Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, le premier ministre du Pacifique Bancorp, Inc. (PPBI) émerge comme une puissance stratégique, transformant les paradigmes bancaires traditionnels par des approches innovantes et un positionnement ciblé sur le marché. En mélangeant de manière transparente des solutions financières personnalisées avec une infrastructure numérique de pointe, PPBI a conçu un modèle commercial unique qui navigue stratégiquement sur les terrains complexes de la banque commerciale, en tirant parti de sa forte présence régionale en Californie et en Arizona pour offrir une valeur exceptionnelle aux entreprises, aux professionnels et élevés et élevés -net nouée.

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les entreprises locales et les promoteurs immobiliers

Depuis le quatrième trimestre 2023, le Premier Premier Bancorp entretient des partenariats stratégiques avec environ 350 entreprises locales et sociétés de développement immobilier à travers la Californie, l'Oregon et Washington.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenariats actifs	Valeur collaborative totale
Promoteurs immobiliers	187	2,4 milliards de dollars
Alliances commerciales locales	163	1,8 milliard de dollars

Collaboration avec les fournisseurs de services de la technologie financière (FINTECH)

Pacific Premier Bancorp a établi des partenariats avec 12 fournisseurs de services fintech pour améliorer les capacités de la banque numérique.

• Plates-formes de traitement des paiements numériques
• Solutions de technologie de prêt en ligne
• Fournisseurs d'infrastructures de cybersécurité
• Développeurs de logiciels bancaires basés sur le cloud

Partenariats avec des intermédiaires de prêts commerciaux et industriels

En 2024, la banque collabore avec 45 intermédiaires de prêts commerciaux et industriels, gérant un portefeuille de prêts de 6,3 milliards de dollars.

Type d'intermédiaire de prêt	Nombre de partenariats	Volume total des prêts
Partenaires de prêt commercial	28	4,2 milliards de dollars
Intermédiaires de prêt industriel	17	2,1 milliards de dollars

Relations avec les sociétés d'investissement et de gestion de la patrimoine

Pacific Premier Bancorp entretient des relations stratégiques avec 23 sociétés d'investissement et de gestion de la patrimoine, gérant environ 1,5 milliard de dollars d'actifs combinés.

• Sociétés de conseil en investissement régional
• Spécialistes de la planification de la retraite
• Sociétés de gestion de patrimoine privées
• Réseaux d'investissement institutionnels

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et commerciaux

Au quatrième trimestre 2023, le Premier Premier Bancorp du Pacifique a déclaré des prêts commerciaux totaux de 15,4 milliards de dollars, en mettant l'accent sur:

• Prêts commerciaux à travers la Californie, Washington et l'Oregon
• Financement immobilier commercial
• Solutions bancaires de petite à moyenne

Catégorie de service bancaire	Valeur totale du portefeuille	Taux de croissance annuel
Prêts immobiliers commerciaux	9,2 milliards de dollars	7.3%
Prêts à terme commercial	4,6 milliards de dollars	5.9%
Lignes de roulement	1,6 milliard de dollars	4.2%

Acquisition et intégration des banques régionales

En 2023, Pacific Premier a terminé le 516 millions de dollars d'acquisition d'Opus Bank, élargissant son empreinte bancaire régionale.

Gestion des risques et souscription du crédit

Mesures de gestion des risques pour 2023:

• Ratio de prêts non performants: 0,32%
• Réserve de perte de prêt: 187 millions de dollars
• Taux de charge net: 0,15%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Investissements bancaires numériques en 2023:

Zone d'investissement technologique	Dépense
Plateforme de banque mobile	12,3 millions de dollars
Améliorations de la cybersécurité	8,7 millions de dollars
Infrastructure bancaire en ligne	5,6 millions de dollars

Origination du prêt et gestion du portefeuille

Statistiques d'origine du prêt pour 2023:

• Originations totales de prêt: 3,8 milliards de dollars
• Taille moyenne du prêt: 1,2 million de dollars
• Taux d'approbation du prêt: 68%

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forte présence bancaire régionale en Californie et en Arizona

Depuis le quatrième trimestre 2023, le Pacific Premier Bancorp exploite 77 succursales à service complet à travers la Californie et l'Arizona. Le total des actifs déclarés à 22,1 milliards de dollars, avec une concentration du marché régional dans ces deux États.

