S&T Bancorp, Inc. (STBA): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, S&T Bancorp, Inc. (STBA) apparaît comme une puissance stratégique, mélangeant parfaitement les services financiers traditionnels axés sur la communauté avec l'innovation numérique de pointe. En fabriquant méticuleusement une toile complète du modèle commercial qui couvre des solutions bancaires personnalisées, des infrastructures technologiques robustes et des relations régionales profondes, la banque s'est positionnée comme un partenaire financier polyvalent pour les entreprises et les particuliers de la Pennsylvanie. Ce modèle complexe entraîne non seulement leur avantage concurrentiel, mais illumine également la façon dont les institutions financières modernes peuvent naviguer avec succès à l'intersection complexe de la banque de relations locales et de la transformation technologique.

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations commerciales régionales et chambres de commerce

S&T Bancorp maintient des partenariats avec les organisations suivantes:

Organisation	Emplacement	Focus de partenariat
Chambre des affaires et de l'industrie de la Pennsylvanie	Pennsylvanie	Réseautage d'entreprises et développement économique
Chambre de commerce du comté d'Indiana	Comté d'Indiana, PA	Assistance commerciale locale

Banques communautaires locales et fournisseurs de services financiers

Les principaux partenariats de services financiers comprennent:

• Banque communautaire de Pennsylvanie
• Première Banque nationale de Pennsylvanie
• Northwest Savings Bank

Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques

S&T Bancorp collabore avec les partenaires technologiques:

Fournisseur	Solution technologique	Année de mise en œuvre
Finerv	Logiciel bancaire de base	2022
Jack Henry & Associés	Plate-forme bancaire numérique	2023

Partenaires de réseau hypothécaire et de prêt

Les partenariats de prêt comprennent:

• Association des banquiers hypothécaires
• Réseau de prêt de l'administration des petites entreprises (SBA)
• Unions de crédit régionaux pour la participation au prêt

Collaborateurs de services d'assurance et d'investissement

Partenariats d'investissement et d'assurance:

Partenaire	Type de service	Durée du partenariat
Assurance à l'échelle nationale	Distribution des produits d'assurance	En cours depuis 2019
LPL financier	Services de conseil en investissement	En cours depuis 2020

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, S&T Bancorp a déclaré un actif total de 13,1 milliards de dollars et des dépôts totaux de 10,3 milliards de dollars. La banque exploite 88 succursales à service complet à travers la Pennsylvanie, l'Ohio et New York.

Catégorie de service bancaire	Valeur totale du portefeuille
Prêts commerciaux	6,4 milliards de dollars
Prêts au détail	4,2 milliards de dollars
Prêts hypothécaires	2,5 milliards de dollars

Origination du prêt et gestion du portefeuille

En 2023, S&T Bancorp traité:

• 1 247 demandes de prêt commercial
• 3 682 ORIGNATIONS PERSONNELLE
• 672 Transactions de prêt hypothécaire

Métriques de performance du prêt	2023 données
Taux de remise de prêt net	0.32%
Ratio de prêts non performants	0.78%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les investissements de la plate-forme bancaire numérique en 2023 ont totalisé 8,2 millions de dollars, 76% des clients utilisant activement les services bancaires en ligne.

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Banque mobile	62%
Payage des factures en ligne	54%
Dépôt de chèques mobiles	48%

Services de conseil financier des clients

S&T Bancorp a employé 127 conseillers financiers en 2023, gérant 2,3 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine.

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Budget du Département de la conformité en 2023: 4,5 millions de dollars, avec 42 professionnels de la conformité dévoués.

Métrique de conformité	Performance de 2023
Résultats d'audit réglementaire	3 observations mineures
Heures de formation de la conformité	4 876 heures au total

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle commercial: Ressources clés

Strong Regional Banking Network en Pennsylvanie

Au quatrième trimestre 2023, S&T Bancorp exploite 88 emplacements de services financiers en Pennsylvanie. La banque maintient une présence concentrée dans 20 comtés de l'État.

Métrique du réseau	Quantité
Total des succursales	88
Les comtés servis	20
Réseau ATM total	126

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction de S&T Bancorp possède une expérience bancaire moyenne de 22 ans. L'équipe de direction comprend:

• Todd Brice - Président & PDG
• Mark Kochvar - directeur financier
• David Antolik - Chief Banking

Infrastructure bancaire numérique avancée

Les plates-formes bancaires numériques comprennent des services bancaires mobiles et en ligne avec 1,2 milliard de dollars dans le volume des transactions numériques pour 2023.

Métrique bancaire numérique	Valeur
Volume de transaction numérique	1,2 milliard de dollars
Utilisateurs de banques mobiles actives	78,500

Base de données client complète

S&T Bancorp maintient une clientèle de 160 000 clients bancaires individuels et commerciaux En décembre 2023.

