurs presque primaires	60,000	$7,200

Professionnels urbains avertis en technologie

MOGO cible 95 000 professionnels urbains dans les principales zones métropolitaines canadiennes avec un revenu annuel supérieur à 75 000 $.

• Part de marché de Toronto: 42%
• Part de marché de Vancouver: 35%
• Part de marché de Montréal: 23%

Clients bancaires traditionnels mal desservis

Mogo dessert 265 000 clients insatisfaits des services bancaires traditionnels.

Segment de clientèle	Total des clients	Économies annuelles moyennes
Clients bancaires mal desservis	265,000	480 $ par client

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Coûts d'infrastructure technologique annuelle: 4,2 millions de dollars en 2023

Catégorie de coûts	Montant ($)
Services cloud	1,750,000
Systèmes de cybersécurité	850,000
Infrastructure réseau	650,000
Licence de logiciel	950,000

Dépenses de marketing numérique

Dépenses totales de marketing numérique: 3,6 millions de dollars en 2023

• Publicité des médias sociaux: 1 200 000 $
• Marketing des moteurs de recherche: 950 000 $
• Marketing de contenu: 650 000 $
• Marketing d'affiliation: 800 000 $

Investissements de développement de produits

Dépenses annuelles de développement de produits: 5,7 millions de dollars en 2023

Zone de développement	Investissement ($)
Amélioration des applications mobiles	2,100,000
IA / Machine Learning	1,800,000
Conception de l'expérience utilisateur	950,000
Fonctionnalités de nouveaux produits	850,000

Coûts d'acquisition des clients

Total des dépenses d'acquisition des clients: 6,3 millions de dollars en 2023

• Acquisition numérique des clients: 4 200 000 $
• Programmes de référence: 1 100 000 $
• Marketing de partenariat: 1 000 000 $

Frais de conformité réglementaire

Coûts annuels de conformité réglementaire: 2,1 millions de dollars en 2023

Zone de conformité	Dépenses ($)
Avis juridique	850,000
Audit et rapport	650,000
Logiciel de conformité	350,000
Programmes de formation	250,000

Mogo Inc. (MOGO) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts numériques

Pour l'exercice 2023, Mogo a déclaré un revenu total d'intérêts de 12,4 millions de dollars par rapport à son portefeuille de prêts numériques.

Catégorie de prêt	Revenus générés
Prêts personnels	7,6 millions de dollars
Prêts de ligne de crédit	4,8 millions de dollars

Frais de transaction

Les frais de transaction pour 2023 s'élevaient à 3,2 millions de dollars, avec une rupture comme suit:

• Transactions de paiement numérique: 1,9 million de dollars
• Frais de trading de crypto-monnaie: 0,8 million de dollars
• Autres transactions financières: 0,5 million de dollars

Services financiers basés sur l'abonnement

Les revenus d'abonnement pour 2023 ont totalisé 5,7 millions de dollars.

Type de service	Revenus d'abonnement
Mogoprotect	2,3 millions de dollars
Services de suivi financier	1,9 million de dollars
Caractéristiques du compte Premium	1,5 million de dollars

Frais de surveillance des cotes de crédit

Les revenus de surveillance des points de crédit ont atteint 1,1 million de dollars en 2023.

Commission de référence et de partenariat

Le revenu de référence et de partenariat pour 2023 était de 2,5 millions de dollars.

Type de partenariat	Revenus de commission
Références de produits financiers	1,4 million de dollars
Partenariats technologiques	0,7 million de dollars
Références d'assurance	0,4 million de dollars