État	Nombre de branches	Part de marché
Californie	62	3.7%
Arizona	15	1.9%

Professionnels de la gestion et de la banque expérimentés

Équipe de direction avec une expérience bancaire moyenne de 24 ans. Le leadership comprend:

• Steven R. Gardner, président et chef de la direction (30 ans d'expérience bancaire)
• Total des employés: 1 247 au 31 décembre 2023
• Tiration moyenne des employés: 8,6 ans

Infrastructure bancaire numérique avancée

Plateforme bancaire numérique avec capacités suivantes:

• Application bancaire mobile avec 245 000 utilisateurs actifs
• Volume de traitement des transactions en ligne: 3,2 milliards de dollars par mois
• Taux d'ouverture du compte numérique: 68% des nouveaux comptes

Capital financier robuste et actifs

Métrique financière	Valeur (Q4 2023)
Actif total	22,1 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	12.4%
Total des capitaux propres	2,6 milliards de dollars
Portefeuille de prêts	17,3 milliards de dollars

Systèmes de gestion des risques complets

Le cadre de gestion des risques comprend:

• Programme de gestion des risques d'entreprise (ERM)
• Systèmes de surveillance des risques de crédit
• Suivi de la conformité réglementaire
• Investissement d'infrastructure de cybersécurité: 12,4 millions de dollars par an

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les professionnels

Au quatrième trimestre 2023, Pacific Premier Bancorp offre des services bancaires spécialisés avec les mesures financières suivantes:

Segment d'entreprise	Portefeuille de prêts totaux	Taille moyenne du prêt
Banque commerciale	14,3 milliards de dollars	2,7 millions de dollars
Services professionnels	3,6 milliards de dollars	$850,000

Taux de prêt compétitifs et produits financiers flexibles

Les tarifs de prêt de PPBI et les offres de produits à partir de 2024:

• Taux de prêt immobilier commercial: 6,75% - 8,25%
• Taux de prêt aux petites entreprises: 7,25% - 9,50%
• Business Ligne of Credit: à partir de Prime + 2,5%

Expériences bancaires numériques rationalisées

Métrique bancaire numérique	2024 performance
Utilisateurs de la banque mobile	127,500
Volume de transaction en ligne	3,2 millions par mois
Taux d'ouverture du compte numérique	68%

Expertise du marché local et banque basée sur les relations

Concentration du marché géographique:

• Californie: 82% du portefeuille de prêts totaux
• Oregon: 9% du portefeuille total des prêts
• Washington: 6% du portefeuille de prêts totaux
• Autres marchés: 3%

Service client réactif et personnalisé

Métrique du service client	2024 performance
Évaluation de satisfaction du client	4.6/5
Temps de réponse moyen	2,3 heures
Gestionnaires de relations dédiées	275

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Pacific Premier Bancorp fournit gestionnaires de relations bancaires personnalisés pour les clients commerciaux et commerciaux dans plusieurs segments de marché.

Segment client	Ratio de gestionnaire de relations	Taille moyenne du portefeuille
Petite entreprise	1:75 clients	12,5 millions de dollars
Marché intermédiaire	1:25 clients	45,3 millions de dollars
Banque commerciale	1:10 clients	98,7 millions de dollars

Services de conseil financier personnalisés

PPBI offre des services de conseil financier complets avec des approches de consultation spécialisées.

• Consultations de planification financière d'entreprise
• Sessions de stratégie d'investissement
• Avis de gestion des risques
• Guide de gestion de la patrimoine

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

Fonctionnalité de plate-forme numérique	Taux d'adoption des utilisateurs	Volume de transaction
Banque mobile	68.3%	2,4 millions de transactions mensuelles
Banque en ligne	82.5%	3,1 millions de transactions mensuelles

Communication régulière et gestion des comptes

PPBI maintient des stratégies de communication proactives avec des avis de compte trimestriels et des mises à jour financières personnalisées.

