Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. (002807.SZ) Bundle
تاريخ موجز لـ Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd.
بدأت Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. ، التي أنشئت في عام 2005 ، عملياتها مع التركيز على خدمة المجتمع الريفي المحلي في Jiangyin ، وهي مدينة في مقاطعة جيانغسو ، الصين. خرج البنك من دمج العديد من التعاونيات الائتمانية الريفية ، مما يعكس تحولًا كبيرًا في مشهد التمويل الريفي في الصين.
بحلول نهاية عام 2015 ، طور بنك جيانجين الريفي التجاري شبكة قوية ، يتباهى تقريبًا 300 فرع عبر مقاطعة جيانغسو. كان هذا التوسع أمرًا بالغ الأهمية في تعزيز إمكانية الوصول المالي للسكان الريفيين والشركات الصغيرة.
نمت أصول البنك بشكل كبير ، وصلت إلى حولها RMB 200 مليار (تقريبًا 30.8 مليار دولار) اعتبارًا من عام 2019. بحلول عام 2021 ، زاد إجمالي الأصول إلى أبعد من ذلك RMB 220 مليار (حول 33.9 مليار دولار) ، مما يدل على مسار النمو المستمر. وقفت نسبة كفاية رأس المال للبنك في 13.42%، تجاوز المتطلبات التنظيمية التي حددتها لجنة تنظيم الخدمات المصرفية والتأمين الصينية (CBIRC).
من حيث الربحية ، أبلغ بنك Jiangsu Jiangyin الريفي التجاري عن ربح صافي RMB 2.5 مليار (تقريبًا 385 مليون دولار أمريكي) للسنة المالية 2020 ، بمناسبة نمو عام على أساس سنوي من 8.7%. استمر هذا الاتجاه التصاعدي في عام 2021 مع زيادة صافي الربح RMB 2.8 مليار (عن 430 مليون دولار) ، مما يعكس إدارة التكاليف الفعالة وزيادة الإقراض.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان) | صافي الربح (مليار يوان) | نسبة كفاية رأس المال (٪) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 200 | 2.3 | 12.85 |
| 2020 | 210 | 2.5 | 13.20 |
| 2021 | 220 | 2.8 | 13.42 |
استثمر بنك Jiangsu Jiangyin الريفي التجاري أيضًا بشكل كبير في التكنولوجيا ، حيث أطلق العديد من الخدمات المصرفية الرقمية لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه. بحلول عام 2022 ، أبلغ البنك عن ذلك 50% تم إجراء معاملاتها عبر منصات عبر الإنترنت ، مما يزيد بشكل كبير من الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء.
كانت نسبة القرض غير الأداء للبنك (NPL) تقريبًا 1.2% اعتبارا من الربع الثاني من عام 2022 ، علامة على ممارسات إدارة المخاطر الفعالة. هذا الرقم أقل بكثير من متوسط نسبة NPL للقطاع المصرفي في الصين ، والذي كان موجودًا 1.8% خلال نفس الفترة. يستمر البنك في إعطاء الأولوية للإدماج المالي ، بهدف توسيع إقراضه إلى القطاعات المحرومة بما في ذلك الزراعة والمؤسسات الصغيرة.
بشكل عام ، قامت شركة Jiangsu Jiangyin Rural Bank Commercial Bank ، Ltd. بتمييز وجودها كلاعب مهم في المشهد المصرفي الريفي في الصين ، مع التكيف مع التغييرات في مشهد السوق مع التركيز على النمو المستدام وتنمية المجتمع.
أ من يمتلك شركة جيانغسو جيانغيين الريفية للبنك التجاري ، المحدودة.
Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. (JJRCCB) يعمل في المقام الأول في القطاع المصرفي في جيانغيين ، مقاطعة جيانغسو ، الصين. بصفته بنكًا تجاريًا ريفيًا ، يعد هيكل ملكيته أمرًا حيويًا لفهم دينامياتها التشغيلية والحوكمة.
