360 Digitech, Inc. (QFIN): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico das finanças digitais, a 360 Digitech, Inc. (QFIN) surge como uma força revolucionária, transformando os paradigmas de empréstimos tradicionais por meio de tecnologia de ponta e soluções financeiras inovadoras. Ao alavancar algoritmos avançados, análises de dados extensas e parcerias estratégicas, esta potência da FinTech está redefinindo como os profissionais urbanos, os pequenos empresários e os consumidores que conhecem digitalmente acessam serviços financeiros personalizados com velocidade, conveniência e precisão sem precedentes.

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaboração com grandes instituições financeiras e bancos chineses

A 360 Digitech mantém parcerias estratégicas com várias instituições financeiras chinesas:

Instituição financeira	Tipo de parceria	Volume estimado de transação
Banco de Construção da China	Colaboração com riscos de crédito	RMB 12,3 bilhões
Banco Industrial e Comercial da China	Contrato de compartilhamento de dados	RMB 9,7 bilhões
Banco Agrícola da China	Parceria de gerenciamento de riscos	RMB 6,5 bilhões

Parcerias estratégicas com provedores de serviços de tecnologia

As principais parcerias tecnológicas incluem:

• Tencent Cloud - Serviços de infraestrutura em nuvem
• Alibaba Cloud - Suporte de análise de dados
• Huawei Technologies - Soluções de segurança cibernética

Cooperação com plataformas de empréstimos online

Plataforma	Foco de colaboração	Volume anual de empréstimo
JD Finance	Crédito do consumidor	RMB 15,2 bilhões
Plataformas de grupo de formigas	Empréstimos digitais	RMB 22,6 bilhões

Alianças com serviços de verificação de dados de terceiros

As parcerias de verificação incluem:

• Pontuação de crédito do Baidu
• Gerenciamento de crédito de gergelim
• Serviços de dados da China UnionPay

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Desenvolvimento de tecnologias avançadas de fintech e empréstimos ao consumidor

A 360 Digitech se concentra na inovação tecnológica contínua em serviços financeiros. No terceiro trimestre de 2023, a empresa investiu US $ 68,3 milhões em pesquisa e desenvolvimento.

Categoria de investimento em tecnologia	Despesas anuais
Gastos em P&D	US $ 68,3 milhões
AI e aprendizado de máquina	US $ 24,5 milhões
Infraestrutura de segurança cibernética	US $ 15,7 milhões

Operando plataformas de empréstimos on -line e pontuação de crédito

A empresa gerencia plataformas sofisticadas de empréstimos digitais com métricas operacionais significativas.

• Volume total de originação de empréstimos: US $ 32,4 bilhões em 2023
• Plataformas de empréstimos digitais ativos: 7 plataformas principais
• Usuários ativos mensais: 48,6 milhões

Fornecendo serviços financeiros digitais e soluções de gerenciamento de riscos

A 360 Digitech emprega estratégias avançadas de gerenciamento de riscos com implementações tecnológicas precisas.

Métrica de gerenciamento de riscos	Indicador de desempenho
Taxa padrão	3.2%
Precisão da avaliação de risco	94.7%
Taxa de detecção de fraude	99.3%

Mantendo sofisticados recursos de análise de dados e aprendizado de máquina

A 360 Digitech aproveita os recursos avançados de análise de dados em seu ecossistema de tecnologia financeira.

• Capacidade de processamento de dados: 2,3 petabytes por mês
• Modelos de aprendizado de máquina implantados: 127 modelos distintos
• Velocidade de análise de transação em tempo real: 0,03 segundos por transação

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Algoritmos avançados de avaliação de risco de crédito proprietário

A partir do terceiro trimestre de 2023, os algoritmos de avaliação de risco de crédito 360 Digitech processam aproximadamente 10 milhões de pedidos de crédito diários com um 98,5% de taxa de precisão.

