S&T Bancorp, Inc. (STBA) Bundle
فهم S&T Bancorp، Inc. (STBA) تدفقات الإيرادات
تحليل الإيرادات
يكشف الأداء المالي للبنك عن رؤى محددة للإيرادات للسنة المالية:
| فئة الإيرادات | المبلغ (بالدولار) | النسبة المئوية من المجموع |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 474.3 مليون دولار | 68.5% |
| الإيرادات من غير الفوائد | 217.6 مليون دولار | 31.5% |
| إجمالي الإيرادات | 691.9 مليون دولار | 100% |
تشمل خصائص الإيرادات الرئيسية ما يلي:
- نمو الإيرادات على أساس سنوي: 5.2%
- معدل نمو دخل الفوائد: 6.7%
- معدل نمو الدخل من غير الفوائد: 3.9%
يوضح تفصيل تدفق الإيرادات الأداء المالي المتسق عبر قنوات متعددة:
| مصدر الإيرادات | المساهمة السنوية |
|---|---|
| الإقراض التجاري | 312.5 مليون دولار |
| الخدمات المصرفية الاستهلاكية | 226.4 مليون دولار |
| خدمات الاستثمار | 153.0 مليون دولار |
غوص عميق في S&T Bancorp، Inc. (STBA) الربحية
تحليل مقاييس الربحية
يكشف الأداء المالي عن رؤى حاسمة حول الكفاءة التشغيلية للشركة وقدراتها على توليد الإيرادات.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 76.3% | 74.5% |
| هامش الربح التشغيلي | 34.2% | 32.7% |
| صافي هامش الربح | 27.6% | 25.9% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.4% | 11.8% |
| عائد الأصول (ROA) | 1.45% | 1.32% |
مؤشرات الربحية الرئيسية
- زاد إجمالي الربح بمقدار 2.4% على أساس سنوي
- مصروفات التشغيل المحتفظ بها في 42.1% مجموع الإيرادات
- نمو صافي الدخل من 6.7% مقارنة بالسنة المالية السابقة
مقاييس الكفاءة التشغيلية
| مقياس الكفاءة | 2023 الأداء |
|---|---|
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 55.3% |
| نسبة مصروفات التشغيل | 42.1% |
| نسبة دوران الأصول | 0.18 |
أداء الصناعة المقارن
- تفوق متوسط هامش صافي الربح للقطاع المصرفي الإقليمي في الأداء بمقدار 3.2%
- تم الحفاظ على معدل رواتب أعلى مقارنة بمتوسط الصناعة البالغ 10.6%
- أظهرت إدارة أعلى للتكاليف مع نسبة كفاءة أقل من معيار الصناعة
الدين مقابل حقوق الملكية: How S&T Bancorp، Inc. (STBA) يمول نموها
تحليل هيكل الدين مقابل حقوق الملكية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يكشف الهيكل المالي للشركة عن رؤى حاسمة في إستراتيجيتها لتخصيص رأس المال.
الديون Overview
| مقياس الديون | المبلغ |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 456.2 مليون دولار |
| الديون قصيرة الأجل | 78.5 مليون دولار |
| مجموع الديون | 534.7 مليون دولار |
ديناميكيات الديون إلى الأسهم
تقف نسبة الدين إلى حقوق الملكية الحالية عند 1.42، وهو أعلى بقليل من متوسط الصناعة المصرفية الإقليمية البالغ 1.35.
تكوين التمويل
- تمويل الأسهم: 624.3 مليون دولار
- تمويل الديون: 534.7 مليون دولار
- الأسهم المفضلة: 42.1 مليون دولار
تفاصيل التصنيف الائتماني
التصنيفات الائتمانية الحالية من الوكالات الرئيسية:
- موديز: Baa2 (مستقر)
- S&P: BBB (مستقر)
- فيتش: BBB (مستقر)
إعادة تمويل الديون الأخيرة
في عام 2023، نفذت الشركة صفقة إعادة تمويل الديون بمبلغ إجمالي إجمالي قدره 125 مليون دولارتخفيض متوسط أسعار الفائدة بمقدار 0.45%.
تقييم S&T Bancorp، Inc. (STBA) السيولة
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة المالية عن رؤى حاسمة حول الصحة المالية قصيرة الأجل للشركة وقدرتها على الوفاء بالالتزامات الفورية.
