S & T Bancorp, Inc. (STBA): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankgeschäfts tritt S & T Bancorp, Inc. (STBA) als strategisches Kraftpaket auf und verbindet nahtlos traditionelle Community-fokussierte Finanzdienstleistungen mit hochmodernen digitalen Innovationen. Durch die sorgfältige Herstellung eines umfassenden Geschäftsmodell -Leinwands, das personalisierte Banklösungen, eine robuste technologische Infrastruktur und tiefe regionale Beziehungen umfasst, hat sich die Bank als vielseitiger Finanzpartner für Unternehmen und Einzelpersonen in ganz Pennsylvania positioniert. Dieses komplizierte Modell treibt nicht nur ihren Wettbewerbsvorteil an, sondern beleuchtet auch, wie moderne Finanzinstitute den komplexen Schnittpunkt des lokalen Beziehungsbanking und der technologischen Transformation erfolgreich steuern können.

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Regionale Geschäftsverbände und Handelskammern

S & T Bancorp unterhält Partnerschaften mit den folgenden Organisationen:

Organisation	Standort	Partnerschaftsfokus
Pennsylvania Business Chamber of Business and Industry	Pennsylvania	Geschäftsnetzwerk und wirtschaftliche Entwicklung
Handelskammer von Indiana County	Indiana County, PA	Lokale Geschäftsunterstützung

Lokale Gemeindebanken und Finanzdienstleister

Zu den wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften gehören:

• Community Bank of Pennsylvania
• Erste Nationalbank von Pennsylvania
• Northwest Savings Bank

Technologieanbieter für digitale Banklösungen

S & T Bancorp arbeitet mit Technologiepartnern zusammen:

Verkäufer	Technologielösung	Implementierungsjahr
Fiserv	Kernbankensoftware	2022
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Bankplattform	2023

Hypotheken- und Kredit -Netzwerkpartner

Die Kredit -Partnerschaften umfassen:

• Mortgage Bankers Association
• LBA -Kreditzetzwerk für Kleinunternehmen (SBA)
• Regionale Kreditgenossenschaften für die Kreditbeteiligung

Kollaborateure für Versicherungs- und Investmentdienstleistungen

Investitions- und Versicherungspartnerschaften:

Partner	Service -Typ	Partnerschaftsdauer
Landesweite Versicherung	Versicherungsproduktverteilung	Seit 2019 laufend
LPL Financial	Anlageberatungsdienste	Seit 2020 fortgesetzt

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete S & T Bancorp Gesamtvermögen von 13,1 Mrd. USD und insgesamt 10,3 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 88 Filialen in Full-Service in Pennsylvania, Ohio und New York.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtportfoliowert
Werbekredite	6,4 Milliarden US -Dollar
Einzelhandelskredite	4,2 Milliarden US -Dollar
Hypothekendarlehen	2,5 Milliarden US -Dollar

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Im Jahr 2023 verarbeitet S & T Bancorp:

• 1.247 Anträge für gewerbliche Darlehen
• 3.682 persönliche Darlehensabfälle
• 672 Hypothekendarlehenstransaktionen

Darlehensleistung Metriken	2023 Daten
Nettodarlehensablagerungssatz	0.32%
Nicht-Leistungs-Darlehensquote	0.78%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Investitionen der digitalen Bankplattform in 2023 beliefen sich auf 8,2 Mio. USD, wobei 76% der Kunden aktiv Online -Banking -Dienstleistungen nutzten.

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking	62%
Online -Rechnung	54%
Kaution für mobile Schecks	48%

Kundendienstleistungen für Kundendienste

S & T Bancorp beschäftigte 2023 127 Finanzberater und verwaltete 2,3 Milliarden US -Dollar an Vermögensverwaltung von Vermögensverwaltung.

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Budget der Compliance Department im Jahr 2023: 4,5 Millionen US -Dollar mit 42 speziellen Compliance -Fachleuten.

Compliance -Metrik	2023 Leistung
Aufsichtsprüfungsbefunde	3 Kleinere Beobachtungen
Compliance -Trainingszeiten	4,876 Stunden

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Pennsylvania

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt S & T Bancorp 88 Finanzdienstleistungsorte in Pennsylvania. Die Bank hält eine konzentrierte Präsenz in 20 Landkreisen innerhalb des Staates bei.

Netzwerkmetrik	Menge
Gesamtstätte	88
Landkreise serviert	20
Total ATM -Netzwerk	126

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Das Führungsteam von S & T Bancorp hat eine durchschnittliche Bankerfahrung von 22 Jahren. Das Führungsteam umfasst:

• Todd Brice - Präsident & CEO
• Mark Kochvar - Chief Financial Officer
• David Antolik - Chief Banking Officer

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

Zu den digitalen Bankplattformen gehören mobile und Online -Banking -Dienste mit 1,2 Milliarden US -Dollar im digitalen Transaktionsvolumen für 2023.