Capital financier robuste et réserves

Ressources financières au quatrième trimestre 2023:

Métrique financière	Montant
Actif total	13,4 milliards de dollars
Dépôts totaux	10,2 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	12.8%

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

Au quatrième trimestre 2023, S&T Bancorp a déclaré 13,4 milliards de dollars d'actifs totaux et 10,2 milliards de dollars de prêts totaux. La banque propose des solutions bancaires spécialisées sur plusieurs segments:

Segment de clientèle	Gamme de produits	Pénétration du marché
Petites entreprises	Vérification des entreprises, prêts SBA	37% de part de marché régional
Banque personnelle	Vérification, économies, prêts personnels	42% de couverture du marché local
Clients commerciaux	Banque d'entreprise, services de trésorerie	28% segment bancaire commercial

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Offres de taux d'intérêt actuels en janvier 2024:

• Taux de prêt commercial: 6,75% - 9,25%
• Taux de prêt personnel: 5,99% - 12,50%
• Taux hypothécaires: 6,50% - 7,25%
• Taux de CD: 3,75% - 5,25%

Service client axé sur les relations locales

S&T Bancorp maintient 87 Emplacements de succursales à travers la Pennsylvanie, l'Ohio et New York, servant à peu près 168 000 comptes clients.

Expériences bancaires numériques et traditionnelles intégrées

Métriques bancaires numériques	2023 statistiques
Utilisateurs de la banque mobile	62 500 utilisateurs actifs
Volume de transaction en ligne	3,2 millions de transactions mensuelles
Taux d'adoption des banques numériques	73% de la clientèle

Conseils financiers sur mesure et gestion de la patrimoine

Performance du segment de gestion de patrimoine en 2023:

• Actif sous gestion: 2,3 milliards de dollars
• Taille moyenne du portefeuille des clients: 875 000 $
• Conseillers financiers: 42 professionnels certifiés
• Revenus de gestion de la patrimoine: 47,6 millions de dollars

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle d'entreprise: relations clients

Gestion des relations personnelles

S&T Bancorp maintient 63 bureaux bancaires communautaires à travers la Pennsylvanie et l'Ohio en 2023. La banque emploie 1 042 professionnels de la banque de relations à temps plein dédiés aux interactions personnalisées des clients.

Canal d'interaction client	Volume annuel d'engagement
Interactions de branche en personne	374,286
Contacts bancaires téléphoniques	214,592
Points de contact bancaire numérique	1,247,903

Assistance bancaire en ligne et mobile

S&T Bancorp fournit des services bancaires numériques avec les mesures suivantes:

• Utilisateurs de la banque mobile: 87 456
• Comptes bancaires en ligne: 124 783
• Volume de transaction numérique: 3,2 millions par an

Engagement client axé sur la communauté

S&T Bancorp a investi 1,2 million de dollars dans des programmes d'engagement communautaire au cours de 2023, soutenant 87 événements et initiatives communautaires locaux.

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

La banque maintient 142 gestionnaires de relations commerciales dédiées au service des clients commerciaux et d'entreprise d'une valeur de portefeuille moyenne de 42,6 millions de dollars par gestionnaire.

Segment d'entreprise	Gestionnaires de relations	Taille moyenne du portefeuille
Banque commerciale	98	35,4 millions de dollars
Banque commerciale	44	62,1 millions de dollars

Services d'éducation financière et de conseil réguliers

S&T Bancorp a organisé 246 ateliers d'éducation financière en 2023, atteignant 6 734 personnes dans ses régions de service.

• Séminaires financiers gratuits: 187
• Sessions consultatives des petites entreprises: 59
• Total des participants: 6 734

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

S&T Bancorp exploite 88 bureaux bancaires communautaires à service complet à travers Pennsylvanie, l'Ohio et New York au 31 décembre 2023.

État	Nombre de branches
Pennsylvanie	75
Ohio	8
New York	5

Plateforme bancaire en ligne

S&T Bancorp fournit des services bancaires en ligne via un portail en ligne sécurisé avec Accès du compte 24/7.

• Les fonctionnalités de plate-forme numérique sont de surveillance des transactions en temps réel
• Prise en charge les services de paiement des factures
• Active les déclarations électroniques
• Fournit des capacités de transfert de fonds

Application bancaire mobile

Application mobile disponible pour les plates-formes iOS et Android avec 45 000 utilisateurs actifs des banques mobiles au quatrième trimestre 2023.

Fonctionnalité d'application mobile	Disponibilité
Dépôt de chèques mobiles	Oui
Commandes de carte	Oui
Connexion biométrique	Oui

Réseau ATM

S&T Bancorp donne accès à 120 distributeurs automatiques de billets propriétaires et participe à un réseau national de plus de 30 000 distributeurs automatiques de billets sans supplément.

Services bancaires téléphoniques

Système bancaire téléphonique automatisé 24h / 24 avec un temps de réponse moyen de 45 secondes.