اعتبارًا من أحدث التقارير ، تملك JJRCCB في المقام الأول كيانات حكومية إقليمية ومساهمين خاصين. وتشمل المساهمين المهمين:
| نوع المساهمين | النسبة المئوية ملكية | صاحب المصلحة |
|---|---|---|
| حكومة | 38% | حكومة جيانغيين البلدية |
| مؤسسة مملوكة للدولة | 22% | مجموعة الاستثمار الزراعي في مقاطعة جيانغسو |
| المستثمرين الخاصين | 30% | مختلف المستثمرين الفرديين والمؤسسيين |
| موظفين | 10% | برنامج ملكية أسهم الموظف |
تلعب الحكومة البلدية Jiangyin دورًا حاسمًا في توجيه عمليات البنك ، مما يعكس أهمية الحوكمة المحلية في الخدمات المصرفية التجارية الريفية. توفر مجموعة الاستثمار الزراعية في مقاطعة جيانغسو المزيد من الدعم الحكومي ، مما يؤثر بشكل كبير على القرارات الاستراتيجية.
من حيث الأداء المالي ، أبلغت JJRCCB عن صافي ربح لعام 2022 تقريبًا 1.2 مليارزيادة على أساس سنوي 15%. تم الإبلاغ عن إجمالي أصول البنك في 70 مليار، وضع معدل نمو 10% مقارنة مع 2021.
وقفت رأس المال الأسهم في جميع أنحاء 8 مليار، مع عودة على الأسهم (ROE) من 15%. تم الإبلاغ عن نسبة القرض غير الأداء للبنك (NPL) 1.5%، مما يشير إلى جودة الأصول الصحية. تعكس هذه المقاييس المالية هيكل التشغيلي والملكية المستقر للبنك ، مما يسمح له بالحفاظ على ربحية قوية وسط ضغوط تنافسية في الصناعة المصرفية.
بالإضافة إلى ذلك ، زاد الإطار التنظيمي الأخير من قبل بنك الصين الشعبي من متطلبات رأس المال للبنوك التجارية الريفية ، والتي قد تؤثر على ديناميات الملكية في المستقبل. يشير التركيز المتزايد على التمويل الريفي من قبل الحكومة إلى أن أصحاب المصلحة من المحتمل أن يتكيفوا مع استراتيجياتهم لتلبية هذه المتطلبات الجديدة.
Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. بيان المهمة
Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. (JJRCCB) مكرس لخدمة الاحتياجات المالية للمجتمع المحلي مع تعزيز التنمية المستدامة في جيانغيين وخارجها. يركز مهمة البنك على توفير الخدمات المالية عالية الجودة التي تعزز النمو الاقتصادي ، وتعزيز رضا العملاء ، ودعم القطاع الزراعي.
اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغت JJRCCB عن قيمة الأصول الإجمالية تقريبًا ¥ 220 مليار (حوالي 34 مليار دولار أمريكي) ، مع تسليط الضوء على وجودها الكبير في القطاع المصرفي الإقليمي.
يهدف البنك إلى تأسيس نفسه كبنك تجاري ريفي رائد من خلال التركيز على الأهداف الرئيسية التالية:
- تعزيز تجربة العملاء من خلال المنتجات والخدمات المبتكرة.
- دعم المؤسسات المحلية والقروض الزراعية ، مما يساهم في التنمية الريفية.
- تنفيذ الممارسات المصرفية المستدامة لدفع الإشراف على البيئة.
- تعزيز ثقافة التميز والكفاءة المهنية في قوتها العاملة.
في عام 2022 ، حقق JJRCCB ربحًا صافًا تقريبًا 1.5 مليار (حوالي 230 مليون دولار أمريكي) ، بمناسبة زيادة 10% سنة سنة. يؤكد هذا النمو على قدرة البنك على التكيف والازدهار في مشهد تنافسي.
يوفر الجدول التالي لقطة من المقاييس المالية الرئيسية لـ JJRCCB على مدار السنوات الثلاث الماضية:
| سنة | إجمالي الأصول (مليار) | صافي الربح (مليار ين) | العائد على الأصول (ROA) (٪) | نسبة القرض إلى الودائع (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 180 | 1.2 | 0.67 | 65 |
| 2021 | 200 | 1.36 | 0.68 | 67 |
| 2022 | 220 | 1.5 | 0.68 | 70 |
ينعكس التزام JJRCCB بالابتكار في مبادراتها المصرفية الرقمية التي تم إطلاقها في عام 2022 ، مما أدى إلى نمو من 25% في المستخدمين المصرفيين عبر الإنترنت ، ويبلغ مجموعهم تقريبًا مليون مستخدم مسجل. هذا التحول لا يعزز إمكانية الوصول للعملاء فحسب ، بل يتوافق أيضًا مع الدفع الأوسع للتمويل الرقمي في الصين.
