S&T Bancorp, Inc. (STBA): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankwesens entwickelt sich S&T Bancorp, Inc. (STBA) zu einem strategischen Kraftpaket, das traditionelle, gemeinschaftsorientierte Finanzdienstleistungen nahtlos mit modernster digitaler Innovation verbindet. Durch die sorgfältige Erstellung eines umfassenden Business Model Canvas, das personalisierte Banklösungen, eine robuste technologische Infrastruktur und tiefe regionale Beziehungen umfasst, hat sich die Bank als vielseitiger Finanzpartner für Unternehmen und Privatpersonen in ganz Pennsylvania positioniert. Dieses komplexe Modell steigert nicht nur ihren Wettbewerbsvorteil, sondern zeigt auch, wie moderne Finanzinstitute die komplexe Schnittstelle zwischen lokalem Relationship Banking und technologischem Wandel erfolgreich meistern können.

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionale Wirtschaftsverbände und Handelskammern

S&T Bancorp unterhält Partnerschaften mit folgenden Organisationen:

Organisation	Standort	Partnerschaftsfokus
Wirtschafts- und Industriekammer von Pennsylvania	Pennsylvania	Business-Networking und wirtschaftliche Entwicklung
Handelskammer von Indiana County	Indiana County, PA	Unterstützung lokaler Unternehmen

Lokale Gemeinschaftsbanken und Finanzdienstleister

Zu den wichtigsten Partnerschaften im Finanzdienstleistungsbereich gehören:

• Gemeinschaftsbank von Pennsylvania
• Erste Nationalbank von Pennsylvania
• Nordwestsparkasse

Technologieanbieter für digitale Banking-Lösungen

S&T Bancorp arbeitet mit Technologiepartnern zusammen:

Anbieter	Technologielösung	Umsetzungsjahr
Fiserv	Kernbankensoftware	2022
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Plattform	2023

Netzwerkpartner für Hypotheken und Kredite

Zu den Kreditpartnerschaften gehören:

• Verband der Hypothekenbanken
• Kreditnetzwerk der Small Business Administration (SBA).
• Regionale Kreditgenossenschaften für Kreditbeteiligungen

Mitarbeiter im Bereich Versicherungs- und Investmentdienstleistungen

Investment- und Versicherungspartnerschaften:

Partner	Servicetyp	Dauer der Partnerschaft
Bundesweite Versicherung	Vertrieb von Versicherungsprodukten	Laufend seit 2019
LPL Finanzen	Anlageberatungsdienstleistungen	Laufend seit 2020

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete S&T Bancorp ein Gesamtvermögen von 13,1 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 10,3 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 88 Full-Service-Filialen in Pennsylvania, Ohio und New York.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtwert des Portfolios
Gewerbliche Kredite	6,4 Milliarden US-Dollar
Privatkredite	4,2 Milliarden US-Dollar
Hypothekendarlehen	2,5 Milliarden US-Dollar

Kreditvergabe und Portfoliomanagement

Im Jahr 2023 verarbeitete S&T Bancorp:

• 1.247 gewerbliche Kreditanträge
• 3.682 Privatkreditvergaben
• 672 Hypothekendarlehenstransaktionen

Kennzahlen zur Kreditleistung	Daten für 2023
Nettokreditausbuchungssatz	0.32%
Quote notleidender Kredite	0.78%

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Die Investitionen in digitale Banking-Plattformen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 8,2 Millionen US-Dollar, wobei 76 % der Kunden Online-Banking-Dienste aktiv nutzten.

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate
Mobiles Banking	62%
Online-Rechnungszahlung	54%
Mobile Scheckeinzahlung	48%

Finanzielle Beratungsdienste für Kunden

S&T Bancorp beschäftigte im Jahr 2023 127 Finanzberater und verwaltete 2,3 Milliarden US-Dollar an Vermögensverwaltungsvermögen.

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Budget der Compliance-Abteilung im Jahr 2023: 4,5 Millionen US-Dollar, mit 42 engagierten Compliance-Experten.