• Déclarations de performance trimestrielles
• Rapports d'activités de compte mensuel
• Alertes de transaction en temps réel
• Informations financières personnalisées

Approche bancaire axée sur la communauté

Métrique de l'engagement communautaire	Valeur annuelle
Investissements communautaires locaux	4,2 millions de dollars
Programmes de soutien aux petites entreprises	1,7 million de dollars
Commanditaires des événements communautaires	87 événements

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: canaux

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Pacific Premier Bancorp propose des services bancaires numériques via sa plate-forme en ligne et son application mobile. En 2023, la banque a déclaré 215 000 utilisateurs de banque numérique actifs avec un taux d'engagement des applications mobiles de 92%.

Métriques de plate-forme numérique	2023 statistiques
Utilisateurs totaux de banque numérique	215,000
Taux d'engagement des applications mobiles	92%
Volume de transaction en ligne	3,7 millions de transactions mensuelles

Réseau de succursale physique sur les principaux marchés régionaux

Le premier ministre du Pacifique Bancorp maintient une présence stratégique de branche physique à travers la Californie et d'autres États occidentaux.

Détails du réseau de branche	2023 données
Branches physiques totales	79
Concentration géographique primaire	Californie (72 succursales)
Taille moyenne de la branche	8-10 membres du personnel

Équipe de vente directe et gestionnaires de relations

La banque utilise une force de vente dédiée axée sur les segments des banques commerciales et commerciales.

• Représentants des ventes totales: 124
• Gestionnaires des relations commerciales: 87
• Portefeuille client moyen par gestionnaire: 35-40 comptes

Canaux de communication numériques

Pacific Premier Bancorp utilise plusieurs plateformes de communication numérique pour l'engagement des clients.

Plate-forme de communication numérique	Engagement mensuel
E-mail marketing	425 000 destinataires
Abonnés des médias sociaux	LinkedIn: 18 500
Visiteurs mensuels du site Web	92,000

Références de services financiers tiers

Pacific Premier Bancorp entretient des partenariats stratégiques pour les offres de services élargies.

• Partners de référence total: 47
• Catégories de partenaires de référence:
  • Sociétés de gestion de patrimoine: 19
  • Fournisseurs d'assurance: 15
  • Services de conseil en placement: 13
• Revenus de référence annuels: 3,2 millions de dollars

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, le Premier Premier Bancorp du Pacifique dessert environ 3 750 clients commerciaux de taille moyenne à moyenne de la Californie, de Washington et de l'Oregon.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Services professionnels	1,125	1,2 million de dollars
Commerces de détail	1,250	$850,000
Entreprises technologiques	625	2,1 millions de dollars

Promoteurs immobiliers commerciaux

La banque possède un portefeuille dédié de 425 clients de promoteurs immobiliers commerciaux avec une exposition totale de prêts de 3,2 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

• Développeurs de logements multifamiliaux: 210 clients
• Développeurs complexes de bureau: 115 clients
• Développeurs immobiliers à usage mixte: 100 clients

Entreprises de services professionnels

Le segment des clients de services professionnels représente 22% du portefeuille total de prêts commerciaux de PPBI, totalisant environ 1,7 milliard de dollars en décembre 2023.

Catégorie de service professionnel	Compte de clientèle	Valeur moyenne du prêt
Cabinets d'avocats	275	1,5 million de dollars
Compagnies comptables	225	1,3 million de dollars
Cabinets de conseil	180	1,7 million de dollars

Individus à haute nette

PPBI dessert 2 100 clients individuels à forte valeur avec un actif total sous gestion de 680 millions de dollars au quatrième trimestre 2023.

• Plage de richesse: 5 à 50 millions de dollars
• Valeur moyenne de la relation client: 324 000 $
• Concentration géographique: 65% de Californie, 20% de Washington, 15% Oregon

Clients locaux et régionaux d'entreprise

Le segment des clients d'entreprise représente 35% du total des revenus des banques commerciales, avec 650 relations actives sur les entreprises d'une valeur de 2,5 milliards de dollars en exposition totale aux prêts.