يستمر البنك في إعطاء الأولوية للدعم للمزارعين المحليين والشركات الصغيرة ، مع انتهائي 50 مليار (حوالي 7.7 مليار دولار أمريكي) مخصصة للقروض الزراعية في عام 2022 ، مما يدل على التزامها بالتنمية الاقتصادية الريفية.
باختصار ، تسعى JJRCCB إلى ضمان صدى مهمتها مع المجتمع الذي تخدمه ، مع التركيز على الممارسات المستدامة ، وخدمة العملاء ، وتعزيز النمو الاقتصادي المحلي. يعد دمج التكنولوجيا في الخدمات المصرفية جانبًا حيويًا من استراتيجيتها للمضي قدمًا.
كيف Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. يعمل
Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. يعمل كبنك تجاري يركز بشكل أساسي على خدمة المجتمعات الزراعية والريفية في جيانغيين ، مقاطعة جيانغسو ، الصين. تأسس البنك في عام 2006 ، وقد تطور منذ ذلك الحين إلى بنك محلي مهم مع مختلف الخدمات المالية المصممة لتلبية احتياجات الديموغرافية المستهدفة.
اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغ بنك Jiangsu Jiangyin الريفي التجاري ¥ 105 مليار (عن 15 مليار دولار) ، عرض نموها الكبير منذ البداية. يخدم البنك 500,000 العملاء عبر شبكتها من الفروع.
يتكون هيكل إيرادات البنك في الغالب من دخل الفوائد ، والذي يفسر أكثر 80% من إجمالي إيراداتها. في عام 2022 ، تم الإبلاغ عن صافي دخل الفوائد في ¥ 3.2 مليار (تقريبا 460 مليون دولار) ، مما يعكس نمو عام على أساس سنوي 10%.
يقدم بنك Jiangsu Jiangyin الريفي التجاري مجموعة متنوعة من المنتجات بما في ذلك القروض الشخصية والقروض الزراعية والقروض التجارية وحسابات الإيداع المختلفة. اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، بلغ مجموع محفظة قروض البنك تقريبًا 68 مليار (عن 9.8 مليار دولار) ، مع القروض الزراعية التي تشكل 35% من كتاب القرض الكلي.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | ¥ 105 مليار | 95 مليار | 85 مليار |
| صافي إيرادات الفوائد | ¥ 3.2 مليار | 2.9 مليار | 2.5 مليار |
| محفظة القروض | 68 مليار | 60 مليار | 50 مليار |
| صافي الربح | 1.2 مليار | 1.1 مليار | ¥ 0.9 مليار |
أكد البنك أيضًا على التحول الرقمي ، حيث أطلقت العديد من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتعزيز راحة العملاء. اعتبارًا من عام 2023 ، اكتسب تطبيقها المصرفي عبر الهاتف المحمول 300,000 التنزيلات ، تعكس التزامها بالحلول المصرفية المبتكرة.
يحافظ بنك Jiangsu Jiangyin الريفي التجاري على نسبة كفاية رأس المال من 14.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 10.5%. يدعم هذا الموقف القوي للشمولية أنشطة الإقراض وقدرات إدارة المخاطر.
بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية ، يشارك البنك في العديد من مشاريع تنمية المجتمع ، يركز بشكل خاص على تعزيز الإنتاجية الزراعية في المناطق الريفية. يخصص البنك تقريبًا ¥ 500 مليون سنويا لتمويل مثل هذه المبادرات.
يتضمن نهج البنك لإدارة المخاطر إجراءات تقييم ائتمانية قوية ، مع الإبلاغ عن نسب قرض غير عام 1.5%، وهو مستوى يعتبر صحيًا في سياق القطاع المصرفي الصيني.
فيما يتعلق بوضع السوق ، يميز بنك Jiangsu Jiangyin الريفي التجاري نفسه من خلال نموذج تقديم الخدمات المركز الذي يقدمه للعملاء الزراعيين ، مما يدفع ولاء العملاء ويساهم في مسار النمو المستقر. تتماشى مبادراتها لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية مع اتجاهات أوسع في القطاع المالي ، والتي تتحول بشكل متزايد نحو الحلول الموجهة نحو التكنولوجيا.