Compliance-Metrik	Leistung 2023
Ergebnisse der Regulierungsprüfung	3 kleinere Beobachtungen
Compliance-Schulungszeiten	4.876 Gesamtstunden

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk in Pennsylvania

Im vierten Quartal 2023 betreibt S&T Bancorp 88 Finanzdienstleistungsstandorte in ganz Pennsylvania. Die Bank ist in 20 Landkreisen des Bundesstaates konzentriert vertreten.

Netzwerkmetrik	Menge
Gesamtzahl der Filialstandorte	88
Landkreise bedient	20
Gesamtes Geldautomatennetzwerk	126

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Das Führungsteam von S&T Bancorp verfügt über eine durchschnittliche Bankerfahrung von 22 Jahren. Zum Führungsteam gehören:

• Todd Brice – Präsident & CEO
• Mark Kochvar – Finanzvorstand
• David Antolik – Chief Banking Officer

Fortschrittliche digitale Banking-Infrastruktur

Zu den digitalen Banking-Plattformen gehören mobile und Online-Banking-Dienste 1,2 Milliarden US-Dollar im digitalen Transaktionsvolumen für 2023.

Digital-Banking-Metrik	Wert
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Milliarden US-Dollar
Aktive Mobile-Banking-Benutzer	78,500

Umfangreiche Kundendatenbank

S&T Bancorp unterhält einen Kundenstamm von 160.000 Privat- und Geschäftsbankkunden Stand: Dezember 2023.

Robustes Finanzkapital und Reserven

Finanzielle Ausstattung ab Q4 2023:

Finanzkennzahl	Betrag
Gesamtvermögen	13,4 Milliarden US-Dollar
Gesamteinlagen	10,2 Milliarden US-Dollar
Kernkapitalquote	12.8%

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Privatpersonen

Im vierten Quartal 2023 meldete S&T Bancorp ein Gesamtvermögen von 13,4 Milliarden US-Dollar und eine Gesamtkreditsumme von 10,2 Milliarden US-Dollar. Die Bank bietet spezialisierte Banklösungen in mehreren Segmenten an:

Kundensegment	Produktpalette	Marktdurchdringung
Kleine Unternehmen	Geschäftsprüfung, SBA-Darlehen	37 % regionaler Marktanteil
Persönliches Banking	Schecks, Ersparnisse, Privatkredite	42 % lokale Marktabdeckung
Gewerbliche Kunden	Firmenkundengeschäft, Treasury-Dienstleistungen	28 % Geschäftsbanksegment

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Aktuelle Zinsangebote ab Januar 2024:

• Geschäftskreditzinsen: 6,75 % – 9,25 %
• Privatkreditzinsen: 5,99 % – 12,50 %
• Hypothekenzinsen: 6,50 % – 7,25 %
• CD-Preise: 3,75 % – 5,25 %

Lokaler, beziehungsorientierter Kundenservice

S&T Bancorp behauptet 87 Filialen in Pennsylvania, Ohio und New York und bedient ca 168.000 Kundenkonten.

Integrierte digitale und traditionelle Bankerfahrungen

Kennzahlen zum digitalen Banking	Statistik 2023
Mobile-Banking-Benutzer	62.500 aktive Benutzer
Online-Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Akzeptanzrate des digitalen Bankings	73 % des Kundenstamms

Maßgeschneiderte Finanzberatung und Vermögensverwaltung

Leistung des Vermögensverwaltungssegments im Jahr 2023:

• Verwaltetes Vermögen: 2,3 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Größe des Kundenportfolios: 875.000 USD
• Finanzberater: 42 zertifizierte Fachleute
• Einnahmen aus der Vermögensverwaltung: 47,6 Millionen US-Dollar

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsmanagement

S&T Bancorp unterhält ab 2023 63 Community-Banking-Filialen in Pennsylvania und Ohio. Die Bank beschäftigt 1.042 Vollzeit-Relationship-Banking-Experten, die sich um personalisierte Kundeninteraktionen kümmern.