Segment de l'entreprise	Nombre de clients	Prêts totaux
Sociétés régionales	350	1,4 milliard de dollars
Grandes entreprises locales	300	1,1 milliard de dollars

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures de succursale et numérique

Depuis le quatrième trimestre 2023, Pacific Premier Bancorp a exploité 73 succursales à service complet à travers la Californie. Les coûts totaux de maintenance des infrastructures de succursale étaient de 18,3 millions de dollars par an.

Catégorie de coûts d'infrastructure	Dépenses annuelles ($)
Entretien physique des succursales	12,500,000
Entretien de la plate-forme numérique	5,800,000

Salaires et compensation des employés

La rémunération totale des employés pour 2023 était de 214,6 millions de dollars, ce qui représente 41,2% du total des dépenses d'exploitation.

• Salaire moyen des employés: 95 300 $
• Total des employés à temps plein: 2 245
• Rémunération des cadres: 8,7 millions de dollars

Investissements technologiques et plate-forme numérique

L'investissement technologique pour 2023 a totalisé 22,9 millions de dollars, en mettant l'accent sur la cybersécurité et les plateformes de banque numérique.

Catégorie d'investissement technologique	Dépenses ($)
Infrastructure de cybersécurité	9,400,000
Plate-forme bancaire numérique	7,500,000
Mises à niveau des infrastructures informatiques	6,000,000

Frais de conformité réglementaire

Les frais de conformité réglementaire pour 2023 étaient de 16,5 millions de dollars, y compris les dépenses juridiques et d'audit.

• Personnel de conformité: 87 employés à temps plein
• Frais d'audit externe: 3,2 millions de dollars
• Systèmes de rapports réglementaires: 2,9 millions de dollars

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 12,4 millions de dollars, ciblant les segments des affaires et des banques de consommation.

Canal de marketing	Dépenses ($)
Marketing numérique	4,600,000
Publicité traditionnelle	3,900,000
Commanditaires des événements communautaires	3,900,000

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts commerciaux et commerciaux

Pour l'exercice 2023, le premier ministre du Pacifique Bancorp a rapporté 527,3 millions de dollars dans le revenu total des intérêts. Les intérêts des prêts commerciaux et commerciaux ont spécifiquement contribué 342,6 millions de dollars au total des revenus.

Catégorie de prêt	Revenu d'intérêt	Pourcentage du total
Prêts immobiliers commerciaux	248,5 millions de dollars	47.1%
Commercial & Prêts industriels	94,1 millions de dollars	17.8%

Services bancaires basés sur les frais

Les revenus de frais pour Pacific Premier Bancorp en 2023 ont totalisé 83,4 millions de dollars.

• Frais de service sur les comptes de dépôt: 22,7 millions de dollars
• Autres frais de service et frais: 16,9 millions de dollars
• Frais de transaction de carte de crédit: 12,5 millions de dollars

Revenus de prêts hypothécaires

Les revenus des prêts hypothécaires pour 2023 ont atteint 45,2 millions de dollars.

Catégorie de prêt hypothécaire	Revenu
Originations hypothécaires résidentielles	28,6 millions de dollars
Frais de service hypothécaire	16,6 millions de dollars

Frais d'investissement et de gestion de la patrimoine

Services d'investissement générés 37,8 millions de dollars en frais en 2023.

• Frais de conseil en gestion de la patrimoine: 24,3 millions de dollars
• Commissions de produits d'investissement: 13,5 millions de dollars

Frais de service de gestion du Trésor

Services de gestion du Trésor produit 29,6 millions de dollars en revenus pour 2023.

Catégorie de service du Trésor	Revenu
Services de gestion de trésorerie	18,2 millions de dollars
Services marchands	11,4 millions de dollars

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the value proposition set Pacific Premier Bancorp, Inc. offered right up until its acquisition by Columbia Banking System on August 31, 2025. The core value was a relationship-driven, full-service commercial banking platform focused on the Western United States, which was then integrated into a larger regional powerhouse.