كيف Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. يكسب المال
Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. (Jiangyin Bank) يعمل بشكل أساسي في قطاع الخدمات المالية ، مع التركيز على الحلول المصرفية للتجزئة والمؤسسات المتوسطة إلى المتوسطة الحجم (SME). يولد البنك الإيرادات من خلال تدفقات مختلفة بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض والدخل القائم على الرسوم وإيرادات الاستثمار.
دخل الفوائد
دخل الفوائد هو مصدر الإيرادات الرئيسي لبنك Jiangyin ، حيث يشكل جزءًا كبيرًا من إجمالي دخله. لعام 2022 ، أبلغ البنك عن دخل فائدة تقريبًا ¥ 3.45 مليار، إظهار نمو ثابت من ¥ 3.2 مليار في عام 2021 ، يمكن أن يعزى هذا النمو إلى زيادة في أحجام القروض والتحسينات في فروق أسعار الفائدة.
تكوين محفظة القروض
يعد تكوين محفظة قروض البنك أمرًا ضروريًا لفهم كيفية جني الأموال. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، تم توزيع محفظة القروض على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (مليار)) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض الشركات | ¥15.2 | 60% |
| قروض البيع بالتجزئة | 7.5 | 30% |
| قروض صغيرة وشركات صغيرة | 3.8 | 10% |
الدخل القائم على الرسوم
يعد الدخل القائم على الرسوم جانبًا مهمًا آخر لنموذج الإيرادات لبنك Jiangyin. يتقاضى البنك رسوم خدمات مثل صيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات الاستشارية. للعام المالي 2022 ، أبلغ بنك Jiangyin عن دخل قائم على الرسوم تقريبًا ¥ 250 مليون، حتى من ¥ 220 مليون في عام 2021. تعكس هذه الزيادة قاعدة عملاء متزايدة وتعزيز عروض الخدمة.
دخل الاستثمار
يولد البنك أيضًا الدخل من خلال الاستثمارات في الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى. اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، احتفظ بنك جيانغيين بأوراق مالية استثمارية تستحق تقريبًا ¥ 5 مليارالتي ساهمت في دخل الاستثمار حولها 150 مليون لهذا العام. وهذا يمثل مصدرا مستقرا للدخل وسط ظروف السوق التقلب.
الكفاءة التشغيلية وإدارة التكاليف
تلعب نسب الكفاءة دورًا مهمًا في ربحية بنك جيانغيين. حافظ البنك على نسبة التكلفة إلى الدخل 30% في عام 2022 ، وهو تنافسي في القطاع المصرفي الريفي. تمكن هذه الكفاءة البنك من زيادة أرباحه إلى الحد الأقصى مع الحفاظ على النفقات التشغيلية قيد الاختيار.
موقف السوق والمزايا التنافسية
كواحد من اللاعبين الرئيسيين في مقاطعة جيانغسو ، يستفيد بنك جيانغيين من نموه القوي في البيع بالتجزئة والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة. يسمح المعرفة المحلية والتركيز الإقليمي للبنك بتكييف المنتجات المالية بشكل فعال. في عام 2022 ، حصل بنك Jiangyin على حصة سوقية تقريبًا 25% في المصرفية التجارية الريفية داخل منطقة التشغيل.
تدفقات الإيرادات المستقبلية
في المستقبل ، يهدف Jiangyin Bank إلى تنويع تدفقات إيراداته بشكل أكبر من خلال دمج الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع عروض التكنولوجيا المالية. من المتوقع أن تخلق الاستثمارات في التكنولوجيا قنوات إيرادات إضافية من خلال مشاركة العملاء المحسنة وتحسين تقديم الخدمات.
باختصار ، Jiangsu Jiangyin Rural Bank Co. ، Ltd. يولد الإيرادات في المقام الأول من خلال إيرادات الفوائد من محفظة القروض المتنوعة ، التي تكملها إيرادات الاستثمار القائمة على الرسوم ، مع الحفاظ على الكفاءة التشغيلية. من المحتمل أن تلعب موقف السوق للبنك والاستثمارات الاستراتيجية في التكنولوجيا دورًا محوريًا في تشكيل مستقبله المالي.
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. (002807.SZ) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.