Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd (002839.SZ) Bundle
تاريخ موجز لشركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co.، Ltd
تأسست شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co.، Ltd (ZZRCB) في عام 2006، وفقًا للإطار الذي وضعته الحكومة الصينية لتعزيز المؤسسات المالية الريفية المحلية. مع التركيز على خدمة القطاع الزراعي والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، وضع البنك نفسه بسرعة ككيان مالي محوري داخل مقاطعة جيانغسو.
في سنواتها الأولى، استفاد ZZRCB من التطورات الزراعية المحلية، مما أظهر نموًا قويًا في كل من قاعدة العملاء وعروض الخدمات. بحلول نهاية عام 2010، أبلغ المصرف عن أصول إجمالية تبلغ حوالي 30 مليار ين، مع وصول الودائع إلى حوالي 24 مليار ين. انعكس مسار النمو في زيادة صافي الربح، والذي بلغ حوالي 600 مليون ين للسنة المالية.
بحلول عام 2015، وسعت ZZRCB نطاقها بشكل كبير، وفتحت عدة فروع في جميع أنحاء مقاطعة جيانغسو. ارتفع إجمالي الأصول إلى حوالي 70 مليار ين، بينما ارتفع إجمالي الودائع إلى ما يقرب من 60 مليار ين. بلغ صافي ربح البنك لعام 2015 حوالي 1.2 مليار ين، مما يؤكد أدائها القوي وسط بيئة مصرفية تنافسية.
| السنة | إجمالي الأصول (مليار ين) | إجمالي الودائع (مليار ين) | صافي الربح (مليون ين) |
|---|---|---|---|
| 2010 | 30 | 24 | 600 |
| 2015 | 70 | 60 | 1200 |
| 2020 | 100 | 85 | 1500 |
| 2022 | 120 | 100 | 1800 |
بحلول عام 2020، واصل البنك تنمية قاعدة أصوله، ووصل إلى حوالي 100 مليار ين. شهدت الودائع أيضًا زيادة كبيرة، بلغ مجموعها حوالي 85 مليار ين. تم تسجيل صافي الربح لذلك العام عند حوالي 1.5 مليار ين، مما يعكس كفاءة استراتيجيات الإدارة والتوسع. علاوة على ذلك، بدأ ZZRCB في تنفيذ مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
اعتبارًا من عام 2022، أعلن بنك Jiangsu Zhangjiagang التجاري الريفي عن إجمالي أصول يبلغ حوالي 120 مليار ين. بلغ إجمالي ودائعها 100 مليار ين، وارتفع صافي الربح إلى حوالي 1.8 مليار ين. كانت هذه الفترة بمثابة تركيز متزايد على الخدمات المالية الريفية والتحول الرقمي، بما يتماشى مع السياسات الوطنية التي تهدف إلى إنعاش الريف والشمول المالي.
أدى الدور المهم للبنك في التنمية الاقتصادية المحلية ودعم المجتمع إلى الاعتراف به كواحد من أكبر البنوك التجارية الريفية في الصين. في سبتمبر 2023، أعلن ZZRCB أنه سيقدم مزيدًا من الدعم للقطاع الزراعي من خلال زيادة عروض القروض، مع خطط لتخصيص مبلغ إضافي 5 مليار ين في الائتمانات الموجهة تحديدا إلى المزارعين والأعمال التجارية الريفية.
بشكل عام، تطورت شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co.، Ltd منذ إنشائها كبنك محلي صغير إلى لاعب مهم في القطاع المصرفي الريفي في الصين، حيث تتكيف باستمرار مع تغيرات السوق مع المساهمة في الرفاهية المالية للمجتمعات التي تخدمها.
A Who Howns Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co.، Ltd
تعمل شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co.، Ltd، التي تأسست في عام 2008، بشكل رئيسي في قطاع الخدمات المالية في الصين. اعتبارًا من أحدث البيانات المالية المتاحة، يتم توزيع ملكية البنك على مجموعة متنوعة من أصحاب المصلحة، بما في ذلك المستثمرين الحكوميين والمؤسسيين والأفراد.
أكبر مساهم هو حكومة بلدية Zhangjiagang، التي تضم حوالي 50.98% للأسهم. ويتيح وضع الملكية الهام هذا للحكم المحلي تأثيرا كبيرا على الاستراتيجيات والاتجاهات التشغيلية للبنك.