Kundeninteraktionskanal	Jährliches Engagementvolumen
Persönliche Filialinteraktionen	374,286
Telefon-Banking-Kontakte	214,592
Touchpoints im digitalen Banking	1,247,903

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

S&T Bancorp bietet digitale Bankdienstleistungen mit den folgenden Kennzahlen an:

• Mobile-Banking-Nutzer: 87.456
• Online-Banking-Konten: 124.783
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen jährlich

Community-orientiertes Kundenengagement

S&T Bancorp investierte im Jahr 2023 1,2 Millionen US-Dollar in Community-Engagement-Programme und unterstützte 87 lokale Community-Events und -Initiativen.

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Die Bank beschäftigt 142 engagierte Geschäftsbeziehungsmanager, die Geschäfts- und Firmenkunden mit einem durchschnittlichen Portfoliowert von 42,6 Millionen US-Dollar pro Manager betreuen.

Geschäftssegment	Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliogröße
Kommerzielles Banking	98	35,4 Millionen US-Dollar
Firmenkundengeschäft	44	62,1 Millionen US-Dollar

Regelmäßige Finanzbildungs- und Beratungsdienste

S&T Bancorp führte im Jahr 2023 246 Workshops zur Finanzbildung durch und erreichte damit 6.734 Personen in seinen Serviceregionen.

• Kostenlose Finanzseminare: 187
• Beratungssitzungen für Kleinunternehmen: 59
• Gesamtzahl der Teilnehmer: 6.734

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

S&T Bancorp betreibt zum 31. Dezember 2023 88 Community-Banking-Filialen mit umfassendem Service in Pennsylvania, Ohio und New York.

Staat	Anzahl der Filialen
Pennsylvania	75
Ohio	8
New York	5

Online-Banking-Plattform

S&T Bancorp bietet webbasierte Bankdienstleistungen über ein sicheres Online-Portal an Kontozugriff rund um die Uhr.

• Die digitale Plattform bietet Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Unterstützt Rechnungszahlungsdienste
• Ermöglicht elektronische Kontoauszüge
• Bietet Möglichkeiten für den Geldtransfer

Mobile-Banking-Anwendung

Mobile App verfügbar für iOS- und Android-Plattformen mit 45.000 aktiven Mobile-Banking-Nutzern im vierten Quartal 2023.

Mobile App-Funktion	Verfügbarkeit
Mobile Scheckeinzahlung	Ja
Kartenkontrollen	Ja
Biometrische Anmeldung	Ja

ATM-Netzwerk

S&T Bancorp bietet Zugang zu 120 eigenen Geldautomaten und ist Teil eines landesweiten Netzwerks von über 30.000 gebührenfreien Geldautomaten.

Telefon-Banking-Dienste

24-Stunden-Automatisches Telefon-Banking-System mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 45 Sekunden.

• Abfragen des Kontostandes
• Transaktionsverlauf
• Zahlungsaufforderungen stoppen
• Kundensupport während längerer Öffnungszeiten

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut S&T Bancorp etwa 4.500 kleine und mittlere Unternehmen in Pennsylvania und Ohio. Gesamtes kommerzielles Kreditportfolio für KMU: 1,2 Milliarden US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
KMU im verarbeitenden Gewerbe	1,250	$750,000
Professionelle Dienstleistungen	1,100	$450,000
Einzelhandel/Großhandel	850	$350,000

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtkundenzahl im Privatkundengeschäft: 185.000. Demografische Aufteilung:

• Alter 18–35: 42.000 Kunden
• Alter 36-55: 68.000 Kunden
• Alter 56+: 75.000 Kunden

Lokale Handelsunternehmen

Das Geschäftsbanksegment betreut 2.300 lokale Unternehmen. Gesamtvermögen der Geschäftsbanken: 2,5 Milliarden US-Dollar.