Comprehensive commercial banking solutions for businesses

Pacific Premier Bancorp, Inc. provided a full suite of services aimed at small, middle-market, and corporate businesses. This included standard deposit accounts, digital banking tools, and treasury management services. The scale of the operation leading into the merger is telling; as of March 31, 2025, the company reported total assets of $18.09 billion. For the second quarter of 2025, the reported revenue was $145.64 million, showing the transactional volume supporting these business relationships.

Expertise in specialized lending (SBA, Commercial Real Estate, Agribusiness)

A key differentiator was the depth in specialized lending products. You could access commercial business loans, lines of credit, and specific programs like SBA financing, commercial real estate loans, and agribusiness loans. The bank maintained strong asset quality even while navigating rate pressures; for example, nonperforming assets were only 0.16% of total assets at the end of Q4 2024. Management guided for low to mid-single-digit loan growth for the full year 2025, indicating a focus on prudent, quality origination.

Custodial services for self-directed IRAs via Pacific Premier Trust

The trust division, operating as Columbia Private Trust post-merger, offered specialized custody for alternative assets in self-directed IRAs. This service provided flexibility beyond traditional stocks and bonds. As of December 31, 2024, the trust division held approximately $18.16 billion in assets under custody. This division also supported approximately 31,400 client accounts as of that same date, demonstrating a significant footprint in the alternative asset custody space.

Customized banking for Homeowners' Associations and Property Management

Pacific Premier Bank offered nationwide customized banking solutions specifically tailored for Homeowners' Associations (HOAs) and Property Management companies. This niche focus provided specialized deposit and treasury management services to entities with unique cash flow and regulatory needs. The HOA, escrow, and trust businesses were explicitly viewed as additive to the combined entity during the merger discussions, suggesting a recognized, valuable specialization.

Relationship-based service model with local decision-making

The entire business model was founded on relationship banking, serving markets across California, Washington, Oregon, Arizona, and Nevada. This approach emphasized local decision-making, which is critical for timely commercial loan approvals and deep client understanding. The bank's ability to maintain a strong deposit base, with non-interest-bearing deposits comprising approximately one-third of total deposits at year-end 2024, speaks directly to the stability and trust built through these relationships.

Here's a quick look at the scale of the operations and the resulting combined entity following the acquisition:

Metric	Pacific Premier Bancorp (PPBI) - Latest Standalone Data	Combined Entity (Post-Aug 31, 2025)
Total Assets	$17.78 billion (June 2025)	$67.5 billion
Total Loans	Not explicitly stated for Q2 2025	$48.5 billion
Total Deposits	Not explicitly stated for Q2 2025	$55.8 billion
Trust Assets Under Custody	$18.16 billion (Dec 31, 2024)	Data integrated into Columbia Private Trust
Q2 2025 Net Income	$32.1 million	Reported as $204 million operating net income for COLB Q3 2025

The value proposition was supported by operational efficiency, as evidenced by the focus on deposit mix:

• End-period deposit cost fell to 1.72% at Q4-end 2024.
• Average cost of deposits declined to 1.79% in Q4 2024.
• Non-maturity deposits rose to 85.4% of total deposits by Q4 2024.

The tangible book value dilution from the merger was only 1.7%, considerably lower than the 7.6% anticipated at announcement, which speaks to the quality of the assets and operations Pacific Premier Bancorp brought to the table.

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) built its franchise value, which was heavily reliant on deep, lasting client connections, a philosophy that underpinned its operations right up until the September 2025 merger with Columbia Banking System, Inc.

Dedicated Relationship Managers for commercial clients

The entire commercial banking approach at Pacific Premier Bank was centered on a relationship-driven model. This meant deploying bankers who worked seamlessly across business lines to support clients, which management noted deepened existing partnerships and drove new business opportunities leading into 2025. While specific numbers for relationship manager headcount aren't public, the emphasis on this model is clear from the long-term stickiness it generated.

