الأنواع الشائعة من أدوات الاستثمار

مقدمة

توفر أدوات الاستثمار وسيلة للمستثمرين لتنويع محافظهم الاستثمارية وربما تنمية ثرواتهم. من خلال أدوات الاستثمار، يمكن للمستثمرين المراهنة على الأسهم والسندات والعملات والسلع المختلفة من أجل التنويع وتحقيق العائدات. هناك العديد من الأنواع المختلفة من أدوات الاستثمار التي تأتي بمخاطر ومكافآت مختلفة، لذلك من المهم البحث عنها وفهمها قبل الاستثمار.

يغطي منشور المدونة هذا الأنواع الأكثر شيوعًا من أدوات الاستثمار وخصائصها وأنواع الاستثمارات التي تُستخدم عادةً من أجلها.

الأسهم

الأسهم هي أوراق مالية تمنح ملكية في شركة، وتمثل مطالبة بأصول الشركة وأرباحها. عندما تقوم بشراء سهم، فإنك تصبح مساهمًا في الشركة. عادة ما يتم شراء وبيع الأسهم من خلال عدد من البورصات، مثل بورصة نيويورك (NYSE).

تعريف

يمكن أن يختلف تعريف السهم قليلاً اعتمادًا على السياق، ولكنه يشير عادةً إلى الأسهم التي يحتفظ بها مساهمو الشركة، والذين يحق لهم الحصول على جزء من أرباح الشركة وأرباحها وحقوق التصويت. تُعرف الأسهم أيضًا باسم "الأوراق المالية للأسهم" أو "الأسهم العادية" أو "الأسهم".

فوائد

الاستثمار في الأسهم يعني أن أصولك تتماشى مع الأداء العام لسوق الأوراق المالية، ويمكن أن يكون وسيلة فعالة لتنويع استثماراتك، فضلا عن احتمال زيادة ثروتك. إحدى المزايا الرئيسية للاستثمار في الأسهم هي إمكانية تحقيق عوائد أعلى من أنواع الاستثمارات الأخرى.

• يمكن شراء وبيع الأسهم بسهولة وبرسوم رمزية.
• يتيح لك جزء ملكية الأسهم المشاركة في دخل الشركة.
• يمكن أن تزيد قيم الأسهم أو تنخفض بمرور الوقت، ويمكن أن توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى من أنواع الاستثمارات الأخرى.
• يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم أيضًا وسيلة لتنويع محفظتك وتقليل المخاطر.
• إذا ارتفع سعر سهم الشركة، يمكنك الاستفادة من الزيادة في القيمة.

السندات

السندات هي استثمارات الديون. عند شراء سند، فإنك تقوم أساسًا بإقراض الأموال إلى حكومة أو بلدية أو مؤسسة أو وكالة فيدرالية أو كيان آخر يُعرف باسم المُصدر. يعد المصدر بسداد سنداتك بالكامل في تاريخ محدد، يعرف باسم تاريخ الاستحقاق. توفر السندات أيضًا عادةً دفع فائدة نصف سنوية.

تعريف

السند هو ضمان دين يتطلب من المصدر سداد دفعات فائدة دورية لحامل السند وسداد أصل المبلغ عند استحقاقه. يتم إصدار السندات من قبل الشركات والهيئات الحكومية لاقتراض الأموال من الجمهور. يقوم حاملو السندات بتداول السندات في السوق الثانوية، والتي تختلف عن السوق الأولية حيث يتم بيع السندات في البداية من قبل المصدر.

فوائد

توفر السندات عددًا من الفوائد للمستثمرين. وتعتبر بشكل عام وسيلة آمنة ويمكن التنبؤ بها للاستثمار، حيث أن مصدر السند ملزم بدفع دفعات فائدة منتظمة وسداد القيمة الاسمية الكاملة للسند عند الاستحقاق. بالإضافة إلى ذلك، تعتبر السندات استثمارات سائلة نسبيًا، مما يعني أنه يمكن بيعها بشكل عام بسرعة وسهولة. وأخيرا، قد توفر السندات مزايا ضريبية، حيث قد تكون بعض السندات معفاة من ضرائب الدخل الفيدرالية وضرائب الولاية.

• تعتبر السندات بشكل عام وسيلة آمنة ويمكن التنبؤ بها للاستثمار.
• يلتزم مصدر السند بسداد دفعات فائدة منتظمة وسداد القيمة الاسمية الكاملة للسند عند الاستحقاق.
• السندات هي استثمارات سائلة نسبيًا، مما يعني أنه يمكن بيعها بسرعة وسهولة.
• قد يتم إعفاء بعض السندات من ضرائب الدخل الفيدرالية وضرائب الولاية.

صناديق الاستثمار المشتركة

صناديق الاستثمار هي صناديق استثمارية تدار بشكل احترافي من قبل شركات الاستثمار نيابة عن المستثمرين. يتم استخدام الأموال المستثمرة في صندوق الاستثمار المشترك لشراء مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة، مثل الأسهم والسندات. عادة ما يتم تجميع صناديق الاستثمار معًا من عدد من المستثمرين المختلفين، مما يسمح لهم بالاستفادة من نقاط القوة في محفظة كل فرد دون الحاجة إلى إدارة كل شيء بمفردهم.

تعريف

صندوق الاستثمار المشترك هو أداة استثمارية تجمع الأموال من العديد من المستثمرين وتستثمر في مجموعة متنوعة من الأصول المختلفة، مثل الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. الهدف الأساسي لصندوق الاستثمار المشترك هو تزويد المستثمرين بالعائد على رأس المال الذي استثمروه. يتم تشغيل صناديق الاستثمار المشتركة من قبل شركات استثمارية تدار بشكل احترافي ويُطلب منها اتباع لوائح معينة لضمان عمل الصندوق وفقًا لقانون الأوراق المالية.