ويؤدي المستثمرون المؤسسيون أيضا دورا حاسما في هيكل الملكية. ويشمل المساهمون المؤسسيون الرئيسيون ما يلي:
- شركة Jiangsu Guoxin Investment Group Co.، Ltd. - 20.56%
- China Jianyin Investment Ltd. - 7.91%
- بنك سيتي - 4.83%
بالإضافة إلى ذلك، فإن صغار المساهمين، المؤلفين من مستثمرين أفراد وكيانات أخرى، يمثلون الباقين 15.72% للأسهم. تسمح هذه الملكية المشتتة بمزيج من المصالح التي يمكن أن تساهم في عمليات الحوكمة وصنع القرار في البنك.
| نوع المساهم | النسبة المئوية للملكية | اسم الكيان |
|---|---|---|
| الحكومة | 50.98% | حكومة بلدية تشانغجياغانغ |
| المستثمر المؤسسي | 20.56% | شركة Jiangsu Guoxin Investment Group Co.، Ltd. |
| المستثمر المؤسسي | 7.91% | China Jianyin Investment Ltd. |
| المستثمر المؤسسي | 4.83% | بنك سيتي |
| آخرون | 15.72% | مختلف المستثمرين الأفراد |
من حيث الأداء المالي، أبلغ البنك التجاري الريفي Jiangsu Zhangjiagang عن إجمالي أصول يبلغ حوالي 102.3 مليار يوان صيني (حول 14.5 مليار دولار) اعتبارًا من ديسمبر 2022. سجل البنك صافي ربح يبلغ حوالي 1.2 مليار يوان صيني (تقريباً) 170 مليون دولار) لنفس الفترة، مما يشير إلى استقرار مسار النمو في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية الريفية في الصين.
يواصل البنك توسيع عملياته، مدفوعًا بخدمات التجزئة المصرفية للشركات. ومن المتوقع أن يؤدي النمو المتوقع في هوامش الفائدة الصافية والقدرات المصرفية الرقمية المحسنة إلى تعزيز مكانته في السوق.
بيان مهمة بنك جيانغسو تشانغجياجانج الريفي التجاري المحدود
يركز بيان مهمة بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd (ZRCB) على خدمة الاقتصاد المحلي، وتوفير خدمات مالية عالية الجودة، وتعزيز التنمية المستدامة. ويؤكد البنك على تعزيز نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، ودعم التنمية الريفية، وتعزيز الشمول المالي للمجتمعات المحرومة.
في عام 2021، حقق بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank إجمالي دخل تشغيلي مسجل بلغ حوالي 1.43 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 6.8% من العام السابق. يعكس هذا النمو التزامها بتوسيع قاعدة عملائها وتحسين كفاءة الخدمة.
بلغ إجمالي أصول البنك حوالي 47.56 مليار يوان صيني في نهاية عام 2021، مما يكشف عن مسار نمو قوي من حيث إدارة الأصول والاستقرار المالي العام. كما أبلغ عن صافي ربح منسوب إلى المساهمين بلغ حوالي 395 مليون يوان صيني، مما يدل على إدارة التكاليف الفعالة والكفاءة التشغيلية.
إن التركيز على التمويل الزراعي واضح، مع ما يقرب من 30% من إجمالي محفظة القروض المخصصة للقطاع الزراعي، مما يضمن أن يلعب البنك دورًا محوريًا في التنمية الاقتصادية الريفية.
| المقياس المالي | أرقام عام 2021 | أرقام عام 2020 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل التشغيلي | 1.43 مليار يوان صيني | 1.34 مليار يوان صيني |
| إجمالي الأصول | 47.56 مليار يوان صيني | 43.29 مليار يوان صيني |
| صافي الربح | 395 مليون يوان صيني | 370 مليون يوان صيني |
| قروض للقطاع الزراعي | 30% | 28% |
يهدف بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank إلى أن يكون رائدًا في مجال التمويل الريفي، وتعزيز سبل عيش السكان المحليين من خلال المنتجات المالية المركزة. تتضمن استراتيجياته التحول الرقمي لتبسيط الخدمات وتوسيع الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال منصات الهاتف المحمول. اعتبارًا من نهاية عام 2021، كان لدى البنك أكثر من 150 فرعًا تخدم مجتمعاته المحلية.
يتماشى بيان مهمة بنك ZRCB مع الأهداف الأوسع للحكومة الصينية لتعزيز الخدمات المالية الريفية، بهدف سد الفجوة بين الوصول المالي الحضري والريفي. يدعم هذا الالتزام بشكل مباشر المبادرات الوطنية الرامية إلى التخفيف من حدة الفقر والتنمية الريفية المستدامة.
بالإضافة إلى ذلك، كجزء من مسؤوليته الاجتماعية للشركات، خصص البنك حوالي 50 مليون يوان صيني للمبادرات التعليمية والصحية في المناطق الريفية، مما يعزز نهجه المجتمعي ويعزز سمعته كمؤسسة مصرفية مسؤولة.
كيف يعمل بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
تأسس بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd في عام 2005، ويعمل كبنك تجاري في الصين. يركز البنك في المقام الأول على تقديم الخدمات المالية للمناطق الريفية وشبه الحضرية، وخاصة حول مدينة Zhangjiagang في مقاطعة Jiangsu. ويقدم مجموعة من المنتجات المصرفية، بما في ذلك القروض الشخصية والشركات، والودائع، وخدمات الإدارة المالية، وخدمات الدفع.