• Solde de compte Renseignements
• Historique des transactions
• Arrêter les demandes de paiement
• Support client pendant les heures prolongées

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, S&T Bancorp dessert environ 4 500 petites et moyennes entreprises de Pennsylvanie et de l'Ohio. Portfolio total de prêts commerciaux pour les PME: 1,2 milliard de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Fabrication des PME	1,250	$750,000
Services professionnels	1,100	$450,000
Vente au détail / en gros	850	$350,000

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 185 000. Déchange démographique:

• 18 à 35 ans: 42 000 clients
• 36 à 55 ans: 68 000 clients
• 56 ans et plus: 75 000 clients

Entreprises commerciales locales

Le segment bancaire commercial dessert 2 300 entreprises locales. Actif bancaire commercial total: 2,5 milliards de dollars.

Type d'entreprise	Compte de clientèle	Valeur totale de la relation bancaire
Construction	450	425 millions de dollars
Soins de santé	350	375 millions de dollars
Technologie	250	285 millions de dollars

Clients de gestion de la patrimoine

Segment de gestion de patrimoine: 12 500 clients. Total des actifs sous gestion: 1,8 milliard de dollars.

Niveau de richesse client	Nombre de clients	Valeur de portefeuille moyenne
Valeur nette élevée (1 M $ à 5 millions de dollars)	6,200	2,4 millions de dollars
Valeur nette ultra élevée (> 5 millions de dollars)	1,850	8,5 millions de dollars

Clients bancaires de la communauté régionale

Couverture bancaire communautaire: 47 succursales à travers la Pennsylvanie et l'Ohio. Total de clientèle régionale: 215 000.

• Clients de Pennsylvanie: 165 000
• Clients de l'Ohio: 50 000

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

En 2022, S&T Bancorp a maintenu 88 bureaux bancaires communautaires à service complet de Pennsylvanie, de l'Ohio et de New York. Les dépenses d'exploitation totale de succursales pour 2022 étaient de 57,3 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Frais d'occupation	18,2 millions de dollars
Services publics et maintenance	6,7 millions de dollars
Équipement de succursale	4,5 millions de dollars

Maintenance des infrastructures technologiques

L'investissement en infrastructure technologique pour 2022 a totalisé 22,1 millions de dollars.

• Maintenance des systèmes informatiques: 12,3 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 5,6 millions de dollars
• Mises à niveau de la plate-forme bancaire numérique: 4,2 millions de dollars

Compensation et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2022 étaient de 153,4 millions de dollars.

Composant de compensation	Coût annuel
Salaires de base	98,6 millions de dollars
Prestations de santé et de retraite	37,2 millions de dollars
Bonus de performance	17,6 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité pour 2022 s'élevaient à 16,8 millions de dollars.

• Représentation réglementaire: 6,3 millions de dollars
• Salaires du personnel de conformité: 5,9 millions de dollars
• Audit externe et conseil: 4,6 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 étaient de 8,7 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	3,4 millions de dollars
Publicité médiatique traditionnelle	2,9 millions de dollars
Commanditaires des événements communautaires	1,4 million de dollars

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, S&T Bancorp a déclaré un revenu net d'intérêts de 375,2 millions de dollars. La ventilation des actifs générateurs d'intérêts comprend:

Catégorie d'actifs	Valeur totale	Rendement intéressant
Prêts commerciaux	4,2 milliards de dollars	5.75%
Prêts hypothécaires résidentiels	1,8 milliard de dollars	4.25%
Titres d'investissement	1,1 milliard de dollars	3.50%

Frais de service bancaire

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 87,6 millions de dollars, avec les catégories de frais suivants:

• Frais de maintenance du compte: 24,3 millions de dollars
• Frais de traitement des transactions: 36,5 millions de dollars
• Découverte et frais de fonds non suffisants: 14,2 millions de dollars
• Autres frais de services bancaires: 12,6 millions de dollars

Commissions d'origine hypothécaire

Les commissions d'origine hypothécaire pour 2023 ont atteint 42,1 millions de dollars, avec:

• Originations hypothécaires résidentielles: 38,7 millions de dollars
• Commissions hypothécaires commerciales: 3,4 millions de dollars

Frais de service de gestion de patrimoine

Les revenus de gestion de la patrimoine pour 2023 étaient de 53,4 millions de dollars, composés de:

Catégorie de service	Revenu
Frais de gestion des actifs	31,2 millions de dollars
Services de conseil financier	14,6 millions de dollars
Services de confiance	7,6 millions de dollars

Revenus des transactions bancaires numériques

Les revenus des transactions bancaires numériques pour 2023 ont totalisé 22,7 millions de dollars, avec:

• Frais de transaction bancaire en ligne: 12,5 millions de dollars
• Frais de transaction bancaire mobile: 8,2 millions de dollars
• Traitement des paiements numériques: 2 millions de dollars