فوائد

توفر صناديق الاستثمار المشتركة عددًا من المزايا للمستثمرين. وفيما يلي بعض من أهم الفوائد:

• التنويع: من خلال تجميع الأموال معًا، تستطيع صناديق الاستثمار المشتركة الاستثمار في مجموعة واسعة من الأصول، مما يوفر للمستثمرين التنويع وربما يقلل من مخاطرهم الإجمالية.
• القدرة على تحمل التكاليف: مع حد أدنى للاستثمار يصل إلى 500 دولار، تكون صناديق الاستثمار المشتركة عمومًا أقل تكلفة من الاستثمارات الفردية.
• الملاءمة: تتم إدارة صناديق الاستثمار بشكل احترافي، مما يعني أن المستثمرين لا داعي للقلق بشأن البحث في الأوراق المالية الفردية وإعادة توازن محافظهم الاستثمارية.
• الإدارة الاحترافية: تتم إدارة صناديق الاستثمار المشتركة من قبل مديري أموال محترفين لديهم خبرة في أسواق الأوراق المالية ويمكنهم اتخاذ القرارات بناءً على ظروف السوق.

الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)

الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) هي صناديق استثمار يتم تداولها في البورصة. إنها سلال من الأوراق المالية التي تتبع مؤشر السوق. وهذا يعني أنها تعكس أداء المؤشر الأساسي ولها تكاليف عامة أقل مقارنة بالصناديق المشتركة.

تعريف

يتم إنشاء صناديق الاستثمار المتداولة عندما تقوم شركة إدارة الأصول بشراء مجموعة مختارة من الأصول بما يتماشى مع مؤشر معين ثم تقوم بإنشاء صندوق يكرر أداء هذا المؤشر. عادةً ما تتبع الأصول المحتفظ بها في صناديق الاستثمار المتداولة مكونات مؤشر معين، مثل مؤشر S&P 500. ويتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة مثل الأسهم العادية، حيث يتمكن المستثمرون من شراء أو بيع صناديق الاستثمار المتداولة في أي وقت خلال يوم التداول.

فوائد

تقدم صناديق الاستثمار المتداولة العديد من المزايا بما في ذلك:

• تكاليف أقل مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة نظرًا لأن صناديق الاستثمار المتداولة عادةً ما تكون لها رسوم إدارة ورسوم معاملات أقل
• الوصول الفوري إلى محفظة متنوعة من الاستثمارات
• مرونة عالية بسبب إمكانية شرائها أو بيعها أو تداولها مثل الأسهم
• كفاءة ضريبية أفضل مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة

العقارات

العقارات هي فئة أصول تشمل شراء وملكية وإدارة وبيع الممتلكات المادية لأغراض شخصية أو استثمارية. ويمكن استخدامه أيضًا لتوليد دخل الإيجار من خلال تأجير المساحة مقابل دفع الإيجار.

تعريف

العقارات هي فئة أصول مادية ملموسة وفئة أصول الممتلكات العقارية. ويشمل الأراضي والمباني وغيرها من الهياكل المادية، فضلا عن حقوق الوصول إليها أو استخدامها. يمكن أن تكون أدوات الاستثمار العقاري عبارة عن منازل لعائلة واحدة، وعقارات مستأجرة، وشقق، وعقارات تجارية، وأراضي شاغرة، من بين أنواع أخرى من العقارات.

فوائد

الاستثمار في العقارات يمكن أن يوفر العديد من الفوائد للمستثمرين. فيما يلي بعض أهم الفوائد:

• عادة ما تكون الاستثمارات العقارية أقل تقلبا من الأسهم وغالبا ما تولد دخلا ثابتا من خلال مدفوعات الإيجار.
• العقارات لديها القدرة على توفير عوائد أعلى من سوق الأوراق المالية.
• العقارات هي وسيلة للتحوط ضد التضخم.
• توفر العقارات مزايا ضريبية للمستثمرين.
• يمكن الاستفادة من العقارات لزيادة العوائد المحتملة.

خاتمة

يعد الاستثمار جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي وأحد أفضل الطرق لتنمية محفظتك المالية. هناك العديد من أدوات الاستثمار للاختيار من بينها، ولكل منها مزاياها ومخاطرها. تتناسب أنواع الاستثمارات المختلفة مع مراحل مختلفة من حياتك وأهدافك المالية، لذا من المهم اختيار النوع الذي يناسب احتياجاتك.

في منشور المدونة هذا، استكشفنا سبعة أنواع شائعة من أدوات الاستثمار: الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار العقاري (REITs) والمعاشات السنوية والسلع. تمثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار العقارية ملكية الشركات، وتقدم صناديق الاستثمار المشتركة مجموعات متنوعة من الاستثمارات، وصناديق الاستثمار المتداولة عبارة عن سلال من الأصول التي تتم إدارتها بشكل سلبي، والمعاشات السنوية هي عقود مع شركات التأمين، والسلع هي أصول مادية مثل الذهب والنفط والمنتجات الزراعية.

ولا يمكن المبالغة في تقدير فوائد تنويع الاستثمارات. من خلال تخصيص أصولك عبر مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة، يمكنك تقليل المخاطر مع إمكانية زيادة العائدات. تتمثل الإستراتيجية الجيدة في اختيار الاستثمارات المناسبة لأهدافك المالية وتحمل المخاطر والأفق الزمني. الاستثمار لعبة طويلة، لذا يجب أن يتم ذلك بالصبر والحذر.