Digitale Bankmetrik	Wert
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Milliarden US -Dollar
Aktive Mobile Banking -Benutzer	78,500

Umfassende Kundendatenbank

S & T Bancorp unterhält einen Kundenstamm von 160.000 Einzel- und Geschäftsbankenkunden Ab Dezember 2023.

Robustes Finanzkapital und Reserven

Finanzielle Ressourcen ab Q4 2023:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	13,4 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	10,2 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.8%

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete S & T Bancorp insgesamt 13,4 Milliarden US -Dollar an Gesamtdarlehen und 10,2 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet spezielle Banklösungen in mehreren Segmenten an:

Kundensegment	Produktpalette	Marktdurchdringung
Kleine Unternehmen	Geschäftsprüfung, SBA -Kredite	37% regionaler Marktanteil
Persönliches Bankgeschäft	Überprüfung, Einsparungen, persönliche Kredite	42% lokale Marktabdeckung
Gewerbekunden	Unternehmensbanken, Finanzministeriumsdienste	28% Geschäftsbankensegment

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Aktuelle Zinsangebote im Januar 2024:

• Geschäftsdarlehensraten: 6,75% - 9,25%
• Persönliche Darlehensraten: 5,99% - 12,50%
• Hypothekenzinsen: 6,50% - 7,25%
• CD -Raten: 3,75% - 5,25%

Lokaler beziehungsgetriebener Kundenservice

S & T Bancorp behält 87 Zweigstandorte In Pennsylvania, Ohio und New York dienen ungefähr ungefähr 168.000 Kundenkonten.

Integrierte digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Digitale Bankmetriken	2023 Statistik
Benutzer von Mobile Banking	62.500 aktive Benutzer
Online -Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Annahme von Digital Banking	73% des Kundenstamms

Maßgeschneiderte finanzielle Beratung und Vermögensverwaltung

Die Leistung des Vermögensmanagementsegments im Jahr 2023:

• Vermögenswerte im Management: 2,3 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Client -Portfoliogröße: 875.000 USD
• Finanzberater: 42 zertifizierte Fachkräfte
• Umsatzvermögensverwaltungsumsatz: 47,6 Millionen US -Dollar

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsmanagement

S & T Bancorp unterhält ab 2023 63 Community Banking Offices in Pennsylvania und Ohio. Die Bank beschäftigt 1.042 Vollzeit-Relationship Banking-Fachleute, die sich personalisierten Kundeninteraktionen widmen.

Kundeninteraktionskanal	Jährliches Engagement -Volumen
Persönliche Zweiginteraktionen	374,286
Telefon -Banking -Kontakte	214,592
Digital Banking Touchpoints	1,247,903

Online- und Mobile -Banking -Support

S & T Bancorp bietet digitale Bankdienste die folgenden Metriken an:

• Benutzer von Mobile Banking: 87.456
• Online -Banking -Konten: 124.783
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen jährlich

Community-orientiertes Kunden Engagement

S & T Bancorp investierte 2023 1,2 Millionen US -Dollar in Community -Engagement -Programme und unterstützte 87 lokale Gemeinschaftsveranstaltungen und -initiativen.

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Die Bank unterhält 142 engagierte Geschäftsbeziehungsmanager, die gewerbliche und korporative Kunden mit einem durchschnittlichen Portfoliowert von 42,6 Mio. USD pro Manager bedienen.

Geschäftssegment	Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Geschäftsbanken	98	35,4 Millionen US -Dollar
Unternehmensbanking	44	62,1 Millionen US -Dollar

Regelmäßige Finanzbildung und Beratungsdienste

S & T Bancorp führte 2023 246 Workshops für Finanzbildung durch und erreichte 6.734 Personen in ihren Dienstleistungsregionen.

• Kostenlose Finanzseminare: 187
• Beratungssitzungen für kleine Unternehmen: 59
• Insgesamt Teilnehmer: 6.734

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

S & T Bancorp betreibt zum 31. Dezember 2023 88 Full-Service-Bankenbüros in Pennsylvania, Ohio und New York.

Zustand	Anzahl der Zweige
Pennsylvania	75
Ohio	8
New York	5

Online -Banking -Plattform

S & T Bancorp bietet webbasierte Bankdienste über ein sicheres Online-Portal mit 24/7 Kontozugriff.

• Digitale Plattform bietet eine Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Unterstützt Bill Pay Services
• Ermöglicht elektronische Aussagen
• Bietet Fondsübertragungsfähigkeiten

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App für iOS- und Android -Plattformen mit 45.000 aktiven Mobile Banking -Benutzern ab dem vierten Quartal 2023.

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Ja
Kartenkontrollen	Ja
Biometrische Login	Ja

ATM -Netzwerk

S & T Bancorp bietet Zugriff auf 120 proprietäre Geldautomaten und nimmt an landesweitem Netzwerk von mehr als 30.000 aufstellungsfreien Geldautomaten teil.

Telefonbankendienste

24-Stunden-automatisiertes Telefonbankensystem mit durchschnittlicher Reaktionszeit von 45 Sekunden.

