S&T Bancorp, Inc. (STBA) Bundle
Comprendre les sources de revenus de S&T Bancorp, Inc. (STBA)
Analyse des revenus
La performance financière de la banque révèle des informations spécifiques sur les revenus pour l'exercice:
| Catégorie de revenus | Montant ($) | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 474,3 millions de dollars | 68.5% |
| Revenus non intérêts | 217,6 millions de dollars | 31.5% |
| Revenus totaux | 691,9 millions de dollars | 100% |
Les caractéristiques clés des revenus comprennent:
- Croissance des revenus d'une année sur l'autre: 5.2%
- Taux de croissance des revenus d'intérêt: 6.7%
- Taux de croissance des revenus sans intérêt: 3.9%
La répartition des sources de revenus démontre des performances financières cohérentes sur plusieurs canaux:
| Source de revenus | Contribution annuelle |
|---|---|
| Prêts commerciaux | 312,5 millions de dollars |
| Banque de consommation | 226,4 millions de dollars |
| Services d'investissement | 153,0 millions de dollars |
Une plongée profonde dans S&T Bancorp, Inc. (STBA) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 76.3% | 74.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 34.2% | 32.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 27.6% | 25.9% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.4% | 11.8% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Indicateurs de rentabilité clés
- Le bénéfice brut a augmenté de 2.4% d'une année à l'autre
- Dépenses d'exploitation maintenues à 42.1% de revenus totaux
- Croissance nette sur le revenu de 6.7% par rapport à l'exercice précédent
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 55.3% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 42.1% |
| Ratio de rotation des actifs | 0.18 |
Performance comparative de l'industrie
- Surperformé le secteur bancaire régional 3.2%
- Maintenu des œufs plus élevés par rapport à la médiane de l'industrie de 10.6%
- Gestion des coûts supérieurs démontrée avec ratio d'efficacité en dessous de l'indice Benchmark
Dette vs Équité: comment S&T Bancorp, Inc. (STBA) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Au quatrième trimestre 2023, la structure financière de la société révèle des informations critiques sur sa stratégie d'allocation de capital.
Dette Overview
| Métrique de la dette | Montant |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 456,2 millions de dollars |
| Dette à court terme | 78,5 millions de dollars |
| Dette totale | 534,7 millions de dollars |
Dynamique de la dette en capital-investissement
Le ratio de dette / de capital-investissement actuel se situe à 1.42, qui est légèrement au-dessus de la médiane régionale de l'industrie bancaire de 1,35.
Financement de la composition
- Financement des actions: 624,3 millions de dollars
- Financement de la dette: 534,7 millions de dollars
- STOCK PRÉFÉRÉ: 42,1 millions de dollars
Détails de notation de crédit
Notes de crédit actuelles des principales agences:
- Moody's: Baa2 (stable)
- S&P: BBB (stable)
- Fitch: BBB (stable)
Refinancement de la dette récent
En 2023, la société a exécuté une transaction de refinancement de la dette avec un montant total de principal 125 millions de dollars, réduisant les taux d'intérêt moyens de 0.45%.
Évaluation des liquidités S&T Bancorp, Inc. (STBA)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités financières révèle des informations critiques sur la santé financière à court terme de l'entreprise et la capacité à respecter les obligations immédiates.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Tendances du fonds de roulement
- Total du fonds de roulement: 287,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 6.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 0.85
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant (en millions) |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | $412.5 |
| Investir des flux de trésorerie | -$156.3 |
| Financement des flux de trésorerie | -$224.7 |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 647,2 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 1.65
- Couverture de dette à court terme: 2.1x
Considérations de liquidité potentielles
- Dette à court terme: 312,5 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0.75
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.2x
S&T Bancorp, Inc. (STBA) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'examen des mesures d'évaluation clés donne un aperçu du positionnement actuel du marché:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x | 13.2x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.4x | 1,6x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x | 10.3x |
Métriques de performance du cours des actions:
- 52 semaines de bas: $25.43
- 52 semaines de haut: $38.91
- Prix actuel de l'action: $33.17
- Performance de l'année à jour: +12.6%
Caractéristiques des dividendes:
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement des dividendes | 3.2% |
| Ratio de paiement | 38.5% |
| Dividende annuel par action | $1.06 |
Répartition des recommandations des analystes:
- Acheter des notes: 4
- Notes de maintien: 2
- Vendre les notes: 0
- Prix cible moyen: $36.50
Risques clés face à S&T Bancorp, Inc. (STBA)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques:
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Exposition actuelle |
|---|---|---|
| Par défaut de prêt commercial | Perte de revenus potentielle | 287,4 millions de dollars |
| Risque de crédit à la consommation | Actifs potentiels non performants | 42,6 millions de dollars |
| Risque de prêt immobilier | Valeur marchande fluctuation | 512,9 millions de dollars |
Risques opérationnels clés
- Menaces de cybersécurité avec une exposition financière potentielle de 3,2 millions de dollars
- Frais de conformité réglementaire estimés à 6,7 millions de dollars annuellement
- Exigences de mise à niveau des infrastructures technologiques
- Impact de volatilité des taux d'intérêt potentiel
Marché des risques concurrentiels
L'institution financière confronte les pressions concurrentielles, notamment:
- Tendances de consolidation des banques régionales
- Défis de transformation des banques numériques
- Érosion potentielle des parts de marché par 2.3% annuellement
Métriques de risque financier
| Métrique à risque | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Réserves de perte de prêt | 22,1 millions de dollars | 19,5 millions de dollars |
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.4% | 11.8% |
| Ratio de prêts non performants | 1.6% | 2.1% |
Perspectives de croissance futures pour S&T Bancorp, Inc. (STBA)
Opportunités de croissance
S&T Bancorp démontre des stratégies de croissance potentielles grâce à un positionnement financier stratégique et à des approches de marché ciblées.
Stratégies d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | 12,4 milliards de dollars | 4.7% D'une année à l'autre |
| Prêts commerciaux | 8,2 milliards de dollars | 5.3% Extension projetée |
| Utilisateurs de la banque numérique | 215,000 | 12.6% Augmentation annuelle |
Initiatives de croissance stratégique
- Expansion géographique sur les marchés de Pennsylvanie et de l'Ohio
- Investissements améliorés de la plate-forme bancaire numérique
- Programmes de prêts commerciaux et de petites entreprises ciblés
- Modernisation des infrastructures technologiques
Projections de croissance des revenus
Les prévisions financières indiquent une croissance potentielle des revenus de 6.2% Pour le prochain exercice, tiré par les prêts stratégiques et les investissements technologiques.
Avantages compétitifs
- Forte présence bancaire régionale
- Offres de services financiers diversifiés
- Protocoles de gestion des risques robustes
- Expérience client axée sur la technologie
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