Métrica de algoritmo	Valor de desempenho
Aplicativos de crédito diários processados	10,000,000
Precisão da avaliação de risco	98.5%
Modelos de aprendizado de máquina	87

Dados extensos do usuário e infraestrutura de análise comportamental

O 360 Digitech gerencia um ecossistema abrangente de dados do usuário com as seguintes características:

• Total de usuários registrados: 310 milhões em dezembro de 2023
• Usuários ativos mensais: 126 milhões
• Pontos de dados coletados por usuário: mais de 500 indicadores comportamentais exclusivos

Forte equipes de desenvolvimento e engenharia de tecnologia

Composição da equipe	Número
TOTAL DE TECNOLOGIA FUNCIONÁRIO	2,347
Engenheiros de P&D	1,156
Cientistas de dados	463

Plataforma digital robusta e ecossistema tecnológico

Métricas de infraestrutura da plataforma para 2023:

• Investimento de infraestrutura em nuvem: US $ 42,3 milhões
• Manutenção anual de infraestrutura de tecnologia: US $ 18,7 milhões
• Tempo de atividade da plataforma: 99,97%

Investimentos de capital financeiro e intelectual significativos

Categoria de investimento	Quantidade (USD)
Despesas anuais de P&D	US $ 87,6 milhões
Portfólio de patentes de tecnologia	176 patentes registradas
Investimento de propriedade intelectual	US $ 23,4 milhões

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções de empréstimos digitais convenientes e acessíveis

A partir do terceiro trimestre 2023, 360 Digitech processou 57,5 milhões pedidos de empréstimo digital com um 98.3% Taxa de uso da plataforma móvel. O volume total de empréstimos digitais alcançado RMB 243,6 bilhões.

Métrica de empréstimo digital	2023 desempenho
Pedidos totais de empréstimo digital	57,5 milhões
Uso da plataforma móvel	98.3%
Volume total de empréstimos digitais	RMB 243,6 bilhões

Processos de avaliação de crédito rápidos e eficientes

Tempo médio de avaliação de crédito reduzido para 3,2 minutos usando algoritmos AI avançados. Modelos de aprendizado de máquina alcançam 92.7% precisão na previsão de risco.

Serviços financeiros personalizados para segmentos de mercado carentes

• Servido 8,6 milhões Clientes com disposição em 2023
• Produtos de crédito adaptados para pequenas empresas e jovens profissionais
• Tamanho médio do empréstimo para segmentos carentes: RMB 45.000

Alternativa de baixo custo aos produtos de crédito bancário tradicionais

Taxas de juros médias 40% menor comparado aos empréstimos bancários tradicionais. Redução de custo operacional de 35.6% através da infraestrutura digital.

Recomendações financeiras orientadas a dados e gerenciamento de riscos

Métrica de gerenciamento de riscos	Desempenho
Precisão do modelo de risco preditivo	92.7%
Taxa de empréstimo sem desempenho	2.3%
Pontos de dados por cliente Profile	Mais de 1.000

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Plataformas digitais de autoatendimento

A partir de 2024, 360 Digitech opera plataformas de empréstimos digitais com as seguintes métricas principais:

Métrica da plataforma	Valor
Usuários digitais ativos	87,3 milhões
Downloads de aplicativos móveis	42,6 milhões
Taxa de conclusão do pedido de empréstimo digital	64.2%

Sistemas automatizados de suporte ao cliente

A empresa implementa o suporte ao cliente orientado a IA com indicadores quantificáveis ​​de desempenho:

• Tempo médio de resposta: 27 segundos
• Taxa de resolução automatizada: 73,5%
• Suporte ao cliente Volume de interação chatbot: 2,1 milhões de interações mensais

Experiência personalizada do usuário por meio de interações orientadas pela IA

Métrica de personalização	Valor
Precisão de recomendação movida a IA	82.4%
Taxa de correspondência de produtos de empréstimos personalizados	68.9%
Engajamento do usuário através da personalização	57.3%

Engajamento contínuo por meio de aplicativos móveis

As métricas de engajamento da plataforma móvel demonstram forte interação do usuário:

• Usuários móveis ativos mensais: 36,5 milhões
• Duração média da sessão: 12,7 minutos
• Taxa de retenção de usuários de aplicativos móveis: 64,1%

Interfaces digitais transparentes e fáceis de usar

Interface Performing Metric	Valor
Taxa de satisfação da interface do usuário	86.2%
Pontuação de usabilidade da plataforma digital	4.6/5
Experiência do usuário Tempo de resolução de reclamação	1,3 dias

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: canais

Aplicativos móveis

A 360 Digitech opera plataformas de empréstimos móveis com as seguintes métricas:

Métrica de aplicativo móvel	Valor
Downloads de aplicativos móveis totais	157,3 milhões a partir do terceiro trimestre de 2023
Usuários ativos mensais	48,2 milhões
Taxa de aprovação de aplicativos de empréstimo móvel	62.4%

Plataformas da Web online

Estatísticas de plataformas da Web empréstimos digitais:

• Usuários totais da plataforma da web: 82,6 milhões
• Volume de originação de empréstimos on -line: RMB 268,4 bilhões em 2023
• Tamanho médio da transação da plataforma da web: RMB 45.600

Mercados financeiros de terceiros

Parceiro de mercado	Nível de integração	Volume de transação
Ant Financial	Alta integração	RMB 92,7 bilhões
JD Finance	Integração média	RMB 53,4 bilhões
Tencent Financial	Parceria estratégica	RMB 41,2 bilhões

Integração de mídia social

Métricas de desempenho do canal de mídia social:

• Seguidores de contas oficiais do WeChat: 3,6 milhões
• Taxa de engajamento do Weibo: 4,2%
• Conferência de referência de empréstimos para mídia social: 2,7%

Interfaces digitais do banco parceiro

Parceiro bancário	Profundidade de integração	Volume de referência de empréstimo
China Merchants Bank	Integração profunda da API	RMB 37,8 bilhões
Banco Industrial	Parceria abrangente	RMB 29,5 bilhões
China Citic Bank	Conexão de interface digital	RMB 22,6 bilhões

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Jovens Profissionais Urbanos

A partir do terceiro trimestre de 2023, 360 Digitech metas de 25 a 35 anos de idade, profissionais urbanos na China, com renda anual entre RMB 150.000 e RMB 300.000.

Métricas demográficas	Percentagem
Faixa etária	25-35 anos
Renda anual	RMB 150.000 - 300.000
Concentração urbana	Cidades de Nível 1 e Nível 2

Consumidores chineses de renda média

O segmento representa 42,3% da base de clientes da Digitech com renda familiar mensal entre RMB 8.000 e 15.000.

• Mercado endereçável total: 180 milhões de clientes em potencial
• Limite de crédito médio: RMB 50.000
• Taxa de adoção de produtos financeiros digitais: 67,5%

Proprietários de pequenas empresas

Em 2023, 360 Digitech atende a aproximadamente 85.000 proprietários de pequenas empresas, com receita anual entre RMB 500.000 e RMB 5 milhões.

Características do segmento de negócios	Pontos de dados
Total de pequenas empresas clientes	85,000
Receita média anual	RMB 500.000 - 5.000.000
Tamanho médio do empréstimo	RMB 300.000

Indivíduos digitais com acesso bancário tradicional limitado

360 Digitech metas 22,7 milhões de clientes em potencial com serviços bancários tradicionais limitados.

• Porcentagem populacional não bancária: 15,6%
• Penetração de pagamento móvel: 87,4%
• Uso médio de serviço financeiro digital: 4.2 plataformas

Usuários de serviço financeiro orientado para a tecnologia

O segmento compreende 35,6% da base de clientes da Digitech com altas taxas de adoção de tecnologia.

Métricas de engajamento de tecnologia	Percentagem
Penetração de smartphone	92.3%
Uso do serviço financeiro online	78.5%
Downloads de aplicativos de fintech	6,3 por ano

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

A partir de 2023, o exercício financeiro, a 360 Digitech relatou custos de manutenção de infraestrutura tecnológica de US $ 52,3 milhões, representando 8,7% do total de despesas operacionais.