Long-term, sticky relationships in the commercial and trust segments

The success of this approach is quantified by the tenure of their client base. Pacific Premier Bank's average client relationship tenure stood at over 13 years as of late 2024, which is a strong indicator of customer retention. This stickiness is also visible in the deposit base, which is a direct result of these deep relationships. For instance, at the end of the fourth quarter of 2024, non-maturity deposits represented 85.4% of total deposits. This focus on core, relationship-based funding continued into 2025, with the cost of deposits actively managed down to an average of 1.60% by the second quarter of 2025. The Pacific Premier Trust division further exemplifies this segment focus, holding over $18 billion of assets under custody and serving close to 30,000 client accounts, specializing in custody for self-directed IRAs holding various asset classes.

Here's a quick look at the deposit quality metrics that reflect relationship strength:

Metric	Date	Value
Average Cost of Deposits	Q4 2024	1.74%
End-Period Deposit Cost	Q4 2024	1.72%
Noninterest-Bearing Deposits (Annualized Growth)	Q1 2025	18%
Noninterest-Bearing Deposits (Cost)	Q1 2025	1.20%
Average Cost of Deposits	Q2 2025	1.60%

High-touch, consultative service model for specialized verticals

Pacific Premier Bank supported its commercial clients with specialized, high-touch services beyond standard lending. This consultative model extended to niche areas, which helped secure those long-term relationships. These specialized verticals included:

• Commercial escrow and 1031 Exchange transactions via the Commerce Escrow division.
• Nationwide customized banking solutions for Homeowners' Associations (HOA) and Property Management companies.
• IRA custodial and maintenance services through the Pacific Premier Trust division.

Self-service digital banking and treasury management tools

To support its business clients, Pacific Premier Bank provided essential operational tools alongside its personal relationship management. The bank offered digital banking capabilities and comprehensive treasury management services to its business clients, entrepreneurs, and nonprofit organizations. Even as the bank focused on high-touch service, the integration with Columbia Banking System, which closed in August 2025, was noted to be adding new capabilities and deepening relationships with both new and existing customers through a collaborative team approach.

Community engagement and local market focus

The bank's operations were primarily conducted throughout the Western Region of the U.S., with 58 depository branches across Arizona, California, Nevada, Oregon, and Washington. This local market focus was tied to a stated core value of Community Commitment. Furthermore, the bank supported entrepreneurs by launching a Business Startup Account to help small business owners achieve their financial goals, showing a commitment to the local business ecosystem.

Finance: draft the pro-forma capital impact analysis from the Columbia merger by next Tuesday.

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Canvas Business Model: Channels

The channels through which Pacific Premier Bancorp, Inc. delivered its value proposition included a physical footprint, digital interfaces, and specialized service divisions, even as the entity transitioned following its September 1, 2025, acquisition by Columbia Banking System, Inc..

The physical and digital access points for clients were:

• Network of 58 full-service branch locations across the Western U.S.
• Digital banking platforms (online and mobile) for business and retail use.
• Commercial Escrow and 1031 Exchange services division.
• Direct sales force of commercial and private banking officers.
• Pacific Premier Trust's nationwide custodial platform.

The scale of the specialized divisions provides concrete metrics on channel reach and capacity as of late 2024/early 2025 data:

Channel Component	Metric	Value
Branch Network Reach	Number of Full-Service Locations (Pre-Acquisition)	58
Pacific Premier Trust Custodial Platform	Assets Under Custody (as of 12/31/2024)	Approximately $18 billion
Pacific Premier Trust Custodial Platform	Client Accounts (as of 12/31/2024)	Close to 31,400
Direct Sales Force Context	Total Employees (as of February 2025)	1,478

The direct sales force, comprising commercial and private banking officers, supported the delivery of relationship-based banking products across the bank's markets in California, Washington, Oregon, Arizona, and Nevada [cite: 10, 7 from second search].

The Commercial Escrow and 1031 Exchange services division, known as Commerce Escrow, served as a dedicated channel for real estate investors and related transactions [cite: 2 from first search].