Unternehmenstyp	Kundenanzahl	Gesamtwert der Bankbeziehung
Bau	450	425 Millionen Dollar
Gesundheitswesen	350	375 Millionen Dollar
Technologie	250	285 Millionen Dollar

Wealth-Management-Kunden

Segment Vermögensverwaltung: 12.500 Kunden. Gesamtes verwaltetes Vermögen: 1,8 Milliarden US-Dollar.

Kundenvermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Hohes Nettovermögen (1 Mio. USD bis 5 Mio. USD)	6,200	2,4 Millionen US-Dollar
Ultra High Net Worth (>5 Mio. USD)	1,850	8,5 Millionen US-Dollar

Regionale Community-Banking-Kunden

Community-Banking-Abdeckung: 47 Filialen in Pennsylvania und Ohio. Gesamter regionaler Kundenstamm: 215.000.

• Kunden in Pennsylvania: 165.000
• Ohio-Kunden: 50.000

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Zum Finanzbericht 2022 unterhielt S&T Bancorp 88 Community-Banking-Büros mit umfassendem Service in Pennsylvania, Ohio und New York. Die Gesamtbetriebskosten der Filiale beliefen sich im Jahr 2022 auf 57,3 Millionen US-Dollar.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Belegungskosten	18,2 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme und Wartung	6,7 Millionen US-Dollar
Branchenausrüstung	4,5 Millionen US-Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Investitionen in die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 22,1 Millionen US-Dollar.

• Wartung der IT-Systeme: 12,3 Millionen US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 5,6 Millionen US-Dollar
• Upgrades der digitalen Banking-Plattform: 4,2 Millionen US-Dollar

Vergütung und Zusatzleistungen für Mitarbeiter

Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf 153,4 Millionen US-Dollar.

Vergütungskomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	98,6 Millionen US-Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgeleistungen	37,2 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	17,6 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben für 2022 beliefen sich auf 16,8 Millionen US-Dollar.

• Regulatorische Berichterstattung: 6,3 Millionen US-Dollar
• Gehälter für Compliance-Mitarbeiter: 5,9 Millionen US-Dollar
• Externe Prüfung und Beratung: 4,6 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf 8,7 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	3,4 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medienwerbung	2,9 Millionen US-Dollar
Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen	1,4 Millionen US-Dollar

S&T Bancorp, Inc. (STBA) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete S&T Bancorp einen Nettozinsertrag von 375,2 Millionen US-Dollar. Die Aufteilung der zinsgenerierenden Vermögenswerte umfasst:

Asset-Kategorie	Gesamtwert	Zinsertrag
Gewerbliche Kredite	4,2 Milliarden US-Dollar	5.75%
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	1,8 Milliarden US-Dollar	4.25%
Anlagewertpapiere	1,1 Milliarden US-Dollar	3.50%

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 87,6 Millionen US-Dollar, mit den folgenden Gebührenkategorien:

• Kontoführungsgebühren: 24,3 Millionen US-Dollar
• Transaktionsbearbeitungsgebühren: 36,5 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überziehungskredite und nicht ausreichende Mittel: 14,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für andere Bankdienstleistungen: 12,6 Millionen US-Dollar

Provisionen für die Vergabe von Hypotheken

Die Hypothekenvergabeprovisionen für 2023 erreichten 42,1 Millionen US-Dollar, mit:

• Vergabe von Wohnhypotheken: 38,7 Millionen US-Dollar
• Provisionen für gewerbliche Hypotheken: 3,4 Millionen US-Dollar

Gebühren für die Vermögensverwaltung

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung beliefen sich im Jahr 2023 auf 53,4 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	31,2 Millionen US-Dollar
Finanzberatungsdienste	14,6 Millionen US-Dollar
Vertrauensdienste	7,6 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen

Die Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 22,7 Millionen US-Dollar, mit:

• Gebühren für Online-Banking-Transaktionen: 12,5 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Mobile-Banking-Transaktionen: 8,2 Millionen US-Dollar
• Digitale Zahlungsabwicklung: 2 Millionen US-Dollar