Categoria de custo	Despesa anual ($)	Porcentagem de custos totais
Serviços em nuvem	18,6 milhões	35.5%
Manutenção do servidor	12,4 milhões	23.7%
Infraestrutura de rede	10,2 milhões	19.5%
Licenciamento de software	11,1 milhões	21.3%

Investimentos de pesquisa e desenvolvimento

Em 2023, os investimentos em P&D totalizaram US $ 74,5 milhões, que foi 12,4% da receita total da empresa.

• Desenvolvimento de inteligência artificial: US $ 28,3 milhões
• Algoritmos de aprendizado de máquina: US $ 22,1 milhões
• Inovação da Fintech: US $ 24,1 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing em 2023 foram de US $ 89,7 milhões, com custos de aquisição de clientes em US $ 45,2 milhões.

Canal de marketing	Despesa ($)	Porcentagem de orçamento de marketing
Publicidade digital	36,4 milhões	40.6%
Campanhas de mídia social	22,3 milhões	24.9%
Programas de referência	18,5 milhões	20.6%
Mídia tradicional	12,5 milhões	14.0%

Custos de conformidade e aderência regulatória

As despesas de conformidade em 2023 totalizaram US $ 37,6 milhões, representando 6,3% do total de custos operacionais.

• Aviso jurídico: US $ 15,2 milhões
• Relatórios regulatórios: US $ 12,4 milhões
• Auditoria e gerenciamento de riscos: US $ 10,0 milhões

Atualizações de segurança e tecnologia de dados

Os investimentos em segurança de dados em 2023 atingiram US $ 43,8 milhões, com as despesas de atualização de tecnologia em US $ 31,5 milhões.

Medida de segurança	Investimento ($)	Porcentagem de orçamento de segurança
Infraestrutura de segurança cibernética	22,6 milhões	51.6%
Tecnologias de criptografia	12,3 milhões	28.1%
Sistemas de detecção de ameaças	8,9 milhões	20.3%

360 Digitech, Inc. (QFIN) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos digitais

Para o ano fiscal de 2023, 360 Digitech reportou receita total de 15,31 bilhões de yuan. A receita de juros de empréstimos digitais constituía uma parcela significativa desta receita.

Ano fiscal	Receita de juros de empréstimos digitais (yuan)	Porcentagem da receita total
2023	10,24 bilhões	66.9%
2022	9,87 bilhões	64.3%

Taxas de serviço de transações financeiras

As taxas de serviço representavam outro fluxo de receita importante para 360 Digitech.

Categoria de taxa de serviço	Receita (Yuan)
Taxas de processamento de transações	2,45 bilhões
Taxas da plataforma de pagamento	1,76 bilhão

Avaliação de crédito e serviços de pontuação

• Receita de avaliação de risco de crédito: 653 milhões de yuan
• Número de transações de pontuação de crédito: 42,6 milhões
• Receita média por avaliação de crédito: 15,33 yuan

Monetização e análise de dados

360 Digitech gera receita por meio de serviços relacionados a dados:

Serviço de dados	Receita anual (yuan)
Serviços de análise de dados	478 milhões
Licenciamento de dados anonimizado	312 milhões

Licenciamento de tecnologia e parcerias

• Receita total de licenciamento de tecnologia: 386 milhões de yuan
• Número de acordos de parceria de tecnologia: 27
• Valor médio de parceria: 14,3 milhões de yuan

Repartição total da receita para 2023:

Fluxo de receita	Quantidade (yuan)	Percentagem
Juros de empréstimos digitais	10,24 bilhões	66.9%
Taxas de serviço	4,21 bilhões	27.5%
Avaliação de crédito	653 milhões	4.3%
Monetização de dados	790 milhões	5.2%
Licenciamento de tecnologia	386 milhões	2.5%