• Kontostandanfragen
• Transaktionsgeschichte
• Zahlungsanfragen stoppen
• Kundenbetreuung während der längeren Stunden

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient S & T Bancorp ungefähr 4.500 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Pennsylvania und Ohio. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für KMU: 1,2 Milliarden US -Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Herstellung von KMU	1,250	$750,000
Professionelle Dienstleistungen	1,100	$450,000
Einzelhandel/Großhandel	850	$350,000

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 185.000. Demografischer Zusammenbruch:

• Alter 18-35: 42.000 Kunden
• Alter 36-55: 68.000 Kunden
• Alter 56+: 75.000 Kunden

Lokale Handelsunternehmen

COMMERCIAL BANKING -Segment bedient 2.300 lokale Unternehmen. Gesamtvermögen des Geschäftsbankens: 2,5 Milliarden US -Dollar.

Enterprise -Typ	Kundenzahl	Gesamtbankenbeziehungswert
Konstruktion	450	425 Millionen US -Dollar
Gesundheitspflege	350	375 Millionen US -Dollar
Technologie	250	285 Millionen US -Dollar

Kundenverwaltungskunden

Vermögensverwaltungssegment: 12.500 Kunden. Gesamtvermögen im Management: 1,8 Milliarden US -Dollar.

Kunde Vermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Hoher Nettovermögen (1 Mio. USD bis 5 Mio. USD)	6,200	2,4 Millionen US -Dollar
Ultrahoher Nettovermögen (> 5 Mio. USD)	1,850	8,5 Millionen US -Dollar

Regionale Kunden der Community Banking Kunden

Berichterstattung über Community Banking: 47 Filialen in Pennsylvania und Ohio. Gesamt regionaler Kundenstamm: 215.000.

• Pennsylvania Kunden: 165.000
• OHIO -Kunden: 50.000

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Ab 2022 Financial Reporting unterhielt S & T Bancorp 88 Bankenbüros für Full-Service-Community-Banken in Pennsylvania, Ohio und New York. Die Gesamtbetriebsbetriebskosten für 2022 betrugen 57,3 Mio. USD.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Belegungskosten	18,2 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen und Wartung	6,7 Millionen US -Dollar
Zweigausrüstung	4,5 Millionen US -Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Investitionen in der Technologieinfrastruktur für 2022 beliefen sich auf 22,1 Mio. USD.

• IT -Systeme Wartung: 12,3 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 5,6 Millionen US -Dollar
• Upgrades für digitale Bankenplattform: 4,2 Millionen US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2022 betrugen 153,4 Mio. USD.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	98,6 Millionen US -Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgevorteile	37,2 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	17,6 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben für 2022 beliefen sich auf 16,8 Mio. USD.

• Regulierungsberichterstattung: 6,3 Millionen US -Dollar
• Gehälter der Compliance -Mitarbeiter: 5,9 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfung und Beratung: 4,6 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 betrugen 8,7 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	3,4 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medienwerbung	2,9 Millionen US -Dollar
Community -Event -Sponsoring	1,4 Millionen US -Dollar

S & T Bancorp, Inc. (STBA) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete S & T Bancorp einen Nettozinserträge von 375,2 Mio. USD. Der Zusammenbruch von Interessengenerierungen umfasst:

Vermögenskategorie	Gesamtwert	Zinsrendite
Werbekredite	4,2 Milliarden US -Dollar	5.75%
Wohnhypothekendarlehen	1,8 Milliarden US -Dollar	4.25%
Investitionswerte	1,1 Milliarden US -Dollar	3.50%

Bankdienstgebühren

Die Einnahmen aus dem Servicengebühren für 2023 beliefen sich auf 87,6 Mio. USD mit den folgenden Gebührenkategorien:

• Kontowartungsgebühren: 24,3 Millionen US -Dollar
• Transaktionsverarbeitungsgebühren: 36,5 Millionen US -Dollar
• Überziehungs- und nicht genügend Fondsgebühren: 14,2 Millionen US-Dollar
• Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 12,6 Millionen US -Dollar

Hypotheken -Origination -Provisionen

Die Hypothekenaufnahme -Provisionen für 2023 erreichten 42,1 Millionen US -Dollar mit:

• Wohnhypothekenursprung: 38,7 Millionen US -Dollar
• Gewerbliche Hypothekenaufnahmen: 3,4 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungsdienstgebühren

Die Einnahmen aus Vermögensverwaltung für 2023 betrugen 53,4 Millionen US -Dollar, die aus:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	31,2 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	14,6 Millionen US -Dollar
Vertrauensdienste	7,6 Millionen US -Dollar

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Die Umsatzerlöse für die digitale Bankgeschäfte für 2023 beliefen sich auf 22,7 Mio. USD mit:

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 12,5 Millionen US -Dollar
• Mobile Banking Transaktionsgebühren: 8,2 Millionen US -Dollar
• Digitale Zahlungsverarbeitung: 2 Millionen US -Dollar