اعتبارًا من يونيو 2023، أبلغ بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank عن إجمالي أصول بلغت 180 مليار ين (حوالي 27 مليار دولار أمريكي)، وهو ما يعكس معدل نمو 8.5% على أساس سنوي. وسجل صافي ربح البنك للنصف الأول من عام 2023 1.2 مليار ين ياباني (حوالي 180 مليون دولار أمريكي)، وهو ما يسلط الضوء على زيادة كبيرة قدرها 15% مقارنة بالعام السابق.
| المقاييس المالية | 2022 | 2023 (النصف الأول) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 166 مليار ين ياباني | 180 مليار ين ياباني | 8.5% |
| صافي الربح | 1.04 مليار ين ياباني | 1.2 مليار ين ياباني | 15% |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.62% | 0.65% | 4.8% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.45% | 9.77% | 3.4% |
تتألف محفظة قروض البنك في المقام الأول من القروض الزراعية وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي تمثل ما يقرب من 70% من إجمالي قروضه. وبحلول نهاية عام 2022، بلغ إجمالي قروض بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank 115 مليار ين، مع نسبة قروض متعثرة 1.2%، وهي أقل نسبيًا من متوسط الصناعة 1.8%.
من حيث كفاية رأس المال، بلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 12.5%، متجاوزة الحد الأدنى التنظيمي المطلوب 11%كما حافظ البنك على وضع سيولة صحي مع نسبة تغطية السيولة (LCR) 140%.
كانت الخدمات المصرفية الرقمية محورًا مهمًا لبنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank في السنوات الأخيرة. اعتبارًا من منتصف عام 2023، تمت معالجة أكثر من 30% من معاملاته من خلال القنوات الرقمية، مما يسهل إمكانية الوصول بشكل أكبر لعملائه. أطلق البنك العديد من المبادرات، بما في ذلك تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات القروض عبر الإنترنت، والتي ساهمت في هذه الزيادة.
تتضمن المبادرات الاستراتيجية للبنك توسيع حضوره في المناطق الريفية وتعزيز تجربة العملاء من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا. وهو ملتزم بممارسات الإقراض المستدامة مع تعزيز الشمول المالي في المنطقة.
كيف يكسب بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd. المال
يحقق بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank (ZJRCB) إيراداته بشكل أساسي من خلال العديد من العمليات المصرفية الرئيسية - دخل الفائدة من القروض، ورسوم الخدمات، ودخل الاستثمار، وخدمات إدارة الأصول. يخدم البنك العملاء الأفراد والشركات، مع التركيز على المناطق الريفية وشبه الحضرية.
اعتبارًا من عام 2022، أبلغ بنك ZJRCB عن إجمالي أصول يبلغ حوالي 110.76 مليار ين (حوالي 16.3 مليار دولار أمريكي). يركز البنك على القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي تمثل حوالي 60% من محفظة قروضها. تم تسجيل دخل الفائدة، وهو جزء كبير من إيرادات ZJRCB، عند 4.56 مليار ين (670 مليون دولار) في عام 2022، مدعومًا بهامش فائدة صافٍ 3.25%.
بلغ صافي ربح البنك الإجمالي لعام 2022 حوالي 1.23 مليار ين (182 مليون دولار)، مما يعكس نموًا سنويًا بنسبة 10% من العام السابق. يمكن أن يُعزى هذا النمو إلى عمليات تقييم القروض الصارمة للبنك والتركيز على إدارة المخاطر، والتي حدت من القروض المتعثرة إلى 1.45% من إجمالي القروض.
| المقياس المالي | قيمة 2022 | التغيير عن 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 110.76 مليار ين | +8% |
| صافي دخل الفائدة | 4.56 مليار ين | +12% |
| صافي الربح | 1.23 مليار ين | +10% |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.45% | مستقرة |
| هامش الفائدة الصافي | 3.25% | +0.15% |
تساهم رسوم الخدمة أيضًا بشكل كبير في تدفق إيرادات ZJRCB. على سبيل المثال، جلبت رسوم المعاملات من منتجات إدارة الثروات والخدمات الأخرى حوالي 900 مليون ين (132 مليون دولار) في عام 2022. زاد البنك من تركيزه على بيع منتجات التأمين والاستثمار، والتي يمكن أن تعزز الدخل القائم على الرسوم بنسبة 15% في السنوات القادمة.
علاوة على ذلك، بدأ بنك ZJRCB في تنويع إيراداته من خلال مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية، وتحسين مشاركة العملاء والكفاءة التشغيلية. تُظهر مقاييس التبني المبكر للمنصة الرقمية أن المعاملات عبر الإنترنت شكلت ما يقرب من 30% من إجمالي المعاملات في عام 2022، ارتفاعًا من 20% في عام 2021.
وفي سياق المشهد التنافسي، تم الإبلاغ عن نسبة التكلفة إلى الدخل لبنك ZJRCB عند 38% في عام 2022، وهي تنافسية في قطاع الخدمات المصرفية الريفية. هذه الكفاءة بالغة الأهمية لأنها توضح إدارة البنك للنفقات التشغيلية مع توسيع خدماته.
بشكل عام، يركز بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank على إدارة المخاطر وتنويع مصادر الدخل وتعزيز جهود التحول الرقمي للتكيف مع البيئة المصرفية المتغيرة، كل ذلك مع الحفاظ على النمو المطرد في الأرباح وجودة الأصول.
Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd (002839.SZ) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.