نسب السيولة
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
اتجاهات رأس المال المتداول
- مجموع رأس المال المتداول: 287.6 مليون دولار
- نمو رأس المال العامل على أساس سنوي: 6.3%
- صافي نسبة رأس المال المتداول: 0.85
بيان التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| التدفق النقدي التشغيلي | $412.5 |
| استثمار التدفق النقدي | -$156.3 |
| تمويل التدفق النقدي | -$224.7 |
نقاط قوة السيولة
- النقد وما يعادله: 647.2 مليون دولار
- نسبة تغطية الأصول السائلة: 1.65
- تغطية الديون قصيرة الأجل: 2.1x
اعتبارات السيولة المحتملة
- الديون قصيرة الأجل: 312.5 مليون دولار
- نسبة الدين إلى حقوق الملكية: 0.75
- نسبة تغطية الفائدة: 4.2x
Is S&T Bancorp، Inc. (STBA) مبالغ فيه أم مبالغ فيه ؟
تحليل التقييم: هل الأسهم مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها ؟
يوفر فحص مقاييس التقييم الرئيسية رؤى حول وضع السوق الحالي للسهم:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x | 13.2x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.4 x | 1.6x |
| قيمة المؤسسة/الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك | 9.7 x | 10.3x |
مقاييس أداء أسعار الأسهم:
- أدنى مستوى في 52 أسبوعًا: $25.43
- أعلى مستوى في 52 أسبوعًا: $38.91
- سعر السهم الحالي: $33.17
- الأداء حتى تاريخه: +12.6%
خصائص توزيع الأرباح:
| مقياس توزيعات الأرباح | قيمة |
|---|---|
| عائد توزيعات الأرباح | 3.2% |
| نسبة المدفوعات | 38.5% |
| توزيعات الأرباح السنوية لكل سهم | $1.06 |
توزيع توصيات المحللين:
- تقييمات الشراء: 4
- احمل التقييمات: 2
- تقييمات البيع: 0
- متوسط السعر المستهدف: $36.50
المخاطر الرئيسية التي تواجه S&T Bancorp، Inc. (STBA)
عوامل الخطر
تواجه المؤسسة المالية أبعادا متعددة للمخاطر يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والاستراتيجي:
مخاطر الائتمان Overview
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | التعرض الحالي |
|---|---|---|
| التخلف عن سداد القرض التجاري | خسارة الإيرادات المحتملة | 287.4 مليون دولار |
| مخاطر ائتمان المستهلك | الأصول غير المنفذة المحتملة | 42.6 مليون دولار |
| مخاطر الإقراض العقاري | تقلب القيمة السوقية | 512.9 مليون دولار |
المخاطر التشغيلية الرئيسية
- تهديدات الأمن السيبراني مع التعرض المالي المحتمل 3.2 مليون دولار
- تكاليف الامتثال التنظيمي المقدرة بـ 6.7 مليون دولار سنويا
- احتياجات تحسين الهياكل الأساسية التكنولوجية
- التأثير المحتمل لتقلب أسعار الفائدة
مخاطر تنافسية في السوق
وتواجه المؤسسة المالية ضغوطا تنافسية تشمل ما يلي:
- اتجاهات التوحيد المصرفي الإقليمي
- تحديات التحول المصرفي الرقمي
- تآكل حصة السوق المحتملة 2.3% سنويا
مقاييس المخاطر المالية
| مقياس المخاطر | القيمة الحالية | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| احتياطيات خسائر القروض | 22.1 مليون دولار | 19.5 مليون دولار |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.4% | 11.8% |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.6% | 2.1% |
آفاق النمو المستقبلي لشركة S&T Bancorp، Inc. (STBA)
فرص النمو
يُظهر بنك S&T Bancorp استراتيجيات النمو المحتملة من خلال تحديد المواقع المالية الاستراتيجية وأساليب السوق المستهدفة.
استراتيجيات توسيع السوق
| مقياس النمو | القيمة الحالية | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | 12.4 مليار دولار | 4.7% على أساس سنوي |
| الإقراض التجاري | 8.2 مليار دولار | 5.3% التوسع المتوقع |
| مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية | 215,000 | 12.6% الزيادة السنوية |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- التوسع الجغرافي في أسواق بنسلفانيا وأوهايو
- استثمارات منصة الخدمات المصرفية الرقمية المحسنة
- برامج الإقراض المستهدفة للشركات التجارية والصغيرة
- تحديث البنية التحتية للتكنولوجيا
توقعات نمو الإيرادات
تشير التوقعات المالية إلى نمو محتمل للإيرادات بنسبة 6.2% للسنة المالية القادمة، مدفوعًا بالإقراض الاستراتيجي والاستثمارات التكنولوجية.
المزايا التنافسية
- حضور مصرفي إقليمي قوي
- عروض خدمات مالية متنوعة
- بروتوكولات قوية لإدارة المخاطر
- تجربة عملاء مدفوعة بالتكنولوجيا
S&T Bancorp, Inc. (STBA) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.