Pacific Premier Trust, which became Columbia Private Trust post-merger, offered a nationwide custodial platform, including the API-driven Custodian Connect™ solution for seamless integration with online investment platforms [cite: 14 from first search].

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base of Pacific Premier Bancorp, Inc. right before its September 2025 acquisition by Columbia Banking System. The bank's entire strategy hinged on deep, relationship-driven commercial banking, which means their customer segments weren't just transactional; they were sticky, high-value relationships across the Western U.S. The bank served communities across California, Washington, Arizona, Colorado, and Nevada with over 80 full-service branches as of mid-2025.

Small, middle-market, and corporate businesses formed the core of the lending and deposit franchise. These clients drove the strong deposit base, which, as of the first quarter of 2025, saw non-maturity deposits reach $12.60 billion, making up 85.9% of total deposits. Furthermore, noninterest-bearing deposits grew to represent 33% of total deposits in Q1 2025, showing trust from businesses using the bank for operating cash. The total asset base supporting these clients stood at $17.78 billion USD as of June 2025.

For commercial real estate investors and developers, Pacific Premier Bancorp, Inc. offered specialized lending like construction and land development financing. This segment was significant within the loan book; as of the second quarter of 2025, multifamily loans alone accounted for 44.2% of the total loans held for investment, which amounted to $11.9 billion. The bank also had a stated plan to manage its overall pro forma Commercial Real Estate (CRE) concentration over time.

The bank catered to professionals and entrepreneurs not just through standard business banking but also through specialized trust and custody services. The Pacific Premier Trust division provided IRA custodial services, managing over $18 billion of assets under custody across close to 31,000 client accounts as of early 2025. These accounts included self-directed investors, financial advisors, and capital syndicators, all of whom are professionals or entrepreneurs managing significant wealth.

Non-profit organizations and associations were explicitly listed as a group receiving banking products and services, alongside their specialized focus on the following:

• Nationwide customized banking solutions for Homeowners' Associations (HOA).
• Banking solutions for Property Management companies.
• Commercial escrow services and 1031 Exchange facilitation through the Commerce Escrow division.

Here's a quick look at the scale of the operation supporting these segments just before the merger, showing where the focus was:

Metric	Value (as of mid-2025)	Segment Relevance
Total Assets	$17.78 billion USD	Overall scale supporting all segments
Total Loans Held for Investment	$11.9 billion	Commercial, CRE, and business lending
Multifamily Loans (as % of total loans)	44.2%	Commercial Real Estate Investors/Developers
Non-Maturity Deposits (as % of total deposits)	86.5% (Q2 2025)	Small, Middle-Market, and Corporate Businesses
Assets Under Custody (Trust Division)	Over $18 billion	Professionals, Entrepreneurs, Financial Advisors
HOA/Trust Client Accounts	Over 31,000	HOAs and Property Management companies

The bank's strategy was clearly weighted toward commercial relationships, which is why the fee-generating HOA, escrow, and trust businesses were viewed as additive to the combined entity post-merger. You can see the emphasis on relationship-based lending across commercial business loans, SBA loans, and franchise lending. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) operations as of late 2025, which is heavily influenced by the pending merger with Columbia Banking System, Inc. The cost structure is centered on funding costs, people, and operating overhead.

Interest expense on deposits is a key driver. For the second quarter of 2025, Pacific Premier Bancorp, Inc. managed to get its average cost of deposits down to 1.60%. That's a five basis point reduction from the prior quarter, showing good discipline in managing their funding base, which is largely composed of low-cost non-maturity deposits.

Personnel costs are significant, given the bank's focus on relationship banking. As of the information available, Pacific Premier Bancorp, Inc. had a headcount of 1,325 employees. While the exact 2025 personnel expense dollar amount isn't broken out separately in the latest reports, the overall noninterest expense gives us a view of the operating scale.

Noninterest expense, which covers everything from occupancy to technology and salaries, saw some non-recurring impacts. For the second quarter of 2025, total noninterest expense was $104.4 million. However, if you strip out the merger-related expense of $6.7 million for that quarter, the core noninterest expense was $97.7 million. Looking ahead from the end of 2024, the guidance for the full year 2025 noninterest expense was set in the range of $405 million to $415 million.

Credit quality costs, specifically the Provision for Credit Losses, have been favorable recently. In the first quarter of 2025, Pacific Premier Bancorp, Inc. recorded a provision reversal of $3.7 million, reflecting strong asset quality at that time. The allowance for credit losses ratio was 1.46% of loans held for investment as of March 31, 2025, which management noted was in the top quartile relative to peers.

The overall operational efficiency is measured by the Efficiency Ratio (noninterest expense as a percentage of total revenue). The ratio requested from Q4 2024 was 67.8%. To give you a more current look, the efficiency ratio improved to 65.3% in Q2 2025, when excluding those merger-related costs. It's defintely important to track how the merger integration impacts this metric going forward.

Here's a quick look at the key cost structure metrics we have data for:

Cost Component Metric	Reported Value	Period/Context
Average Cost of Deposits	1.60%	Q2 2025
Allowance for Credit Losses to Loans Ratio	1.46%	Q1 2025
Efficiency Ratio	67.8%	Q4 2024
Noninterest Expense (Total)	$104.4 million	Q2 2025
Noninterest Expense (Excluding Merger Costs)	$97.7 million	Q2 2025
Full Year 2025 Noninterest Expense Guidance	$405M to $415M	Guidance from Q4 2024

The cost structure is also shaped by the bank's specialized business lines, which carry their own operational footprints:

• Personnel base of 1,325 employees.
• Significant noninterest expense components include costs associated with the Pacific Premier Trust division and Commerce Escrow services.
• The merger with Columbia Banking System, Inc. is expected to yield pretax cost savings representing 30% of Pacific Premier Bancorp, Inc.'s noninterest expense base, with 75% phased in during 2026.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the revenue generation for Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) right before the September 2025 acquisition by Columbia Banking System, Inc. The core of the revenue model, as expected for a bank of this size, is interest income, but the fee-based businesses were strategically important.

The Trailing Twelve Months (TTM) revenue for Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) stood at approximately $0.52 Billion USD as of November 2025. This figure reflects performance leading up to the merger close. For context, the annual revenue in 2024 was $0.56 Billion USD.

The primary driver remains the Net Interest Income (NII), which is the difference between interest earned on loans and investments and the interest paid on deposits and borrowings. You can see the quarterly movement here:

Revenue Component	Q1 2025 Amount	Q2 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$123.4 million	$126.8 million
Total Noninterest Income	$21.5 million	$17.6 million

The required Noninterest income of $21.5 million in Q1 2025 is a key data point. This figure is composed of several fee-based services that Pacific Premier Bancorp, Inc. (PPBI) offered. The bank emphasized that its HOA banking, escrow, and trust businesses were additive to the combined entity's fee income potential.

The composition of that fee income shows the importance of specific services, though not all line items are explicitly broken out for every quarter. For instance, the quarterly fluctuation in Noninterest Income highlights the impact of specific fee recognition:

• Net Interest Income (NII) from commercial and real estate loans is the largest component of total revenue, with Q2 2025 NII reaching $126.8 million.
• Noninterest income from trust custodial account fees is a significant, though variable, component. The Q2 2025 Noninterest Income of $17.6 million was down from Q1 2025 largely due to a $1.5 million decrease in trust custodial account income related to annual tax fees recognized in the prior quarter (Q1 2025).
• Service charges and fees from treasury management services are part of the overall fee income strategy, which the bank viewed as complementary to the acquiring bank's existing platform.
• The total Noninterest Income for Q1 2025 was $21.5 million.

To be fair, the Q1 2025 Noninterest Income figure of $21.5 million also included a non-recurring $1.4 million increase in earnings on bank owned life insurance, which you won't see repeat consistently.

Finance: draft pro-forma revenue estimate incorporating Q3 2025 independent results by next Tuesday.